培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉

　　涉及严(yán)把保(bǎo)险市场准入关、严格保险机构持续监管、有力有序有效防范化(huà)解保险业风险、增强保险业可持续发展能力等10条重点内容。

　　3.0版保险业高质量发展文(wén)件落地，敲定强监管、防风险、推动保险业高(gāo)质量(liàng)发展三大中心任务，对我国保险业未来5到10年的改革发(fā)展作出系统的谋划(huà)和安排。

　　9月(yuè)11日，国务(wù)院发布《关(guān)于加强监管防范风险推动保险业(yè)高质量发展(zhǎn)的若干意见》（下称《若干(gàn)意见》），涉及(jí)严把保险(xiǎn)市(shì)场准入关(guān)、严格保险机构(gòu)持续监管、有力有序有效防范化解保险业风(fēng)险、增强保险业可持续发展能力等10条重点内容。

　　此前，国务院召开常务会议，研究推动保险业高质(zhì)量发展的(de)若干意见。

　　市场权威(wēi)专家对第(dì)一财经表示，《若干意见》对保险业未来的重点领域改革，既有集中的描述，也有细致的部署。其(qí)中很(hěn)多内容都(dōu)是首次提出(chū)，比如，首次提出积极培育中国特色保险文化；首次在顶层(céng)设计中提到推动商业(yè)保险年金的发展；同时(shí)也是首次在国务院发布的文件(jiàn)中对保险业的功(gōng)能和定位进行新的表述(shù)；首次提(tí)出发展浮动收益型保险等。

　　该市场专家(jiā)表示(shì)，如何进一步推动保险业的(de)高质量发(fā)展，《若干意见(jiàn)》对保险行业从顶层到中层到具(jù)体细节都进行(xíng)了系(xì)统的部署(shǔ)。从(cóng)理念上提出，要树(shù)立正确的经营观、业绩观和风险观(guān)，加快由追求速度和规模向以价值(zhí)和效(xiào)益为(wèi)中心(xīn)的转变。这将有助于保险业(yè)更好(hǎo)地为经济(jì)稳(wěn)健运行提供有效缓(huǎn)冲和风险(xiǎn)屏障，促进保险业在服(fú)务中国(guó)式现代(dài)化中争取(qǔ)更(gèng)大作为。

　　敲定(dìng)5到10年发展目标

　　《若(ruò)干意见》提出到2029年(nián)，初步形成覆盖(gài)面稳步扩大、保障日(rì)益全面、服务持续(xù)改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和(hé)内控健全有效的保(bǎo)险业高质量发展框架。保险(xiǎn)监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年(nián)，基(jī)本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有(yǒu)效、具有(yǒu)较强国际竞争(zhēng)力的(de)保险业新格局。

　　在深化保(bǎo)险业改革开放方面，《若(ruò)干(gàn)意见》明确了三(sān)项任务：持(chí)续健全保险市场体系、持(chí)续深化重(zhòng)点领域改革、持续推进高水(shuǐ)平对外开(kāi)放。

　　比如，《若干意(yì)见》提(tí)出健全产品定价机制，强化精算技术运用。推(tuī)进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。

　　“这些表述是(shì)人(rén)身保(bǎo)险领域的产品转型升级的未来工作重点。发展浮动收(shōu)益型的保险也是指导行业未来向浮动(dòng)收益型的(de)保险，包括分红险、万能险等保险去转(zhuǎn)型。”另一位业内权威(wēi)专家对第一财经(jīng)表示。

　　该专家(jiā)称，一直以来监管部门始(shǐ)终(zhōng)强调推动保险业回归保障、聚焦(jiāo)主业，取得了(le)很多成效，但对于(yú)什么是保(bǎo)障行业一直有不同的(de)理解(jiě)，有(yǒu)观点片面认(rèn)为分红(hóng)险、万能险偏离了(le)主责主业。实际上这些(xiē)险种都是(shì)保险保障保险产品，同时是一种浮(fú)动(dòng)收益型(xíng)的(de)保险产品。《若干意见(jiàn)》提出这样的发展方向也是基于行业目前的发展阶段，在近两年利率(lǜ)快速下行的背景下，对行业未来的(de)高质量发展提出一(yī)些明确的方向。

　　培育真正的耐心资本

　　去年的中央金融工作会议指(zhǐ)出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老(lǎo)金融(róng)、数字金融(róng)五篇大(dà)文(wén)章。“五篇大(dà)文章”中(zhōng)，科技(jì)金融位列第一。

　　今年以来，“耐心资本”一词(cí)频(pín)频出现，保险资金作为“耐心资本”的重要来源之一，如何在(zài)科技金(jīn)融(róng)领(lǐng)域发挥(huī)金融支持的关键作用，备受关注。

　　在提升保险(xiǎn)业服务实体经济质效(xiào)方面，《若干(gàn)意见》提出要聚焦国家重大战略(lüè)和(hé)重点领域、服务科技创新(xīn)和现代(dài)化产业体系建设、发挥保险资金长(zhǎng)期(qī)投资优势。

　　具体而言，《若干意见》提出健全覆(fù)盖科技企业全生命周期的保(bǎo)险产品和服(fú)务体系。同时强调，发挥保险(xiǎn)资金长(zhǎng)期投(tóu)资优势。培育真正的耐心资本，推动资金(jīn)、资本、资产(chǎn)良性循环。加大(dà)战略性新(xīn)兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度(dù)，服务新质生产力发展。引导保险资金为(wèi)科技创(chuàng)新、创业投资、乡村(cūn)振兴、绿色(sè)低碳产(chǎn)业发展提供支持。

　　上述业内专家(jiā)表示，可以看到《若干(gàn)意见》对保(bǎo)险资金未来投资使用提出了具体的(de)要求和引导。特别提到要培育真正的耐心资本，推动(dòng)资金资本资(zī)产良性循环。

　　中(zhōng)国人寿副(fù)总裁刘晖日前表示，会坚持着眼长远的投资布局(jú)，会发挥保(bǎo)险资金长期资本、耐心资本的优势，践行长周(zhōu)期考核理念，适时适度开展逆(nì)势投(tóu)资，跨周期(qī)配(pèi)置(zhì)。在普遍乐观的时间关注风(fēng)险因素，在(zài)普遍悲观的时(shí)间寻找边际利好，聚焦经济高质量(liàng)转型发展(zhǎn)方向，服(fú)务于新质生产力的发展。

　　中国平安首席投资(zī)官邓斌近期也表示，寿险负债(zhài)久期长、资金(jīn)规模大，能(néng)够为长期(qī)项目提供(gōng)持续的资金支持，可以通(tōng)过股权(quán)投资等多种方(fāng)式，支持战略性新(xīn)兴产业和科技投资。

　　国家金融监督管理总局公(gōng)布的数据显示，截至6月末，保险公司为科技研发、成果转化、推广应用等提供保险保(bǎo)障6万亿(yì)元。截至7月末，保险资金长期股权投(tóu)资2.7万亿元(yuán)。

　　值得注意的是，《若(ruò)干意见》还提出完善保险资产风(fēng)险分类(lèi)制度，强化逆周期监管，优化偿付能力和准备(bèi)金监(jiān)管(guǎn)政(zhèng)策等。

　　第一财经获悉，为(wèi)了(le)引导保险资金为科技创(chuàng)新、创业投资、乡(xiāng)村振兴、绿色低碳(tàn)产业发展提供支持，接(jiē)下来，监管部门将出台专门的配套政策，对偿付能力等规则进行优化。

　　高质量发展政策(cè)文件不(bù)断出台

　　夯实制(zhì)度(dù)基础，是保(bǎo)险业高质量发(fā)展的(de)前提之(zhī)一。

　　2006年，保险业(yè)“培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉国十(shí)条”出(chū)炉。当年6月，国务(wù)院常(cháng)务会议研究保险业改革发(fā)展问题，随后发布《国务院关于保险业改革发(fā)展的若干意(yì)见》。文(wén)件提出，加快(kuài)保(bǎo)险(xiǎn)业改革发(fā)展成为促进社会主义和谐社会建设的必然要(yào)求。在清楚认识当(dāng)时保险业发展(zhǎn)所面(miàn)临的各种(zhǒng)问题的基础上，强调要深(shēn)化改(gǎi)革，加快发展，做大做(zuò)强，发展中(zhōng)国特色的保(bǎo)险业。

　　2014年7月，保险业“新国十条”出炉。国(guó)务院常务会议再(zài)度部署加快发展现代保险(xiǎn)服(fú)务业，随(suí)后《国务院关(guān)于加快发展现代保险服务业的若干(gàn)意见》发布(bù)，内容提出更多将保(bǎo)险业置于经济(jì)社会的整体布局中统筹考虑，与全(quán)面深化改革、经济社会发展、国家(jiā)综合治理紧密联系在一起，加快保险(xiǎn)业发展从行(xíng)业意愿上升为(wèi)国家意志。

　　此次《若干要见》也被市场视为3.0版顶层(céng)设计。“与此前相比，此次《若干意见》内容更加全面，既有(yǒu)强监管，也有防风险，还有推动行业高质量发展。”业(yè)内专家表(biǎo)示。

　　党的二十届三中全会审(shěn)议通过的《中(zhōng)共中央关(guān)于进一步(bù)全面深化改革推进中国式(shì)现(xiàn)代(dài)化的决定》中，就13次(cì)提(tí)及“保险”一词，对保险业高质(zhì)量发展(zhǎn)的重(zhòng)视程度可见一斑。

　　近期，促进保险行(xíng)业高质量(liàng)发展的政策文件不断出台(tái)，仅7月、8月两(liǎng)个月，《关于(yú)加强和改进互联网财产保险业务监管有关事(shì)项的通(tōng)知》《关于加快上海(hǎi)国际再保险(xiǎn)中心建(jiàn)设的实施意见》《反保(bǎo)险欺(qī)诈工作办(bàn)法(fǎ)》纷纷出台(tái)。

　　在国家政策引导下，我国保险业保持较快增长态势，从(cóng)规模体(tǐ)量看(kàn)，截至2024年6月末，我国保险业总资(zī)产为33.8万亿元，而同期我国银行业金融机构的本外币资(zī)产总额为433.1万亿元，保险培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉业资产规模约(yuē)为银行业(yè)金(jīn)融机构资产的7.8%，在金融业中的体量(liàng)相对较小。

　　今年 6月，国家金(jīn)融监督管理总局党委书记、局长李云泽在2024陆家嘴论坛上明确提出，从金融结构看(kàn)，保险业资产仅占(zhàn)我国金融业总资产的7%，而国际平均水平在20%左右。加快发展保险业，有利于改善金融市场(chǎng)结构、优化金融资源配置、增强金融体系稳(wěn)健性(xìng)。从资金供需看，保险资金久期(qī)长，具有(yǒu)跨周期属性。壮大保险资金，有利于培(péi)育“耐心(xīn)资本”、熨平经济周期波动、推动“资金—资本—资产(chǎn)”良性循环。从保障(zhàng)范畴看(kàn)，保(bǎo)险保障(zhàng)的内涵和外延在不断拓展和丰富，与时俱进树立大保险观，能更好地为经(jīng)济稳健运行提供有效(xiào)缓冲和风险(xiǎn)屏障。

责任编辑：王馨茹

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