齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展

8月23日，齐鲁银行(xíng)发布的2024年上半(bàn)年(nián)报告(gào)显示，该行实现营业(yè)收入64.12亿元，同比(bǐ)增长5.53%，归(guī)母净(jìng)利(lì)润更是达到了23.47亿元，同比增长(zhǎng)率高达16.98%；加权(quán)平均净资产收益率（年化）高(gāo)达12.66%。报告期内，齐鲁银行不仅总资产规模(mó)稳步提升，还实现了资产质(zhì)量的持续优化，增(zēng)强了其抗风险能力。

对于上半年业(yè)绩表现，东兴证券分(fēn)析指出，齐鲁银行深耕经济大省，展现(xiàn)出高扩表、资产质量改善、业绩(jì)释放的巨大潜力(lì)。这些因素共同(tóng)作用下，有望支撑公司盈利保持高速(sù)增长态(tài)势。

归母净利润增(zēng)长16.98%，净利润率稳步提升

作为一家深植济南、辐射山东并(bìng)扩展至(zhì)天津、河南、河(hé)北等区域的城商行，齐鲁银行（601665.SH）持续展现出(chū)强劲的发展态势。截至2024年上半年末，该(gāi)行分支机构网络进一步扩大至190家，包括15家分行与175家支行，员工总数达到4631人(rén)。

进入2024年，齐鲁银行坚守“服务城乡居民(mín)、扶持中小企(qǐ)业(yè)、助力地(dì)方经(jīng)济”的市场定位，各(gè)项关键(jiàn)指标均呈现出(chū)向好的增长态势(shì)。

分季度来看，二季度(dù)营业收入再(zài)创季度新高，达到33.90亿(yì)元，同时(shí)二季度(dù)实现归母净利润11.70亿(yì)元，与一季度基本持平，相比2023年同期增长约18%，展现出持续稳定的盈利能力。

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说明：该图表由金融界上市公司研究院制作(zuò)，数据来源自东财Choice。

值得一提的是，上(shàng)半年(nián)齐鲁银(yín)行的利润(rùn)增速（16.98%）超越了(le)营收(shōu)增速（5.53%），东财Choice数据显示，净利润率达到36.58%，提升了3.22个百分点，反映(yìng)出其优异(yì)的盈利质量。这(zhè)一成(chéng)绩(jì)的背(bèi)后，是该行规模稳健扩张(zhāng)、债市向好带来的非(fēi)利息收入增加，以及资产质量持续优化和(hé)信用成本有效降低等多重因素的综合作用。

总资产跃升至6475.44亿元，资(zī)产(chǎn)质量继续提升

在信贷业务方面，齐鲁银行保持了较快(kuài)的投放节(jié)奏(zòu)。东财Choice数据显示，截至报告(gào)期末，该行贷款总(zǒng)额为3266.39亿元(yuán)，较去年同期增长13.28%。同时，存款总额达到(dào)4231.53亿元，同比增幅为9.11%，反映(yìng)出资金面(miàn)的积极(jí)变化，部分原因(yīn)可归因于监管政策调(diào)整后存款向中小银行流动的(de)趋势。

从资产规模来看，截至2024年上半年末，齐(qí)鲁银行总资(zī)产已达到6475.44亿元，同比增长17.66%。若以2020年上(shàng)半年为起点计算五年复合(hé)增长率，则高达18.47%，展示了该行持续的增(zēng)长(zhǎng)潜力。

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说明：该(gāi)图表由金融(róng)界上市公司研究院制作，数据来源自东财Choice。

在资产质量方面(miàn)，齐鲁银行的不良贷款率下降至1.24%，同比(bǐ)减(jiǎn)少了0.03个百分点；拨备覆盖率(lǜ)则进一步(bù)提升至309.25%，同比增长(zhǎng)了7.19个百分点。此外，一级资本充(chōng)足率等多个指标均优于2023年上半年末。

这些成果不仅(jǐn)彰显了齐(qí)鲁银(yín)行在防范化解金融风险、提升资产质(zhì)量方面的成效，也为(wèi)该行未来进一步降低信用成本、增(zēng)强抗风险能力奠(diàn)定(dìng)了基础。

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说明：该图表由金融(róng)界上市公司研究院制作，数据来源自东财Choice。

助力实体经济发(fā)展，”五篇大文章“战略显(xiǎn)成效

自2024年起，齐鲁银行(xíng)不断深化金融服务(wù)战略(lüè)，全面(miàn)提(tí)升中(zhōng)小微企业(yè)、三农客户及城乡居民的金融服务体验，以(yǐ)“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融(róng)、数字(zì)金融”五(wǔ)大战(zhàn)略为核心，引领金融(róng)业向高质量发展迈(mài)进。

作为山东省内(nèi)市值最高的上市银行，齐鲁银行聚焦重大项目，如济南“项(xiàng)目深化年”及城市更新工程，以精(jīng)细化营销(xiāo)与高效调度确保(bǎo)资产精准投(tóu)放。同时(shí)，该行发布了四大产业专项(xiàng)营销指引，为中央商务区、新旧动能转换区等关键区域定制金融服务方案，有效赋能重(zhòng)点产(chǎn)业园区发展。

在科技金融领域，齐(qí)鲁银行制定(dìng)了清(qīng)晰(xī)的发展蓝图，构建了科技金融客户经理体系，并持续深(shēn)化专营(yíng)机构建(jiàn)设(shè)，上半(bàn)年内新增3家科技金融中心，全行科技金融中心总数达到了8家。

针对“专精特新”企业(yè)群体(tǐ)，该行实施了(le)精准的营(yíng)销策略，截至当前(qián)，该类企业贷款户数已达1637户(hù)，较(jiào)上年末增加476户；同时，全行对科技型企业的一般(bān)贷款余额也(yě)实现了(le)31.84%的增长，达到312.01亿元，有力支持了(le)科技企业的创(chuàng)新与发展。

在绿色金(jīn)融领域，齐鲁银行积(jī)极响应国家绿色发(fā)展战(zhàn)略(lüè)，编制绿色重大项目库(kù)，勇(yǒng)于探索排污权质押贷款等创(chuàng)新模式，并成立了绿色金融工作小组，其推出的“低碳益贷”产品荣获省级绿色金融产品殊荣，展(zhǎn)示了该行在促(cù)进(jìn)经济绿色转型中的先(xiān)锋作用。

截至2024年上(shàng)半(bàn)年末，齐鲁银行(xíng)的(de)绿色贷(dài)款余额（按(àn)监管统计口径）已达到347.79亿元，较上(shàng)年末增长105.99亿元，增(zēng)速高(gāo)达(dá)43.84%，彰显了其绿色信(xìn)贷业务的增(zēng)长势(shì)头。

在(zài)普惠金融领域，齐鲁银行(xíng)推动线上线(xiàn)下融(róng)合发展，营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”环境。报告期末，该行普惠型小微企(qǐ)业贷款余额达717.39亿元(yuán)，同比增长9.44%，惠及超6.9万户(hù)小微企(qǐ)业，提升了小微金融服(fú)务的可得性(xìng)与便利(lì)性。

在养老金融领域，齐鲁银(yín)行针(zhēn)对老年客群，不仅提供专属(shǔ)金融产品，还(hái)持续(xù)优化服务(wù)设施，加强银政银企合作(zuò)，构建全方位养老服务生态圈，致力于为老年客户提供更加贴心、便捷的金融服(fú)务(wù)。

在数字金融领域，齐鲁银行深(shēn)化(huà)数字化转型，强化(huà)电子渠道功能，拓展数字人民币应用场景，电子渠(qú)道柜面(miàn)业务分流率超过(guò)89%，提升了金融服(fú)务效率与客户体验。

”一县(xiàn)一品”战略引(yǐn)领(lǐng)，县域存款贷款双增超10%

齐鲁银行多年(nián)来深耕县域市场，通过实(shí)施“一县一品”特色(sè)工程，创新金融(róng)产品和服务模(mó)式，批(pī)量推动特色业务落地，促进了县域特色产业的发展(zhǎn)。此外，齐鲁银行充分利用城乡联动的优势，加速金(jīn)融服(fú)务的下沉布局，县域支行数量已增至81家，增强了县域金融服(fú)务的(de)可达性和专(zhuān)业性。

数据显示，相较2023年末，齐(qí)鲁银行的县域支行的存款余额与(yǔ)贷款余额分别实现了(le)11.23%和13.84%的增长，县域客户(hù)总数也攀升至210.77万户，增(zēng)长(zhǎng)了6.14%。

在涉农贷款领域，齐(qí)鲁银行积极响应国家政(zhèng)策导向，加大了对(duì)乡村振兴(xīng)示范区的(de)金融(róng)支持力度。该行(xíng)研发的“农户e贷(dài)”等线(xiàn)上产品，广泛惠(huì)及(齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展jí)农户，有效缓解了农村(cūn)融资难题。其中，针对“肉羊养殖”等农业项目，实现(xiàn)了高效的线上审批流(liú)程，提升了贷款发放效率(lǜ)与满足度。

截至报告期末，齐鲁银行的涉农贷款余额已达到406.00亿元，较上年末增长了(le)11.98%，展现了该行在乡村振兴金融服务领域的成效与(yǔ)影响。

此外(wài)，齐鲁(lǔ)银行还荣(róng)获了(le)山东省财政厅(tīng)颁发的2023年度山东省(shěng)地(dì)方金(jīn)融企业绩效评价“优秀（AA）”等级，这一殊荣是对其金融服务质量和综合实力的高度认可。

展望未来，齐鲁银行将继续深化精细化管理，致力于提供更加优质的(de)金融服务，为山东省乃至全国的(de)实体经济发展注入强劲动力，为经济社会发展贡(gòng)献更多金(jīn)融力量。

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