营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本

　　转自：华夏时报

       记者胡梦然(rán) 深圳报道

　　8月29日晚间，在港股上市的万亿级农商行广州农商行(xíng)（01551.HK）发布了2024年上(shàng)半年业绩报告，营收净利双降(jiàng)。

　　因为息差收(shōu)窄(zhǎi)导致的利息净收入(rù)减少，成为压在广州农商行(xíng)营收上的一块“大
石”。2022营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本年和2023年，广州(zhōu)农商(shāng)银行的利息净收入已经连续两年下滑，且2023年较2021年大幅减少29.76亿元(yuán)。

　　值得一提的是，业绩“承压”之下，广州(zhōu)农商行持(chí)续缩(suō)减员工(gōng)成本，该行指(zhǐ)出，员 工成(chéng)本是本集团营业费用的最大组成部分，分别占2024年上半年及2023年上半年营(yíng)业费用的64.66%及66.36%。截至报告(gào)期末，该行员工总人(rén)数13364人(rén)，2023年(nián)末，该行员工(gōng)总数为13620人，半年减(jiǎn)少了256名员工。

　　对此，广州(zhōu)农商行相关负责人(rén)回复《华夏(xià)时报(bào)》记者称，集(jí)团上半年员工数(shù)量略减主要是(shì)由于员工到(dào)龄退休等自然(rán)减员(yuán)的原因。集团员工补充(chōng)以校园(yuán)招聘为主，2024年新(xīn)员工主要在7月入职，2024年半年报显示员工(gōng)数(shù)量减(jiǎn)少属正(zhèng)常波(bō)动，预
计全年员工人(rén)数保持平(píng)稳(wěn)。

　　港股100强(qiáng)研究中心专家、中国金融智库特邀研究员余(yú)丰慧在
接(jiē)受《华夏时报》记者采访时表(biǎo)示，广州农(nóng)商(shāng)行上半(bàn)年的业(yè)绩“承压”。营收和净利润的双降反映(yìng)了银行业面临(lín)的(de)挑战，尤其是在市(shì)场利(lì)率(lǜ)走低的大环境下，生息资产收益(yì)率的下降直接影响(xiǎng)了银行的(de)利息净收(shōu)入。

　　房地产业(yè)不良贷款(kuǎn)率5.59%

　　2024年上半年，广州农商(shāng)行实现营业(yè)收入73.46亿元(yuán)，同比下降21.86%，实现净利润17.01亿元，同比下降28.81%。实(shí)现利息净收入62.70亿元，占营业收入总(zǒng)额的(de)85.35%。利息净收入同比(bǐ)降(jiàng)低 22.91亿元。广州农商(shāng)行(xíng)在财报中解释，主要原(yuán)因是受外部(bù)市场利率下(xià)行等(děng)因素影响 ，生息资产收益率有所(suǒ)下降。

　　上半年该行(xíng)整体生息资(zī)产年化(huà)平(píng)均收益率较上年同期下降58基点(diǎn)至(zhì)3.04%，整体计息负债年化平均成本(běn)率较上年同期下降9基点至2.10%，净(jìng)利差较上年同期下降(jiàng)49基点至0.94%，净利(lì)息收益(yì)率较(jiào)上年同期(qī)下降47基点(diǎn)至1.02%。

　　具体来看，截至今年上半年，广(guǎng)州农商银行资产总额1.33万亿元(yuán)，比上年末增长1.15%，其中(zhōng)客户贷款和垫款(kuǎn)净额为7219.02亿元(yuán)，比上年末增长1.83%；负
债总额1.23万亿元，比上年末 增长0.95%，其中，客户
存(cún)款(kuǎn)9676.47亿元，比上(shàng)年末增长2.16%。

　　截至(zhì)6月末，其
不良贷款率1.87%，与上年末持平。按行业划(huà)分的公司不良贷款分布情况来看，房地产业不良贷款率最高，为5.59%，比上年末减少0.35个百分点。拨备覆(fù)盖(gài)率为159.40%，较年初下降5.23个百分点(diǎn)。

　　资
本(běn)充足率方(fāng)面，截至6月(yuè)末，该行核心一级资本充足率 、一级资(zī)本充足率、资(zī)本充足率分别为9.47%、10.96%、13.64%。

　　余丰慧认为，广州农商行上半年(nián)的业绩“承压”。营收和净利润的双降反映了银行业面临的挑战 ，尤其是在市场利(lì)率走低的大环境下，生息资产收益率的(de)下降直接影响(xiǎng)了银行的(de)利息净(jìng)收入。中小银行(xíng)目前面临
的困境主要包括资产质量(liàng)压 力(lì)增大，不良(liáng)贷款率上升；经营效益下滑，盈利能力减弱(ruò)；市场竞争(zhēng)加(jiā)剧，尤其是来自大型银行以及金融科技公司的竞争；以及监(jiān)管(guǎn)环境趋(qū)严，合规成本上升等。

　　面对业绩压力，可以注意到广(guǎng)州农(nóng)商行(xíng)持续缩减(jiǎn)员工成本，该行在业绩报告中指出，员工(gōng)成本 是(shì)本(běn)集团营业费用的最大组成部分(fēn)，分别占(zhàn)2024年上半年及2023年(nián)上半年营业费(fèi)用的64.66%及66.36%。

　　继2023年(nián)缩减(jiǎn)员工成(chéng)本(běn)5.43亿元之后，2024年上半年广州农商(shāng)行再次缩(suō)减该项成(chéng)本，期内员工成本为(wèi)19.59亿元，同比(bǐ)减少0.73亿元，降幅3.60%，集团员工工资、奖金和津贴(tiē)（含内退）下降0.48%，社(shè)会保险费、职工福利及其他下降9.74%。

　　“尽管（广州农商行）资产规(guī)模有所增长，但员工成本的(de)削减和(hé)人数减少可能意
味着银行正在通过降低成本来应对当(dāng)前的不利局面。”余丰慧说。

　　持续推进“效益提升(shēng)年”活动

　　公(gōng)开信息显示，广州农商行前身是广州农村信用社，成立(lì)于1952年(nián)，2009年12月改制为农商(shāng)行，2017年6月，广(guǎng)州农商行成功在香港挂牌(pái)上市(shì)，成为继重庆农商行、九台农商行 之后第三家在香港上市的农商银行。但广州(zhōu)农(nóng)商行不(bù)满足于此，2019年3月，广州农商行正(zhèng)式(shì)在A股IPO，冲刺“A+H”股，但却在临门一脚(jiǎo)之时(shí)撤(chè)回(huí)申(shēn)请，至今未有重启该计划的消息(xī)。

　　翻看广州(zhōu)农商行历(lì)年业绩报告，撤回(huí)A股IPO申请之前(qián)，即2016年至2019年期间，广州(zhōu)农商行营业收入为152.03亿元、134.87亿元、204.03亿元及236.57亿元；归母净利润分别为50.26亿元、57.09亿元、65.26亿元、75.2亿元，业绩连 年稳步上扬。但在(zài)2020年至(zhì)2023年(nián)期间，该行营收为212.18亿元、234.81亿元、225.45亿元、181.5亿元；归母净利润分别为50.81亿(yì)元、31.75亿元、34.92亿元、26.34亿元，业绩(jì)走向下(xià)坡路。

　　河(hé)南泽槿律师事务所主任付(fù营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本)建对(duì)《华夏时(shí)报》记者(zhě)分析指出，中(zhōng)小银行在以下几个方面(miàn)存在明显短板：一是资(zī)本充足率较低(dī)，抵御风险的能力较弱(ruò)；二是(shì)创新能力不足，业 务模式(shì)较为单(dān)一，难以满足市场需求(qiú)；三是科技水平较低，数字(zì)化转型较(jiào)慢，难以适应互(hù)联(lián)网金融时代的(de)发展(zhǎn)要求。

　　为提升业绩，在2023年业绩报告致辞中，广州农商(shāng)行董事长蔡建表示，“2024年，我们将全(quán)面开展‘效益(yì)提升年’活动，拓市场、降风 险、优管理(lǐ)、提
效益(yì)，力(lì)争用2年左右时(shí)间实现盈利能力大(dà)提升。”

　　广州农商行(xíng)上述相关负责人对本报记者表(biǎo)示，2024年(nián)上半年，该行 以高质量金融服务助力地方经济高质量发展，紧扣(kòu)“效益提升年”主题，以“拓市场、降风险、优(yōu)管理、提效益”为主线，统(tǒng)筹(chóu)平衡好速度与质量、发展与 安全等(děng)重要关(guān)系，业务规模保持(chí)平稳增长。

　　在最新(xīn)的2024年(nián)半年报中，广州农商
行也指出，2024年下半年持(chí)续推(tuī)进(jìn)“效益提升年”活动，提升业务贡(gòng)献度、提升风险管(guǎn)控质(zhì)效、提升(shēng)内(nèi)部(bù)管理水平；严守风险底线，加快完成部分存量资产转让，综合运用多种风险处置手(shǒu)段实现风险的(de)有效化解；全力拓展优质中小额信贷业务，多渠(qú)道获客活客、多样化产品体系(xì)、标准(zhǔn)化业务流程；坚持强化内控管理，动态管理(lǐ)制度体(tǐ)系(xì)、提升员工合规意识，坚持网点深化改革，加强专业能力建设(shè)，提升网点经营效能。

　　踏(tà)入(rù)下半年，广州农商行“效益提升年”成(chéng)效(xiào)如何，还(hái)有待进一步观察。

　　责任编辑(jí)：方凤娇 主编：公培佳

责任编辑(jí)：张倩

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