停售与上新同步推进 险企产品切换忙

　　记者：冷翠华(huá)

　　继9月1日普(pǔ)通型保险产品预定利率上限从(cóng)3.0%下调为2.5%后(hòu)，10月(yuè)1日，分红险预定利率上(shàng)限将从目前的2.5%下调为2.0%，万能险最低(dī)保证利率上限将下调为1.5%。

　　记者在采访险企过程中了解到，8月份，不少险企保(bǎo)费明显增长，9月(yuè)份险企则在重点进行新产品的设计、备案以及销售团队培训等工作。

　　8月份销量(liàng)大(dà)增

　　“8月份累坏(huài)了，成交了不(bù)少(shǎo)单子。”一家人身
险(xiǎn)公司(sī)保险营销员(yuán)文华（化(huà)名）对《证券日报》记者(zhě)表示。9月(yuè)初，她给自己放了几天假。

　　文华的状态是众多保险营销员的一个缩影。8月初，国家金融(róng)监督管理总局印发《关于健全人身保险产(chǎn)品定价机(jī)制的通知》（以下简称《通知》），明确从9月1日起，新备案的普通 型保险产品预定利率上(shàng)限为2.5%。此前，这一预定利(lì)率上限为(wèi)3.0%。此(cǐ)后不到一个月的时间，保险营(yíng)销(xiāo)员卯足(zú)了劲推动一波
销售，加班是常态(tài)。9月初，他们中不(bù)少人选择休个假。

　　除了营(yíng)销(xiāo)员渠道，8月份，银保渠道期交保(bǎo)费也大幅增长。记者获得的一(yī)份保险行(xíng)业(yè)内部交流数据显示(shì)，8月份，银保渠道的期交(jiāo)保费(fèi)达572亿元，比去年7月份高出60%。人身险行业上一次全面下调(diào)预定利率是(shì)在去年7月31日(rì)，当天，预定利率3%以(yǐ)上(shàng)的传统险等三类产品停售。

　　从8月份单月保费占前(qián)8个月累计保费的比(bǐ)例来看，最高的险企超过了40%，还有(yǒu)两家大型险(xiǎn)企超过了停售与上新同步推进 险企产品切换忙30%。整体来看，大部分人身险公司抓住停(tíng)售前的窗口期，力推保险销(xiāo)售。

　　不过，从人身险公司今年前8个月银保渠道累计期交保费来看，银行系(xì)险企(qǐ)和七家大型险(xiǎn)企
（业内称“老七家”）同比小幅下降4%，其他险企同比下降了25%。一家(jiā)人身险公司精算负(fù)责人对(duì)记者分析道
，去年同期(qī)保费基数较
高、今年“开门红”监管政策更严等因素，导致今年前8个月人身险行业银保(bǎo)渠道(dào)累计期交保费同比下降。

　　9月份主推分红险

　　由于普通型和分红(hóng)型保险产品的预定利率上(shàng)限分批下调，因此，9月份，预定利率为2.5%的普通型和(hé)分红型保(bǎo)险(xiǎn)产品并行销售。当前，行业处在分红险、万(wàn)能险陆(lù)续停售和普通型保险(xiǎn)产品陆(lù)续上新的阶段，市场各方主推产品为预定利率为
2.5%的分红险，这一产品最迟可以(yǐ)销售到(dào)9月底。

　　从停售情况(kuàng)来看，一家保险(xiǎn)经纪公司相关负责人向记者表示，近期不少险企(qǐ)正陆续停(tíng)售预定利率2.5%的分红险(xiǎn)，目前该经纪公司仍在销售的还有十几款。受访(fǎng)的业(yè)内人士告诉记(jì)者，整体来看(kàn)，9月份保险市场销售热度较上个月有所下降，一方面，此前市场主(zhǔ)推预定利率3.0%的普(pǔ)通型保险产品，到目前为止，部分险企和保
险营销员提前完
成了销售任(rèn)务，放缓了销售节奏；另一方面，分红险(xiǎn)此前在银保渠道及(jí)中小(xiǎo)险企个险渠(qú)道布局相对较(jiào)少。此外，还有部分险企为压降负债端成本，控制刚性成本较高的业(yè)务规模(mó)。

　　从上新(xīn)情况来看(kàn)，9月份，市场上陆续出现预定(dìng)利率为2.5%的(de)普通型保险产品。不过(guò)，由于普通型人身险产品预定利率切换的过渡期较短，目前不少险企还在(zài)陆续推动预定利率为2.5%的产(chǎn)品上市。“近(jìn)期在忙于新预定利率人身险产品的开发、备案、渠道签约(yuē)等工作。”前述(shù)险企精算负(fù)责人告诉记者。

　　从(cóng)消(xiāo)费者角度看，中国精算师协会创始会员徐昱(yù)琛 分析(xī)称，与普通型保险产品(pǐn)相比，分红险采取消费者和险企共享收益的设计机制，长期来(lái)看，分红(hóng)险具有一定优势。不过，消费者应明白，分红险的收益为“保证
利益(yì)+红利利益”，其中，红(hóng)利(lì)利(lì)益是浮动的，具有不确定性。消费者可查(chá)询险企公开披露信息如长期(qī)投资收益率、历史分红(停售与上新同步推进 险企产品切换忙hóng)实现率等指标(biāo)，参考其利益(yì)演示及历史分红水平。根据今年一季度险(xiǎn)企披(pī)露的最近3年平均综合投资收益率，8家险企(qǐ)超过了(le)5%，其中7家险企为合资险企。

　　从市场趋势看，在市场利率下(xià)行环境下，为(wèi)进一步强化资产(chǎn)负债匹配(pèi)，险(xiǎn)企纷纷(fēn)计划大力发(fā)展分红险，控制(zhì)负债端(duān)刚性成本，给(gěi)投资端留下更大空间，以进行灵活配置、分(fēn)散配置，并践行长期投资(zī)理念。例(lì)如，近期，中国平安、中国太平以及中国
太保相关(guān)负责人都提(tí)到，未来将以分
红险作为主打产品，预(yù)计明(míng)年(nián)的占比 将提升至50%以上。

责任编辑：秦艺

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