营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本

　　转自：华夏时报(bào)

记者胡梦然深圳报道

　　8月29日晚间，在港股上市的万亿级农商行广州农商行（01551.HK）发布了(le)2024年上半年业绩报告(gào)，营收净利双降。

　　因为息差收窄导(dǎo)致(zhì)的(de)利息净(jìng)收入减少，成为压在广州农商行营收上的一块“大石”。2022年和2023年(nián)，广州农商银行的(de)利息净收入已(yǐ)经连(lián)续两年下滑，且(qiě)2023年较2021年大(dà)幅减少(shǎo)29.76亿元。

　　值得一(yī)提的是，业绩“承压”之(zhī)下，广(guǎng)州农商行(xíng)持(chí)续缩(suō)减员工成本，该(gāi)行指(zhǐ)出，员工成本是本(běn)集(jí)团营业费(fèi)用的最大(dà)组成部分，分别占2024年上半年(nián)及2023年上半年营(yíng)业(yè)费用(yòng)的(de)64.66%及66.36%。截至报告(gào)期末，该行(xíng)员工总人数13364人，2023年末，该行员工总数为13620人，半年减少了256名员工。

　　对(duì)此(cǐ)，广州农商行相关负责人回复《华夏时报》记者称，集(jí)团上半年员工数量略减主要是由于员(yuán)工到龄退休等(děng)自然减员的原因。集团员工(gōng)补充以校园(yuán)招聘为主(zhǔ)，2024年新员工主要在7月入职，2024年(nián)半年报显示(shì)员工数量减(jiǎn)少属正常波动，预计全年员工人数保持平稳。

　　港股100强研究中(zhōng)心专(zhuān)家、中国金融智(zhì)库特邀研究员余丰(fēng)慧(huì)在接受《华夏时报》记者(zhě)采访时表示，广州农商行上半年的业绩“承压”。营收和净利润的双降反映了(le)银行业面临的挑战(zhàn)，尤其是在市(shì)场利(lì)率走低的大环境下，生息资产收益率的下降直接影(yǐng)响了银行的利息净(jìng)收入。

　　房(fáng)地产业不良贷款率5.59%

　　2024年上半年(nián)，广州农商行实现营业收入73.46亿元，同比(bǐ)下降21.86%，营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本实现净利润(rùn)17.01亿元，同比下降28.81%。实现利(lì)息净收入62.70亿元，占营业收入总额的(de)85.35%。利(lì)息净(jìng)收入同比降低22.91亿元。广州农商行在财报中解释，主(zhǔ)要(yào)原因是受外部市场利率下行等因素影(yǐng)响，生息资产收益率有(yǒu)所下降。

　　上半年该行整(zhěng)体(tǐ)生息资产年化平均收益率较上年同期下降58基点至3.04%，整体计息负债年化平均(jūn)成本率较上年同期下降9基点至2.10%，净利(lì)差较上年同期下降49基点至0.94%，净利息(xī)收益率较上年同期(qī)下(xià)降47基点至1.02%。

　　具体来看，截至今(jīn)年上(shàng)半年，广州农商银(yín)行资产总额1.33万亿元，比上年(nián)末增长1.15%，其中客户贷款和垫款净额为7219.02亿元，比上(shàng)年末增长1.83%；负债总额1.23万亿元(yuán)，比上年末增长0.95%，其中，客户存款9676.47亿元，比上年末增长2.16%。

　　截至6月末，其不良贷款率1.87%，与上年末持平。按行业划分的(de)公司不良贷款分布情况来看，房地产业不良贷款率最高，为5.59%，比上(shàng)年末减(jiǎn)少0.35个百分点。拨备覆盖率(lǜ)为159.40%，较年初下降5.23个百分点。

　　资本充足率(lǜ)方面，截至(zhì)6月末，该行核心一(yī)级资本充足率、一级资本充(chōng)足率、资本(běn)充足率分别为9.47%、10.96%、13.64%。

　　余丰慧认为，广州(zhōu)农(nóng)商行上(shàng)半年(nián)的(de)业绩(jì)“承压”。营收和净利(lì)润的(de)双(shuāng)降反映了银行业(yè)面临(lín)的挑战(zhàn)，尤其是在(zài)市场利率走(zǒu)低的(de)大环境下，生息资营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本产收益率的下降(jiàng)直接影响了银行的利息净收入。中小银(yín)行目前面(miàn)临的困境主要包括资产质量压力增大，不良贷款率上升；经营效益下滑(huá)，盈利能力减弱(ruò)；市场(chǎng)竞争加(jiā)剧(jù)，尤其(qí)是来自大型银行以及金融科技公司(sī)的(de)竞(jìng)争；以及监管环境趋严，合规成本上升等。

　　面对业绩压力(lì)，可(kě)以注意到广州农商行持续缩减员工成本，该行(xíng)在业绩报(bào)告中指出，员工成本是本集团营业费用的最(zuì)大组成部分，分别占2024年上半年及2023年上(shàng)半年营业费用的(de)64.66%及66.36%。

　　继(jì)2023年缩减(jiǎn)员(yuán)工成本5.43亿元之后，2024年上半年广州农商行(xíng)再次缩减该项成本，期内员工成本(běn)为19.59亿(yì)元，同比减少0.73亿元(yuán)，降幅(fú)3.60%，集(jí)团员工工资、奖(jiǎng)金和津贴（含内退）下降(jiàng)0.48%，社会保险费、职工福利(lì)及(jí)其他(tā)下降9.74%。

　　“尽管（广州农商行）资(zī)产(chǎn)规(guī)模有所增长(zhǎng)，但员工成本(běn)的削减和(hé)人数减少可能(néng)意味着银行正在通过降低成(chéng)本来应对当前的不利局面。”余丰慧说。

　　持续推进“效益提升年”活动

　　公开信息显示，广(guǎng)州农(nóng)商行(xíng)前身是广州农村信(xìn)用社，成立于1952年，2009年12月改制为农(nóng)商(shāng)行，2017年6月，广州农商行成功在香港挂(guà)牌上(shàng)市，成为继重庆农商行、九台农商行之(zhī)后第三家在香港上(shàng)市的农商银行。但广州农商行不满足于此，2019年3月，广州农商(shāng)行正式在A股IPO，冲刺“A+H”股，但却在临门一脚之时(shí)撤回申请，至今(jīn)未(wèi)有重启该(gāi)计划的消(xiāo)息。

　　翻(fān)看广州农(nóng)商行历年业绩报告，撤回(huí)A股IPO申请之前，即(jí)2016年至2019年(nián)期间，广州农商行营业收入为152.03亿元、134.87亿元、204.03亿元及236.57亿元；归母净利润分别为50.26亿元、57.09亿元、65.26亿(yì)元、75.2亿元，业(yè)绩连年稳(wěn)步上扬。但在2020年至2023年期间，该行营收为212.18亿元、234.81亿(yì)元(yuán)、225.45亿元、181.5亿元；归母净利润分别为50.81亿元、31.75亿(yì)元、34.92亿元、26.34亿元(yuán)，业绩走向下坡路。

　　河南泽槿律(lǜ)师事务所主任付建对《华夏时报》记者分析指出(chū)，中小银行在以下几个方(fāng)面存在明显短板：一(yī)是资本充足率(lǜ)较(jiào)低(dī)，抵御风险(xiǎn)的能力较弱；二是创新能力不足(zú)，业务(wù)模式(shì)较为单一(yī)，难以满足(zú)市场需求；三是科(kē)技(jì)水平较低，数字化(huà)转型较慢，难以适应互联网金融时代的发展要求。

　　为提升业绩，在2023年业绩报告(gào)致辞(cí)中，广州农商行董事长蔡建表(biǎo)示，“2024年，我们将全面开展‘效益提升年’活动，拓市场、降风险、优管理、提效益，力争用2年左右时间实现盈利能力大提升。”

　　广(guǎng)州农商行(xíng)上述相关负(fù)责人对本报记者表示，2024年上半年，该行以高(gāo)质量金融服务助力地方经济高质量发展，紧扣“效(xiào)益提升年”主(zhǔ)题(tí)，以“拓市场、降风险、优管理、提效益”为主(zhǔ)线，统筹平(píng)衡好速度与质量、发展与安(ān)全等重要关系，业(yè)务规模(mó)保持平稳增长。

　　在最新(xīn)的2024年(nián)半年报中，广州农商行也指出，2024年下半年持续推进“效益提升年”活动，提升业务贡献度、提升风险管控质效、提升内部管理水(shuǐ)平；严守风险底线，加快完成部分存量资产转让(ràng)，综合运用多种风险处置手段实现风险的有效化解；全力拓展优质中小额信贷业务，多渠(qú)道获客活客、多样化产品体系、标准化业务流程；坚持强化内控管理，动态管理(lǐ)制度体系、提升(shēng)员(yuán)工合规意识(shí)，坚持网点深(shēn)化改革，加强专业能力建设(shè)，提升网(wǎng)点经营效能。

　　踏入下半年，广州农商行“效益提升年”成效如何，还有待进(jìn)一步观(guān)察。

　　责任编辑：方凤娇主编：公培佳

责(zé)任编(biān)辑：张(zhāng)倩

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