金融监管总局发文！事关绿色保险

绿色保险未来三年、六年怎么(me)做？

4月25日，金融监管总局发布了《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（下称《意见》）。明确提(tí)出两个阶(jiē)段的主要目标，同时在负债端提出提升(shēng)社会应对气候变化(huà)能力、保障绿色(sè)低碳科(kē)技创新、推动能源绿色(sè)低碳转型等9项(xiàng)重点(diǎn)工作任务，在投资端(duān)则(zé)明确了完善(shàn)绿(lǜ)色投资(zī)管理体系(xì)、强化保险资金绿(lǜ)色发展支持等3项(xiàng)重(zhòng)点(diǎn)工作任务。

分阶段明确发展(zhǎn)目(mù)标

2022年(nián)11月，原银(yín)保监会发布了《绿色(sè)保险(xiǎn)业务统(tǒng)计制度的(de)通知》（下称《通知》），首(shǒu)次对(duì)“绿(lǜ)色保险”进(jìn)行了明确定义，即保险业在(zài)环境资源保护与社会治理、绿(lǜ)色产业(yè)运行和绿色生活消费等方面提供(gōng)风险保障(zhàng)和资金支持(chí)等经济行(xíng)为的统称。

此次《意(yì)见》进一步分两大阶段确定了绿色保险的发展目(mù)标。具体来看，到2027年，绿色保(bǎo)险政策支持体系比较完善，服务体系初步建立，风险减量服务与管(guǎn)理机(jī)制得到优化，产(chǎn)品服务创(chuàng)新能(néng)力得到增(zēng)强，形成一批具有(yǒu)典型示范意义的绿(lǜ)色保(bǎo)险服(fú)务模式，绿色保险风险保(bǎo)障增速和保险资金绿色投资增速高(gāo)于行(xíng)业(yè)整体增速，在(zài)促进经济社会绿色转型中的作用得到(dào)增强。

到2030年(nián)，绿色保险发(fā)展取(qǔ)得重要进展，服务体系(xì)基本健全(quán)，成为助力经(jīng)济社会全面绿色转(zhuǎn)型的重(zhòng)要金融手段，绿色保险风险保障水平和保险资金绿色(sè)投(tóu)资规模明显提(tí)升，社(shè)会(huì)各界对绿色保险的(de)满意度、认可度明显提升，绿色保险发展市场影响力显著增强。

金融监管总局有关(guān)司局负责(zé)人表示，此前的《通知》为(wèi)绿色保险(xiǎn)发(fā)展打下(xià)扎实基础，但(dàn)通过调研，“我们发现市场主体对绿色保险(xiǎn)发展原则、目标(biāo)任务的认识仍(réng)需进(jìn)一步统一，在推动发展方向、激励约束政策、监督评价体系、信息共(gòng)享机制等方面亟需政(zhèng)策引领和支(zhī)持。”

从(cóng)九大(dà)领域强化绿色保险保(bǎo)障(zhàng)

根据《通知》，绿色保险在负债端包(bāo)括保险机构围绕绿色低碳、可持续发展提(tí)供的保险产品和服(fú)务。

《意见(jiàn)》进一步为保险机构(gòu)的业务开展指明了方向，总的来(lái)看，包括提升社会应对气候变化能力、保障绿(lǜ)色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转型、推进碳汇能力巩固提升、支持绿色低碳全民行动、提(tí)高(gāo)企业环境污染防治水(shuǐ)平、服务工业领域绿色低碳与绿色制造工程发展、推进城乡建设节能降(jiàng)碳增效(xiào)、助力交通运输绿色低碳发展这九方面的任务。

为提升社会应对气候变化(huà)能力，《意见》明确要加快(kuài)发展气候保险(xiǎn)和推动巨灾保险覆盖面(miàn)。一(yī)段(duàn)时间来，政策层对此部署颇多(duō)。以巨灾保险为例，今年3月，金融监管总局联合财(cái)政部印发了《关于扩(kuò)大城乡居民住宅巨灾保险保(bǎo)障范围进(jìn)一步完善巨灾保险制度(dù)的通知》，要求提(tí)升基本保险金额，实现巨灾保(bǎo)险基本保(bǎo)险金额翻倍，由城镇居民住宅(zhái)每户5万元、农村居民住宅每(měi)户2万元，提升至城镇居(jū)民(mín)住宅每户10万元、农村居民住宅每户(hù)4万元(yuán)。此次《意见》在此提(tí)出要扩大巨灾保险覆盖面，同时，运用再保险有效分散风险，研究探索通过巨灾债券等新型风险转移方式拓宽风险分散渠道，推动(dòng)形成多层次多维度的巨灾风(fēng)险(xiǎn)分散体系(xì)，提升行业巨灾风险承担能力。

“在保险保障方面，《指导意(yì)见》鼓励保险公司积(jī)极围(wéi)绕服(fú)务经济(jì)社会发展全面绿(lǜ)色转型，聚焦生态文明建设重点领域、重点行业(yè)提供有针(zhēn)对性的(de)风险保(bǎo)障方案，为生态(tài)优先、绿色低碳的高质量发展保驾护航。”金融监(jiān)管总局有关司局负责人表示(shì)。

当前交通运输行业是(shì)绿色低碳转型的重点之一，《意见(jiàn)》一(yī)方面从消费端明确，要积极为新能源汽车、电动自行(xíng)车、共享单车等(děng)提供保险保障，推动绿色低碳出行。另(lìng)一方面则从供给端明确(què)要助(zhù)力交通运输绿色(sè)低(dī)碳发展。包括围(wéi)绕新能源汽车、智能网联汽车(chē)、轨道交通等(děng)领域发展，为研发、制造、应用等环(huán)节提供保险保障；围绕低空(kōng)经济、多式联运、绿色配送等领域提供(gōng)适配的(de)保险保(bǎo)障方案；围绕绿色交通基础(chǔ)设施建设，为规划、建设、运营和维(wéi)护提供(gōng)综合性风险保障(zhàng)方案三方面(miàn)的(de)具体工作(zuò)。

在投资端，《意见》则(zé)提出了完善绿(lǜ)色投资管理体系、强(qiáng)化保险资金绿色发展支持、加强绿色投资流程管理这3项重点工作任务。

其中，在保(bǎo)险资(zī)金运(yùn)用(yòng)方面，《意见》指(zhǐ)出，要充分发挥保险(xiǎn)资金长(zhǎng)期投资优势，在风险可(kě)控(kòng)、商业可持续的前提下，加大绿色债券配置，提高绿(lǜ)色(sè)产业投资力(lì)度。坚(jiān)持资(zī)产负债匹配原则，积极运用保险资产(chǎn)管理产品等(děng)工具，加大对绿色、低碳、循环经济等领域(yù)金(jīn)融支持力度，逐步提升绿色(sè)产(chǎn)业领域资(zī)产配置。

强化(huà)监管引领，加(jiā)大(dà)政策支持

《意见》要求加强行业主(zhǔ)体绿色保险经营管理能力支撑，对此，《意见》提出(chū)要强(qiáng)化主体责任、加大资源投(tóu)入、提升(shēng)风控(kòng)能力、健全服务体(tǐ)系。

在资源投入方面，《意见(jiàn)》明确，各保险(xiǎn)企(qǐ)业要制定绿色保险(xiǎn)工作规划，在经营战略(lüè)、业务管理等方面给予差异化支持政策。加强绿色保险培(péi)训，充实专(zhuān)业(yè)人才储备。探索(suǒ)设立绿色保险专业部(bù)门、特色分支机构、创新实验室等专门机构，积极应用新科技、新技(jì)术(shù)，提(tí)高碳管理(lǐ)数字(zì)化水平。实行绿色(sè)办公(gōng)、绿色(sè)运(yùn)营、绿色采购、绿色出行等，提高绿色运营水平。

为(wèi)保障各项部署贯彻(chè)落实，《意见》提出未来要加强(qiáng)监管引领(lǐng)，逐(zhú)步优化(huà)绿色保险(xiǎn)偿付能力计算规则。完(wán)善保险资金运用政策，加强对保险资金绿色(sè)投资的支持力度。优(yōu)化绿色保险产品备案管(guǎn)理(lǐ)，鼓励探(tàn)索建立(lì)区域性(xìng)的(de)绿色保险(xiǎn)产品创新保护机制。完善绿色保险业(yè)务领域相关制度规范。加强绿(lǜ)色保险经营情况监管评价，将结果纳入偿付能(néng)力监管、非现(xiàn)场(chǎng)监(jiān)管等工作体系，探(tàn)索差异化分类监(jiān)管(guǎn)，强化监(jiān)管正向(xiàng)激励作用。

同时(shí)，《意见》还明确，全行业要加强与各(gè)业务(wù)主管部门、地方政府部门等沟通协调，积极(jí)争取(qǔ)财政、税收、资金等方面的政策支持，强化数据交流共享，共同推进绿色保(bǎo)险(xiǎn)高质(zhì)量发展。加大京津冀、长三角、粤港澳(ào)大湾区以及成渝地区双城经济圈等(děng)重点区域绿色(sè)保险(xiǎn)业务创新(xīn)和服务协同，支(zhī)持绿色金融改革创新试验区绿色保险试点建设(shè)与推广，打造多(duō)层次、广覆盖、差(chà)异化的绿色保险(xiǎn)发展体系。

责编：李丹

校对：冉燕青

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绿色保险未(wèi)来三年(nián)、六年怎么做？

4月25日，金融监管(guǎn)总局发布了《关于推动绿色保险高质量(liàng)发展的(de)指导意见》（下称(chēng)《意见》）。明确提出两个阶(jiē)段(duàn)的主要目标(biāo)，同时(shí)在负债端(duān)提出提升社会应对气(qì)候变化(huà)能力、保(bǎo)障(zhàng)绿色低碳科技创新、推动能(néng)源绿色低碳转型等9项重点工作任务，在(zài)投资端(duān)则(zé)明确了完善绿色投资(zī)管理体系、强化保(bǎo)险资金绿(lǜ)色发展支持(chí)等3项重点工作(zuò)任务。

分(fēn)阶段明确发展目标

2022年11月，原银保监会发布了《绿(lǜ)色保险业务统计制度的通(tōng)知》（下称《通(tōng)知》），首次对(duì)“绿色保险”进行了明确(què)定义，即保(bǎo)险业在环境资源保护与社会治理(lǐ)、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为(wèi)的统称。

此次《意见》进一步分两大阶段确定(dìng)了绿色保险的发展目标。具体来看，到2027年，绿色保险(xiǎn)政策支持体(tǐ)系比较(jiào)完善，服务体系(xì)初步建(jiàn)立，风险(xiǎn)减量服(fú)务与管理机制得到(dào)优化，产品服务创新能力得到增强，形成一批具有典型示范意义的绿色保险服务模式，绿(lǜ)色保险风(fēng)险保(bǎo)障增速和保险资金绿色投资增速高于行业整体增速，在促(cù)进经济社会绿色转型中(zhōng)的作用得到(dào)增强。

到2030年，绿色保险发展取得重要进展，服务体系基本健全，成为助力经济(jì)社会全面绿色转型的重要金融手段，绿(lǜ)色保险风险保障水(shuǐ)平和保险(xiǎn)资金绿色投资规模明显提升，社会(huì)各界对绿(lǜ)色保险的满意度、认可度明显提升(shēng)，绿色保险发展市场(chǎng)影响力显著增强。

金融监(jiān)管总局有关司局负责人表(biǎo)示，此前的《通(tōng)知》为绿色保险发展打(dǎ)下扎实基础，但通过(guò)调研，“我们发现市场主体对绿色保(bǎo)险发展原则、目标(biāo)任务的认识仍需进一步统一，在推动发展方向、激励约束(shù)政策、监督评价体系、信息(xī)共享机制等方面亟需(xū)政策引领和支持。”

从九大领域强化绿色保(bǎo)险保障

根据《通知》，绿(lǜ)色保险在负债(zhài)端包括(kuò)保险机构围绕绿色低碳、可持续发(fā)展提供的保险产品和服务。

《意见》进一步为保险机构(gòu)的业务开展指明了方向，总的来看，包括提升社会(huì)应对气候变化能力、保障绿色低碳(tàn)科技(jì)创新、推动能源绿色低碳转型、推进碳汇能(néng)力巩固提升、支(zhī)持绿色(sè)低(dī)碳全民行动、提高(gāo)企业环境污染(rǎn)防治水平、服(fú)务工(gōng)业领域绿(lǜ)色低碳与(yǔ)绿色制造工程发展、推进城乡(xiāng)建设节能降(jiàng)碳增效、助(zhù)力(lì)交(jiāo)通运输绿色低碳发展(zhǎn)这九方面的任务。

为提升(shēng)社(shè)会应对气候变化能力，《意见》明(míng)确要(yào)加快发展气候保(bǎo)险和推动巨灾保险(xiǎn)覆盖面。一段时间来，政策层对此部署颇多。以巨灾保险为例，今年(nián)3月，金融监管总局联合财(cái)政部印发了《关于扩大城乡居民住宅(zhái)巨灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》，要求提升(shēng)基本保险金额，实现(xiàn)巨灾保险基本保(bǎo)险金额翻倍，由城镇居民住宅每户5万元、农村居民住宅每户2万元，提升至城镇居民住宅每户10万(wàn)元、农村居民(mín)住宅每户4万元。此次(cì)《意见》在此(cǐ)提出(chū)要扩大巨灾保险覆盖面，同(tóng)时，运用(yòng)再保险有效分散风险(xiǎn)，研究探(tàn)索通过巨灾债券等新(xīn)型风(fēng)险转移(yí)方式拓宽风(fēng)险分散渠道，推(tuī)动形成(chéng)多层次(cì)多维度(dù)的巨灾风险分散体系，提升行(xíng)业巨灾(zāi)风险承(chéng)担(dān)能力。

“在(zài)保险保障方面，《指导意见》鼓励(lì)保险公司积极围绕(rào)服务经济社会发(fā)展全面绿色转型，聚焦(jiāo)生态文明建设重点领域、重点行(xíng)业提供有针对性的风(fēng)险保障方案，为生态优先、绿(lǜ)色(sè)低碳(tàn)的(de)高质量发展(zhǎn)保驾护航。”金融监管总局有关司局负责人表示。

当前(qián)交通运输行业是绿色低碳转型的重点之一，《意见》一方面从消费端明确，要积极为(wèi)新(xīn)能(néng)源汽车、电动(dòng)自(zì)行车、共享单车等提供(gōng)保险保(bǎo)障，推动绿色(sè)低碳出行。另一方面则(zé)从供给端明确(què)要助力交(jiāo)通运输绿(lǜ)色低碳发展。包括围绕新(xīn)能源(yuán)汽(qì)车、智能网联汽车、轨道交通(tōng)等领域发展，为研(yán)发、制造、应用等环(huán)节提供保(bǎo)险保障；围绕低空经济、多式联运(yùn)、绿色配送(sòng)等领域提供(gōng)适配的保险(xiǎn)保障方案；围绕绿色交通基础设施建设，为(wèi)规划、建设、运营和维护提供综合性风险保障方案三方面的具体工作。

在投(tóu)资端，《意见》则提出了(le)完(wán)善绿色投资管(guǎn)理体系、强化(huà)保险资金绿色发展(zhǎn)支(zhī)持、加强绿色投(tóu)资流程管(guǎn)理这(zhè)3项重点(diǎn)工作(zuò)任务。

其中，在保险资金运用方面，《意见》指出，要充分发挥保险资金长(zhǎng)期投资优(yōu)势，在风险(xiǎn)可控、商业可持续的前提下(xià)，加大绿色(sè)债券配置，提高绿色产业投(tóu)资(zī)力度。坚持资产负(fù)债匹配原则，积极(jí)运用保(bǎo)险(xiǎn)资产管理产品等(děng)工具(jù)，加大(dà)对绿色、低碳、循环经济等领域金融支(zhī)持力度，逐步提升绿色产业领域资产配置。

强化监管引领，加大政策支持

《意见》要求加强行业主体绿色保(bǎo)险经(jīng)营管理能力支撑，对此，《意见》提出要强化主(zhǔ)体责任(rèn)、加大资源投入、提升风控能力、健全服务体系(xì)。

在资源投入方面(miàn)，《意(yì)见》明(míng)确，各保险(xiǎn)企业要制定绿色(sè)保险工作规划，在经营战略、业务管(guǎn)理等方面给(gěi)予差异化支持政(zhèng)策。加(jiā)强绿色保险培训，充实(shí)专(zhuān)业人才储备。探索设立绿色保险(xiǎn)专业部门、特色分支机构、创新(xīn)实验室等专(zhuān)门机构，积极应用新科技、新(xīn)技术(shù)，提(tí)高碳管理数(shù)字(zì)化水平(píng)。实行绿色办公、绿色运营、绿色采(cǎi)购(gòu)、绿色出(chū)行等，提高绿色运营水平。

为保障各项部署贯彻落实，《意见》提(tí)出未来要加强监管引领，逐步优化绿色保险偿付能力计算规则。完善保险资金(jīn)运用(yòng)政策，加强对保险资金绿色(sè)投资的支持力(lì)度。优化绿色保(bǎo)险产品(pǐn)备案管理，鼓励探索建立区域性的绿色保险产品创新保护机制。完善绿色(sè)保险业务领域相关(guān)制度规范。加(jiā)强绿色保险(xiǎn)经营情况监管评价，将结果纳入(rù)偿(cháng)付能力监管、非现场监管等工作体系，探索差异化分类(lèi)监管，强化(huà)监管正向激励作用(yòng)。

同时，《意见》还明确，全行业(yè)要(yào)加强与各业务(wù)主管部门(mén)、地方政府部门等沟(gōu)通协调，积极争取财(cái)政、税收、资(zī)金(jīn)等方面(miàn)的政策支持，强(qiáng)化数据交流(liú)共享，共同推(tuī)进绿色保险(xiǎn)高质量发展。加大京(jīng)津(jīn)冀、长三角、粤港澳大湾区以及成渝(yú)地区双城经(jīng)济圈等重点区域(yù)绿色保(bǎo)险业务创新和服务协同，支(zhī)持绿色(sè)金融改革创新试验区绿色保(bǎo)险试点建设与推广，打造(zào)多层次、广(guǎng)覆盖、差异化的绿色保险发展体系(xì)。