省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行

　　内蒙古自治区农(nóng)村信用社联(lián)合社9月(yuè)10日召开全面提升不良资产清收处置质效专题座谈会和加快推进(jìn)村(cūn)镇银行改革化险工作座谈会(huì)。理事长（提名）刘丰(fēng)在会上表示，清(qīng)收处置(zhì)没有捷径(jìng)，要全力以赴依法清(qīng)收(shōu)，实事求是制定能落地的还款(kuǎn)计划，抓(zhuā)紧出台、敢于出台切实可行(xíng)的促收挽损政策。

　　不良资(zī)产的清收是农信社改(gǎi)革的基(jī)础(chǔ)。北方省(shěng)份某农信系统高层直言，存量不良资产清(qīng)收是农信系统改(gǎi)革化险的关键，只有将不良资产清收的工作做(zuò)实(shí)，才能为后(hòu)续的改革奠定基础。农信社不(bù)良资产形成原因较为复杂，需要同步推进惩治金融腐败等工作。

　　在此之前，内蒙古农商行筹建工作小(xiǎo)组、内蒙古自治区农村信用社联合社、93家内蒙古农信法人机构及其发起设立的26家区内村镇银行联合公(gōng)告称，前述120家涉改机构以新设合并方式组建内蒙古农商行。

　　前述公告还表示，涉改机构的债权(quán)债务由内蒙古农商银行承继，涉改机构授权(quán)筹建工作小组(zǔ)推进组建(jiàn)内蒙古农商银行(xíng)具体(tǐ)工作，包括(kuò)但不限于聘请中介机构实(shí)施清产核资和资产评估工作等。

　　内蒙(méng)古农信现有法人机(jī)构93家，其中农商银行37家、农村合作银行(xíng)3家、统一法人社53家。工商登记信息显示，当前内蒙古自治区农村信用社联合(hé)社由93家法人(rén)机构持股(gǔ)组成，持股比(bǐ)例(lì)较(jiào)为分散，最少的持股0.1%，最多的也只有5.39%。

　　官方数据(jù)显示，截至2023年末内(nèi)蒙古农信系统资产规模8418亿元，各(gè)项存(cún)款余额6721亿元，各项贷款(kuǎn)余额4361亿元(yuán)。

　　值(zhí)得注意的是，内蒙古省级农商行还将(jiāng)吸收26家村镇银行。刘丰在前述会议上表示，要充分吸取教训，切(qiè)实(shí)履行主发起行职责，不能当“挂(guà)单和尚”。要严密(mì)监控村镇银行(xíng)业(yè)务风险，严格高管准入和履职(zhí)行为管理(lǐ)，不能在形成风险(xiǎn)过程中说不(bù)上话、插不上手，在处置风(fēng)险、承担风险损失时却照单(dān)全收(shōu)、被(bèi)动兜底。

　　此外，江苏省(shěng)农信系统近期也启动(dòng)了改革。9月9日，江苏省农村信用社联合(hé)社召开了社员大(dà)会，审议通过(guò)《江苏农村商业联合银行股份(fèn)有限公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上组建江苏农商联合银行。

　　官方信息(xī)显示，江苏省农村信用社联合社(shè)是(shì)全国农村信用社首家改革试点单位，成(chéng)立(lì)于2001年9月19日(rì)。截至2023年末，江苏省农(nóng)信系统共有60家农商行，资产总额4.4万亿元，存、贷(dài)款余额分别为3.51万亿元和2.85万亿元。

　　江苏农(nóng)信资(zī)产规模居行业第三，2023年末仅(jǐn)低(dī)于浙江农信（5.42万亿(yì)）、广(guǎng)东农信（5.36万亿），约占全国农信系(xì)统资产规模(mó)的8%。江苏农信(xìn)资产质量也较好，2024年6月末江苏农信(xìn)不(bù)良率1.22%，比全国农村商业银行低(dī)1.92个百分点；不良贷款拨备(bèi)覆盖率349.3%，比全国农村商业银行高206.2个百分(fēn)点。

　　工商信息显示，江苏省联社由83家(jiā)法人机构持股构成(chéng)，目(mù)前辖内有6家农商行在A股上市，分别是无锡银行、江阴银行、紫金银行、省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行"stock_sh601128">常熟银行、苏农银行、张(zhāng)家港行。2023年末上述六家农商行资(zī)产总规模1.4万亿，占江苏农(nóng)信总(zǒng)资产的三分之一。

　　2003年，我国启动深化农信社改(gǎi)革工作，取消乡镇农信社法人地位，完成了(le)以县(xiàn)（市）为单位的统一(yī)法人改革。其中，北京、上(shàng)海(hǎi)、天津、重庆4个直辖(xiá)市组建了全市(shì)统一法人农商银行；宁夏组建黄河农商银行，由其持股辖内农信社，建立股权纽带。其余25个省(shěng)份（西藏无农村金融机构）由法人农信社出资(zī)设(shè)立省联社，省联社对辖内农(nóng)信社履行“管理、指导(dǎo)、协调、服务”职能(néng)。

　　近年来省联社的问题逐渐显现，比如定位(wèi)不准、职能(néng)不清、政企不分、权力和责任不对等，因此省联社改革提上(shàng)议程。目前已有多个省级行政区的省(shěng)联社(shè)改革方案相继亮相(xiāng)，包括浙江、广东、河南、山西、四川、广(guǎng)西、江西、辽宁、海南(nán)等。

　　本轮省联社改革主要有以下模式：一是组建“下参上(shàng)”的省级(jí)农商联合(hé)银行，即仍有下属农商行参股省级农商联合银(yín)行，典(diǎn)型(xíng)的是浙江。考虑到江苏下辖法人机构盈(yíng)利(lì)能力强、资产(chǎn)质量优，江苏也可能采用“下参上”的联合银行(xíng)模(mó)式。

　　浙江农商(shāng)联合银行相关负责人表示，浙(zhè)江农商联合银行(xíng)仍然保持“下参上”的法人联(lián)合体模(mó)式。国际经验充分证明，小法人银行都需要(yào)一(yī)个自下而上(shàng)发起、民主管(guǎn)理的联合体，以(yǐ)及市场(chǎng)化运作、多牌照经(jīng)营的大平(píng)台，为其提供综合(hé)服务支撑。

　　二(èr)是组建“上参下(xià)”的省级农商联合银行，包括山西、四(sì)川、广西、江(jiāng)西四(sì)省份。该模式下，省级农商联合银行一般由地方财政(zhèng)、国企出资设立(lì)。

　　比如广西农商联合银(yín)行(xíng)由广西财政厅（持股53.84%）、广西交通(tōng)投(tóu)资集团（持股10%）等持股。广西农商联合银行在简介中介绍，其对全区91家市县农合机构(gòu)履行“党的领导、行业服务、风险管控、股权管理”等职责。

　　三是组建成立统一法人的农商银行，即将省内农信机(jī)构合并成立单一法人机(jī)构，包括辽(liáo)宁(níng)、海南。从名(míng)称上看(kàn)，内蒙古可能也采取这一模式。

　　四(sì)是改制为(wèi)农商银行控股公(gōng)司，设置“母银行”增持区域内中小银行股份，以大股东身份(fèn)参与下级(jí)银行经(jīng)营管(guǎn)理，呈现“母银行”和省联社并存的情(qíng)况。

　　目前，广东地区的广州农商(shāng)行、深圳农商行、东(dōng)莞农商行(xíng)、珠海(hǎi)农商(shāng)行以及顺德(dé)农商(shāng)行等(děng)与(yǔ)广东(dōng)省联社脱钩(gōu)，并参股(gǔ)或代管广东部分农信机构。如2022年2月东莞市政府将东(dōng)莞省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行农(nóng)商行与普宁农商行的管理权从广东省(shěng)联社整体移(yí)交至东莞(guǎn)市政府，并委托东莞农商行协助管理普宁农商行。

　　河南的情况稍显复杂。在此前改(gǎi省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行)制为农(nóng)商联(lián)合银行的基(jī)础上，今年7月(yuè)28日河(hé)南(nán)农商银行筹建工作小组发布《关于组建河南农村商业银行(xíng)股份有限公司的公告(gào)》，省内25家法人(rén)机构将以新设合并方式组建河南农商行。在25家(jiā)法人机构中，去年11月揭牌开业的河南农商联合(hé)银行在列。简言之，河南由农商联(lián)合银(yín)行模式进一(yī)步转换(huàn)到(dào)统一法人模式。

　　截至目前(qián)，已/正完成省联社(shè)改革的省份合计11个(gè)。除此之外，今年2月，贵州省政府工作(zuò)报告提出，推(tuī)进贵州农商联合银行组建工作，支(zhī)持(chí)地方法人金融机构做强做优。同月，湖北省国资国(guó)企工作会(huì)议(yì)提出“完成湖北农村商(shāng)业联合银行组建”。这(zhè)意味着，目前尚未释放省联社改革信息的省份还剩12个。

　　今年1月25日，国家金(jīn)融监管总局副局长肖远企在国新办(bàn)发布会上(shàng)表示，对于农(nóng)村信用社这个(gè)体系，要以转换农村信用社(shè)省联社功能定位、规(guī)范履职行为为(wèi)重点，“一省一策”启动实施农村(cūn)信用社改革，这(zhè)个改革已经取得了阶(jiē)段性(xìng)成(chéng)效，我们有的农信社改(gǎi)革(gé)方案(àn)已经(jīng)国务院批准，有(yǒu)的正在积极组织实(shí)施，有的已经开业运行(xíng)，目前我们做(zuò)了(le)阶段性(xìng)评估，都达到了(le)预期(qī)目的，效果正(zhèng)在彰显。

责(zé)任编辑(jí)：王馨茹

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