数字化转型下半场：银行打响“专利战”

　　《中国经营报》记者注意到，9月(yuè)以来，建设银行、<数字化转型下半场：银行打响“专利战”span id="stock_sz000001">平安银行、中信银行等相继获得发(fā)明专利(lì)授权(quán)，主要集中在数据(jù)处理、信息保护等领域。

　　根据《中国金融机构推动数(shù)字化(huà)变革的科技创新分析报告(gào)》（以下简称(chēng)“《报告》”），我(wǒ)国金融机构为主体的专利申(shēn)请(qǐng)量(liàng)突
破 9.1万(wàn)件，近三年年均专利申(shēn)请量约1.9万件，科技创新保持(chí)高基数下的稳定增长，推(tuī)动以科技自主创新引领金融高质量发展。

　　受(shòu)访人士 指出(chū)，银行作为处理大量金(jīn)融交易和客户(hù)敏感信息的金融机构，正(zhèng)在不断寻求(qiú)新的技术手(shǒu)段来提升其(qí)信息(xī)安全水平。为了保护客户隐(yǐn)私、防范网络攻击以及防止数据泄露，越来(lái)越多银行投入资源进行技术研发，并且(qiě)申请与信息安全相关的专利。

　　提升技术能力+享受税收优惠

　　公开信(xìn)息显示，9月11日，建设银行新获得(dé)一项发明专利授权，专利名(míng)为“数据处理方法(fǎ)、装置、系统(tǒng)、设备及存(cún)储(chǔ)介质(zhì)”。本发明实施在(zài)对数据处理系统架构进行部署规划的基础上，采用DRDA技术，实
现了(le)开放(fàng)平台(tái)对主机平台批(pī)量 作业的调(diào)度执行，最大程度减少了对主机平台(tái)现有业务的(de)影响。

　　又如，9月7日，平安银行获得一项发明专利授(shòu)权，专利名为“数据查(chá)询方法、系统(tǒng)、计算机设备和存储介质(zhì)”。上述方法，通过查询平台接收记录数据并对记录数据进行处理，后(hòu)续根据处理后的记(jì)录数据完(wán)成客(kè)户端的数据查询(xún)请求，可避免客户端向业务服务器进(jìn)行直接(jiē)的(de)数据查询，减少对业务服(fú)务器在硬件资源上的消耗，提升业(yè)务服务器的安全性能。

　　总体来看，金融机构的专利申请情(qíng)况呈现快(kuài)速增长(zhǎng)态(tài)势。《报告(gào)》显示，截至2023年年底，中国金融机构申 请专利超过（已公开）9.1万(wàn)件。自2015年起，金融机构专(zhuān)利申请呈现明显的加速态势(shì)，其中2015年首(shǒu)次突破千件，达到1001件，2020年度(dù)突破万(wàn)件，全年申请专利13359件，较十年前增 长45倍(bèi)。

　　北(běi)京华夏泰和(hé)知(zhī)识产权(quán)有限公司专利工程师李(lǐ)永叶接受记者采访时指出，数字化转型已成全球趋势，金融产品的信息安全、数据安全、风控管理、用户体验(yàn)等也变得越来越重(zhòng)要。一方(fāng)面，拥有强大的专利组合能够展示企
业高水平的创新能力、专业知识、技术(shù)能力和资金实力，也(yě)能(néng)够为企(qǐ)业营造(zào)正向的声誉，这(zhè)是金(jīn)融机构申请专利的一大动机；另一方面，进行知识产权保护(hù)（例如专利申请、商标(biāo)布局(jú)、软著申请、商业秘密等）的过程有助于企业梳理和盘点自身的产品线(xiàn)和技术线(xiàn)，并进行(xíng)分类管理，这部分也会作为 金 融机构的无形资(zī)产。

　　《报告》指出，金融专利作为技术(shù)的主要载体，其申请(qǐng)量的增加显著推动金融业(yè)乃至国民经济的全要(yào)素生产(chǎn)率增长。从直(zhí)观影响来看，金融专利申 请量增加将提升金融业产出效(xiào)率
；从间接影响来(lái)看(kàn)，以新质生产力为(wèi)基础的(de)金融专利所带来的(de)金融(róng)业变化，通过多元渠道深刻地影响着经济与产业的(de)变化，并带动国民经济数字化转型下半场：银行打响“专利战” 全要素生产率的提升，与此(cǐ)同时，这样一些变化又会结构性地(dì)作用于金融业自身，形成端到端的良性闭环。

　　在冰鉴科技研(yán)究院高级研究员王诗强看来，金融机构申请(qǐng)专利有(yǒu)多方面原因，有(yǒu)专利可以申请高新技术企业，享(xiǎng)受税率优惠和财政(zhèng)补贴，高新技(jì)术企业可以按15%的税率征收企业所得税，相比一般企业的25%税率有显著的减免。此外，拥有大量专利(lì)有利于金(jīn)融公(gōng)司扩大知(zhī)名度，提升参与政府项目以及与其他机构合作(zuò)的机会。

　　信息安全领域受关注

　　从(cóng)银行申(shēn)请的专(zhuān)利来看，主要有数据治(zhì)理、隐私保护等。

　　李(lǐ)永叶分析，金(jīn)融机构(gòu)申请专利(lì)主要集中在以下三个领域：一是在金融业务场(chǎng)景下的风控识别和预测（涉及toB和toC，场景(jǐng)包含：融资、信(xìn)贷、转账、应对突发事件(jiàn)等），主要(yào)技术(shù)功效(xiào)在于提升金融业务的安全性或提升相关模型的准确度、处理效率等。二是(shì)金融 产品的交易、运营和运维等方向的数据处理，主要改进(jìn)方向是提升数据处理效(xiào)率、节约人力(lì)成本、减少手动化操作变(biàn)成自动化(huà)处理、提升(shēng)高并发处理能力和系统稳定性等(děng)；一般结合计算机技术、AI技术、图像(xiàng)识别(bié)技术、语音识别和处 理技术、大(dà)数据分析 、微服务(wù)、分布式计算、云服务 、区(qū)块链技术、数据库技(jì)术等。三是信息安全领域。在大数据时代，信(xìn)息的价值和敏感性使得信息安全(quán)问(wèn)题变(biàn)得尤为重要(yào)。随着海量(liàng)数据（维权）的积累和传输，保护个人和企业的(de)敏感信息变得(dé)越来越(yuè)关键(jiàn)。银行作为处理大(dà)量金(jīn)融交易和客户敏感信息的金融机构(gòu)，正在不断寻求新的(de)技术手段
来提升(shēng)其信(xìn)息(xī)安全水平(píng)。为了(le)保护客户隐私、防范网络(luò)攻击(jī)以及防止(zhǐ)数据(jù)泄露，许多银行开始
投入更多的资源进 行(xíng)技(jì)术研发，并且申请与(yǔ)信息安全相关的专利。

　　美国银行董事(shì)总经理、全球财资管(guǎn)理部中(zhōng)国区(qū)主管窦(dòu)淑芳表示：“银行业正经历一场深刻(kè)的变(biàn)革，先进的技术带来更(gèng)完善的服务，简化了财资管理业务。美国(guó)银行每年的技 术投资为120亿美元(yuán)，过去五年专利组合增(zēng)长近(jìn)70%，达到(dào)6582项。其中在数字化转型下半场：银行打响“专利战”2023年美国银行获得(dé)的(de)644项专(zhuān)项技术类别中，28%为信息安全(quán)方面，18%为(wèi)金融服务的人工智能(néng)和机器学习(xí)。”

　　“目(mù)前金融机构中，大多(duō)数专利申请集中在资金雄厚和研发水平较高的(de)企业，预计(jì)未来这个(gè)趋势还会延(yán)续；金融科技类的专利申请数量预计还是会稳中有进，后期专利的运营（例如专利权转让、专利权(quán)许可等）和价值转化可能会有新的发展(zhǎn)。”李永叶说。

　　《报(bào)告》指出，数字金融创(chuàng)新发展带(dài)来的服务体(tǐ)验升(shēng)级(jí)、合(hé)规安全保障、经济效益增长加速显现，加强大型银行、科技型(xíng)金融机构、科(kē)技(jì)企业等多方合作，成为新时代金融高质量发展和科技布局的核心方向(xiàng)。

　　（文章来源：中国经营网）

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