直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调

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　　21世纪经济报道记者(zhě) 杨希北京报道

　　8月30日，建设银行公布了2024年半年度业绩。数据显示，截至6月(yuè)末，建行集团资产总额40.29万亿元，较上年末增长5.14%；负债总额37.04万亿元，较上(shàng)年末增长5.37%。实(shí)现净利润1650亿元，不良贷(dài)款(kuǎn)率(lǜ)1.35%、较上年末下降0.02个百分点(diǎn)。资产(chǎn)负债总量实现(xiàn)了平稳增(zēng)长。

　　在市场(chǎng)最关注的核心指标方面，建行继续(xù)保(bǎo)持了可比同(tóng)业领先优势，也为该(gāi)行更可持续、更(gèng)加安全的(de)高质量发展筑牢坚实基础。具体来看，半年报披露，建(jiàn)行净(jìng)息(xī)差为1.54%、ROA为0.84%、ROE为10.82%，资本充足率(lǜ)为19.25%，成本收入比为(wèi)24.15%。

　　在复杂的经营(yíng)环境下，资产规模超40万亿的建行交(jiāo)出(chū)了一份优质的“中期答卷”。

　　9月2日，建行采取香港、北京两地连线(xiàn)形式召(zhào)开2024年中期(qī)业绩发布会。建行管理层对(duì)上半年该行的经营进行了深入剖析，并从(cóng)经营策略、贷(dài)款投(tóu)向、资(zī)产(chǎn)质量、具体业务展望等多方面对市(shì)场关注的(de)话题进(jìn)行(xíng)了坦诚回应。

　　在管(guǎn)理层看来，建行能够做到高效统筹规(guī)模、结构、效益及风险(xiǎn)，整体经营平稳有序，得(dé)益于聚焦主责主业做优做强，坚持内涵式、集约化发展，做好“五个统筹”，提升(shēng)“五大质量”，在发展中推动质(zhì)的有效提升、量的合(hé)理增长和险(xiǎn)的精(jīng)准防控(kòng)。建行行长(zhǎng)张毅在发布会上介绍，该行持续做好深化挖潜(qián)增收、降(jiàng)本增效，向市场潜力、向(xiàng)成(chéng)本管理、向风险管(guǎn)理要效益(yì)，提升可持续发展动能。

　　在长期稳(wěn)健经营的同时，建行注重为投资者长期创造稳健回报。半年(nián)报披露，建行2024年增加中期分(fēn)红492.52亿元。事实上，建行上市以(yǐ)来累计分红已经超过1.2万(wàn)亿元，最近5年一直保持30%的分红比(bǐ)例(lì)。

　　这(zhè)场(chǎng)中期业绩发布会(huì)也对市(shì)场(chǎng)传递了建行下阶段高质量(liàng)发展的重要思路。张毅表示(shì)，该行将继续以高质量(liàng)发展为主题，持续增强风险思维、全局思维、发展思维、客户思维、协同思维(wéi)、竞争思维，坚(jiān)持守正创新，专注(zhù)主(zhǔ)责主业，把建行(xíng)各项工作融入到进(jìn)一步全面深化改革大局中去谋划推动(dòng)，找准金融服务着力点，坚定不移走好中国特(tè)色金融发展之路。

　　核心指标保持同业领先

　　近年(nián)来，我国商业银行净利润(rùn)增速持(chí)续放缓。国家金融监督管理总(zǒng)局数据显示，上半年商业银行净息差(chà)同比下降(jiàng)了(le)19个基点。净息差收窄(zhǎi)导致银行净利息(xī)收入增速明显放缓，对(duì)于利润(rùn)的影响也很(hěn)显著。

　　在充满(mǎn)挑战的经营环境下(xià)，建行(xíng)仍然取得了不俗的成绩，经营效益总体稳健，资(zī)产(chǎn)负(fù)债总量平稳增长，资产质量整体稳(wěn)定。

　　一方面，从(cóng)经(jīng)营(yíng)成效来看，上半年建行的经营效(xiào)益总(zǒng)体稳健，降本增效的成果进一步(bù)显现。2024年上半年，建行实现经营收(shōu)入3，748.31亿元，净利润1，650.39亿元。非利息净收入(rù)占经营收入比例(lì)21.02%。通过深化全面成本管理，提高成本效率，上半年该行经营费用同比下降(jiàng)1.67%，成本(běn)收入比24.15%。

　　商业银行的净息差表现历来是市场关注的重点。受LPR下降、存量按揭利(lì)率调整等影响，银行(xíng)贷款收益(yì)率持续下行，而(ér)尽管(guǎn)挂牌(pái)利率下调、禁止(zhǐ)手工补(bǔ)息等(děng)降低(dī)了存款成本(běn)，但存款利率相(xiāng)对贷款而言降幅(fú)要小很多。据国信证券经济研究(jiū)所金融团队统计，今年上半年上市银行整体净息差(chà)同比下(xià)降23bps，降幅(fú)与去年的26bps接近。

　　2024年上半年，建行净利息收益率1.54%，年化平均资产回报率0.84%，年化加权平(píng)均(jūn)净资产(chǎn)收益率10.82%，保持较好水平。其中净(jìng)息差(chà)继续保持可比(bǐ)同业领先水平，二季度降幅(fú)明显收窄。

　　核心指标同业领先的(de)背后，是建行做好“五(wǔ)个统筹”，提升“五大质量”，在发展中推动(dòng)质的(de)有效提升、量的(de)合(hé)理增长(zhǎng)和险的(de)精(jīng)准防控。譬如，上半年建(jiàn)行以量的合理增(zēng)长扎实服务(wù)实体经济上半年生息资产日均余额38.6万亿(yì)元，同比增长9.1%，对净(jìng)利息收入形成有力(lì)支撑。同时，该行以精细化定价提升服(fú)务质效，优化内外部定(dìng)价策略，提高(gāo)价格管理的前瞻性(xìng)、灵活性和精(jīng)准性，坚持理(lǐ)性定价等。

　　张毅在发布会上进一步介绍了(le)建(jiàn)行稳定净息差的具体措施。一是持续调整资产负债结构。上半年，建行持续压(yā)降低收益的同业资产(chǎn)运用，高收益的贷款、债券等核心资产占比进一(yī)步提(tí)升。二是加强贷款定价管理，通过采用贷款的差异化管理政策，积极培养市场化和(hé)精(jīng)细化的定价能力，人民币贷款收(shōu)益(yì)率保(bǎo)持同业前列。三是合理控制负债成本。张(zhāng)毅表示，当前建行“存款付息成本上行趋势已现拐点，为全年息差指标平稳运(yùn)行奠定了良好基础”。

　　在(zài)成本收入比(bǐ)方面，建行完善了全覆盖、全流程、端到端的费用管(guǎn)理体系，加(jiā)强(qiáng)重点(diǎn)项目成本管控，着力(lì)提高投入产出和运营效率，上(shàng)半(bàn)年经营费用(yòng)同比下降1.7%，保持(chí)同业较优水平。

　　需要指出的是，建行的客户基础仍(réng)然相(xiāng)当厚实，这也将为该行不(bù)断(duàn)发展新业务、探索更多收入来(lái)源奠定坚实的(de)基(jī)础。半年(nián)报显示，建行在深入(rù)业务(wù)源头挖掘成本压降空间的同时，腾挪资(zī)源支持战略推(tuī)进(jìn)和客户账户拓展。上半(bàn)年，公(gōng)司(sī)类客户达到1，134 万户，较上年末增(zēng)加52.58万户；普(pǔ)惠金融贷款(kuǎn)客(kè)户342万户，较上年末增加24.59万户(hù)；个人全量客(kè)户7.62亿人，管理个人客户金(jīn)融资产突破19.74万亿元。

　　另一方面，从总量和结(jié)构的(de)角度来看，建行在资产负债总量平(píng)稳增长(zhǎng)的同时，实现了结构的持续优化(huà)。截至6月末，建行集团资产总额40.29万亿元，较上年末增长5.14%。其(qí)中，发放贷款和垫款净额(é)24.63万亿元，较上年末增(zēng)长6.70%，实现信贷平稳(wěn)增长。负债总额37.04万亿元，较上年末(mò)增长5.37%。其中，吸收存款28.71万亿元，增幅3.81%。存款付息率1.72%，同比下降5BPs，负债(zhài)成本持(chí)续改善。贷款和金融投资等核心资产占比同比提升1.5个百分点至88.16%，对净利息收入形成有力支撑(chēng)。

　　发布会上，张毅具体谈到(dào)了(le)四方面举措。一是统筹好量、价、结构，力争(zhēng)净利息收入尽快企稳。二是挖掘收入增长新动能，提升非利息收入贡献。三是深化全面成本管理，提高成(chéng)本效率。四是强(qiáng)化资产质量管控，守牢风(fēng)险底线。

　　“我们以量的合理(lǐ)增长扎实服务实体经济，加大对(duì)重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。上半年，集团NIM 为1.54%，下行趋势有所放缓，主要是通过建(jiàn)设企业级资金大循环体系，加强系统性(xìng)网络化客户资金服务拓展，改善负债成本。”张毅(yì)说道(dào)。

　　此外，在营收承压的大环境下，资产质量稳定的(de)趋势(shì)尤为重要。半年报显示，建(jiàn)行不良贷款率较上年末下降0.02个百分点至 1.35%。拨(bō)备覆盖(gài)率238.75%。资(zī)本(běn)充足率19.25%，一级资(zī)本充足率14.92%，核心一级资本充(chōng)足率14.01%，较2023年末均有所(suǒ)提升，持续保持较优的资本(běn)水平和资本结构。

　　资产质量(liàng)与实体经济密切相关，与银行自身风险管理能力密不可分。建行副(fù)行长李建江表示，建行始终遵(zūn)循稳中求进的(de)工作(zuò)总基调(diào)，把防范化解风险作为根本性任务，主动积极(jí)有效管(guǎn)控风险，确保以稳健(jiàn)的资产质量有力支撑(chēng)高质量发展。预计下半年资产(chǎn)质量整体(tǐ)仍将平稳运行(xíng)，重点领域风险保持可控。

　　全(quán)面推进“五(wǔ)大行动”

　　近(jìn)年来，金融(róng)监管(guǎn)部门坚(jiān)持推动(dòn直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调g)金融高质(zhì)量发展，引导金融机构优化(huà)业务结(jié)构和(hé)增长模式，实现由外延式粗放扩张(zhāng)向内(nèi)涵(hán)精细化管理转变，实现高质量可持续发展。从此次发布会来(lái)看，建行的管理层(céng)对该行的高(gāo)质量(liàng)可(kě)持续发展有着清晰的(de)理(lǐ)解和(hé)明确(què)的(de)方向。

　　张毅表示，建行将更加注(zhù)重统筹协同，全面推进“五大行动”。具体来看，包括开展零售(shòu)信(xìn)贷(dài)行动，打造多点支撑的业务优(yōu)势，进(jìn)一步巩固市场领先地(dì)位。开(kāi)展资(zī)金稳固(gù)行(xíng)动，持续(xù)优化负债结构，为(wèi)服务实体经济提供更(gèng)为充(chōng)足、更(gèng)加稳(wěn)定的资金来源。开展中间业务提质(zhì)行(xíng)动，提升综(zōng)合化、专业化服务能力(lì)，为客户提(tí)供更多更优融智服务(wù)。开展降本增效行动，加强成本费用管(guǎn)理，深化资本集约(yuē)化转型，向全面成本管理要效益。开展客户深耕行动，坚持新客拓展与存量深耕并重，强化(huà)集团(tuán)多维协同，深化(huà)客户综合(hé)经营。

　　副行长王兵也对建行的贷款投向进行了解(jiě)读。王兵表示，今(jīn)年以来，建行坚决落实监管导向(xiàng)，树立正确的(de)经营观、业绩观、质量观，实现信贷平(píng)稳增长、均衡(héng)投放。一方面，建行保持了对实体经济的支持力度，上半年发放贷款和垫款总额较年(nián)初新增(zēng)1.58万亿(yì)元，增速6.6%，高于全市场信(xìn)贷平均增速水平。另一方面，建行持续巩固大零售(shòu)贷款市场的领先优势，量价合理匹配，对公贷款增(zēng)长较快，重点领域占比持续提升。

　　展望下半年，我(wǒ)国推动经济转型升级和高质量(liàng)发(fā)展的积极因素集(jí)聚增多，前期宏观政策效果也将持续显现，国民经济有望(wàng)延续向好(hǎo)的态势(shì)，将带动贷款需求复(fù)苏回升。

　　王兵表示，建行将(jiāng)深入挖掘有效信贷需求，加快推动储备项(xiàng)目转(zhuǎn)化，保持信贷合理增(zēng)长、均衡投放。持续强化零售信贷业务拓展，大(dà)力推进零售(shòu)信贷攻(gōng)坚行动，巩固个人(rén)住(zhù)房(fáng)贷款的传统优势，保持个人消费贷款稳定增长，大力挖掘个(gè)体(tǐ)工商户、小微企业(yè)主、商户、农户等领域的业(yè)务机遇。加大实体经济重点领域和薄弱环节的金(jīn)融支持力度，努力做好“五篇大文章”，持续夯实对公(gōng)项目储备(bèi)，加大战略新兴产(chǎn)业、科技、制造业、普惠、绿色等(děng)领(lǐng)域贷款投(tóu)放力度，持续优化对公信贷结构。

　　此外，副行长(zhǎng)李运也阐述了下(xià)阶段建行存款的(de)增长策略。李运表示，建行会继续聚焦负债质量，强化(huà)稳存增(zēng)存，特别是深化(huà)资金稳(wěn)固(gù)行动，进一步促进负债业务高质量发展。一是深化客户经营。继续提高客户产品覆盖度和客户粘性，做优(yōu)客户基础。二是深化资金全链条服(fú)务。继续(xù)完善数字(zì)化、平台化、生态化的(de)引存、留存模式，提高资金全链条服务能力(lì)。三是(shì)深化存款结构优化。继续坚持(chí)量价(jià)平衡(héng)，优化存(cún)款期限(xiàn)结构(gòu)，保持存款付息成本(běn)处于更合(hé)理水平，进一步实(shí)现全行存(cún)款业务高质量发展。

　　“五篇大文章”迈出新(xīn)步(bù)伐

　　作为国有大行，建行(xíng)始(shǐ)终坚守主责主业，在“高(gāo)质量供给”上下功夫，切实当好服务实体经济的主(zhǔ)力军(jūn)。“五(wǔ)篇大文章”迈出新(xīn)步伐。

　　在科技金融方面(miàn)，建行聚(jù)焦新质生产力发展(zhǎn)，各(gè)项工(gōng)作加快推进。此前(qián)记者调研了解到，建(jiàn)行制定(dìng)科技金融业务推进实施方案，推动构建(jiàn)“股贷债保”综合金融服(fú)务体系。创(chuàng)新(xīn)“技术流(liú)”“星光STAR”“投资流”等科技(jì)创(chuàng)新评价(jià)工具，提(tí)升科技型(xíng)企业融资可得性。授予部分分行“中国建设银行科(kē)技(jì)金融创新中心”称号，配套差别(bié)化审批与产(chǎn)品创新(xīn)政策。

　　半年报显示，建行科技型(xíng)企(qǐ)业贷款余额(é)为1.80万亿元，增幅12.31%。上半年承销科创票据21期(qī)，承(chéng)销规模63.82亿元。加强集团母子协同，子公(gōng)司(sī)通过股权投资基金等方式累计支持科(kē)技型企业超2，000家。

　　绿色金融(róng)聚焦(jiāo)绿色低碳转型。建行强化多元化支持服务，绿色贷款余额4.46万亿(yì)元，较上(shàng)年末增长14.93%，债券投资组合中投向绿色(sè)领(lǐng)域资金规模超2000亿元。副行长王兵(bīng)谈到，建行走兼顾中(zhōng)国特(tè)色(sè)和(hé)国际经(jīng)验的ESG发(fā)展之路，将ESG要素(sù)全面融入业务经营和风险管理，以(yǐ)ESG信息披露(lù)为抓手撬动经营管理提升。

　　普惠金融聚焦服务的(de)广度和深度。融合线上线下(xià)服务模式，迭代优化产品体系，不断扩大服务覆盖，贷款余额3.29万亿元、客(kè)户数量342万户，保持市场供给最(zuì)大的金融机构地位；持续完善乡村(cūn)振兴综合服务体系，不断下沉服(fú)务中心(xīn)，增强金融服务可及性，涉农贷(dài)款余额3.38万亿元(yuán)，较上年末(mò)增长9.54%。

　　养老金融(róng)聚焦一(yī)二三支柱协同发(fā)展。上(shàng)半年，建行发布了“健(jiàn)养安”品牌，打造首批60家(jiā)养老金融特色网点，养老金金融(róng)、养老产业金融、养老服务(wù)金融、养老金融生态的一体化服务体系建设纵(zòng)深推进。副行长纪志宏介(jiè)绍，养(yǎng)老金融特色网点已经初步形成了“产品权益、适老服(fú)务、养老投教、养(yǎng)老微生态”四类特色，这些网点也将成为建(jiàn)行创新(xīn)养老金融服务(wù)模式的重要阵(zhèn)地(dì)。

　　数字金融聚焦(jiāo)“内外兼修”。副(fù)行长李民回(huí)应21世纪经济报道记者称，该(gāi)行对内(nèi)加快自(zì)身数字化转型，持续打磨(mó)手机银行、建行生活“双子星”生(shēng)态场景(jǐng)运营、总(zǒng)用(yòng)户数超5亿(yì)户；对外，围绕数实(shí)融合，加大数字经济核心产业支(zhī)持力度，积极服务数字产业化和产业数字化转型，投向数字经(jīng)济(jì)核心产业贷款余额超过7800亿元。

　　展望下一阶(jiē)段，张毅表示，建行将展现更(gèng)强担当作为，服务实(shí)体经济高(gāo)质量发展。着力满足实体经济合理融资需求，持续加大(dà)重(zhòng)大战略、重点领域和薄弱环节支持力(lì)度，更加精(jīng)准服务好高水平对(duì)外开放和区域协调(diào)发(fā)展，做好“保交房”“三大工程”配套金融服务。聚力支持(chí)发展新质生产力，全力做好“五篇大文章”。

责任编(biān)辑：王馨茹

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