辛 治运：金融机构需深入推进数字化转型

登录新(xīn)浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级

专题：第六届(jiè)中国金融(róng)科(kē)技(jì)论坛

　　2024年服(fú)贸会专题(tí)活动之(zhī)一——“第六届(jiè)中国金融科技论坛”于(yú)9月12日-13日在北京举行。广发证券副总经理、首席信息官辛治运(yùn)出席并演讲
。

　　辛治运(yùn)指出，数字化转型不(bù)仅是(shì)政府部门(mén)在推动，也是金融机构适应市场(chǎng)快速变化的必然反应(yīng)。市场结构、经营主体结构和客(kè)户结构的发展变化都要求金融机构进行数字化转型，推动行(xíng)业的创新。

　　他(tā)认为(wèi)，面(miàn)对数字经济时代的到来和激烈的市场变化，金融机(jī)构需要(yào)通过
业务模(mó)式和增长模式的 变革，同时提升自身的科技能(néng)力，打造行业生态，深入推进(jìn)数字化转型。

　　他介绍称，国内(nèi)的金融机构也在积极探索大(dà)模型应用，基于大模型的生成式AI将成为金融业广泛的技术底座。部分金融机构选择在行业大模(mó)型、自研大模型基础上做大模型应(yīng)用(yòng)，广(guǎng)发证券主要通过在通(tōng)用大模型 基础(chǔ)上进行微调，也(yě)开发
了不少应用，包括智能问答、研(yán)报、投顾、投行、运营等领域。

　　以下为演讲实录：

　　第一部分，行业数字化转型的基本情况。

　　首先，国家高度(dù)重视数字经济，持(chí)续完善顶层的布局规划(huà)。如2019年党的十九届四中全(quán)会(huì)将数据明(míng)确提升(shēng)为与劳动、资本、土(tǔ)地、知识、技(jì)术、管理 同等重要的生产要素；2023年组建国家数据局；2024年政府工作报(bào)告把加快发展新质生产
力(lì)（包括了(le)深(shēn)入推进数字经济创新发展）列为十大工作任务首位(wèi)。从这一系(xì)列(liè)的政策导向，我们可以看到整个国家高度重视(shì)数字化转型，各个(gè)行业(yè)也在推动数字化转型。

　　在行业层面，人民银行、金融监管总局、证监(jiān)会，以及行业协会，均持续(xù)出台相关政策，推动金(jīn)融行业的数字化转型。比如人行在2022年1月发布《金融科(kē)技发展(zhǎn)规划（2022-2025年(nián)）》；证监会也在(zài)2021年10月(yuè)发(fā)布 《证券期货业“十四五(wǔ)”科技发展规划(huà)》，提出数字化转型(xíng)等重点工作，以 及2024年3月发布了《关于加强证券(quàn)公司
和
公
募基(jī)金监管加快推进建设(shè)一流投资银(yín)行和投资机构(gòu)的意见（试(shì)行）》；中证协也(yě)发(fā)布了三年提升规划等(děng)内容。行业相关监管部门和单位都在推动数字(zì)化转(zhuǎn)型的(de)落地。

　　数(shù)字化(huà)转(zhuǎn)型不仅(jǐn)是政府部门在推动，也是金融机构适应市场快速变化的一个必然(rán)反应。市(shì)场结构、经营主体结构和客户结(jié)构的发展变化都要求金融机构(gòu)进行数字化转(zhuǎn)型，推动(dòng)行业(yè)的创 新。下面，我尝试从这些维度进一步分析。

　　首(shǒu)先是市(shì)场方面(miàn)，市
场结构已经从卖方市场演变(biàn)成(chéng)买方市场，数字产品更(gèng)新换代非常频繁。比如说财富管理领域，我们可以(yǐ)看(kàn)到(dào)银行、证券公司是传统提供服务(wù)的主力，第三方财富管理、互联网理财等机(jī)构也(yě)都在做财富管理方面的业(yè)务，导致市场竞争非常激烈(liè)，参(cān)与机构众多。右图是(shì)头部券商手机证券APP近年的更新迭(dié)代次数统(tǒng)计图，近两年，可以看到头部券商APP每(měi)年都更新二(èr)、三十次，更新(xīn)量大，从一个侧面反映了券(quàn)商为满足客户的需求、提升客户体验，不(bù)断推陈出新，竞争(zhēng)也是非常(cháng)激烈的(de)。

　　从经营主体上(shàng)看，很(hěn)多(duō)行业(yè)都出现了跨界竞争，比如银行业(yè)，腾讯发起的微众银行、阿里系(xì)蚂蚁集团发起的网商银行，百度、字节等不少平台企业利用自(zì)身(shēn)网络优(yōu)势(shì)不断拓展金(jīn)融行业服(fú)务(wù)，由于互(hù)联网行业与金融行业的认知差距，跨界竞争打法对(duì)金融行业呈(chéng)现了一定程度(dù)上(shàng)的(de)降维打击，对(duì)金融行业形成了不少冲击。所(suǒ)以我(wǒ)们经常问自己一个问题，如果对互联网企业放开金融牌照，金融机构的生存会变得非常艰难，这也就要(yào)求我们(men)金融行业主动适(shì)应变革进行金融数字(zì)化转型。

　　从客户方面看，客户迁移成本降低、忠诚度下降，客户需求不断升级，呈现多元化发展。比如机构客(kè)户对于证券(quàn)服(fú)务、股权投资等方面的需求是非(fēi)常复杂(zá)、多元化的，要求金融机构(gòu)提供(gōng)一体化、综合化的服务(wù)，对金融机构的要求会越来越(yuè)高，需要我们全方位(wèi)地提供整体解(jiě)决方案。

　　面对上述市场结构和客户(hù)需求的变化，国内外金融机构持续推(tuī)进数字化转(zhuǎn)型，深(shēn)刻(kè)改变了业务经营模式和增长模式，同时与合作伙伴组建生态合作关系。比如业务经(jīng)营模 式(shì)，原来银行、证券业、保险(xiǎn)公司设一个营
业部或营(yíng)业网点就可以拉到客户，但这
种(zhǒng)方式现在已经行不通了，大家(jiā)可能观察到一些证券公(gōng)司已在主动减少营业部，这种线性增长方式(shì)越来越难 以为(wèi)继。现在都转变为数字化方(fāng)式，变成流量*转化率*客单 价格*复购率的乘法关系，对这(zhè)些指标我(wǒ)们(men)单独设置(zhì)考核目(mù)标来提升增长率。实(shí)际上，任何一个
指标的(de)提高，比如转化率(lǜ)，都会(huì)造成乘数效益，对增长效果会有比较大的改变。原来我们的经营场所主要是网点和渠道，现在(zài)变成
了以(yǐ)线上平台、网络场景为中(zhōng)心，需要围(wéi)绕客户端到端数字行(xíng)为的深度经营，这些都是非常大的转变。当然，科(kē)技能力升维、提升自(zì)身科技能力(lì)一直是数字化转型中非常重要的(de)举措，刚(gāng)才很多领导(dǎo)和专家也(yě)都讲到(dào)了AI大模型的应用对于提升数(shù)字化、科技能力有非常大的作用。总之，面对数字(zì)经(jīng)济时代的(de)到来和激烈的(de)市场变化，我们通(tōng)过业务模式和增长模式的变革，同时提升自身的科(kē)技(jì)能力，打造行业生态，深入推(tuī)进数字化转(zhuǎn)型。

　　以海外同业为例，高盛积极布局金融科技
，转型为科技公司，比 如高盛前CEO曾多次公开强调高盛(shèng)是一个
科技公司、是(shì)一个平台，IT团队
超万人，占员工总数1/3，它的金融 科技(jì)产品、竞争优势最核心(xīn)的基础(chǔ)是SecDB，可根据客户(hù)需求(qiú)开(kāi)发产品，以API的
方(fāng)式给客户
服(fú)务。高盛也(yě)投资和孵化了大量科创公司，包括区块链、数据分(fēn)析等金(jīn)融科技基础设施，也包(bāo)括支付及各类金融业态的科(kē)技前沿(yán)，分(fēn)享增值(zhí)红利，吸收(shōu)科技成果助力自身金融科技发展。

　　摩根士丹利也(yě)高度重(zhòng)视信(xìn)息(xī)技(jì)术(shù)对市场的冲击、引领和融合，一方面形成了以NBA、GPS、资产整合和风险分析平台为核心的数字(zì)化(huà)经 营模式，超(chāo)过(guò)90%的投顾使用(yòng)至少其中两款数字(zì)化财富管理工具，在数字化赋能下投顾效率和公司整
体服务效率大幅提高(gāo)，取得了非常好的效果。另一方面，也是通过寻求优质的合作伙伴并(bìng)建立合作伙伴关系(xì)，推进公司的投顾(gù)运营、客户获取、客户服务(wù)方面的数字化进程。

　　贝莱德则以“一个贝莱德”为(wèi)原则 ，通过统一的风险管理平台(tái)“阿拉丁”开展相关业(yè)务。据报道，这个平台为世界65个国家超过200家金融机构提供综合性(xìng)解决方案，跟踪了6.5万个投资组合，这些客(kè)户涵盖保险(xiǎn)、资产管(guǎn)理机构、银行(xíng)、养老金、主权基(jī)金、政府部门等等，提供了全方位的投资决策和风控(kòng)支持，2021年技术变现收入(rù)超过(guò)13亿(yì)美 元。这些是海外同业的案例。

　　在国内，银行业(yè)大概从2018年前后开始(shǐ)推进数字化转型，并持续加大整体(tǐ)投入。这(zhè)个图是根据年报(bào)等公开信(xìn)息收集整理的(de)6家国有行及12家股份行2021-2023年科(kē)技投入与人员数量(liàng)统计，可以看到整体上是向上的(de)增长趋势，近两年部分银行有一(yī)些投入减少了，但总体来(lái)说还是一(yī)个增长的态势。

　　证券业，头部(bù)前十家(jiā)证券公司从2020年起(qǐ)明显加大IT投入，扩充IT人员数量。比如华(huá)泰证
券2023年(nián)信息技术投入25.78亿，华泰(tài)证券2023年IT人员3286人(rén)，其他公司则(zé)从(cóng)2020年(nián)开始都有显(xiǎn)著提(tí)高。整体投(tóu)入上，上升(shēng)趋势(shì)还是比较明显的。

　　对于生(shēng)成式AI，凭借相对成熟的技(jì)术能力，海外金融机构正
密(mì)集上线生成式AI应用。比(bǐ)如汇丰银行的反洗钱(qián)、风险监控，穆迪的(de)舆情(qíng)监控、风险评(píng)估助手，以 及花旗的(de)办公助手、监管(guǎn)咨询分(fēn)析等等，这一(yī)页展示的都是海(hǎi)外金融机构的生成式(shì)AI典型(xíng)应用。

　　国内的金融机构也(yě)在积极探索大模型应用，基于大模型的生成式(shì)AI将(jiāng)成为金融业广泛的技术底座。部分金融机构选择在行业大模型(xíng)、自研大(dà)模型基础上做大模型应用，广发证券主要通过在通用大模(mó)型基础上进行微调，也开发了不(bù)少(shǎo)应用，包括智能问答、研报、投顾、投行、运营等领域。

　　第二部分，给大家分享一下广发证券在数字化转型方面的实践。

　　围绕刚介绍过(guò)的五大维度的升维和变革，借鉴先(xiān)行者的经验和教训，广发证券以公司战略(lüè)引领，从增长模式、业务经营(yíng)模式升级 、行业生态合作出发并作为转型(xíng)方向，聚焦四大业务板块和中后台经营(yíng)管理转型与核心能力打造，制(zhì)订(dìng)了数字
化转型整体规划，持续推进数字(zì)化转型落地。其中，我们持续(xù)夯实自身的科研(yán)能力，尤其是在生成式AI方面大力探索、在大数据方面也(yě)加大投入，建立起(qǐ)了(le)一支有战斗力的数字化团队。这次主要给大家介绍5个数 字化转型(xíng)的实践案例。

　　第(dì)1个案(àn)例是数字(zì)化(huà)提升服务能力，驱动财富管理买方投顾转型。财富管理过(guò)往产品代销(xiāo)的(de)业务模式无法做到真正(zhèng)的“以客(kè)户为中心”，为客户推荐的投资建议难以匹(pǐ)配真实需求(qiú)，存在客户(hù)管理粗(cū)放(fàng)、服务资源错配等问题，导致客户体验不佳。广发证券不断(duàn)深化财富管理(lǐ)转(zhuǎn)型，通过数(shù)字化技术不断提升(shēng)服务能力。在投(tóu)资端，基于深度(dù)的投研分析、丰富的产(chǎn)品体系(xì)，为客(kè)户提供一站式的财富(fù)解决方案；在投顾端，推行(xíng)客户AUM管理模式，以(yǐ)客户资产(chǎn)的保值增值作为考核指标，使(shǐ)员工和客户形成长期利益关系(xì)，陪伴客户成长。“投”与“顾”两端(duān)赋能，助力财富管理向买方投顾转型。

　　第2个案例是推出“广发智汇”一站式机(jī)构服务平台，更好(hǎo)地服务机构与企业客户。在机(jī)构服 务综合化趋势下(xià)，如何优化公司内部协同(tóng)机(jī)制、整合碎片化的业务场景，是(shì)券(quàn)商公司服务转(zhuǎn)型的探索重点(diǎn)。广发证券以“一个广发(fā)”理念(niàn)为核心，统筹集团资源，整合多业务场景，打造以客户(hù)为中心的(de)综合服 务平(píng)台“广发智汇”，提升公司机构(gòu)服务质量和(hé)效率。平台(tái)面向机(jī)构客户提供一站(zhàn)式、综合化(huà)服务，还通过统(tǒng)一机(jī)构客户画(huà)像，挖掘客户个(gè)性化需求(qiú)，从而建立起数字化的线上线
下客户(hù)闭环运营体系(xì)。广发智汇提供(gōng)的服务之一，是广发 “董秘(mì)宝”合规(guī)交易服务。通过提供合规核心算法、合规交易提醒，能够规范上市公司特(tè)定股东交易行为，助力市(shì)场健康发展。董秘宝有效解决短线交易、敏感期交易、违(wéi)反公开承诺、信息披露违规、股东违规减持或(huò)未按计划增持等(děng)5大(dà)类违规交易问题，已签约上市公司(sī)数百家。

　　第3个案例(lì)是自主研发机构交易(yì)门户(hù)“投易通”，它(tā)是为(wèi)银行、私募等金融机构提供一体化专业交易(yì)服务，解决了银行、私 募等机构(gòu)在
多(duō)元资产配置时(shí)，面临的产(chǎn)品净值化管理及运营复杂化的一系列问题(tí)。广发投易通 具备完善的产品管理体(tǐ)系，集成广(guǎng)发(fā)金融研究服务，如广发研究所研报、基金投研工具，提供专业投资(zī)交易工(gōng)具，投中环节重点打造了资(zī)产配置、产品(pǐn)管理核心功能 ，投后提供运营(yíng)管理、绩效归因等专业服务，构建了投前、投(tóu)中、投(tóu)后的闭环(huán)服务，为(wèi)银行、私募等(děng)客户提供一站式金融
投(tóu)资管理解决方案。“投易通(tōng)”近三年累计运行产品数、累计(jì)交易(yì)总额复合增长率翻了一倍，效果还不(bù)错，也连续多年获得《证券时报
》机构经纪商君(jūn)鼎奖。

　　第4个案例是打造“泰坦”全品种投资管理一体化平台，高效支撑复杂业务快速
展业。券(quàn)辛治运：金融机构需深入推进数字化转型商自营、场(chǎng)外衍生品、资(zī)管等各(gè)类投资交易业务，早期(qī)都是(shì)采购供应商的系统，长期存在资源(yuán)碎片化、协同管理难、业(yè)务支持慢等问题；在面对多市场品种交(jiāo)易、跨境业务、复杂衍生品的复合(hé)业务场景时，对业务发展形(xíng)成严重制约。为提升公司的投资管理能(néng)力，我们于20年启动了一体化投资管理(lǐ)平台的建设，并命名这个平台为“泰
坦”。整体上看，它在四个技术底座(zuò)的基础 上形成了四大功能(néng)板块，通过统一规划(huà)设计和中台化建设，逐步(bù)实现了投资交易业务跨场(chǎng)内外、跨境内(nèi)外、全市(shì)场(chǎng)和全品种的一体化管理，定价能力每日突破300万次，峰值700笔/秒(miǎo)，衍(yǎn)生品的定价、复杂业务的(de)定价能力还是非常强大(dà)的，高效的支撑了复杂衍(yǎn)生品(pǐn)等业务的开展。

　　最后1个案(àn)例，大语言模型是人工智能的全新里程碑，对数字化转型意义(yì)重大。广发证券已构建了本地私(sī)有化(huà)的大(dà)语言(yán)模型平台，并已完成20多个(gè)应用场景落(luò)地(dì)，如(rú)客服助手、资讯摘要、研报解读等等，还包括IT研发方面代码补(bǔ)全、代码注释等，提升研发效率。我们认为，未来几年大模型技术将为企业经营带(dài)来多项颠覆性变革，有(yǒu)望成为重(zhòng)要的基础(chǔ)设施，需要重点持(chí)续探索、建设。

　　广发证券仍在深入推进数字化转型，近年来我(wǒ)们做了大量的工作，有成果也有教训，时间关系，我今天的报告就到此为止，有机会再跟各位同行(xíng)交流(liú)、学习，请大家批(pī)评指正(zhèng)，谢谢。

　　新浪(làng)声明：所(suǒ)有会议实录均(jūn)为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文 出于传递更多(duō)信息之目的，并不意(yì)味着(zhe)赞同其(qí)观点或证实其描述。

责任编辑：梁斌 SF055

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 辛治运：金融机构需深入推进数字化转型