中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中国银行举行2024年度中期业绩发布会。中国(guó)银行有(yǒu)关负责人会上对未来经营(yíng)环境、营业收入与(yǔ)息差管理、非息收入占比、房地产(chǎn)业务风险等
话题一一作出(chū)回应。

中行日前公布的2024年半年(nián)报显示，上半年，集团实现(xiàn)营业(yè)收入3179.29亿元，实现税后利润(rùn)1265.36亿元。“银(yín)行业面临着加速转型发展的时代机遇。”中国银(yín)行董事(shì)长葛海(hǎi)蛟在会上(shàng)表示，未来中行(xíng)经营环境(jìng)将面对的机遇大于(yú)挑战。

葛海蛟强调，下(xià)一阶(jiē)段，中行将以更务实(shí)的举措培育新质生产力，进一步做好“五篇大文章”；以更深层次谋划推动全面深化改革，考 虑增强金融产品服务的多样性、普惠性和可(kě)及性；以更大决心提升市场竞争力，坚(jiān)决保持财(cái)务收益水平(píng)的持续稳定；投入(rù)更多资源，巩固扩大中行的全球化优势地位；以更高的标准筑牢安(ān)全底线，进一步健(jiàn)全风险管(guǎn)理体系。

经营环境将面(miàn)对的
机(jī)遇大于挑战

展望中行经营环境，葛海蛟总结(jié)称，未来中行经营环境将面对的机遇大于挑战，“任何风(fēng)险挑战(zhàn)对我们来(lái)说都是新的机遇”。

从国家政策层面来看，党的二(èr)十届(jiè)三中
全会(huì)对进一步(bù)全面(miàn)深化改革作
出系统的部署，必将为经济社会的 高质量发展提供更加坚实、有力、稳定的制度保(bǎo)障。

从产业方面看，中行面临的
积极因素持续(xù)增(zēng)加(jiā)。特别是(shì)高水平对(duì)外开放稳步扩大，和新一轮(lún)科技和技术革命变革给(gěi)中行带来的机遇，有利
于中行发挥全球化(huà)、综合化的经营特色，在市场变动中更好把(bǎ)握主动权。

从金融监管看，中央金融工作会议
之后，监管体系(xì)更加健全，监管效率进一步提升，为金(jīn)融机构健康有序的发展提供了更有利(lì)的监管环境。

从银行业自身来(lái)看，当前是调结构、练内功、提 质效的一(yī)个重要阶段。中行通(tōng)过优化自身经营策略，紧紧抓住外部 市场
变化(huà)的契机，快速地实现业务的(de)平稳(wěn)健康发展和(hé)结构调整的目标。

“我们会积极做好与监管机构和地方政(zhèng)府经营主体的协同配合，推动化解重点领域风险，加强风险化解的协同性，着力服务‘三大(dà)工程’建设(shè)，特别(bié)是保交(jiāo)房工作。”葛海蛟说。

进(jìn)一步优化信贷结构

截(jié)至2024年6月末，中(zhōng)行境内人(rén)民币贷款较(jiào)年初新增(zēng)1.21万亿元，增幅(fú)达7.32%。其(qí)中，对公信贷保持平稳较快 增长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿元(yuán)，增幅达9.98%。对私信贷贡献有(yǒu)所提升(shēng)，境内人民币个(gè)人贷(dài)款(kuǎn中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题)新增1439亿元，增幅为2.47%。普(pǔ)惠贷款、绿色信贷、战(zhàn)略性新兴产业(yè)的贷款等重点领域信贷增速均(jūn)高于(yú)各项贷款平均水平。

“中国银(yín)行的信贷结构进一步优化。”中(zhōng)国银行(xíng)副行长林景臻介绍，对私信(xìn)贷方面(miàn)，上半(bàn)年中行非房消(xiāo)费贷(dài)款投(tóu)放较去年同(tóng)期增(zēng)长超(chāo)过20%。对公信
贷方面，中行主要投向的前五大行(xíng)业(yè)分别是制(zhì)造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气(qì)和水生产(chǎn)及供应业，租赁和商务服务(wù)业，批发和(hé)零售业。从区域看，长三(sān)角(jiǎo)、大湾(wān)区、京津冀(jì)三大战略区域信贷需求相(xiāng)对旺盛，仍(réng)然是现在增长的(de)主力(lì)。

林景臻表示，中行将进一步优化信贷结构，促(cù)进(jìn)重点领域贷款的(de)投放，加大(dà)对科技金融、绿色(sè)金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度，强化集团的
商业银行综合(hé)经营公司业务(wù)协(xié)同(tóng)的联(lián)动，为客户提供存贷(dài)、股、债、汇等一系列综合服务，进 一步(bù)提升金融供给的质量。中行还将(jiāng)进一步优(yōu)化重点区域资源匹(pǐ)配机制(zhì)。

更加 积(jī)极主动加强净息差管理

上半年，中(zhōng)行实现营业(yè)收入3179.29亿元，与上年同(tóng)期相比(bǐ)保持基(jī)本稳定；实现净利息收入2267.6亿元(yuán)，同比有所下降。

“除了资产负债规模(mó)方面的影响外，价格(gé)方面的影响也比较明显。”中国银行副行长刘进表示，为了更好的服(fú)务实体经济，今年(nián)以来银行业主动让利的力度进一(yī)步加大，不同行业信贷需求的差(chà)异化特征明显，资产负债重定价的影响持续显现。另(lìng)外，部分发达经济体货币政策转向(xiàng)欧(ōu)央行，瑞士央行已经(jīng)开始降息，预计美联储也将于9月开启降息，对(duì)外资产负债主动管理的要求进一步提高。

刘进指出，中行积(jī)极应对市场变(biàn)化，加强存贷款(kuǎn)量价协同管理，持续优化资产负债结构。展望(wàng)下(xià)阶(jiē)段(duàn)，中行将继续(xù)发挥(huī)自身业(yè)务结构和机构布局的特色优势，更好(hǎo)应对净息差下行的压力，更加积极主动加强净息(xī)差管理。

在人民币业务上，持续优(yōu)化资产结构，增强对新质(zhì)生产力、金融“五(wǔ)篇大文章(zhāng)”等重点领域支(zhī)持，加大个人住房和消费贷款投放(fàng)，进一步提升(shēng)个人贷款增量贡(gòng)献。持(chí)续夯实负债业务基础，提升代发薪(xīn)、现金管(guǎn)理等业务稳存、增存(cún)作用，增加托(tuō)管结算类资金沉淀，扩充低成本资金来源，严控(kòng)高成
本存款占比(bǐ)，加强(qiáng)负债精细化管理。持续提升产
品和服务质量。

在外币业务上，紧抓人民中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题币
国(guó)际(jì)化等战略性业(yè)务机(jī)遇，积(jī)极服务(wù)高(gāo)质量引进来和高水平(píng)走出去。加快债券投资布局，有序推动外
币债券投资增长。加快境外轻资本转型，以(yǐ)境外托管、跨境代发薪(xīn)等业务为(wèi)切入口，为客户提供更加广泛的一揽(lǎn)子金融服务。密切关注(zhù)主要经济体货币
政策动向，做好前瞻(zhān)性应对(duì)。

非息收(shōu)入占比较 高是应对低(dī)利率市场环境一大优势(shì)

上半年，中行非利息收入稳中有进(jìn)，占比达到28.68%，同比增长6.36%。“非利息收入占比较高，是我行应对低(dī)利率市场(chǎng)环境的一(yī)大(dà)优势。”刘进说。

具体来看，中行一方面积极(jí)响应行业协会倡(chàng)议，主动减免部分服务收费；另一(yī)方面(miàn)聚焦客户需求，持续提升(shēng)综合服(fú)务，努力(lì)扩大客户基础，带动(dòng)支付
结算类手续费收入稳步增长(zhǎng)。同时，中行(xíng)充分发挥全(quán)球化(huà)优势(shì)和综合化特色，较好(hǎo)把握市(shì)场机(jī)遇，带动金融投资、净收益、贵金属、保险服务等其他非(fēi)利息收(shōu)入的增长(zhǎng)。

展(zhǎn)望下半年(nián)，刘进表示，中行将把(bǎ)握国内经济回升向好的态势，积极支(zhī)持实体经(jīng)济，有效满足客户需求，充分发挥(huī)自身优(yōu)势，促(cù)进非(fēi)息业务发展。一是拓新与(yǔ)挖潜并重，实现客户账户提(tí)质(zhì)扩量；二是提供更(gèng)全、更优(yōu)的综合金融服务；三(sān)是(shì)把握国家扩内需、促消费等(děng)政策导向，提升客户精准营销触达(dá)；四(sì)是紧盯全球经济金融市场，强化趋势研判，动态优化投资策略和(hé)投资组合(hé)，在市场波动中努力把握业务机会。

房企外部融资环境有所改善

上半年，中行(xíng)继续保持稳健经营(yíng)态势。截至2024年6月末，中(zhōng)行不良贷款率较
上年末下降0.03个百分点，不良贷款拨(bō)备覆盖率较上(shàng)年末提(tí)升10.03个百(bǎi)分点，资本充足率(lǜ)18.91%。总体来 看。“资产(chǎn)质
量稳(wěn)中(zhōng)向好。”中
国银行风险总监刘坚东总结称。

对于房地产业 务风险(xiǎn)，刘(liú)坚(jiān)东指出，上半年随着支(zhī)持房地产平稳发展的各项政策落地，政策效果显现，房企外部融资环境(jìng)有所改(gǎi)善。中行加强了相关风险管控，上半年房地产行业不良保持“双降”。

下(xià)一步，中行将继续认真落实好保(bǎo)交(jiāo)房各项工作，推动房地(dì)产融资协(xié)调机制以及保 交(jiāo)房攻坚战相关工作(zuò)。根据市场化法制化(huà)原则，做到应贷尽贷，推动已建成的存量商(shāng)品房去库存。在依法 合规、风险可(kě)控的前提下，支持地方国有企业收购存量
商品房，用作配售或配(pèi)租型的(de)保障性住房，持续推(tuī)动“三大工程”等业务落地。同时，持(chí)续加强(qiáng)房企授信风(fēng)险监测处(chù)置(zhì)，通过重组、转让(ràng)、核销等多种方式有效防(fáng)范化解房地产风险。

刘(liú)坚东还指出，中(zhōng)行将进一步加强对个人业务的相关风险管控，积极化解(jiě)存量(liàng)不良，确保个贷业务高质量发
展。展望下半年，房地产个人及小微贷款(kuǎn)，海外商业
地产等领域仍将(jiāng)是中行(xíng)关注的重点，也是(shì)风控(kòng)重点。

校对：冉燕青

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