监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来(lái)源(yuán)：北京商报(bào)

　　新版保险业“国十条”重磅发布。9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险(xiǎn)推动保险业高质量发展的若干(gàn)意(yì)见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从严(yán)把(bǎ)保险市场准入关、严格保(bǎo)险机构持续监管、有力(lì)有(yǒu)序有效防范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平(píng)、提升保险业服务实(shí)体经济质(zhì)效在内的(de)多个方面提出新要(yào)求。

　　从2006年《国务院关于保险业改革发展的若(ruò)干意见》出台，到2014年《国(guó)务院关于加(jiā)快发展现代保险服务(wù)业的(de)若干(gàn)意见》发布(bù)，到(dào)如今保(bǎo)险业迎来了3.0版本(běn)的保险业“国十条”，业内人士表示，前两次(cì)保险业“国十条”的发布(bù)，都伴随着保(bǎo)险业的高速发展。这次3.0版本的保险业“国十(shí)条”，强调在坚守风险底(dǐ)线(xiàn)的基础上实现高质量(liàng)发展，体现(xiàn)了(le)强监管与发展并重(zhòng)的导向(xiàng)。

　　三(sān)大“严格”

　　《若干意见》提出三大“严格”，包括严格审(shěn)批保险机构、严格审核管理人员任职(zhí)资格和严格审(shěn)查股(gǔ)东资质。

　　对(duì)于《若干意见(jiàn)》要(yào)求(qiú)的依法从(cóng)严(yán)审(shěn)批新设(shè)保险机构，对外经济贸易(yì)大(dà)学保险学院院长谢远涛表示(shì)，通过对新设保险机构的严格审批和区域、层(céng)级布局的优(yōu)化，可以避免(miǎn)保险机(jī)构的过度集中或无序竞争(zhēng)，促进(jìn)保险市场(chǎng)的合理布局(jú)和健康发展。

　　首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，保险业自(zì)身的安全是保险业可持(chí)续发展和(hé)服务民生和实(shí)体经济(jì)，聚(jù)焦(jiāo)国家重大战略和重点领域的前(qián)提。因(yīn)此需要严把市场准入关，防止(zhǐ)“病从口入”；严格(gé)持续监管，让保(bǎo)险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财经大学副教(jiào)授刘春生看来，保险机构、股东和管理人(rén)员(yuán)的素质(zhì)直接关系到保险业的稳定和发展。严格审(shěn)批(pī)和审查，才能确保只有那些真正有实力、有信誉的机构和个人才能进入保险市场，这(zhè)样才能保障消费者的权(quán)益，维护市(shì)场的公平竞争。严格保险机构持(chí)续监(jiān)管主要是因为保险业是个涉(shè)及众多消费者利益的行业，必须时刻保持警惕，确保市场(chǎng)的稳定(dìng)和健康发(fā)展。

　　《若干意见》还提出强化三(sān)类监管，包括严格保险机构持续监管、强化资产负债联动监管、强(qiáng)化分级分(fēn)类(lèi)监管。在强化分级分类监(jiān)管(guǎn)方面，要求推动保险销售(shòu)人员分级分类(lèi)管理。加强产品费(fèi)差监(jiān)管。合理配置(zhì)监管资源，实行高风(fēng)险高强度监管、低风险低强度监管。严防监管套(tào)利和监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监管和防(fáng)范风险，推动保险业实现(xiàn)高质量发展，这对(duì)于(yú)服务国家战略、保障民生、促(cù)进(jìn)经济社会稳(wěn)定运行具有(yǒu)多(duō)方面的积极影响。”李文中表示。

　　开启“退出机制(zhì)”

　　保险业防(fáng)范化(huà)解风险正当时。面对复杂多变(biàn)的市场环境，保险业持续强化监管，要求(qiú)提升保险公(gōng)司治理能力，确保稳(wěn)健运营。与此同时，监管持续(xù)优化保险机(jī)构布局，加快高风(fēng)险机构改革化险。

　　在稳慎推进风险(xiǎn)处置方(fāng)面，《若干意见》同样提出了(le)更(gèng)为具体(tǐ)的(de)举(jǔ)措，其中包括，拓宽风险处置资金来源(yuán)，支持符合条件的企业参(cān)与保险机构改革化险。健(j监管与发展并重保险业新“国十条”定调iàn)全市场退(tuì)出机(jī)制。对风险大、不具备持续经(jīng)营能力的保险(xiǎn)机构，收缴金融许可证，依法进入破产清(qīng)算程序。落实地方党委和政府风险(xiǎn)处(chù)置属地责任，强化中央金(jīn)融管理部门监管(guǎn)责任，协同推进风险处置。

　　“以前更多讨论的是准入问题，现在把退出机制建立(lì)起来，打破刚兑，有利于减轻保险保障基金的压力(lì)，同时也是减轻整个保险(xiǎn)行业的负担和费用，保护消费者(zhě)权(quán)益。”谢(xiè)远涛表示。

　　“《若干意见》提出了一系列(liè)具(jù)体的政策措(cuò)施，包括(kuò)严把保险市场准入关(guān)、严格保险机构持续监管、严(yán)肃整治(zhì)保险违法违规行为等，这些措施有助(zhù)于防(fáng)范和化解保险业(yè)风险，维护金融市场稳定，保护保险消费者权益。”对于上述(shù)防范(fàn)风险的举措对保(bǎo)险业有哪些影响，李(lǐ)文(wén)中表示，说明我国将会采用(yòng)更加系统全面的方法来防范和化解(jiě)保险业出现的(de)风险，一方(fāng)面引导、支持金融业(yè)之外的力量参与风险机(jī)构的处置，提升风险处置能力；另一方面(miàn)严格落实风险机(jī)构处置措(cuò)施(shī)，将存(cún)在严重问题的机构清除出市场，优胜劣(liè)汰(tài)，提升保险机构的竞(jìng)争力和保险业的持续发展能力。

　　提升民生、实体经济服务(wù)能力

　　在提升保险业服务民(mín)生保障水(shuǐ)平、提升(shēng)保险业服务实体经济质效方面，《若干意见(jiàn)》提出多项要求。

　　其(qí)中，在发展第三支柱养(yǎng)老保险(xiǎn)方面提出，大力(lì)发展商业保险(xiǎn)年金，满(mǎn)足人民(mín)群众多样化养老保障和跨期财务规划需(xū)求(qiú)。鼓励开发适应(yīng)个人养老金制度的新产品(pǐn)和专属产品。

　　“保险业需要创新发展，满足(zú)人民(mín)群众多样化的保险需求。”刘春生表示，具体来看，积极发(fā)展第三支(zhī)柱(zhù)养老保险，帮助大家更好地规划养老生活；提升健康保险服务保障水平，让消费者(zhě)在生病的时候能有更多的保障；健全普(pǔ)惠保(bǎo)险体(tǐ)系，就是让保险服务更加(jiā)普及(jí)、更加惠民。

　　对于(yú)提升保(bǎo)险业服务实体经济质效，《若干意(yì)见》提出，聚(jù)焦国家重大战略和重点领域；发挥保险资金(jīn)长期投资优势，培育真正的耐心资本，推动资(zī)金、资监管与发展并重保险业新“国十条”定调本、资产良性(xìng)循环等举措。

　　对于做(zuò)好两项“服(fú)务”，谢远涛表示，这是保险第一性(xìng)原理，保险回(huí)归保障本源，也体现了人民性。对于(yú)保险公(gōng)司如何更(gèng)好地提升保险业服务民生(shēng)保障水平、提升(shēng)保险(xiǎn)业服务实(shí)体经济质效，在谢远涛看来，一方面，产品设计更加向保障性产品(pǐn)倾斜，更(gèng)好(hǎo)地服(fú)务民(mín)生；另(lìng)一方面，更好地发(fā)挥(huī)经济减震器(qì)和社会稳(wěn)定器功能，助推实(shí)体经济发展，促进一带一路走出去(qù)，保障两个循环。

　　李(lǐ)文中也表示，《若干意见》强调保险业在保障和(hé)改善民生、防灾减损、服务实体经济等(děng)方面的重要作用。通过提(tí)升保(bǎo)险业的保障能力和(hé)服(fú)务水平，可以更好地满足人民群众日益(yì)增长的保险需求，特别是发展巨灾保险(xiǎn)、养老保险、健康保险、普惠(huì)保险等，提升(shēng)保险业服务民(mín)生保障水平。

　　明确五年、十年发展目标

　　发展，是保险业永恒不变的(de)主题，《若干意见》明确了高质量发展的总体目标。

　　根(gēn)据《若干意见》，到2029年，初步(bù)形成覆盖(gài)面稳步(bù)扩大、保障日益全面、服务持续(xù)改(gǎi)善、资产配置稳健均(jūn)衡、偿付(fù)能力充足、治理和内控健全(quán)有效(xiào)的保险(xiǎn)业高质(zhì)量发展框架。保险监管制度体系(xì)更加(jiā)健全，监管能力和有效性(xìng)大幅提高。到2035年，基本形(xíng)成市场体(tǐ)系完备、产品(pǐn)和服务丰富多样、监管科学有效(xiào)、具有较(jiào)强国际竞(jìng)争力的保险业新格局(jú)。

　　李文中表(biǎo)示(shì)，《若干意见》提出到2029年和2035年的发展(zhǎn)目标，明确了保险业高质量发展的时间表和路(lù)线(xiàn)图。这有助于引导保险业(yè)按照既定目标有序发展，同时也为监管提供了明确(què)的方(fāng)向和(hé)依据。

　　《若干意见》也提出了(le)与“发展(zhǎn)”相(xiāng)对(duì)应的(de)要求，其中包括，增强保险业可持续发展能(néng)力、强化推(tuī)动保险业高(gāo)质量发展(zhǎn)政策协同。在增强保险业可持(chí)续监管与发展并重保险业新“国十条”定调(xù)发展能力(lì)方(fāng)面，明确要求树立正确的经营(yíng)观、业绩观和(hé)风险观，加快由追求速度和规模(mó)向以价值和效益为中心转变。

　　《若干意见》还提出，深(shēn)化保险(xiǎn)业(yè)改革开放。对于国(guó)内保险机构而(ér)言(yán)，支持大型保险机(jī)构做优做强。引(yǐn)导中小保险公司特色化专业化经营发展。

　　李文中表示，深化保险业改(gǎi)革开放、增强保险业可持续发展能力等要求，将有(yǒu)助于提升保(bǎo)险业的整体竞争力和服务(wù)质量(liàng)，推动保险业更好地服务中国式现代(dài)化大(dà)局。

　　此外，在持续推进高水平对外开放(fàng)方(fāng)面，《若(ruò)干意见》明确，支持(chí)优质(zhì)境外保(bǎo)险机构来(lái)华设立法人(rén)机构及(jí)分(fēn)支(zhī)机构(gòu)。支持合格境外机构投(tóu)资入(rù)股境(jìng)内保险机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海外业务，持续提升经营管理和风险防(fáng)范能力。深化国际保险监管交流合作，积极参与(yǔ)国(guó)际保险治理(lǐ)。

　　“对外(wài)开(kāi)放是中国(guó)金融业改革发展的重要动力。”6月19日，在2024陆家嘴论坛上，国家(jiā)金(jīn)融监督管理总局局长李云泽发表主题演(yǎn)讲时(shí)表示，将坚持“引进来(lái)”与“走出(chū)去”并重，持续打造一流营商环境，坚定(dìng)不移扩大金融业(yè)高水平对外(wài)开放。指导(dǎo)金融(róng)机构优化跨境金融服务，深度(dù)融入高质(zhì)量共建“一(yī)带一路”。稳步扩大制度型开放(fàng)，研究放宽非银金融机构的外方股东范围，鼓励符(fú)合条件的外资机构参与各类业务试点，支持在华外资机(jī)构深耕中国、稳(wěn)健经(jīng)营(yíng)。

　　北京商报记者胡永新

责任编辑(jí)：李桐

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