又一家！美国费城共和第一银行倒闭

美(měi)国(guó)今年首家破产的银行上周出炉。

美(měi)国(guó)联(lián)邦存款保(bǎo)险公司（FDIC）最新宣布，关(guān)闭费城共和(hé)第(dì)一银行（Republic First Bank），并将其出售(shòu)给富尔顿银行（Fulton Bank）。至此，共(gòng)和第一银行也成为了(le)去年(nián)地区(qū)银(yín)行风波以来(lái)第六家宣布破产的金融机构。由于美联储紧缩货币政策的影响仍在继续，地区银行仍(réng)普遍面(miàn)临商业地产贬值带(dài)来的压力(lì)。

自救失(shī)败被接管

由于面临(lín)成本上升(shēng)和无法(fǎ)提高盈利的压力，共(gòng)和(hé)第一银行去年已经开(kāi)始裁员，并退出了抵押贷款发放业(yè)务。该银行股(gǔ)票于8月从纳(nà)斯达克退市，在OTC柜台交易(yì)。目前该银行的股价已从年初的略高于2美元跌至上周五的1美分，市值低于200万美元。

陷入困境后共和(hé)第一银行曾尝试(shì)过自救(jiù)。去年年底，该行与Norcross-Braca集团牵头的一个投资团体接(jiē)近达成协议，融资3500万美元。今年2月底，协(xié)议谈判(pàn)宣(xuān)布(bù)破裂，该投资团体表示，共和第又一家！美国费城共和第一银行倒闭一(yī)银行未能向(xiàng)美(měi)国(guó)证券交易委(wěi)员会(huì)提(tí)交2022年(nián)年(nián)度报(bào)告，也未能(néng)安排(pái)在2月29日前延长的交易完成(chéng)期限所需的股东大会。

这几乎宣告了最终(zhōng)的(de)破产命运，共和第一银(yín)行随后被宾夕法(fǎ)尼亚州银行和证券部(bù)接(jiē)管。媒体援引消息人士(shì)的话称，联邦存款保险公司（FDIC）上月已经开始与潜在(zài)买(mǎi)家进行谈判。

^{▲FDIC宣(xuān)布共和第一银行(xíng)破产（来源：FDIC网站）}

FDIC在最新声明中表示，共和第一银行是自2023年11月(yuè)爱荷华州萨克市公民银行(xíng)（Citizens Bank）之后美国第一家倒(dào)闭的银行。富(fù)尔顿金融旗下富尔顿银行接(jiē)管后将接收大部分存款，并购买(mǎi)所有资产以保护储户(hù)利益。

FDIC估计，这次破产事件给其(qí)存款保险基金带来的损失(shī)为6.67亿美元。

截至(zhì)2024年1月31日，共和第(dì)一银行的总资(zī)产约为60亿美元，存款总额约为40亿(yì)美(měi)元。这笔(bǐ)交易让富尔顿(dùn)银(yín)行(xíng)存款规模(mó)达(dá)到约86亿美元。富尔顿银行董事长兼执(zhí)行长迈尔斯（Curt Myers）表示，很高兴通过交易将其在费城市场的规模扩大(dà)一倍。

纽约社区银(yín)行再面(miàn)险境？

去年3月，硅(guī)谷银行的倒(dào)闭(bì)一(yī)度(dù)引发小规模(mó)危机。几天后，新一轮挤兑风波让(ràng)签名银行应声倒(dào)下(xià)，5月第一共和银行被摩根(gēn)大通接管。根据FDIC的数据，2023年全(quán)美(měi)共有5家银行破产。

然而对于美国地区银行而言，痛苦似乎还没(méi)有结束。疫情后空置率飙升的办(bàn)公楼加剧了许多地(dì)区(qū)和社区(qū)银行的财务风(fēng)险，由已经贬值的房地产支(zhī)持的未偿还贷款使其成为再融资的挑(tiāo)战。

值得注意的是，新财报季(jì)开(kāi)始以来(lái)，多家公布财(cái)报的(de)地区银行利润(rùn)大幅下降。中(zhōng)小(xiǎo)又一家！美国费城共和第一银行倒闭金融机构净利息收入受(shòu)到存(cún)款成本上升的侵蚀，而利率居高不下使(shǐ)贷款需求面临(lín)压力。美(měi)国(guó)合众银(yín)行表示，一直在努力应(yīng)对融资(zī)成本的上升，因为客(kè)户将现金从银行转移到货(huò)币(bì)市场基金(jīn)等收益率更高的避险替代品，以获得更好的回报(bào)。

美联储在半年(nián)度金融稳定报告中发出警告，商(sh又一家！美国费城共和第一银行倒闭āng)业房地产和消费贷款(kuǎn)敞口较高(gāo)的银行可(kě)能会遭受更大的损失。在上(shàng)周发布的金(jīn)融状况褐皮(pí)书中，2月以(yǐ)来全(quán)美商业房地产租赁继续下降。

^{▲纽约社区银行股价走弱（来源：纽(niǔ)交所(suǒ)）}

今年2月，纽约社区(qū)银行报告去年第四季(jì)度意外亏(kuī)损时，重新点燃市场对该行业商业房(fáng)地产敞口的担忧(yōu)。不少华尔街机构预测，地区银行(xíng)预计将留出更(gèng)多信贷损失准(zhǔn)备金来弥补潜在的商业房地产损失，这可能导致出售更多的房地产贷款，并加剧市场波动。

最近，纽约(yuē)社区(qū)银行(xíng)的(de)股价再次剧烈(liè)波(bō)动，一周跳水近12%，年内跌幅(fú)再次(cì)扩大至70%，有报道称客户重新开始提(tí)取存(cún)款。今年3月(yuè)，该行从投资者那里获得了10亿美元的股(gǔ)权(quán)投资“救命钱”，其中包括前财(cái)政部长(zhǎng)姆(mǔ)努钦旗下公司Liberty Strategic Capital。

Dorsey&Whitney律所银行业律(lǜ)师莱恩亚克（Joseph Lynyak）表示，共和第一银行的倒闭不会是最后一家(jiā)。“原因有两个：成本较高的存款超过(guò)了银行持有的(de)低收(shōu)益国债和类似投资的收益率，以及不断恶化的商业房地产市场和商业房地产贷款。另一方面(miàn)，银行的投资(zī)组合中可能存在重大的未实现损失，许多银(yín)行(xíng)最(zuì)终将需要额外的资本来(lái)解决这些未确(què)认的损失。”他说。

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