中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中国银行举行2024年度中期业绩发布会。中国(guó)银(yín)行有关负责人会上对(duì)未来经营环境、营业收(shōu)入与息差管理、非息收(shōu)入占比(bǐ)、房(fáng)地产业务(wù)风险等话题一一作出回应。

中行(xíng)日前公布(bù)的2024年半(bàn)年报显示(shì)，上半年，集(jí)团实现营业收入3179.29亿(yì)元，实现税后利 润1265.36亿(yì)元。“银行业面临着加(jiā)速转型发展(zhǎn)的时代机(jī)遇。”中(zhōng)国银行董事长葛海蛟在会(huì)上(shàng)表示，未来中行(xíng)经营环境将面对的机遇大于挑战。

葛海蛟强调，下一阶段，中行将以更务实的举(jǔ)措培育新质生(shēng)产力，进(jìn)一(yī)步做(zuò)好“五篇大文章”；以更深层次谋划推动全面深化(huà)改(gǎi)革(gé)，考虑增强金融产品服务的多样性、普惠性和可及性；以更大(dà)决(jué)心提升市场竞争(zhēng)力，坚决保持财务收益水平的持续(xù)稳定；投入更多资源，巩固扩(kuò)大中行的全球化优势地位；以更高的标准(zhǔn)筑牢(láo)安全底线，进一步健全风险管理体系。

经营环境将面对的机遇大于挑战

展(zhǎn)望中行经营环境，葛海(hǎi)蛟(jiāo)总结称，未来(lái)中行经营(yíng)环境将面对(duì)的机遇大(dà)于挑 战，“任何风险挑(tiāo)战对我们来说都是(shì)新的(de)机遇(yù)”。

从国 家政策层面(miàn)来看，党的(de)二十届三中(zhōng)全会对进一步全面深(shēn)化(huà)改革作出系统的部(bù)署，必将为经济社会的高质量发 展提供更加坚实、有力、稳定的制度保障。

从产业方(fāng)面看(kàn)，中行(xíng)面临的积极因(yīn)素持续增加(jiā)。特(tè)别是高水平对外开放稳步扩大，和新一轮科技和技术革(gé)命变革给(gěi)中行带来的机遇(yù)，有利于中行发挥全球化(huà)、综合化的经营(yíng)特色，在市场变动中更好把(bǎ)握主动权。

从 金融监管看，中央金(jīn)融工作会议之后，监管(guǎn)体系(xì)更加健全，监管效率进一步提升，为(wèi)金融(róng)机构(gòu)健康(kāng)有序的(de)发展提供了更有利的监管环境。

从银行业自(zì)身来看，当前是调结构、练内(nèi)功、提(tí)质效的(de)一个重要 阶段。中行通过优化自(zì)身经营策略，紧(jǐn)紧抓住外(wài)部市场变化的(de)契机，快速地(dì)实现(xiàn)业务的平(píng)稳健康发展和结构调整(zhěng)的目标。

“我们会积极做好与监管机构和地方政(zhèng)府经营(yíng)主体的协(xié)同配合，推动化解重点领域风险，加强风险化解的协同性，着力服务(wù)‘三(sān)大工程’建设，特别是保(bǎo)交房工作。”葛海(hǎi)蛟说。

进一(yī)步(bù)优化信贷结构

截至2024年6月末，中行境内人民币贷款较年(nián)初新增1.21万亿元，增(zēng)幅达7.32%。其中(zhōng)，对公信贷保持平稳较快增长，境(jìng)内人(rén)民币公司贷款新增1.06万亿(yì)元，增幅达9.98%。对 私信贷贡献有所(suǒ)提升，境内人(rén)民币个人贷(dài)款新增1439亿元，增幅为2.47%。普惠贷款、绿色信贷(dài)、战略(lüè)性新兴产业的贷款等重点领域信贷增速均高于各项贷(dài)款平均水平。

“中国银行(xíng)的信贷结构进一步优化。”中国银行副行长林景臻介绍，对私信贷方面，上半年中行非房消费贷款投放较去年(nián)同期增长超(chāo)过 20%。对公(gōng)信贷方(fāng)面，中行主要投向的前五大行业分别是制造业，交通运输、仓储和(hé)邮(yóu)政(zhèng)业，电力、热力、燃气(qì)和水生产及供应业，租(zū)赁和商务服务业(yè)，批发和零售业。从区域看，长三角(jiǎo)、大湾区、京津冀三大战略区域信贷需求相对(duì)旺盛，仍然是现在增长(zhǎng)的主力。

林景臻表示，中行将进(jìn)一步优化信贷结构，促进重点领域贷款(kuǎn)的投(t中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题óu)放，加大对科技金融、绿色(sè)金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的(de)信贷支持力度，强化集团的商(shāng)业银行(xíng)综(zōng)合经营公司业务协同(tóng)的联动，为客户提供存贷、股、债、汇(huì)等一系列综合服务，进一步提升金(jīn)融供给的质量。中行还将(jiāng)进一步优(yōu)化重(zhòng)点(diǎn)区域资源匹配(pèi)机制。

更加积极(jí)主动加强净(jìng)息差管理

上半年，中行实现营业收入3179.29亿元，与上年同期相比保持
基本稳定；实现(xiàn)净利息收入2267.6亿元，同比有所下降。

“除了资(zī)产负债规模方面的影响外，价格方面的影响(xiǎng)也比较明显(xiǎn)。”中国银行副行长刘进表(biǎo)示，为了更好的服务实体经济，今年以来银行(xíng)业(yè)主动让(ràng)利的力度(dù)进一步加大，不同行 业信贷需求的差异化(huà)特征明显，资产负债重定价的影响(xiǎng)持续显现。另外，部分发达经济体货(huò)币政策转(zhuǎn)向欧央行，瑞士(shì)央行已经开始降息，预计(jì)美联储(chǔ)也将于9月开启降息，对外资产负债主动管理的要求(qiú)进一步提(tí)高。

刘进指出(chū)，中行积极应对(duì)市场变化，加(jiā)强(qiáng)存贷款(kuǎn)量价协同管理(lǐ)，持续优化资产负债结构。展望下阶段，中行将继续发挥自身业务结构和(hé)机构布局的特色优势，更好应对净息差下(xià)行的(de)压力，更加积极主(zhǔ)动(dòng)加强净息差(chà)管理。

在人民币业务上，持续优化资产结构，增强对新 质生产(chǎn)力、金融“五篇大文章”等(děng)重(zhòng)点领(lǐng)域支持，加大个人住房(fáng)和消费贷款投放，进一步提升个人贷款增量贡献。持续夯实负债业务基(jī)础，提升(shēng)代发薪、现金管理等业务稳存、增存作(zuò)用，增加托(tuō)管结算(suàn)类(lèi)资金沉淀，扩充(chōng)低成本资金(jīn)来(lái)源，严控高成本存款占比(bǐ)，加强负债精细化管(guǎn)理。持续提升(shēng)产品和服(fú)务质(zhì)量。

在外币业(yè)务上，紧抓(zhuā)人民币国际化(huà)等战略性业务机遇，积极服(fú)中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题务高质量引进来和高水平(píng)走(zǒu)出去(qù)。加快债券投资(zī)布局，有序推动外(wài)币(bì)债券(quàn)投资增(zēng)长。加快境外轻资(zī)本转型，以境(jìng)外(wài)托(tuō)管、跨境代发(fā)薪等业(yè)务为切入口(kǒu)，为客户提供更加广泛的一揽子金融服务。密切关注(zhù)主要经济体货币政策动向，做好前瞻性应对。

非(fēi)息收入占比较(jiào)高是应对低利率(lǜ)市场环境一大优势

上半年(nián)，中行(xíng)非利息收入稳中有进，占比达(dá)到28.68%，同(tóng)比增(zēng)长6.36%。“非利息收入占比较高，是 我行应对低利率市场环境的一大优势。”刘进说。

具体(tǐ)来看，中(zhōng)行(xíng)一方面(miàn)积极响应行业协会倡议，主动减(jiǎn)免部分服务收(shōu)费；另一方面(miàn)聚焦(jiāo)客户(hù)需求，持续提升(shēng)综合服
务，努力扩大客户基础，带动支付结算类手续费收入稳步增长。同时，中行充分发挥全球化优势和综合(hé)化特色，较好把(bǎ)握市场机遇，带动金融 投资、净收益、贵金属、保险服务等其他非利(lì)息收入的(de)增(zēng)长(zhǎng)。

展(zhǎn)望下半(bàn)年，刘进表示，中行将把(bǎ)握国中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题内经济回升向好的态(tài)势，积极支持实体经济，有效满足(zú)客户需求，充分(fēn)发挥自身优势，促进非息业务发展。一是拓新与挖潜并重，实现客户(hù)账户提质扩量(liàng)；二是提供更(gèng)全、更优的
综合金融服务；三是把握国家扩内需、促消费等政策导向，提升客(kè)户精准(zhǔn)营销触达；四是紧盯全球经济金融市场，强化趋势研判，动态优化投资(zī)策略和投资组合，在 市场波动中努力把握业务机会。

房企外部融资环境(jìng)有所(suǒ)改善

上半年(nián)，中行继(jì)续保持稳健经营(yíng)态势。截至2024年6月 末，中行不良贷款率较上年末下降0.03个百分点，不良贷款拨(bō)备(bèi)覆盖率较上 年末(mò)提升10.03个百分
点，资本充 足率18.91%。总体来看。“资产质量稳中向好。”中国银行(xíng)风险总监刘坚东总结称。

对于房地产业务风险，刘坚东指出，上半年随着支持房地产平稳(wěn)发展的各项政(zhèng)策(cè)落地，政策效果显(xiǎn)现，房企(qǐ)外部融资环境有(yǒu)所改善。中行加强了相关风(fēng)险管控，上(shàng)半年房地产行(xíng)业(yè)不良保持“双降”。

下一步，中(zhōng)行将继续认真落实好保交房各项工作(zuò)，推(tuī)动房地产融资协(xié)调机制以及保交房攻(gōng)坚战相关工作。根据市场(chǎng)化法(fǎ)制化 原则(zé)，做到应贷尽贷，推动已建成的存量商品房(fáng)去库存。在依 法合规、风险可控的前提下，支持地方(fāng)国(guó)有企(qǐ)业收购(gòu)存量商品房，用作配售或 配租型的保障性住房，持续推动“三大工程”等业务落地。同时，持续(xù)加强房企授信风险监测处置，通过重组、转让、核销(xiāo)等多种方式有(yǒu)效防范化解房地产风(fēng)险。

刘坚东还指出，中行将进(jìn)一(yī)步加强对个人业务的相关风险管控，积极化解(jiě)存量不良，确保个贷业务高质(zhì)量发展。展望下半年(nián)，房地产个人及(jí)小(xiǎo)微贷款，海外商(shāng)业地产等领域仍将是中行关注的重点，也是风(fēng)控重点。

校对(duì)：冉(rǎn)燕青

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题