4月22日，为保障《非银行支付机构监(jiān)督管理(lǐ)条例》（下称“《条例(lì)》”）落地实 施，中国人民银行发布《非银(yín)行支付机构监督管理条例实(shí)施细则（征求(qiú)意见稿）》（下称“《实施细则》”）并向(xiàng)社会公开征求意见。

人民银行公开数据显(xiǎn)示，截至2023年9月末，我国共有185家(jiā)非银行(xíng)支付(fù)机构。《实施细则》将(jiāng)督促各支付(fù)机构依法合规开展业务，保护用户合(hé)法权益。为适(shì)应行业(yè)发展变化，《条例》将支付业(yè)务重新划分为(wèi)储值账户(hù)运营和支付交(jiāo)易处理两(liǎng)类。《实(shí)施(shī)细则》进一步规定储 值账户运营、支(zhī)付(fù)交易处理业(yè)务分(fēn)别细分为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)，并明确新旧分(fēn)类方式对应(yīng)关系。

同时，《实施细则》明确了分段阶梯式设置支付机构净资产与备(bèi)付金日均余额比例，明确了过渡期安排，推动非银行支付市场平稳过渡。

保(bǎo)障《条例》有效实施

2023年12月(yuè)，人民银行发布《非(fēi)银行支付(fù)机构监督管理条例》，作为支付机构(gòu)监管的纲领性文件，对支付机构的准入(rù)、业务(wù)规则、监(jiān)管职责等作出了总体规(guī)定。《条例(lì)》将自2024年5月1日起施行。

作为中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行(xíng)政(zhèng)法规，《条例》施行前夕，人民银行 研究起草《实施细则》，将保障《条例》有效实(shí)施。同时，《条例(lì)》规定(dìng)了支(zhī)付机构设立、变更、终止等行政许可(kě)事(shì)项，有必(bì)要制定《实(shí)施细则》，明确支付机构行政许(xǔ)可事项(xiàng)的范围、许可条件、审批流程(chéng)等，推进行政许可工作公开透明、依据(jù)充分、流程规范。

此外，为适应行业发展变化，《条例》将支付业务重新划分为储值账户运营和(hé)支付(fù)交(jiāo)易处理两类，但具体分类方式、新旧支付业务对应关系等仍有待明确。《实施细则》通稿明确(què)过渡期安排、新旧支
付业(yè)务衔接方式等，推(tuī)动非银行支付市场平稳过渡(dù)。

非银行支付业务细分为Ⅰ类、Ⅱ类

《实施细则》共六章、八十条。在总则方(fāng)面，《实施细则》明确了支付机构展业原则，规定非(fēi)银行 支付机构应(yīng)当遵循诚实信用(yòng)、合法(fǎ)合规、安全高效(xiào)原(yuán)则开展
业务，采取切实有效措(cuò)施保障(zhàng)业务连续性(xìng)、备付金安全(quán)和用户合法权益，不得以欺骗、隐瞒、非自有资金出资等不(bù)正当手段办(bàn)理行
政许可(kě)事项，严(yán)禁(jìn)倒卖、出租、出借支付业务许(xǔ)可(kě)证。

在设立、变更与终(zhōng)止方面，《实施细则》细化(huà)了支(zhī)付机(jī)构(gòu)设立、变更和终止等行政许可事项
的申(shēn)请条件和(hé)材料、审批程序(xù)和时限要(yào)求等。同时明确支付机构分公司备案，支付业务许可证(zhèng)展示、灭失公告、补发、换发等要求。

此前，《条例(lì)》提出，非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金(jīn)，分为储值账户运营和支付交易处理两种(zhǒng)类型。在支付业务规则(zé)方面，《实施细则》进一步规(guī)定储值账(zhàng)户(hù)运营、支付交易处(chù)理业(yè)务分别细分(fēn)为Ⅰ类(lèi)、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

对于(yú)储值账(zhàng)户运营业务，《实施细则》规定，《非金(jīn)融机构支付服务管理办法》（下称(chēng)“《办(bàn)法(fǎ)》”）规定(dìng)的(de)互联网(wǎng)支(zhī)付(fù)，或者同时开展《办法》规定的互联网支付和移动电话支付（固定电话支(zhī)付、数字电视支(zhī)付）的，归入储值账户运营(yíng)Ⅰ类。支(zhī)付业务许可证登记的业务类型对(duì)应调整为(wèi)储值账户运营Ⅰ类。

《办法》央行最新！近200家非银行支付机构迎新规！规定的预付卡发行与(yǔ)受理、预付卡受理归入储值账户运营Ⅱ类，经(jīng)营地(dì)域范围不变。支付业务许可证登记的业务类型对(duì)应调整为(wèi)储值(zhí)账户运营Ⅱ类（经(jīng)营地域范围）、储值账户运营Ⅱ类（仅限(xiàn)于(yú)线上实名(míng)支付账户充值(zhí)）、储值账(zhàng)户运营Ⅱ类（仅限于经营(yíng)地域范围预付卡受理）。

对于支付交易(yì)处理业务，《办法》规定的银行卡收单归入支付交易处理Ⅰ类，经营地(dì)域范围不变。支付业务许可证登记的业务类型对应调整为支付(fù)交易处理Ⅰ类（经营地域范(fàn)围(wéi)）。

仅开展《办法》规定的移动电话支(zhī)付、固(gù)定电(diàn)话(huà)支付、数字 电视(shì)支付，不开展(zhǎn)互联网支(zhī)付的，归入支付交易处理Ⅱ类。支付业务许可证登记的业务类型对应调整为(wèi)支付交易处(chù)理Ⅱ类(lèi)。

分段(duàn)阶梯式设置支(zhī)付机构(gòu)净资产(chǎn)与备付金日均余(yú)额比例

此前，《条例》提出，非银行支付机构净资产与备付金(jīn)日均余额的比例应当(dāng)符合中国(guó)人民银(yín)行的规定。《实施细则》进一步明确了分段阶梯式设置(zhì)支付机构(gòu)净资产(chǎn)与(yǔ)备付金日均余额比(bǐ)例。

《实施(shī)细则(zé)》规定，非银行支付机构净资产最低限额以备付金日(rì)均余额为计算依据(jù)，采取超额累退(tuì)方式：

按照《实施(shī)细则》规定，待《条例》正式实施后，非银行支付机构应当在过渡期结(jié)束(shù)前达到《条例》及本实施细则关(guān)于非银行支付机构设立条件以及净 资产与备付金日均余额比例(lì)的规(guī)定，过渡期结束达不(bù)到规定的，应当终止支(zhī)付业务。各 非银行支付机构的过渡期为本实施细则施(shī)行(xíng)日至其支付业务许可证有效期截止日，过渡(dù)期(qī)不满12个月的，按12个月计。