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大涉农信贷投放 光大银行创新破局融资难

　　来源：中国经营报

　　本报记者 杨(yáng)井鑫 青(qīng)岛报道

　　作为金融“五篇大文(wén)章”之一，普惠金融不(bù)仅是新(xīn)时(shí)代推动经济高质量发展的(de)重要一环，也是金(jīn)融润泽百业千家 、肩负惠民担当的责任体现(xiàn)。国家金融监督管理总局日前发布《关于银行业保险业做好金融“五(wǔ)篇大文(wén)章”的指导意见》，其中针对普惠金融发展，鼓(gǔ)励(lì)银行根据涉(shè)农经营主(zhǔ)体的融资需(xū)求特点，探(tàn)索丰富增信方(fāng)式，优化涉(shè)农金融(róng)产(chǎn)品和服(fú)务 模
式。

　　普惠金融的核心是让经(jīng)济(jì)社会发展的薄弱环节和(hé)弱势群体享受(shòu)平(píng)等的金融服(fú)务(wù)。尤其针对涉农
领域信用等(děng)级较低的经(jīng)营主体，单笔金额小、整体(tǐ)风险偏高，与传统银(yín)行信贷模式格格不入。如何破解涉农企业的融资(zī)难问题，《中(zhōng)国经营报》记者于近期走访了山东青岛、烟台两地，详细了解了银行(xíng)在对涉农企(qǐ)业信贷投放上的(de)金融创(chuàng)新 。

　　林(lín)权抵(dǐ)押(yā)解忧

　　“不少(shǎo)银行对(duì)于农业企业存在一些(xiē)偏见。由于(yú)多数农业企业(yè)加大涉农信贷投放 光大银行创新破局融资难在融资过程中没有抵押(yā)物，而农业本身投资的风险也比(bǐ)较高，这就形(xíng)成了农业企业(yè)的融资难。”青岛沃(wò)林蓝莓果业有(yǒu)限公司(sī)（以(yǐ)下简称“沃林蓝莓”）负责人何(hé)伟坦言。

　　沃林蓝莓是一家扎根于蓝莓产业，涉及种苗繁育、基地种植(zhí)、果品加工、销售及进(jìn)出口(kǒu)业务的大型综(zōng)合(hé)性现代化农业企业，现已建成了 包括苗木繁育基地在内(nèi)的40余个规模化基(jī)地，蓝莓种植总面积逾15000亩，是目(mù)前国内最大的蓝莓育苗基地。

　　何(hé)伟介绍称，蓝莓(méi)的种植分为北方地区和云南地区两类。南北方的差异存(cún)在于种植方式、产量、投(tóu)入、产(chǎn)品周期等多个(gè)方面，同时由(yóu)于蓝
莓成长的特(tè)殊性，对温(wēn)度和天气也有一(yī)定要求，北方地区前期需要投入设施(shī)建设，通(tōng)过建设大棚控(kòng)制温度。“但是一个
大棚建设 投资费用近30万(wàn)元，企(qǐ)业对资金需(xū)求比较大。”

　　“对于银行而(ér)言，农业企业的风险比较大。以(yǐ)蓝莓为例，前期投入是(shì)9个月，后(hòu)面3个月才有(yǒu)相应回报。其间，自然天气的
低温、高温或者旱灾都会造成较大损失，这让银行对(duì)信贷风险会有所担忧。”何伟表示，“农业企业在银行获得贷款(kuǎn)很难。在银行给农(nóng)业企业贷款时(shí)，有(yǒu)的银行偏向(xiàng)于企业有多元化产业经营，有的银行青睐于企业有国资股东(dōng)背景，更直接的是银行要企业能(néng)够(gòu)拿(ná)出足值的可抵押资产。”

　　光大银行（601818.SH）人士表示(shì)，近几年沃林蓝莓的业务和规模在持续扩大(dà)，企业
产生了新(xīn)的流动资金需求。了解(jiě)到这一情况，光大银行(xíng)青岛分行(xíng)主动对接，根据企业自身实际，以林权抵押的方式为企业投放(fàng)了一年期流(liú)动资(zī)金(jīn)贷款1000万元。

　　“农业企业的林权(quán)抵押贷款是一个突破(pò)，拓宽了小微企业和农业企业的融资渠道。”何伟认为。

　　“由于 林权贷款涉及(jí)到评估、抵押等问题，青(qīng)岛分行多次到企(qǐ)业走访，向当地相
关部门(mén)了(le)解情况(kuàn加大涉农信贷投放 光大银行创新破局融资难g)，并与总行及时(shí)沟通，全力推进该笔业务落地。”光大银行(xíng)青岛(dǎo)分行普惠金融部总经理(lǐ)赵峻告诉(sù)记者，近几年，青岛分(fēn)行积极推进产品创新，多产品、多(duō)渠道支持小微企业、涉农企业(yè)发展，同(tóng)时该行与保险公司联合推(tuī)出了知识产权质押保险贷款，并实现 落地。

　　据(jù)了解，光(guāng)大银(yín)行(xíng)青岛分(fēn)行用3年的时间，普惠金融贷款规模实现了翻番。截至2024年6月末，青岛分行普惠金融(róng)贷款余额突(tū)破 100亿元，且资产质(zhì)量在较(jiào)好(hǎo)水平。

　　地理标识换“真金”

　　在(zài)烟台莱阳市照旺庄镇大陶漳村的果(guǒ)园里(lǐ)，一颗颗莱阳梨(lí)挂满枝头。作为曾(céng)经历史上的皇家贡(gòng)品，莱阳梨之名在国内已然有了很高的知名度。

　　烟台爱陶漳食品有限公司是 一家以生(shēng)产经营及代工为主导的企业，于2017年(nián)建设投产，主要从(cóng)事莱阳梨(lí)膏、梨膏棒棒(bàng)糖、梨膏爆浆软(ruǎn)糖等生产，产品畅销全国各地，与秋田满满、金豆芽、盼盼等品牌(pái)均有合(hé)作。同时，为了满足现代人对绿色(sè)健康(kāng)食品(pǐn)的追求，为客户提供充足的安(ān)全材料，公司成立(lì)了家雀(què)百果(guǒ)园农业专业 合作社，承包土地进行原材料的绿色种(zhǒng)植。

　　“公(gōng)司拥有四个一流高质(zhì)车间，刚刚通过了婴幼儿辅食标(biāo)准(zhǔn)验(yàn)收(shōu)。由于(yú)订(dìng)单量(liàng)的不断增加，公司正处于高速发
展(zhǎn)期。”爱陶漳食(shí)品公司总经理王晓光表示，公(gōng)司现有车间8000多平方米，今年的产值能够(gòu)过亿元。在明年三期项目扩建成功后，车间(jiān)能够达(dá)到2.5万平 方米到3万平方米，明年产值相应估计可以达到2.5亿元(yuán)。

　　“企业每年(nián)用梨量在1000吨左右，包括自
有果园提供(gōng)的200多吨和收购的700多吨(dūn)。”王晓光说，公司每年9月至10月通过上百户的农户收购莱阳(yáng)梨，仅(jǐn)收(shōu)购资金就超过2000万元，也就是(shì)说每年收购原材料期(qī)间，企业会有资金上的压力。

　　莱阳市市场监督管理局知识产权保护和运用科科长徐健表示：“由于缺乏厂房、设备(bèi)等固定资产的抵押，之前当地很多莱阳梨(lí)相关企业普遍(biàn)难成规模。为了帮(bāng)助企业融资，我们与银行一直在探讨新的融资模(mó)式，即通过(guò)莱阳梨(lí)地理标识质押贷(dài)款。”

　　据介绍，莱阳梨(lí)是全国知名的地理标识，目前(qián)在当
地得到授权使用的企业仅12家，其地理标识具有较高的品牌价(jià)值。“莱阳梨产(chǎn)业中中小农(nóng)业企(qǐ)业因种植投入大、担保措施较少等因素存在融资难问题。光大银行烟台分行经(jīng)过与莱(lái)阳市市场监督管理局(jú)知识产权保护和运用科沟通，突破性地(dì)以(yǐ)该地理(lǐ)标识商标使用权为企业办理质押融资400万元，缓解了企业(yè)对流动资金的需要，及时将资金用(yòng)于支(zhī)付梨农(nóng)的(de)货款
。”光大银行烟台分行莱州支行负责人表(biǎo)示。

　　光大银(yín)行(xíng)烟台分行(xíng)公(gōng)司金融部负责人认为：“目前涉农中
小企业，由于经营规(guī)模整体较小，缺乏(fá)有效抵押物和担保措(cuò)施，银行传统融资模式及信贷审(shěn)批政策无法满足企(qǐ)业发展资金需(xū)求(qiú)。结合此类(lèi)企业生产经营特点，我行(xíng)积极推进相关服务(wù)产品的研发(fā)和落地，推出了地理标识质押贷款、林权抵押贷款等一系列创新产品，在有效支持企业融资及发展(zhǎn)需求(qiú)的同时，也有助于加大对(duì)区域内特(tè)色农(nóng)业的宣传推广，从而带动(dòng)地方经济发展。”

　　截至(zhì)2024年6月末(mò)，光大银行(xíng)烟台分行普惠贷款余额为42.35亿元，较年初增加(jiā)5.97亿元。其中，上半年涉农贷款投放规模新增21亿元，较年初拟定目标超额完成233.3%。

　　光(guāng)大银行人士(shì)表示，今年以来，该行深入贯彻中央金(jīn)融工作(zuò)会议精神，按照《中国光(guāng)大银行
普惠金融工作方(fāng)案》，不断提升金融供给、客户体(tǐ)验和服务质效，努(nǔ)力做好(hǎo)普惠(huì)金融大(dà)文章，推动普惠金融(róng)高质量(liàng)发展取得扎实成效。“对公产(chǎn)品(pǐn)方面，光大银行制定发布了‘农村集体经营性建设用(yòng)地使用权抵押贷’相关政策解读(dú)。零(líng)售产品方面，推动发展零售特色普(pǔ)惠项目，按(àn)照全行可复制推广和(hé)分行特色项目两个(gè)路径，促进分行充分(fēn)发挥区域资源禀赋优势，重点(diǎn)推进省农担、农业龙头企业合作，助力分(fēn)行(xíng)探索新赛道。”

　　截(jié)至(zhì)6月末，该行普惠贷款余额4293.34亿元，较年初增长13.24%。普惠型(xíng)涉农贷款余(yú)额341.73亿元，较年初增长23.48%。

责(zé)任编辑：李(lǐ)桐

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