民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题

　　9月4日(rì)，民生银行(xíng)召开2024年中期业绩(jì)发布会。多位(wèi)高管就不良资产清(qīng)收处置、零售信贷(dài)扩张压力、对(duì)公存款等问题进(jìn)行回(huí)应。

　　2024年上(shàng)半年(nián)，民生银行实现营业收入671.27亿(yì)元，同比下降6.17%；实现(xiàn)归属于该行股东的净利润224.74亿元，同比下降5.48%。

　　历史(shǐ)存量不良基本出清

　　民生银行副(fù)行长黄红日表示，2024年上半(bàn)民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题年不良资产(chǎn)处置规模有所减少，一方面是随着2023年完成(chéng)清收处(chù)置三年规划目标(biāo)，历史存量不良资产基本出清，总体不良资产规模持续下降；另(lìng)一方面，当期不良生成率(lǜ)持续下降，使得具备处置条件的不良资产规模持续下降。预计全年将延续清(qīng)收处置规模同比下降的趋势。

　　黄红(hóng)日坦言，今年上(shàng)半年(nián)不良资产现金清收难(nán)度持续提升，同(tóng)时不良(liáng)资产市场交易活跃度降低，供(gōng)需双方价格博弈加剧，使得转让规模同比减少；从处置方(fāng)式来看，贷款核销处置规模(mó)同比增长较快(kuài)。结(jié)合上(shàng)述形势，民(mín)生银行(xíng)及时调整了(le)清收(shōu)处置(zhì)的结构策略，适当增加了(le)核销(xiāo)处置(zhì)比例(lì)。下半年，将积极主动应对形势变化，坚持现金优先策(cè)略，适配清收处置手段，通过加大催清收和诉讼执行力度、适时推动资产(chǎn)转让，提升清收处置质效。

　　零售信贷扩张遇到压力

　　民生银行副行长张俊潼认为，上半年同业及(jí)民生银行零售贷款都遇到了一定的压力，截(jié)至6月(yuè)末，民生银行零售贷款(kuǎn)比上年末增(zēng)长了1.60%，按揭贷款、信用卡规模有所下降(jiàng)。

　　按揭规模的下降受到市场多重因(yīn)素影(yǐng)响，上半年民生银行按揭投放同比(bǐ)下降9.22%，虽提前还(hái)款(kuǎn)金额有所(suǒ)下降，但总量依然维持在较(jiào)高水平，投放量小(xiǎo)于还款量导致了按揭贷(dài)款(kuǎn)余额的下跌。

　　虽然(rán)上半年整体按揭投放同比(bǐ)下降(jiàng)，但是民生银行二手房按揭投放同比增幅达到了32.50%。二手房按揭非常依赖于(yú)银行自身的服务质量、服务效率(lǜ)，相信在自身持续加强业务安全、提升(shēng)管理服务下，下半年按揭业务整体将(jiāng)迎来较好的发展。事实上，6月份单月(yuè)的(de)按揭业务已经出现(xiàn)投放量大于还款量，规模开(kāi)始企稳回(huí)升。

　　在信用卡(kǎ)方面，受到整体市场交易(yì)额下降的影响，民生银行信用卡交易和贷款(kuǎn)规模也出现一定下降，但是(shì)下(xià)降幅度均低于(yú)行业平(píng)均水平(píng)。近年来，民生银行(xíng)信用(yòng)卡新发不良(liáng)率一直保持较(jiào)低(dī)水平。下半年，一是会继续通过商超场景下的全行一体(tǐ)化获客新模式，来推动一些重点项(xiàng)目。民生(shēng)山姆联名信用卡，上线一个月核卡(kǎ)数(shù)量已达106100张。二是打造综合(hé)收单解决方案，夯实特惠生态体系(xì)，加强与第三方(fāng)支付平台合作(zuò)。

　　另(lìng)外，黄红日(rì)在谈到民生银行个人贷款不良上升(shēng)时解释，6月末，本(běn)集(jí)团个人(rén)贷(dài)款不良额(é)为296.31亿元，比上(shàng)年末增加27.76亿元(yuán)；不良率1.69%，比上年末上升0.17个(gè)百(bǎi)分点，不良率有所上升的趋势与可比同业基本保持一致。主(zhǔ)要原因有两个方面：一是一部(bù)分小微企业和个人客户的偿债能力、还款意愿(yuàn)有所下降，新生成不良略(lüè)有增加。二是清收处置市场活跃度承(chéng)压，对存量不良贷款清收处置产生一定(dìng)影响。

　　下阶段，将积极采取各(gè)项管理措(cuò)施，保(bǎo)持个人贷款资产质量稳(wěn)定。一方面，要抓好第(dì)一还款来源，把好准入关口，强化产品设计(jì)、尽职调查、模(mó)型策略、监(jiān)测预警等全流程风险管理。另一方(fāng)面，已启动零售类业务数智化催清收体系建设(shè)项目，后续将持续通过模型驱动、大数据(jù)赋能提升催清收工作质效。

　　对(duì)公存款规模下降三大原因

　　民生银行副行长石杰谈到(dào)对公存款下降原因时表示，一是，今年为了提高(gāo)负债质量、降低负债成本(běn)，主动发力调结构，逐笔压降高价业务，在调整过程中出现阶段性规模(mó)波动；二(èr)是，四(sì)五月以来(lái)，积极响应监管的存款自律的(de)要求，对新增业务全面回(huí)归自律(lǜ)，对存量超自律业务基本民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题实现出清(qīng)；三是，在新的(de)市场环境下客户需求发生了很大变(biàn)化，在回归自律背景下存款向理财、同业存款等“搬家”趋势明显，例如：5月理财(cái)规模扩容明显，同(tóng)比增长8.4%；截至6月(yuè)末，非银同业存(cún)款较上年增长(zhǎng)2.6万亿，而企业存款下降1.5万亿。

　　石杰表示(shì)，7月和8月民生银(yín)行对(duì)公存款单月增(zēng)长(zhǎng)持续向好、环比改善，整个对(duì)公的负债成(chéng)本也持续下降。下一步，一是加强对存款客(kè)户的分(fēn)层分类服务，真正去了解(jiě)客户的需求(qiú)，在自律范围内提升对客综合服务水平。围绕客户资金链、股权链(liàn)、商业链、信息链，深入客户进行一体(tǐ)化、综合式服(fú)务。二是坚定不移抓结算、抓活期、抓供应(yīng)链(liàn)上客户的综合开发，持续发(fā)展基础结算(suàn)和活期(qī)场景，加快供应链业务的拓展，并围绕链上场景强(qiáng)化链上客户的综合开发，提(tí)升存款留存率。三是(shì)加强推广司库与财资云(yún)等重点产品(pǐn)，一方面适当下沉(chén)司库目标客户，重点服务地方国企、战略民企；另一(yī)方面对司库(kù)进行改造，提升对中小客群的覆盖度(dù)。对于负债，要保规(guī)模、调结构、降成本，把(bǎ)基(jī)础(chǔ)工作做好、把(bǎ)客户工作(zuò)做好、把新兴的(de)结算场(chǎng)景(jǐng)用(yòng)好，进一步夯实(shí)整个负债(zhài)业务(wù)的(de)基础。

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