新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月(yuè)新开户人数创新高。

新版“跨境理(lǐ)财通”火了！

4月23日(rì)，中国人民银行广东省分行披露2024年3月跨境理财通业务情况，这也(yě)是新版“跨境理财通”实施后的首个完整月。

根据披露(lù)的数据(jù)，当月，粤港澳大(dà)湾区参(cān)与“跨境理财通”的个人投资者新增(zēng)24288人，新增人数(shù)较2月份（新增2391人）环比大幅增长了9.16倍，单月新(xīn)开户人数创新高。

试点银行积极布局(jú)

2月26日，新版“跨(kuà)境理财通”正式(shì)实施。相比过去的1.0版，新版“跨境理(lǐ)财通”不仅降低了投资者准入条件、提高了个人投资者额度，同时还拓宽了业务试点范围(wéi)，更好满(mǎn)足大(dà)湾区(qū)居民多样(yàng)化投资需求。

试点银行积极推出具有竞争力的产品，尤其是对于港澳银行来说，这(zhè)是一个抢占(zhàn)大湾区业(yè)务“高地”的重大(dà)机遇(yù)。

汇丰中国(guó)副行长兼(jiān)大湾区办公室总经(jīng)理陈庆耀对第一财经记者表示，在新版实施细(xì)则落地后，汇(huì)丰全面升级了“跨境理财通”服务，目前汇丰共可为南北向投资者提供约250个涵盖低(dī)至中高风险的产品(pǐn)，同时也加强(qiáng)了基金组合的选择，为客户提(tí)供逾100个投资国际及亚(yà)洲市场(chǎng)的基金，协助南向投资者实现投资组合的多元化及国际化。

同时，陈庆耀也表示，“跨境理财(cái)通”的启动进一(yī)步加快了汇丰整合粤(yuè)港两地(dì)产(chǎn)品和服(fú)务资源的(de)步伐，并推动银行与集团的证券(quàn)、资管等机构以及外部合作伙伴更(gèng)紧密的联动，以综合银行服务客(kè)户。

星展银行（香港）是第一批推出“跨境理财(cái)通(tōng)”的银行(xíng)，也是首家在(zài)“跨境理财通”计划下拥有三(sān)家“南向通 ”合作伙伴的银行。

星展银行相(xiāng)关(guān)负责人在(zài)接受第一(yī)财经记者采访时表示，新版(bǎn)“跨境理财通”下(xià)，星展银(yín)行为南向通投资者提供超过220种理财产品，包括(kuò)逾160只基金(jīn)、50只债券产品和11种不同(tóng)货币的(de)存款产(chǎn)品(pǐn)，其(qí)中新增(zēng)的基(jī)金及债券产品(pǐn)数目超(chāo)过100只。

“除了传统的定期存款，我(wǒ)们(men)新(xīn)增了更(gèng)多收益型产(chǎn)品(pǐn)，例如债券，年限在10年以内，收益率范(fàn)围通常在4%至5.5%之(zhī)间。另外，我们还有存款证产品可供(gōng)选(xuǎn)择，这类产品通常具有(yǒu)较低的(de)风险，并提供一定的(de)收益保证，十分适合那些(xiē)寻求相对稳定收益的投资者。”该(gāi)负责人说。

内地投资者人数反超港澳投资者

截至3月底(dǐ)，新版“跨境理(lǐ)财(cái)通”满月(yuè)，根据中国(guó)人民银行广东(dōng)省分行披露(lù)的数据，当月，粤港(gǎng)澳大湾区参与“跨境理财通”的个人(rén)投资者新增24288人。

新增(zēng)的人数(shù)主要体现在南向通上。数据显示，当(dāng)月，港澳地(dì)区新增1051人参与北向通，银行办理北向通(tōng)资金跨境汇划业务(wù)454笔，跨境汇划金(jīn)额0.18亿元；内地新增23237人参与(yǔ)南(nán)向通，银行办理南向通资新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍金(jīn)跨境汇划业(yè)务20120笔(bǐ)，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤港澳(ào)大湾区参与(yǔ)“跨(kuà)境理(lǐ)财通(tōng)”个人投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。

从内地与港澳业务情况来(lái)看，3月(yuè)份，内(nèi)地与香(xiāng)港(gǎng)间往来的(de)“跨境理财通”业(yè)务(wù)笔数18518笔，跨境汇划金额(é)121.93亿元，占汇划(huà)总额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境(jìng)理财通”业务笔(bǐ)数2056笔(bǐ)，金额9.13亿(yì)元，占汇划总额的6.97%。

截至2024年3月末，内地与香港间往(wǎng)来(lái)的“跨境(jìng)理财通”业务笔数5.88万笔(bǐ)，跨境汇(huì)划额268.57亿元，占汇划总额的(de)94.60%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数1.10万笔，跨境汇划(huà)额(é)15.32亿元，占汇划总额的5.40%。

从(cóng)大湾区内(nèi)地业务来看，当月，广东辖区(qū)（含广州、东(dōng)莞、佛山、珠海(hǎi)、江门、中山(shān)、惠州、肇庆，下(xià)同）与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金(jīn)额65.99亿元，占跨(kuà)境汇划总额的50.35%，其(qí)中北向通业务占比0.12%，南向通业务(wù)占比99.88%。深圳与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划(huà)金额65.06亿元，占跨境汇划总额的49.65%，其中(zhōng)北向通业务占比0.15%，南向通(tōng)业务占比99.85%。

在大湾区内地九市中，深圳、广(guǎng)州、珠海、佛山四市是“跨境理(lǐ)财通”业务的主力(lì)，截至2024年3月末，上述四市“跨境理财通”业务汇划金额占比为83.84%。

“南向通”投(tóu)资大多流向存(cún)款类资产(chǎn)

新版(bǎn)“跨境理财通”推出后，市场反(fǎn)应热烈(liè)，开户情况火爆，尤其是南向高收益(yì)存款产(chǎn)品备受(shòu)关注。多家试点(diǎn)银行推出了开(kāi)户优惠活动，如美元定存优惠年化利率高达10%、人民币定(dìng)存优惠年利率达到6%等。

尽管优惠活动仅限于(yú)期限较短的存款产品（如3个月），但其(qí)远(yuǎn)高于市(shì)场平均水平的高利率吸引了大量投资者的关(guān)注。

数据显示，在投资持(chí)仓产品方面，截至2024年3月(yuè)末，参(cān)与“跨境(jìng)理财通”的个(gè)人投资者购(gòu)买投资产品市值余额为164.41亿元(yuán)。

其中，北向通项下，港澳(ào)个人投资(zī)者(zhě)持有境内投资产品市值余额(é)为2.01亿元(yuán)，包含理财产品1.22亿元、基金(jīn)产品0.79亿元；南向(xiàng)通项下(xià)，内地个人投资(zī)者持有港澳(ào)投资产品市值余额为162.4亿元(yuán)，包含投资基金2.24亿元(yuán)、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆耀在接受(shòu)第一财经采访(fǎng)时也表示(shì)，根据过去一年的观察(chá)发现，客户中“南向通(tōng)”投资大多流向存款类资产，“北向通”投资则倾向(xiàng)选(xuǎn)择混合型基金(jīn)和债券型基金等产品，分散投资本地市场的风(fēng)险。

“在当前市场(chǎng)不确定性增加的(de)情况下，人们的风险防范意识(shí)有所增强。越来越多高净值客户重新审视资产的安全性，理财态度和过去相(xiāng)比变得(dé)更偏稳健，希望通过多元化的资(zī)产配置分散风险，实现财富的保值增值。”陈庆(qìng)耀说。

“我们也留意到在市场波动及低(dī)息(xī)环境下，内(nèi)地客户开始对高息定存或固(gù)定收益的金(jīn)融(róng)产品有一定的(de)需求。”上述星展银行负责人说，新版(bǎn)“跨境理财(cái)通”推出后，大湾区(qū)内投资者的跨境(jìng)理(lǐ)财需(xū)求(qiú)得到了进一步释放，星展银(yín)行香港的开户人(rén)数和(hé)投资规模都有显著增长。

不过，陈庆耀同时表示，随着(zhe)美国今年进入降息周期以及更多产品在“跨境理财通2.0”实施后被纳(nà)入销售范围，预(yù)期客户的投资将(jiāng)更趋(qū)多元，更多地配置不(bù)同(tóng)类(lèi)型的产品以平衡风险与回报。

“北向(xiàng)通”潜力尚待进一步挖掘

另外(wài)，从中国人民(mín)银行广东省分(fēn)行披露的数据可以发现(xiàn)，南向通的(de)投资热度要远远高于北向(xiàng)通。

对此，上述星展银行负责人分析，息差及投资环境(jìng)因素(sù)应是主要影响因素，因港元与美元挂钩，过去一年，美(měi)国大幅加息及使美元走(zǒu)强令美(měi)元资产需求节节上升，国内客户对(duì)全球配置需求(qiú)增加。

星展银行负责人建议，随(suí)着“跨(kuà)境理财通(tōng)”的推进，可以进一步挖(wā)掘“北向通”的潜力，包括提升政策宣传和推广(guǎng)、再进(jìn)一步拓(tuò)宽(kuān)“北(běi)向通”投资理财(cái)产品(pǐn)的范畴，以及进一步简化跨境投资和资金流动的流程，以吸引更多的(de)投资者和资金(jīn)。

同时，也有(yǒu)越来越多机构表示希望能够拿到“跨境理财通”的(de)“入场券”。瑞银(yín)基金销售（深圳）有限公司(sī)总经理何秀(xiù)鸿对第一财经表示，虽(suī)然目前该机构还不能直接参与“跨境理财通“，但已经在与有资格且有兴趣参与此项目的公司探讨潜在合作。

“一些本土的(de)金(jīn)融(róng)机构缺少海外的经验以及如何(hé)去服务不同市场客户的(de)经验，我们可以分享(xiǎng)瑞(ruì)银的财富(fù)管(guǎn)理经验。我们希望能够暂时通过这样的(de)方(fāng)式加入到‘跨境(jìng)理财通’的计划当中。”何秀鸿说(shuō)。<新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍/p>

此外，何(hé)秀鸿也建(jiàn)议，在“跨境理财通”中，可以对不同风险类(lèi)别的资产设立不同的额度。例如，风险(xiǎn)较低的资产类别（如债券基金(jīn)）可以适度加大投资额度，一方(fāng)面可以加强风险控制，另一方面也(yě)可促进交易量。

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