中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着中国支付出海(hǎi)，越(yuè)来越多支付公司不但服务(wù)国内出海企(qǐ)业，还将业务触角延伸(shēn)至海外企业。

近年来，越来越多(duō)欧美、东(dōng)南亚企业开始尝试使(shǐ)用“中国(guó)支付方案”，解决各(gè)自(zì)的全(quán)球收付款痛点。

但是，“中国支付方案”能否获得更(gèng)多海外企(qǐ)业青睐，仍面临诸多挑战。

汇付天下董事长兼CEO周晔(yè)接受本报记者采(cǎi)访时表示，欧美企(qǐ)业的经营合规要求相当复杂，令中(zhōng)国支中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效付机构需投入大量精力，确保支(zhī)付方案能满足他们的各项合规要求(qiú)；在东南亚地区，支付(fù)基础设施、企(qǐ)业文化、IT能(néng)力的差异，也会影响“中国支付方案”面向海外企业的服务能力。

记者了解到，尽管挑战不(bù)少，众多支付机构仍在砥砺前行，积极寻找“突破口”。

Airwallex空中云(yún)汇中国区(qū)副总裁陈克(kè)炎(yán)向记者透露，要吸引更多海外企业青睐，支付(fù)机构首先要立足全球，成为(wèi)一家全球(qiú)性企业，做到真正意义的定制化支付解决方案“全球(qiú)化”。

周晔认为(wèi)，中(zhōng)资支付机构出海服务更多海外企业，仍需通过(guò)持续的技术突破、服(fú)务重(zhòng)构、解(jiě)决方案(àn)迭代与商业模式创新，让海外企业切实感受到全球收付款环节的(de)降本(běn)增效。

他告诉记者，就全球范围(wéi)而言(yán)，SaaS与支(zhī)付的结合，将是必然趋势。目前汇(huì)付天下(xià)一方面通过对斗拱2.0系统进行(xíng)升级，更(gèng)大范畴连接各类(lèi)SaaS软件与支(zhī)付(fù)功(gōng)能(néng)，给企业创(chuàng)造更(gèng)高效便捷(jié)的收付款、资金管理、数(shù)据集成体验，另一方面尝试(shì)改变现(xiàn)有的商(shāng)业模(mó)式，实现按(àn)效果付费，助力更多境内外(wài)企业降本增效(xiào)。

“斗拱2.0最终将面向全球企业服务，但(dàn)它的出海(hǎi)过程(chéng)，同样要克服海外国家地(dì)区支(zhī)付基础(chǔ)设施(shī)、企业(yè)文化(huà)、IT能力差异等挑战。”周晔直言。

91科技集团董事长许泽玮向记者强调(diào)说，中国(guó)支付出海服务海外(wài)企业，仍需要持续加大支付(fù)科技研发方面的(de)投入，特别是如何用好人工智能、大数据、区块链等新(xīn)兴技术，进一步提升支付服务的智能化、高效化和安(ān)全性的同时，充分融合海外国家地区的不同当地文化与企业习惯做好产品和服务创新。

“此外，要让更多海外企业接受中国支(zhī)付方案，支付机(jī)构还需与全球各地金(jīn)融机(jī)构、技(jì)术提(tí)供(gōng)商建立更紧密的合作关系，共同推动(dòng)支(zhī)付服务的全球化布局。”他指出。

降本增效的“吸引力”

陈克炎向(xiàng)记者透露，当前中(zhōng)国(guó)支付出(chū)海服务海(hǎi)外企业，正迎(yíng)来“黄(huáng)金发展期”。

“这些年，越来越多(duō)海外大型企业(yè)纷纷意(yì)识到，金融科技能够有效解决企业在全球收付款环(huán)节的(de)诸多痛点。更重要的是，他们也愿意(yì)尝(cháng)试引入金融科技以构建新的全球支付体系，评估它在企业资金管理(lǐ)方面降(jiàng)本(běn)增效的具体成效。”他指出。

今年(nián)初，F1迈凯伦车队成为新的试水者。

一位了解迈凯伦车队收付款流程的人士向记者透露，此前，迈(mài)凯伦车队支付给全球供应商的(de)款项（包括酒(jiǔ)店(diàn)差旅与活动场地费用等），都是由其英国总部的单一币(bì)种账户汇出，一直面临外汇费用高昂、付款速(sù)度缓慢等痛点。

具体而言，付款速(sù)度有时跟不上车队管理人员的频繁全球(qiú)差旅节奏，比如车队人员已(yǐ)到达某个国家酒(jiǔ)店(diàn)准备拓展(zhǎn)商(shāng)务活(huó)动，但由于英国总部到酒店的付款最快需要2~3天时间，酒店可能尚未收到(dào)款项(xiàng)。

与此(cǐ)同时(shí)，由于付款速(sù)度缓慢，车队时常(cháng)因汇率波动导致付款金额增加，也给企业(yè)带来额外的汇损。

这位了解迈凯(kǎi)伦车(chē)队收付款流程的人士直言，考虑到F1车队每年在众多国家参(cān)赛，由付款速度缓慢与外汇费用高昂(áng)所带来(lái)的额外汇(huì)损与支付费率支出，绝不是一个小数目。

记者还获悉，目前不少F1车队的跨(kuà)境收付款，都是通过SWIFT网络进行(xíng)结(jié)算——单笔费率达到25美元,也令他们感(gǎn)到外汇费用相当高昂。

今年起，依托Airwallex空中云汇的金融技术与全球支付网络，迈凯伦车队可持有多个主(zhǔ)要币种资金，并可随时方(fāng)便快捷地进行货币兑换(huàn)，同时降低SWIFT汇款手续(xù)费。

“目前，迈凯伦车队还发现，通过Airwallex空中云汇的本地化支付清算网络，相关跨境支(zhī)付费率已大(dà)幅低于(yú)SWIFT汇款手续费。”上述了解迈凯伦(lún)车队收付款流程的(de)人士告(gào)诉(sù)记者，在供应链等跨境(jìng)支付环(huán)节显著降本增(zēng)效后，空(kōng)中云汇将为迈凯伦车队合作方数(shù)字采购平台的(de)推出和持续运营提供技术支持，增(zēng)强其多币种收单能力，并提供更为多样化的全球和本地支付方式。

陈克炎告诉记者，目前Airwallex空中云汇正通过资金管理、国际付款和换汇产品套件支持迈凯伦的全球财务(wù)运营。

在他看来，要赢得更多欧美大型企(qǐ)业认可与青睐，支付机构要(yào)做好(hǎo)三项工作，一(yī)是“立足全球”，在构建全(quán)球化支(zhī)付结算网络同时，还(hái)需建立一整套能助力海外企(qǐ)业跨区域、跨币种高效收付款(kuǎn)与资金管(guǎn)理的能力；二是能深入了解欧美等国家地区企业的合规要求与业务流程，能通过嵌(qiàn)入式金融服务(wù)创造“定制化(huà)”的支付解(jiě)决方案(àn)，满足不同海外(wài)企业的差异化合规要求与内控管理规则；三(sān)是依托自身的(de)全球化支付清算网(wǎng)络与金融科技能力，让海外企业看到实实在在的“降本增效”成(chéng)果。

记者获悉，由(yóu)于欧美企业的(de)合规要求与内控管理规则相对复杂，不(bù)少(shǎo)中国支付机构纷纷先在东南亚地区布局，将服务东南(nán)亚(yà)企(qǐ)业作(zuò)为支付出海(hǎi)与全球本地化(huà)服务(wù)的“桥头(tóu)堡”。

许泽(zé)玮(wěi)指出(chū)，无论是进军东南亚，还是布局欧(ōu)美，由于不同国家地区(qū)的支(zhī)付法规(guī)差异较(jiào)大，中国支付企业出海(hǎi)都需先了解并遵(zūn)守当地支付法(fǎ)规(guī)，以(yǐ)及当地企业内控合规管理的各项要求，再(zài)通过科技赋能与(yǔ)定制化服(fú)务解决当地企业的跨(kuà中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效)境收付款痛点(diǎn)，方能实现稳健发展。

陈克(kè)炎向记者指出，支付出海(hǎi)要服务海外企业，还要将支付解决方案覆(fù)盖到海外(wài)企业(yè)的(de)整(zhěng)个生态合作伙伴。

“迈凯伦车队有着庞大的供应商体(tǐ)系与众多生(shēng)态合作伙伴，若都能使用Airwallex空中云汇的(de)支付服务，就能实现产业链与生态合作过程的更高效便捷收付款，令各(gè)方合作变得更加紧密，成效也相应提升。”陈克炎(yán)直言。支付机构也(yě)不是孤军奋战，需(xū)整合各类支付基(jī)础设施服务与技术能力，包括新的支付技术开发交付、客户管理、金融机构、会计软件、信息安全服务商等，才能给海外企业带来更便捷的全球收付款与更高效的资金管理体验等。

技术迭代与商业模式变革带来“新机会”

在业内人士看来，要吸引更多海外企业使用“中国支付方案”，中资支付机构在出海过程中，仍需(xū)在技术突破、服务重构、解决方案迭代(dài)与商业模式创新等方面下功(gōng)夫。

周晔(yè)向记者透露，产业数字化的本质，是软件革命。如今，随着“支付+软件”的深度变革(gé)，全渠(qú)道营销、收款和资金(jīn)管理如何展开，支付与各类软(ruǎn)件、SaaS如(rú)何(hé)连(lián)接和协同，各软件、系统和(hé)渠道的(de)数据如何高(gāo)效连接处理与集(jí)成应用，如何为商户提供定制化的场景解决方案并实现降本增效，如何(hé)为(wèi)多用户、多终端持续提升交互体验，都成为产(chǎn)业数字化(huà)+支(zhī)付融合(hé)发展亟需解决(jué)的新课题。

“在这(zhè)个过程，支付被赋予新的使命。它(tā)不仅是支付通道与支付解决方案，而是要站在(zài)2B数字生态的基础(chǔ)上重新定义。”他(tā)指出。过去(qù)两年多期间，汇付天下(xià)致力于(yú)在斗拱2.0系(xì)统实现功能分层完善、用户交互提升、客户(hù)流程(chéng)重构、数字生(shēng)态(tài)连接等方(fāng)面的全面升级，持续构建全渠道资(zī)金管理、全渠道数据管理、智能对账、连锁采购结算、跨云IaaS集成服务、数电(diàn)发票、电子礼品卡等数字(zì)化解决方案。

周晔(yè)向记者透露，未来，斗拱2.0系统将出海服务全球企业。但(dàn)在(zài)这个过程中，企业一方面需解决海外国家地区支付基础设施(shī)、IT能力与企(qǐ)业文化等方面差(chà)异(yì)等挑战(zhàn)，另一(yī)方面需先服务好境内企业与跨境场景，积累更丰(fēng)富的运营经验与支付方案定制化能力。

记者获悉，要更好地满足海外企业的支付需求(qiú)，中资支付机构(gòu)还需将支付功(gōng)能连接更多企业运营的SaaS场景。数据显示，中国小型企业、中型企业、大型企业使用的SaaS软件平均(jūn)数量分(fēn)别是4个、8个与20个。相比而言(yán)，美国企业的SaaS软件(jiàn)使用软件多达80个，部分大型企业甚至达到177个。这意味着中资支付机构只(zhǐ)能将支付能力打通欧美(měi)更多企(qǐ)业运营(yíng)SaaS软(ruǎn)件，才更有几率成为欧美企业的“支付合作伙伴”。

周晔表示，支付与SaaS的融合，正给支付的职能带来新的变化，就载体而言，支付已从简单的终端和支付网关，升级为支付(fù)API嵌入各类场景；就功能而言，支(zhī)付也从单一的收款(kuǎn)功(gōng)能，升级为资金管理综合(hé)解决方(fāng)案提供者(zhě)；就作用而(ér)言，支付从企业核(hé)心系统之外的独立(lì)工具，升级为各类(lèi)企(qǐ)业管理软件(jiàn)与数据集成分析的(de)超级连接器。

他认(rèn)为，这预(yù)示着中国支(zhī)付机构有机(jī)会(huì)通(tōng)过商业模式变革，赢得更(gèng)多境内外企业的(de)青睐。

“我们愿意尝(cháng)试用斗拱2.0改变商业模(mó)式——按效果付费(fèi)。在互联网思维下，按效果付(fù)费是必然(rán)趋势。SaaS和支付(fù)的结合，有可(kě)能(néng)会带来按效果(guǒ)付费模式的普及。”周晔指出。

许泽玮指出，中国支付出海(hǎi)服务海外企业的征途，仍需精心布局与操作，在加大技术研发投入、创新产品服务(wù)与(yǔ)商业模式、建立合作伙伴(bàn)关系、增强风险管理与合(hé)规性建(jiàn)设等方面寻(xún)求更多突破，逐(zhú)步提升中国方案在全(quán)球支付市场的竞争力。

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