30天内被罚超百万 亚
太财险合规难在哪

　　来源：北京(jīng)商报

　　记者：胡永新

　　亚太(tài)财产保险(xiǎn)有限(xiàn)公司 （以下简称“亚太财(cái)险”）接连被
罚单找(zhǎo)上门。9月9日，亚太财险发布公告称，经查，公(gōng)司浙江分(fēn)公司存(cún)在(zài)跨省经营保险业务的(de)行(xíng)为，被监(jiān)管警告并处罚款。北(běi)京商报记者梳理发现，该公司短短30天(tiān)内已三次发布接受行政处罚的公告(gào)，其中，最大(dà)的一笔罚(fá)单为因未(wèi)按照规定运用保险公司资金，该公司以及时任(rèn)公司副总(zǒng)裁兼首席投资官兼财务负责人于海(hǎi)波合计被罚款100万元，值得注意的是，30天内被罚超百万 亚太财险合规难在哪于海波现任该(gāi)公司总(zǒng)裁。

　　从业务经营一(yī)端，亚太财险 的净利润坐上了“过山车”，在2022年盈利0.52亿(yì)元后，2023年再度(dù)由(yóu)盈 转亏，亏损(sǔn)金(jīn)额为(wèi)7.06亿元。不仅如此，该公司近年(nián)来还因股东的(de)股(gǔ)权问题备(bèi)受(shòu)关注(zhù)。那么，对于亚太财险而言(yán)，接下来(lái)如何在合规的基础(chǔ)上寻求突围？

　　一个月内合
计(jì)被罚超(chāo)百万元(yuán)

　　根据监管近一个月开出的(de)罚单，亚太财 险(xiǎn)及(jí)其分公(gōng)司合计被罚超(chāo)百万元。除(chú)了亚太(tài)财险浙(zhè)江分(fēn)公司合(hé)计被罚款4万元，该公司的天津(jīn)分公(gōng)司因未
按规定进行执业登记(jì)和(hé)管理；跨省、自(zì)治区、直辖(xiá)市经营保险业务合计被罚款7.1万元。

　　此外，8月29日，金(jīn)融监管总局深圳监管局发布的行政处罚信息显示，亚(yà)太财险因未按照规(guī)定运用保
险公司资金，被罚(fá)款90万元；时(shí)任公司(sī)副总裁(cái)兼首席投资官兼财务负责人于海(hǎi)波对(duì)该公司未按(àn)照规定运用保险公司(sī)资金事项(xiàng)负有(yǒu)责任(rèn)，被(bèi)警告并处罚款10万元。

　　值得(dé)一(yī)提的是，于海波(bō)现任亚太财险总裁、财务负责人、首席投资官。简历显示，其具(jù)备丰富的财务工作经验，曾任(rèn)山西泛海建设投资有(yǒu)限公司财(cái)务部(bù)经理、财务总监(jiān)；泛海(hǎi)控股股份有限公司(sī)资产财务部资金管理中心总监、资产财务部总经理、房地产(chǎn)开发集团总部资产(chǎn)财务(wù)部(bù)总经理等职务。

30天内被罚超百万 亚太财险合规难在哪s-style="font-L">　　“未按(àn)规定运用(yòng)保险公司资金(jīn)可能会带来多种风险，这些风险不仅限于法律和(hé)监(jiān)管层面，还包括财务、声(shēng)誉等多个方面。”业(yè)内人士对(duì)记者表示 ，首先，法律与合规的风险，即因为违规运用(yòng)保险资 金(jīn)，公司首先面临行政(zhèng)处罚(fá)，严重的可(kě)能影响其业务范围、接受新业务(wù)甚至面临吊销业务许可证(zhèng)。其次，财务风险，即(jí)不当的(de)资(zī)金运作可能导致保险(xiǎn)公司资产价值的损失，从而影(yǐng)响(xiǎng)其偿付能力。而这可能直(zhí)接(jiē)影(yǐng)响到保险公司的财务稳定性和持续(xù)经营 能力。在有些(xiē)情况下
，还可能影响(xiǎng)投资者、合作方(fāng)及(jí)其他(tā)相关方的(de)信心，这可能(néng)会影响到(dào)公司的长期经营。当然，最终风险导致的损害如何(hé)，还(hái)需要看其违规运用资金的规模。

　　“本次处罚，公司深刻认识到问题的严重性，高度重视并(bìng)积极贯彻监管要求，现已立即(jí)采取(qǔ)行(xíng)动进行整改。”亚太财险在(zài)接受记者采访时表示，针对此次监管处罚，公司已(yǐ)经(jīng)并正在采取的措施包括完善制度和系统、内部自查等六大(dà)举措。公司将以此次监管处罚为 契机，进一步加强公(gōng)司治理和(hé)风控管(guǎn)理，确保所有业务活动合规。同时，将持续提升公(gōng)司(sī)治理水平，为公司(sī)的长期稳定发展奠定坚实基础。

　　根据《保险公(gōng)司董事、监事和高级管理人员任职资(zī)格管(guǎn)理规定》，保险(xiǎn)公司董事、监事和高级管理人员应当具备一定(dìng)的条(tiáo)件，包括具有完全民事行为能力、诚实信用的品行、良好的守法合规记录等。基于此，上述业内人士对记者表示，因此(cǐ)，高管因违规运用保(bǎo)险资金被警告并处(chù)罚款，其任职资格或面临被(bèi)撤销的风(fēng)险
，且在一定期限内无法(fǎ)再次担任相关职务。此前(qián)也(yě)有公司副总(zǒng)经理、财(cái)务负责人(rén)、首席(xí)投资(zī)官因为违规运用资金而被警告并处(chù)罚后，而被解除(chú)职务。

　　近年来
，亚太财险多(duō)家分支(zhī)机构被监管(guǎn)处以罚款。对此，业内有声音指出，这反映出公司内部管理混乱、合(hé)规意识(shí)淡薄(báo)的严峻现(xiàn)实。对此，该公司(sī)回应称，公司高度重 视相关工作，召开专项整改工(gōng)作会议，提出进一步整(zhěng)改(gǎi)要求。一方面积(jī)极配合监管工作，严(yán)格按(àn)照监管规定的要求执行，认真落实问题整改；另一方面，公司坚持防范(fàn)风险，内部定期开展监(jiān)督检查，团队加(jiā)强培(péi)训，做好内部团队严格管理，确保机(jī)制严谨合规。

　　中(zhōng)国矿业大学（北京）管理学(xué)院硕士生企(qǐ)业导师支培元认为(wèi)，亚(yà)太财险近期面临的监管处罚问题，或对其公司治理、风险管理、市场信任度(dù)带来严峻挑战。公司(sī)需(xū)采取系统性措施，强化合(hé)规管理，以维护公(gōng)司稳定发展(zhǎn)。

　　2023年亏损(sǔn)超7亿元(yuán)

　　官网显示(shì)，亚太财险由“民安(ān)财产保险有限(xiàn)公司(sī)”更名而来，自1943年创立至今，已有80余年的发(fā)展历史。

　　从亚太财险近年来的业绩(jì)表现来看，经历了2015年、2016年的亏损后，2017—2020年，该公司连续(xù)四年实现盈利，净(jìng)利(lì)润分别(bié)为0.14亿元、0.34亿元、0.43亿元、0.61亿(yì)元。2021年，亚太财险再度(dù)由盈转亏，亏损金(jīn)额为4.96亿元。在该公司2022年盈(yíng)利(lì)0.52亿元后，公司净(jìng)利润(rùn)再次出现波动，2023年亏损(sǔn)金额为7.06亿元。

　　对于(yú)亏损的(de)影响因素，亚太财险表示，近年来，国内经济形势持续低迷，资本市场波动较大，投资(zī)收益率普遍下行，保险公(gōng)司普遍投资(zī)收益承压；近几(jǐ)年台风和暴雨灾害频(pín)发；考虑到(dào)部分交易方存在流动性压力(lì)，公司基于谨慎性原则，对部分未按(àn)时兑付(fù)的投资项目计提了减值准(zhǔn)备。后续，公司将根据市场需求变化和(hé)公(gōng)司战略定位，不断调整和优化业务结构(gòu)，提高业务质量和(hé)盈(yíng)利能力。

　　亚太财险(xiǎn)的经营(yíng)范围包括财产损(sǔn)失保(bǎo)险、责任保险、信用保险和
保证保险、短期健康保险和意外伤害保险等业务，拥有约2100余款(kuǎn)保险产品。根据2023年度原保费收入前五(wǔ)名(míng)的商业保险(xiǎn)险种(zhǒng)经营信息，该公司前五大险种分别为车险、责任险、健康险、意外伤害保险、企财险。

　　需要关(guān)注的是，该公(gōng)司车(chē)险在内的前五大险种均承保(bǎo)亏损，其中车险承保亏损0.43亿元。亚太财(cái)险表示，车险承保(bǎo)亏损主要是受(shòu)到车险盈(yíng)利下降的影响，与前几年同比，疫情后汽车出行(xíng)增(zēng)加，导致出险率(lǜ)上升，赔付率随之上(shàng)行。加上近年(nián)，台风和暴雨灾害频发，多(duō)地区受灾严重，这也直接导致(zhì)了公司部分险种承保亏损。

　　“从行业(yè)来看，车险的承保利润主要集中于大型保险(xiǎn)公司，中 小保险(xiǎn)公司更多地会(huì)面临承保亏损这一问(wèn)题。对于中小保险公司而言，布局车险业务，更加需(xū)要找到一(yī)些差异化(huà)经(jīng)营策略
，比如(rú)在某些地区、某些车型中(zhōng)，寻求业务的机会并进行发力。一旦发现这一类新业务(wù)，还可以通过一(yī)些渠(qú)道或当地的资源寻找业务增(zēng)量。”资深精算师徐昱琛表示。

　　前四大股东所持(chí)股权仍被冻结

　　亚太财险近年来因(yīn)股东的股权问题备受关注。截至今年二季度末，亚太财险前四大股东武(wǔ)汉中(zhōng)央商务区股份有限公司(sī)（以(yǐ)下简称“武
汉
中(zhōng)央商务区”）、中国民生信托有限公司、亿利资源集团有限公司（以下简称“亿利资源集团”）、重庆三峡果 业集团有限公司所(suǒ)持有的98.32%股权均被冻结。

　　其中(zhōng)，亚太财险(xiǎn)大股东中(zhōng)央商(shāng)务区持股比例为51%。并且，武汉中央商务区、亿(yì)利资源集团所持股(gǔ)权不仅被冻结，还(hái)处于被质押状态。值得注意的是，2022年，原银保监会公开第五批重大违法违规股东，亚太财险大股东(dōng)武汉中央商(shāng)务区(qū)在列。

　　《银行保险机构大股东行为监管办法（试(shì)行）》指出，银行
保险机构大股(gǔ)东质(zhì)押银行保险机构股权数量超过其所持(chí)股权数(shù)量的50%时，大股东及其所提名董事不得行使在股(gǔ)东大会和董事会上的(de)表决权(quán)。此外，根据监(jiān)管要求，保险机构不得(dé)与股权质押超50%股东开展关联(lián)交(jiāo)易(yì)。

　　亚太财险表(biǎo)示，股权质押属(shǔ)于股(gǔ)东正常的融资行为，由于亚太财险是(shì)独立的法人(rén)机构，股东(dōng)情况对公司经营管理(lǐ)没有直接影响。目前，公司三(sān)会运作规范良
好，经营管理稳健有序(xù)。

　　在资深精算师徐昱琛看来，保险公司的股权被(bèi)冻结或被质押，反映出保险公司的股(gǔ)东存在着一
定的(de)“状况”，主要是股东的借款未按期进行偿还或需要融资，股权会出(chū)现(xiàn)被质押或被冻结的情况。

　　徐昱琛表示，保险公司股权(quán)的冻结，理论上与保险公司的(de)经营没有直接关系，但或许会产生一(yī)些间接影响。比如保险公司发展需要增资扩股，如果股东股权被质押，那么，增资扩股的(de)能力会受到一定的影响；股东股权被质押后，便会存在不确定性，可(kě)能大股(gǔ)东会产生变(biàn)更，对公司的运营策(cè)略 带来(lái)一些影响；此外，保(bǎo)险公司股东股权被质(zhì)押(yā)，尤其是大比(bǐ)例股权被质(zhì)押，可能也会对保险公司在大型项目的招(zhāo)投标等方面产生影响。

　　值得一提的是，亚太(tài)财(cái)险在(zài)偿付能力报告中连续提及持续(xù)推进“引战(zhàn)”工作，积极接洽符合监(jiān)管导向和公司战略方向的(de)投资者。对于目前“引(yǐn)战”工作方面有哪些进展，该公司并未正面回应，并表示，关于(yú)增资扩股动态，以公司对外公告信息为准。

责任(rèn)编(biān)辑：王馨茹

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