营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本

　　转自：华夏时(shí)报

记者胡梦然深圳报道

　　8月29日晚(wǎn)间，在港(gǎng)股上市的万亿级农商行广州农商行(xíng)（01551.HK）发布(bù)了2024年上半年业绩报告，营收净利双降。

　　因为息差收窄导致的(de)利(lì)息净收入减少，成为压(yā)在广州农(nóng)商行营收上的一块“大石”。2022年和2023年，广州农商(shāng)银行(xíng)的利息净收入已经连续两年下(xià)滑(huá)，且2023年(nián)较2021年大幅减少29.76亿元。

　　值得一提的是，业(yè)绩“承压”之下，广州农商行持续缩减员工成本，该行指出，员工成本是本(běn)集团营业费用的最大组成部分，分别占2024年上半年及2023年上半年营业费用的64.66%及66.36%。截至报(bào)告期末，该行员工总人数13364人，2023年末，该行员工总数为13620人，半年减少了256名员(yuán)工。

　　对此，广州农商行相关负责人(rén)回复《华夏时报》记(jì)者称，集团上半年员工数量略减主要是由于员工到龄退休等自(zì)然减员的原因。集团(tuán)员工(gōng)补充以校园招聘为主，2024年新员工主要在7月入职，2024年半年报显示员(yuán)工数量减少属正常波(bō)动，预计全年员(yuán)工人数(shù)保持平(píng)稳。

　　港股100强研究中心专家、中国金融智库(kù)特邀研究员(yuán)余丰慧在接受《华夏时报》记(jì)者(zhě)采访时表示，广州农商行上半年的业绩(jì)“承压”。营收和净利(lì)润的双降反映了(le)银行业面临的挑战(zhàn)，尤其是在市场利率走低的大环境下，生息资产收益率(lǜ)的下降直接影响了银行的利息净收入。

　　房地产业不良贷款率5.59%

　　2024年上(shàng)半年，广州农商行实现(xiàn)营业收入73.46亿元，同比下降(jiàng)21.86%，实现净利润17.01亿元，同比下降28.81%。实现利息净收入62.70亿元，占营(yíng)业收入总额的85.35%。利息净收入同比降低22.91亿元。广(guǎng)州农商行在财报中解释，主要原因是受外部市场利率下行等因素影响，生息资产收益率(lǜ)有(yǒu)所(suǒ)下降(jiàng)。

　　上半年该行整体生(shēng)息资产年(nián)化平均收益率较上年同期下降58基(jī)点至3.04%，整体计息负债年化平均成本率较(jiào)上(shàng)年同期下降9基点至2.10%，净利差较(jiào)上(shàng)年同期下降49基点至0.94%，净利息收益率较上年同期下降47基点至1.02%。

　　具体来看，截至今年上半年(nián)，广州农商银行资(zī)产(chǎn)营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本总额1.33万(wàn)亿元，比(bǐ)上年末增长1.15%，其中客户(hù)贷款和垫(diàn)款净额为7219.02亿(yì)元，比上年(nián)末增(zēng)长1.83%；负债总额(é)1.23万亿元，比上年末增长(zhǎng)0.95%，其中，客(kè)户(hù)存款9676.47亿元，比(bǐ)上年末增长2.16%。

　　截至6月末，其不良贷款率(lǜ)1.87%，与上年末持(chí)平。按行业(yè)划分的公司(sī)不良(liáng)贷款分布情况来看，房地(dì)产业不良(liáng)贷款率最高(gāo)，为5.59%，比上年(nián)末减少0.35个(gè)百分点(diǎn)。拨备覆盖率为159.40%，较年初下降(jiàng)5.23个百分点。

　　资(zī)本充足率方面，截(jié)至6月末，该行核心一(yī)级资本充足率、一级资本充(chōng)足率(lǜ)、资本充足率分别为9.47%、10.96%、13.64%。

　　余丰慧认为，广州农商行上(shàng)半(bàn)年的业绩“承压”。营收和净利润的双降反(fǎn)映了银(yín)行业面临的挑战，尤(yóu)其是在市(shì)场利率走(zǒu)低的大环境下，生息资产收益率的下降(jiàng)直接影响(xiǎng)了银行的利息净收入。中(zhōng)小银行目前面临(lín)的困境主要包括资产质量压力增大，不良贷款率(lǜ)上(shàng)升；经营效(xiào)益下(xià)滑，盈利能力减弱；市(shì)场竞争加剧，尤其是营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本来自大型银行以及金融科技公司的竞争(zhēng)；以及监管环境趋严，合规成本上升等(děng)。

　　面对业绩压力，可(kě)以注意到广州农商行持续缩减员工成本，该行在业绩报告中指(zhǐ)出，员工成(chéng)本是本集团营业费用(yòng)的(de)最大组成部分，分别(bié)占2024年上半年及2023年上半年营业(yè)费用的64.66%及66.36%。

　　继2023年缩减员工成本5.43亿元之(zhī)后(hòu)，2024年上半年广州(zhōu)农(nóng)商行再次缩减该项成本，期内员(yuán)工成本为19.59亿元，同比减少0.73亿元，降幅3.60%，集团员工工(gōng)资、奖金和津贴（含内退）下降(jiàng)0.48%，社会保险费、职工福利及其他下降9.74%。

　　“尽管（广州农商(shāng)行）资产规模有所增长，但(dàn)员工成(chéng)本的削减(jiǎn)和人数减少可(kě)能意味着银(yín)行正在通过降低成本来应对(duì)当前(qián)的不利局(jú)面。”余丰(fēng)慧说。

　　持续推进“效益提升年(nián)”活动

　　公开(kāi)信(xìn)息显示(shì)，广州(zhōu)农商行前身是广州(zhōu)农村信用社(shè)，成(chéng)立于1952年(nián)，2009年12月改(gǎi)制为农商行，2017年6月(yuè)，广州农商行成功在香港挂牌上市，成为继重庆农商行、九台农商行之后第三家在香港上市(shì)的农商银行。但广州农(nóng)商行不满(mǎn)足于此(cǐ)，2019年3月(yuè)，广州(zhōu)农(nóng)商行正式在A股IPO，冲(chōng)刺“A+H”股，但却在临门一脚之时撤回(huí)申请，至今(jīn)未有重启该(gāi)计划的消(xiāo)息。

　　翻看(kàn)广(guǎng)州农(nóng)商行历年业绩报告(gào)，撤回A股IPO申请之前，即2016年(nián)至2019年期间，广州农商行营(yíng)业收(shōu)入为152.03亿元、134.87亿元、204.03亿(yì)元及236.57亿元；归母净利润分别为(wèi)50.26亿(yì)元、57.09亿(yì)元、65.26亿元、75.2亿(yì)元，业绩(jì)连年稳(wěn)步上扬。但(dàn)在2020年至2023年期间，该行营收(shōu)为(wèi)212.18亿(yì)元(yuán)、234.81亿元、225.45亿元、181.5亿元；归母净利(lì)润分别为(wèi)50.81亿元、31.75亿元、34.92亿元、26.34亿元(yuán)，业绩走向下(xià)坡路(lù)。

　　河南(nán)泽槿律(lǜ)师事务所主任付建(jiàn)对《华夏时(shí)报(bào)》记者分析指出，中小银行在以下几个方面存在明显短板：一是资本充足率较(jiào)低，抵御风险的能力较弱；二是创新(xīn)能力不足，业务模式较(jiào)为单一，难以满足市场需求；三(sān)是科技水平较低，数字化转(zhuǎn)型较慢，难以适应(yīng)互联(lián)网金(jīn)融时代的发展要求。

　　为提升业绩，在2023年业绩报告致辞中，广州农商行董事长(zhǎng)蔡建(jiàn)表示，“2024年(nián)，我们(men)将全面开展(zhǎn)‘效益提升年’活动，拓(tuò)市场、降风险、优(yōu)管理、提效(xiào)益，力(lì)争用2年左右时间(jiān)实(shí)现盈利能(néng)力大提升。”

　　广州农商行上述相关负责人对本报记者表示，2024年上半(bàn)年，该行(xíng)以高质量金融服务助力地方经济高质量发展，紧扣“效(xiào)益提升年”主(zhǔ)题(tí)，以“拓市场(chǎng)、降风险、优管理(lǐ)、提效益”为主线，统筹平衡好速度与质量、发展与安全等重要关系(xì)，业务(wù)规模保持平稳增长(zhǎng)。

　　在最新的2024年半年报中，广州农商行(xíng)也指出，2024年下半年持续推(tuī)进“效益提升年”活(huó)动，提升业务贡献度、提升风险管控质效、提升内部管理水平；严(yán)守风险底线，加快完成部分(fēn)存量资(zī)产转让(ràng)，综合运用多种风险(xiǎn)处置(zhì)手(shǒu)段实现风险的有效(xiào)化解；全(quán)力拓展优质中小额信贷业务(wù)，多渠道获客活客、多样化(huà)产品(pǐn)体系(xì)、标准化(huà)业(yè)务流程；坚持强化内控管理，动态管理制度体系、提升员工合规意(yì)识，坚(jiān)持网(wǎng)点深化改革，加强专业能力建设，提升网点经营效能。

　　踏入下半年，广州农商行“效益提升年”成效(xiào)如何，还有(yǒu)待进一步观察。

　　责任编辑：方凤娇主编：公培佳

责(zé)任编辑：张倩

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