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金融监管总局发文 !事关绿色保险

金融监管总局发文 !事关绿色保险

绿色(sè)保险未来三(sān)年、六 年(nián)怎么做?

4月25日,金融(róng)监管总局发布了《关于 推动绿色(sè)保险高质量发展的指导意见》(下称《意见》)。明确提出(chū)两个阶段的主要目标,同时在负债端提出提升社会应对气候变化能力、保障绿色(sè)低碳(tàn)科(kē)技创新、推(tuī)动能源绿色低碳转(zhuǎn)型(xíng)等9项重点工作(zuò)任务,在投资端(duān)则明确了完善绿色投资管理体系(xì)、强化保险资金绿色发展支持等3项重点工作任务。

分阶段明确发展目标

2022年11月,原银保监会(huì)发布了《绿色保险业务统计制(zhì)度的通知》(下称《通(tōng)知》),首次对(duì)“绿色保险”进行了(le)明确定义(yì),即保险(xiǎn)业在(zài)环境资(zī)源(yuán)保护与社会治理、绿色(sè)产业运行和(hé)绿色生(shēng)活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。

此次《意见》进一(yī)步分两大阶段确定(dìng)了绿色保险(xiǎn)的发展目(mù)标。具体来(lái)看,到2027年,绿色保险政策支持体系比较完(wán)善,服务体系初步建立,风险减量服(fú)务(wù)与管理机制得到优化,产品服务创新能力得到增强,形成一批具有典型示(shì)范意义的绿色保险服务模(mó)式,绿色保险风险保障增速(sù)和(hé)保(bǎo)险(xiǎn)资金绿(lǜ)色(sè)投 资(zī)增速高于行业整体增(zēng)速,在促进经济社会绿 色转(zhuǎn)型中(zhōng)的作用得到增强。

到2030年,绿(lǜ)色保险发展取得重要进展,服务体系基本健全,成为助力经济社会全面绿色(sè)转型的重要金融手段,绿色保险风险保(bǎo)障水(shuǐ)平和保险资金(jīn)绿色 投资规模明显提(tí)升,社会各界(jiè)对绿色保险的满意度、认可度明显提升,绿(lǜ)色保险发展市场影响力显(xiǎn)著增强。

金融监管总(zǒng)局有关司局 负责人表示,此(cǐ)前的《通知》为绿色保险发(fā)展打(dǎ)下扎实基础,但通过调研(yán),“我们发现市场主(zhǔ)体对(duì)绿色保险发展原则、目标任务的认识仍需进一步统一,在推动发展方向(xiàng)、激励约束政策、监督评价体系(xì)、信息(xī)共享机制等方面亟需政策引领和支持。”

从九大领(lǐng)域强化绿色保险保障

根据《通知》,绿色保险在负债端包括保险机(jī)构围绕绿色低碳(tàn)、可 持续(xù)发展提供的保险产品(pǐn)和服务。

《意见》进一步为保险机构的业务开展(zhǎn)指明了方向,总的来看,包括提(tí)升社会应对(duì)气候变化能力、保障(zhàng)绿色低(dī)碳(tàn)科 技创新(xīn)、推动(dòng)能源绿色低碳转型、推进(jìn)碳(tàn)汇能力巩固(gù)提升、支持绿(lǜ)色低碳全民(mín)行动、提高企业(yè)环境污染防治水平、服务工业领域(yù)绿(lǜ)色低碳与绿色制造工程发展、推进城乡(xiāng)建设节能降碳(tàn)增效、助力交(jiāo)通(tōng)运输(shū)绿色低碳发展这(zhè)九方面的任务。

为提升社会应对气候变(biàn)化能力,《意见》明确(què)要加快(kuài)发展气(qì)候保险和推动巨灾(zāi)保(bǎo)险覆盖面。一段时间来,政策层对此(cǐ)部署颇(pǒ)多。以巨灾保险为(wèi)例,今年3月,金融监管总局联合财政(zhèng)部印发了《关于扩大(dà)城乡居民住宅巨灾保险保(bǎo)障(zhàng)范围 进一步完善巨灾保(bǎo)险制度的通知(zhī)》,要求提升基本保险金额,实现巨灾保险基本保险金额翻倍,由城镇居民住宅(zhái)每户5万(wàn)元、农村居民(mín)住宅每户2万元,提升至城镇居民住宅每户10万元、农村(cūn)居民住宅每户4万元。此(cǐ)次《意见》在(zài)此提出要扩大巨灾保险覆盖面,同时,运用再保险有效分散风险(xiǎn),研究探索通过巨灾债券等新型风险转移方式拓宽风险分散渠道,推动形成多 层次多维度(dù)的巨灾风险分(fēn)散体系,提升(shēng)行业巨灾风险承担能力。

“在保险保障方面,《指导意见》鼓励保险公司(sī)积极围绕(rào)服务经(jīng)济社会发展全面绿色转型(xíng),聚焦生态文明建(jiàn)设重点领域、重点行(xíng)业提供(gōng)有针对性的风险保障(zhàng)方案,为生态优先、绿色低碳的高质量发展 保驾护航。”金融监管(guǎn)总(zǒng)局(jú)有关司局(jú)负责人表(biǎo)示。

当前(qián)交(jiāo)通运输行业是绿(lǜ)色低碳转型的重点之一,《意(yì)见》一(yī)方面从(cóng)消费(fèi)端明确,要积极为新能源汽车、电动自行车、共享单车等提供(gōng)保险保障,推动绿色(sè)低碳出行。另(lìng)一方面则从供给端明确要助力交通(tōng)运输绿色低碳发展。包括围绕新能源汽车、智能网联(lián)汽车、轨道交通(tōng)等领域发展,为研发、制造、应(yīng)用等环节提供(gōng)保险保障(zhàng);围绕低空经济、多式联运(yùn)、绿(lǜ)色配送等领域提供适配的保险保障方案;围绕绿色交(jiāo)通基础设施建(jiàn)设,为规划、建设、运营和维护提供综合性风(fēng)险保障方案三方面(miàn)的具体工作。

在(zài)投(tóu)资端,《意见》则提出了完善绿色投资金融监管总局发文!事关绿色保险管(guǎn)理体系、强化保险资金绿色发展支(zhī)持、加强绿色投资流程管理这3项(xiàng)重点工作任务。

其中,在保险(xiǎn)资金运用方面,《意见》指出,要充分发挥保险资金长期投资(zī)优势 ,在风险可(kě)控(kòng)、商业(yè)可持续的前提(tí)下,加大 绿色债券配置,提高绿(lǜ)色产业(yè)投资力度。坚持资产负债匹(pǐ)配原则,积极运用保险资产管(guǎn)理产品等工具,加大对绿(lǜ)色、低碳、循环经济等领域金融(róng)支持力度,逐步提升绿色产(chǎn)业领域资产配置。

强化监管引领(lǐng),加大政策支持

《意见》要求(qiú)加强行(xíng)业主体绿色保险经营管(guǎn)理能(néng)力支撑,对此,《意(yì)见》提出要强化主体责任、加大资源投入、提升风控能力、健 全服务体系。

在(zài)资(zī)源投入方(fāng)面,《意见》明确,各(gè)保(bǎo)险企业要制(zhì)定绿色(sè)保险工作规划,在经(jīng)营战略、业务管(guǎn)理等方面给予(yǔ)差(chà)异化支持(chí)政策。加强绿色保 险培训,充实专业人才储备。探索设立绿色(sè)保险专业部门、特色分支机构、创新实验室等专门(mén)机(jī)构,积极应(yīng)用新(xīn)科技、新技术,提高碳管理数字化水平。实行绿色(sè)办公(gōng)、绿(lǜ)色运(yùn)营、绿色采购、绿色出行(xíng)等,提高(gāo)绿色运营水平。

为保(bǎo)障各项部署贯彻落实,《意见》提出未来要加强监管引(yǐn)领,逐步(bù)优(yōu)化(huà)绿色保险(xiǎn)偿付能力计算(suàn)规则。完善保险资金运用政策,加强对保险资金绿色投资(zī)的支持(chí)力度。优化绿色保(bǎo)险(xiǎn)产品备案管理,鼓励(lì)探索(suǒ)建立区域性的绿色保险(xiǎn)产(chǎn)品创新(xīn)保护机制(zhì)。完善绿色保险(xiǎn)业务领域相关制度规(guī)范。加强绿色保(bǎo)险经(jīng)营情况监管评价,将结果纳(nà)入偿付能力(lì)监管(guǎn)、非现场监管等工作体系,探索差异化分类监管,强化监管正向激励作用。

同(tóng)时,《意见》还明确,全(quán)行业 要加强与各业务主管部门(mén)、地方政 府部门等(děng)沟通协(xié)调,积极争取(qǔ)财(cái)政、税收、资金等方面的政策支持,强化数据 交流共享,共同推进绿色(sè)保险高质量发(fā)展。加(jiā)大京津冀、长三角、粤港澳大(dà)湾区以及成渝地区双(shuāng)城经济圈等重点区域绿色保险业务创新和服务协(xié)同,支持绿色金融改 革创新试(shì)验(yàn)区绿(lǜ)色保险试点建(jiàn)设与推广,打(dǎ)造多层次、广(guǎng)覆盖、差异化的绿色(sè)保(bǎo)险发展 体系。

责编:李丹

校对(duì):冉燕青

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绿色保险未来三年、六年怎么做?

4月25日,金融监管总局发布了《关于推动绿色保险高(gāo)质量发展的指导意见》(下称《意见》)。明确提出两个阶段的主要目(mù)标,同时在负债端提出提升社会应对 气候变化能力、保障绿色低碳科(kē)技创新、推动能源绿色低碳转型等(děng)9项(xiàng)重(zhòng)点工作任务,在投资端(duān)则明(míng)确(què)了完善绿色(sè)投资(zī)管理体系、强化保险资(zī)金绿色发展(zhǎn)支持等3项重(zhòng)点工作(zuò)任务。

分阶段明确(què)发展目标(biāo)

2022年11月,原银保监会发布了《绿色保(bǎo)险业务统计制(zhì)度的通(tōng)知》(下称《通(tōng)知》),首次对“绿色保险”进(jìn)行了明确(què)定义,即保险业在环(huán)境资源 保护与社会治理、绿色产(chǎn)业运行和绿(lǜ)色生活消费等方面提供风险 保(bǎo)障和资金支(zhī)持等经济行为的统(tǒng)称。

此次《意见(jiàn)》进一步分 两(liǎng)大阶段确定了绿色(sè)保险的发展目标。具体来看,到2027年,绿色保险政策支持体系比较完(wán)善,服务体系初步建立,风险减量服务与(yǔ)管理机制得到优化(huà),产(chǎn)品服务创新能力得(dé)到增(zēng)强,形(xíng)成一(yī)批具有典型示范意义的绿(lǜ)色保险服务模式,绿色保险(xiǎn)风险保障(zhàng)增速和保险(xiǎn)资金绿(lǜ)色(sè)投资增速高于行业整体(tǐ)增速,在促进(jìn)经济社会绿色转型 中的作用得(dé)到(dào)增强(qiáng)。

到(dào)2030年,绿色保险(xiǎn)发(fā)展取得重要进展,服务体(tǐ)系基本 健全(quán),成为助(zhù)力(lì)经济社会全 面绿色转型的重(zhòng)要金融手段,绿色保(bǎo)险风险保障水(shuǐ)平和保险资(zī)金绿色投资(zī)规模明显提升,社(shè)会各界对绿色保险的满意度、认可度明显提升,绿(lǜ)色保险发展市场(chǎng)影响力显著增(zēng)强。

金融监管总局有关司局负责人表示,此前的《通知(zhī)》为绿色保险发展打下(xià)扎实基础(chǔ),但(dàn)通过(guò)调(diào)研,“我(wǒ)们发现市场主(zhǔ)体(tǐ)对绿色保险发展 原则、目标任务的认(rèn)识 仍需进(jìn)一 步统(tǒng)一,在推动发展方向、激励约束政策、监督(dū)评价体系、信息共(gòng)享机制等方面亟需(xū)政策引领和支持。”

从九(jiǔ)大领域强化绿色保险保障

根据《通(tōng)知》,绿(lǜ)色保险在负债端包括保险(xiǎn)机构围绕绿色低(dī)碳、可持(chí)续发展(zhǎn)提供的保险产品(pǐn)和服务。

《意见》进一步为保险机构的业务开展指明了方向,总的来看,包括提(tí)升社会(huì)应对气(qì)候变化能力、保障绿色低碳科技创新、推动(dòng)能源绿色低(dī)碳(tàn)转型(xíng)、推进 碳汇能力巩固提升、支持(chí)绿色 低碳全民(mín)行动、提高企业环境污(wū)染(rǎn)防治水平(píng)、服务(wù)工业(yè)领(lǐng)域绿色低碳与绿色制(zhì)造工程发展、推进城乡建设节能降碳增(zēng)效、助力交通运输绿色(sè)低碳发展这九方面(miàn)的任务。

为(wèi)提升社(shè)会应对气候变化能力,《意见》明确要加快发展气候保险和推(tuī)动巨灾保险覆(fù)盖面。一段时(shí)间来,政策(cè)层(céng)对此部署颇(pǒ)多。以巨灾(zāi)保(bǎo)险为例,今年(nián)3月,金融监管总局联合财政部印发了《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障(zhàng)范围(wéi) 进一步完善(shàn)巨灾保险制度的通(tōng)知(zhī)》,要求提(tí)升基本保险金额,实现巨灾保险基本保险金额(é)翻倍,由城(chéng)镇居民住宅每户5万元、农村(cūn)居民住宅每户2万元,提(tí)升至(zhì)城镇居(jū)民住宅每户10万元、农村居民住宅每户4万(wàn)元。此次(cì)《意(yì)见》在此提出要扩大(dà)巨灾保险覆盖(gài)面,同时,运用(yòng)再保险有效(xiào)分散风险(xiǎn),研究探索通过巨(jù)灾债(zhài)券等新型风险转移方式(shì)拓宽风险分散渠道,推动形成多层次多维度的巨灾风险分散体系(xì),提升行业巨灾风险承(chéng)担能力。

“在保险保(bǎo)障(zhàng)方面,《指导意见》鼓励保险公司积极围绕服务经济社会发展全面绿色转型,聚焦生态文(wén)明建设重点领域、重点行业(yè)提供有针(zhēn)对(duì)性的风险保障方案,为生态优(yōu)先 、绿色低(dī)碳(tàn)的(de)高质量发展保驾护航。”金融监管总局(jú)有关司局(jú)负责人表示。

当前交通运输行业是绿色低碳转型的重点之一,《意见》一方 面从消费端明确,要积极为新能源汽车、电动自行车、共(gòng)享单(dān)车等提供 保险保障,推动绿色(sè)低(dī)碳(tàn)出(chū)行。另一方面则(zé)从供给端明确要助力交通运输绿色低碳发展。包括围绕新能源(yuán)汽车、智能网 联汽车、轨道交通等领域发展,为研发、制(zhì)造、应用等(děng)环节提供保(bǎo)险保障;围绕低空经济、多(duō)式联运 、绿色配送等领域提供适配(pèi)的保(bǎo)险保障方案;围绕 绿色交通基础设施建设,为规划、建设(shè)、运营(yíng)和(hé)维护提供(gōng)综合性风险保障方(fāng)案三方(fāng)面的具体工作。

在投资端,《意见(jiàn)》则提出了完(wán)善绿色投资管理体系、强化保险资金绿色发展支持、加强绿色投资流程管理这3项重点工作任务。

其中,在保险资(zī)金运用方面,《意见》指出(chū),要充分发挥保险(xiǎn)资金长期投资优势,在风险可控、商业可持续的前(qián)提下,加大绿色(sè)债券配置,提高绿色产业(yè)投资力(lì)度。坚持资(zī)产(chǎn)负债匹配原则,积极运用保险资(zī)产管理产品等工具(jù),加大对绿色、低碳、循环(huán)经(jīng)济等领域金融支持力度(dù),逐步提升绿色产业领域(yù)资产配置。

强化监管引领,加大政策支持

《意见》要(yào)求加强行业主体绿色保险经营管(guǎn)理(lǐ)能力支撑,对此,《意见》提出要强化主(zhǔ)体责任、加大资源投入、提升风控能力、健全服务体系 。

在资 源投入方面(miàn),《意见》明确,各保险企业要(yào)制定绿色(sè)保险(xiǎn)工作规划,在经营战略、业务管理等方面给(gěi)予差异化支持政(zhèng)策。加强绿色保险培训(xùn),充实专业人才储备。探索设立绿色保险专业部门、特色 分支机构(gòu)、创新实验(yàn)室等专门金融监管总局发文!事关绿色保险机(jī)构,积极(jí)应用新科技、新技术,提高(gāo)碳管理数字化水平(píng)。实行绿色办公、绿(lǜ)色运营、绿色采购、绿色出行等,提高绿色运营(yíng)水平。

为保障各项部署贯(guàn)彻落实,《意见》提出未来要加强(qiáng)监管引(yǐn)领,逐(zhú)步优化绿色保险(xiǎn)偿付能力计算规则。完善保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)运(yùn)用政策,加强对保险资金绿色投资的支持力度 。优(yōu)化绿色保险产 品备案管(guǎn)理,鼓励探索建立区域性的绿(lǜ)色保险产品创新保护机制。完善绿色保险业务领域相关制(zhì)度规范(fàn)。加强绿色保险经营情况监管(guǎn)评 价,将结果纳入偿付能力监管、非现场监管等工作体系,探索(suǒ)差(chà)异化分(fēn)类监管,强化监管正向激(jī)励作用。

同时,《意见》还(hái)明确,全行业要加(jiā)强与各业务主管部门、地方政府部门等沟通协调,积(jī)极争(zhēng)取财政、税(shuì)收、资金等方面的政策支持,强化数据交流共享,共同推进绿色保险高质量发展。加大京津冀、长三角、粤港(gǎng)澳大湾区以及成渝地区双城经济圈等重点区域绿色保(bǎo)险业(yè)务创新(xīn)和服务协同,支持绿色金融改革(gé)创新试验(yàn)区绿色保险试点建设与推广,打造多层(céng)次 、广覆盖、差异化的绿色保险发展体 系。

责编:李丹

校对 :冉燕青

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