监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件

　　长江商(shāng)报消(xiāo)息 ●长江商报记者李璟

　　金融监管重(zhòng)磅出击，从严打击金融犯罪迎来全面(miàn)升级。

　　9月6日，国家金融监管总局修订发布《金融机构涉刑案件管理办法》（简称《办法(fǎ)》），自印(yìn)发之(zhī)日起施行，以进一步完善金融(róng)机构(gòu)涉刑案件管理，严厉打击金融犯(fàn)罪。2020年7月1日起施行(xíng)的《银行保(bǎo)险机(jī)构(gòu)涉刑案件(jiàn)管理办法（试(shì)行）》同(tóng)时废止。

　　《办法》聚焦防范化解实质性风险，突(tū)出金(jīn)融业(yè)务(wù)特征，提高监管精准性和有效性，对案件的定义、信息(xī)报送、机构处置、监(jiān)管处置、监督管(guǎn)理等方面进行了详细规定(dìng)。其中(zhōng)，对重大案件标准作出明确，规定涉案业务余额等值人民币1亿元（含）以上的(de)属重大案件。

　　金融监管总局在对政策解读时表示，《办法》是全面加强金融(róng)监管、持(chí)续提升(shēng)监管(guǎn)有效性的重要举措，将指导(dǎo)行业做好《办法(fǎ)》贯彻落实工作，提升案件管理(lǐ)质效，促进金融高质量发展(zhǎn)。

　　加(jiā)大(dà)监管(guǎn)力(lì)度定义4种重大案件情形

　　案件风(fēng)险是外部经济金融环境(jìng)与行业违法(fǎ)违规风险因素交织形成的综(zōng)合风险，监管(guǎn)正加大对(duì)其处置力度。

　　《办法》共(gòng)七章45条，将进一(yī)步规范(fàn)和加强金融机构涉刑案件管理工作(zuò)，建立责任(rèn)明确、协调高效的工作机制，依法、及时、稳妥处置案件。此次修订内容(róng)主要(yào)包括四个方面，即(jí)聚焦防范化解实质性风险、优化案件管理流程、强化(huà)重大案件处置、压实金融机构主体责任等。

　　具体来看，《办(bàn)法》突出金融业务(wù)特征，提高监管精准性和(hé)有效性，要求前(qián)移案件管理(lǐ)工作重(zhòng)心，合理设置案件管理各环节时限要求，提升案件管理质效。要(yào)求案发(fā)机构在(zài)知悉或者应当(dāng)知悉案件发生(shēng)后，应当于5个(gè)工(gōng)作(zuò)日内分别向属地(dì)派出机构和(hé)法(fǎ)人总部报告。派出机构收(shōu)到报告后(hòu)，应当(dāng)审核报(bào)告内容，于5个工作日内完成案件确认报(bào)告。金(jīn)融监管总局直接监管的金融机构(gòu)在(zài)知(zhī)悉(xī)或者应当知悉法人总部案件发生后(hòu监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件)，应当于5个工作日内向金融监管总局案件管(guǎn)理部门报告，并抄送机(jī)构监管部门。金(jīn)融机构分支机构发生(shēng)重大案件的，金融机构法人总部(bù)在收到(dào)其分支机构案件报告后，应(yīng)当审核报告内容，于5个工作日内向金融监管总局或者属地派出机(jī)构报告。

　　同时，《办法》强(qiáng)化重大案件处置。紧盯关键事、关键(jiàn)人(rén)、关键行为，对金融机构各级(jí)负责人案件采(cǎi)取重(zhòng)点监管措施，对重大案件调查、追责问责、案(àn)情通报从严要求，切实提高违法违(wéi)规成本。

　　值得关注的是，对于重大案件，《办(bàn)法》监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件给出了(le)明确判断标准，共有4种情形(xíng)。包括：涉(shè)案业务余(yú)额(é)等值人民币1亿元（含）以上的；自案件确认后至(zhì)案件审结期间任一时点，风(fēng)险敞口金(jīn)额（指涉案(àn)金额扣除已回收的现金或者等同现金的资产）等值人民币5000万元（含）以上，且占案发法人机构(gòu)净资产10%（含）以(yǐ)上的；性质恶劣(liè)、引(yǐn)发重大负面舆情、造成挤兑或(huò)者集中退保以及可能诱发区(qū)域(yù)性系统性风(fēng)险等具有重大社会不良影响的；金融监管总(zǒng)局及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形。

　　同时，《办法》还进一步要求压实金融机构主体责任，指导金融机构制(zhì)定并有效执行案件管理制度，加强重点环节管理，以案为鉴开展警示教育，及时阻(zǔ)断犯罪链条和风险外(wài)溢(yì)。要求金融机构应当针对案件(jiàn)制定整改方案，建立整改台账(zhàng)，明确整改措施，确定整改期限，落实整改责任。

　　金(jīn)融法呼之欲出护航市场行稳致远

　　值得一提的是，原文件将案件类别分为业内案(àn)件和(hé)业外案(àn)件，而《办法》重新对案件给出明确(què)定义。

　　《办法(fǎ)》指出，案件是指金融机构从业人员在业务经营过程中，利用职务便利(lì)实施侵犯所在机构或者客户合法权益的行为(wèi)，已由公安、司法、监察等机关(guān)立案查(chá)处的刑事案件。同时，金融机构从业人(rén)员(yuán)违规(guī)使用金(jīn)融机构重要空白凭证、印(yìn)章(zhāng)、营业场所等，套取(qǔ)所在机构信用参(cān)与非法(fǎ)集资等非法(fǎ)金融活动，已由公安、司法、监察等机关立(lì)案(àn)查处的刑事案件，按照案件管理(lǐ)。

　　专家表示，《办法》的出(chū)台是监管“长牙带刺”的体现，将规范和帮(bāng)助金融机构处理内部发生的刑事案件，有助于防范和提前化解金融风险。

　　金融是国(guó)民经济的血脉，加强和完善现代金融监管已成为当前金融领域(yù)的一项重要任务。党的二十届三(sān)中全(quán)会审议通过的(de)《中共中央关于进一步全面深化改(gǎi)革(gé)、推进中国式现代(dài)化的决定》（简称《决定》）提出(chū)，完善金融监管体系，依法将所有(yǒu)金(jīn)融活动(dòng)纳入监(jiān)管，强(qiáng)化监管责任(rèn)和问责制度，加强中央和地方(fāng)监管协同。备受市场关注的是，《决定》首次提出，制(zhì)定金(jīn)融法。

　　全国人大法工(gōng)委相关负责(zé)人此前在解读(dú)二十届三中全会精神时指出，要坚持改革与法治两翼齐飞双轮(lún)驱动(dòng)，积极适应新情况、新要求(qiú)，着力处理(lǐ)好改(gǎi)革和法治的关系。

　　长江商报记者了解到，我国现行法(fǎ)律体(tǐ)系中，目前(qián)与金(jīn)融相关的法律有《证(zhèng)券法》《保险法》《信托法》《中国人民银行(xíng)法》《商业银行(xíng)法》《银行业监督管理法》等。这些(xiē)法律构成了我国金融法律体系的基础，但(dàn)至今尚未有一部统领性的金融法。

　　《决定》强(qiáng)调，制(zhì)定(dìng)金融法旨在通过立法手段明确金融活动的行为(wèi)准则，规范市(shì)场秩序，保护金融消费者权(quán)益，防范系统性金融风险，构建一个更(gèng)加安全、高效的金融市场环境。这一举措将填补现有金(jīn)融法规体(tǐ)系中(zhōng)的空白，提(tí)升金融监管的法律效力(lì)。

　　对于金融法的(de)进展，司法部相关负责人在日前国新办举行的发布会上透露，有(yǒu)关(guān)部门正(zhèng)在抓紧研究起草(cǎo)金融法草案，司(sī)法部也参加了相关(guān)工作。此外，在防范化解金融领域风险、促进资本市场健康稳定发展等方面，司法部将加(jiā)快修订银行业监督管理(lǐ)法等金(jīn)融领域的法律法规，进一步健全金融(róng)监(jiān)管体系；制定(dìng)规范中介机构为公司公(gōng)开发行股票(piào)提供服务的(de)规(guī)定等法规，推动提高上市公司质量、保护投资者合法权益。

责任编辑：张(zhāng)文

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