透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红

4月29日，六大行一季报悉数亮相。工行、农行、中(zhōng)行、建行、交行、邮储银行六家国有大行合计盈利 3517.59亿元。与净利润(rùn)增(zēng)速放缓相对的是，六大行主动放缓规模增速，力求资产质量(liàng)保持稳定，在“量、价、险”之间(jiān)寻求新(xīn)的平衡点。

此外，工行、农(nóng)行、中行、建行正在酝酿实施中期分红。4月29日晚，四家银行同时发布公告称(chēng)，将考虑实施(shī)2024年度(dù)中期分红派息，股息总(zǒng)额占归属于母公司股东净利(lì)润的比例不高于30%。

净利润增速放缓

四大行营收、净利双(shuāng)降

总体来看，除(chú)交行外，五大行净利润(rùn)增速有所放缓，其中工行、农行、建(jiàn)行、中行一季度的营收与净利出现双降(jiàng)。

今年(nián)一季(jì)度，工行、建行、农行(xíng)、中行、邮(yóu)储(chǔ)银行、交行分别实现归母净利润876.53亿元、868.17亿元、703.86亿元、559.89亿元、259.26亿元和249.88亿元，除了交行实现同比增长1.透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红44%，其他五家(jiā)大行净利润均同比下降。

营业收入方面，工行、建行、农行、中(zhōng)行、交行分别实现营业收入2198.43亿(yì)元、2009.28亿(yì)元、1860.21亿元、1608.18亿元、894.30亿元和670.59亿元(yuán)，分别同比下降3.41%、2.97%、1.76%、3.01%和0.03%，仅邮储银行同(tóng)比增长(zhǎng)1.44%。

净息差是观察银行盈利水平的关键指标。一季度(dù)工行、建行、农行(xíng)、中行、交行、邮储银行的净息差分别(bié)为(wèi)1.48%、1.57%、1.44%、1.44%、1.27%和1.92%，分别较上年末下降13个(gè)、13个、16个、15个、1个和9个基点。

对于净(jìng)利息收益(yì)率下降的原因(yīn)，交行解释称，资产端，受存量贷款重(zhòng)定价、房贷(dài)利率调整、5年期以上LPR再次下调等因素影响，生息资(zī)产收益率同(tóng)比下降较多。负债端，人民币存款延续“定期(qī)化”趋势，叠加外币存款成本(běn)上升影(yǐng)响，负债结构刚性加强，计息负债成本率同比有所(suǒ)上升(shēng)。

息差保(bǎo)卫战已然打响。在资产端贷款利率(lǜ)持续下行的背景下，六大行在优化负债端方面下功夫。为稳住净息差，邮储银行在负债端持续优化价值存款发展机制(zhì)，继(jì)续推(tuī)动(dòng)负债品种、期限和(hé)利率结构优化，不断巩固负债成本既有优势。一季度存款(kuǎn)付(fù)息率为1.48%，较上年末下(xià)降5个基点。

贷款投放保持合理增长

资产质量稳定

一季度，六大(dà)行资产规(guī)模(mó)和(hé)贷款投放合理适度增长。工行以47.6万亿元(yuán)的总资产保(bǎo)持(chí)“宇宙(zhòu)行”体量。农(nóng)行(xíng)、建(jiàn)行(xíng)、中行、邮储银行、交行(xíng)的总(zǒng)资产分别为42.16万亿元、39.73万亿元、33.66万亿(yì)元、16.33万亿元、14.24万亿(yì)元，增速分别(bié)为6.49%、5.73%、3.66%、3.78%、3.85%，和去年全(quán)年双位数的增长态(tài)势相(xiāng)比，规模增速有所放缓。

从贷款投向来看，国有(yǒu)大行助力做好(hǎo)五篇大文章，加大对高技术制造业、战略性新兴产业、专精特新、普惠(huì)金融、绿色金融等(děng)领(lǐng)域信贷投放。例如，农(nóng)业银行普惠金融领域贷款余额43925亿元，较上年末增长(zhǎng)22.60%；普惠型小微企业贷款余额30353亿元，较上年末增长23.47%。邮(yóu)储银行(xíng)聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款增(zēng)量双创历史新高，个人贷款46412.02亿元，较上年末增长3.82%，主要是(shì)该行深入落(luò)实(shí)推进乡村全(quán)面振兴战略，持续加大(dà)乡村(cūn)振兴重点领域信贷投放，个(gè)人小额贷款实现较快增长。

今年一季度，国有大行全面支持“三大(dà)工(gōng)程”。农业银行累计向37个项目提供授信316亿元；建设银行在(zài)保障性住房(fáng)领域实现对第一批清单内项目的全(quán)部对(duì)接，“平急两(liǎng)用”领域对接项目271个(gè)，城中村改造领域对接项透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红目507个。

在贷款投放量增价降的同时(shí)，国(guó)有大行资(zī)产质量保持稳定(dìng)。邮储银(yín)行资产质量仍为最优，截至一季度末的不良贷(dài)款率(lǜ)仅为0.84%，但较上年末微升(shēng)0.01个百分点。农(nóng)行、建行、交行的不良贷款率分(fēn)别为1.32%、1.36%、1.32%，均较(jiào)上年末下降0.01个(gè)百分点。中行不良(liáng)贷款率1.24%，比上年末(mò)下降0.03个百分点。工行不良贷款率1.36%，与上年(nián)末持平。

在(zài)保持稳(wěn)健的业绩增长之时，国有大行正在酝酿实施中(zhōng)期分红。

4月29日晚，在工商银行、建设银行(xíng)、农业(yè)银行(xíng)、中国银行发布的董事会决议公告中均披露，已审议(yì)通过2024年(nián)度中期利润分配相关安排，将(jiāng)合理考虑当期业(yè)绩情况，在(zài)2024半年度具有可(kě)供分(fēn)配(pèi)利润的条件下，实(shí)施2024年度中期分红派息，股息(xī)总额占集团实现的归属于母公司股(gǔ)东(dōng)净利润的比例不(bù)高于30%。

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