中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了

来源：@华夏(xià)时报微博

华夏时报记者冯樱子北京报道

“以为(wèi)是游泳(yǒng)健身，没想到是银(yín)行传单。”

9月19日，家住北京市朝(cháo)阳区的(de)陈女(nǚ)士对《华夏时(shí)报》记者表示，在去往地铁一号线的路上，有个人(rén)走到她身边小(xiǎo)心翼翼塞给她一(yī)张传单，她刚要拒绝，对(duì)方又小声(shēng)说了句，“存款、理(lǐ)财了解一下。”

曾经被视(shì)为“躺着挣(zhēng)钱”的(de)银行业(yè)，如今正(zhèng)面临营业(yè)收入及净利润(rùn)整体“收缩”的烦恼。上半年数据显(xiǎn)示，多(duō)家银行(xíng)代销业务(wù)承压手(shǒu)续费佣金(jīn)收入下滑，中收回落拖累业绩增长。

近期，在记者调查中(zhōng)，多名国有大行(xíng)及股份制银行工作人员透露，银行加大(dà)了理财外拓宣(xuān)传力度，要(yào)求(qiú)网点所有员工商圈(quān)驻点(diǎn)、社区发放传单等方式宣传理财及存(cún)款(kuǎn)产品。

部(bù)分银行加大外拓力度(dù)

今年以(yǐ)来，受“报(bào)行合一 ”、减费让利、资本市场低迷等因素(sù)影响，上半年多家银行手续(xù)费及佣金收入出现较大幅度下降。

但整体而言，在息差(chà)持续承(chéng)压的背景下，作为一项低(dī)风险、低(dī)成(chéng)本的中(zhōng)间(jiān)业务，代销(xiāo)业务仍然是银行发展的重点，对此部分银行提出了“全员皆兵”“线上线下”多(duō)渠道(dào)等营销策略，并(bìng)加大了员工(gōng)外拓走访力度。

9月19日，《华夏时(shí)报》记者到陈女士所说地点探访，几名城商行员工正在此发放宣传单，其中介绍了该行多款理财及存款产品，例如一款季开理财(cái)产品(pǐn)，起投金额1万(wàn)元，成立以(yǐ)来年化3.2%；另一款一年定开产品，起投金额100元，成立以来(lái)年化3.79%。

与此同时，该城商行一名工作人员对《华夏时(shí)报》记者介绍，在9月30日之前，该行新客户首存500元及以上投资类金融(róng)资产，可获得38.88元微信立减金。此外，银行卡绑定微(wēi)信、激活电子(zi)医保卡凭(píng)证，可获23.88元微信立减金。

在记(jì)者调查中获悉，除(chú)了城商行外，多家国有大(dà)行、股份制银行也(yě)加大(dà)了“外出拓展”的宣(xuān)传力度。

实际(jì)上，银行在诸多方(fāng)面已经开展了多年常态(tài)化外拓营销活(huó)动，例如信用(yòng)卡业务，而今年以来，该类营(yíng)销方式扩展至了理财与存款中。

一名股份制(zhì)银(yín)行工作人员向《华夏时报》记者说道，“所(suǒ)有人(rén)都(dōu)要外拓(tuò)，包括行(xíng)长。”

上述股份制银行工(gōng)作人员介(jiè)绍，支行全员参与外出宣传，每天(tiān)两(liǎng)小时，包括行长(zhǎng)、厅堂、对公客户经理、对(duì)私(sī)客户经理等，主要宣传在售理财、存款产品。

“在路边发传单、摆摊。”该工(gōng)作人员表示，需要每日拍照反馈当天外拓成果，包括(kuò)外拓引入新开卡客户数(shù)量、添加(jiā)客户微信(xìn)数量等。

此外，一名国有大行合肥一支行银行工作人员也对《华夏时报》记者表示：“我们支行不让客户经理在网(wǎng)点办公，全部下(xià)乡(xiāng)拓展(zhǎn)客(kè)户，开完早会就让外出。”

盘古智库高级研究员江瀚对《华夏时(shí)报》记者(zhě)表示，通过在商圈驻点、社区发放传单(dān)等方式，银行能够将理财(cái)产品的信息传递给潜在客户，增加客(kè)户对产品的了解和(hé)兴(xīng)趣，进而促(cù)进销售。同时，这种贴近客户的宣传方式也有助于建立更加紧密和稳固的客户关系，增强客户的忠诚度。

另有消息称，已(yǐ)有银行提出了“全力备战2025年(nián)开门红”的口号(hào)，开展多维度的宣传工作，做大理财规模。

星图金融研究院副(fù)院长薛洪言对《华夏时报》记者(zhě)分析称，近期看，8月中(zhōng)旬以来，市场利率出现一波快速下行，银(yín)行理财产品收益有较好表现，相比之下，A股表现较差，理财产品(pǐn)的稳健属性凸显(xiǎn)，为理财产品营销创(chuàng)造了较好窗口。叠加季末冲量影(yǐng)响，大概率是(shì)近期(qī)银行纷纷加大理财(cái)营销的原因。

银(yín)行(xíng)推进中收业务(wù)调(diào)整

从2024年上半年业绩报告来看，不少上市(shì)银行非息收入呈(chéng)下降趋势(shì)，中间业务普遍承压(yā)。其中，受公募基金等产品(pǐn)代销业务(wù)波动影响，部分(fēn)银行手续费及佣(yōng)金收入同(tóng)比降幅较大。

在业绩发布会上(shàng)，建设银行(xíng)首席财务官生(shēng)柳荣表示：“主要是代理类的业务(wù)影响，保险、基金(jīn)、托管等这些中间业(yè)务的收入(rù)有所(suǒ)下(xià)降(jiàng)。这是去年下半年减费让利政策后续的影响，实际上(shàng)整(zhěng)个银行业(yè)也面临着共同(tóng)的(de)问题。”

目前来(lái)看，受到“报行合(hé)一”影(yǐng)响，去年拉升银行中收的保险代销(xiāo)业务，今年也显得(dé)增长动力不足(zú)。

2023年8月开启的“报行合一”提出，通过银行代销的保险产品在备案时需明(míng)确费用假(jiǎ)设、费用结构与佣金上(shàng)限，支付时要求实际费用与备案材料一致。

今年7月，金融监督管理总局(jú)披露，从(cóng)“报行合一”执行效果看，全行业相(xiāng)关渠道平均(jūn)佣金水平较之(zhī)前(qián)降低30%。对于银行业(yè)而言，这意味(wèi)着代(dài)理保险产品(pǐn)销售收(shōu)入下(xià)降。

以招商银(yín)行为例，该行(xíng)上半年手续费及佣金净收入(rù)383.28亿元(yuán)，同比下降18.61%。其中，代理保险收(shōu)入同比下降(jiàng)57%，主要是保险降费效应延续；代理基金收入同比下降25%，主要是受基(jī)金降费和权(quán)益类基金保有规模(mó)及(jí)销量下降影响；银行卡手续费收入同比下降14.10%，主要是信(xìn)用卡线下交(jiāo)易手续费下降。

一名股份(fèn)行客户经理对《华夏时报》记者(zhě)表示，今年一季度开始(shǐ)，保险(xiǎn)降费政策进一步(bù)落地，对代理手续费影响很大，但目前资本市(shì)场疲弱时，基金销售(shòu)难度也在增加，保(bǎo)险代(dài)销仍然是(shì)银行的重(zhòng)点工作。

相比而言，今年理财规(guī)模有所回升(shēng)，再(zài)度中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了成为存款搬家的主要去(qù)向。中(zhōng)金公司研(yán)究员韦璐(lù)璐曾(céng)提出，取消手(shǒu)工补息及下架智能通(tōng)知存款，有可能进一步推动企业存款向(xiàng)非银存款(kuǎn)的转化，转化比例(lì)可能会在三成左右。

薛洪(hóng)言对《华夏时报(bào)》记者表示，受资本市场(chǎng)波动、资管降费以及代理保险报行合一影响，银行业代销基金(jīn)、代销保险业务(wù)收入(rù)均(jūn)出(chū)现大幅下(xià)滑，相比(bǐ)之下，受益于利率下行，债市迎来牛市(shì)，银行理财产品收益表现较好，在降息环境下受到投(tóu)资者青(qīng)睐，银行理财也(yě)在一定程度上成为银(yín)行业今年大财富管理(lǐ)业务的(de)“胜(shèng)负手”。

但同(tóng)时，理财市场的竞争(zhēng)也更加白热(rè)化，“理财产品(pǐn)管理费、销售手续费打(dǎ)折优惠”等消息频出(chū)，部分(fēn)银行理财子公司加大拓展下沉市场，将(jiāng)产品(pǐn)覆盖至(zhì)城商行、农商行、民(mín)营银行等渠道(dào)。

信银理财副总裁贺晋提到，银行理财完全牌照化以后，这(zhè)一(yī)市场未来可能就是30多家理财子公司在拼杀，各家机构要(yào)做好(hǎo)行业白热化竞争的准备。

目前，多(duō)家银行正在积极推进(jìn)中(zhōng)收业务的(de)调整。招商(shāng)银行(xíng)副(fù)行长彭(péng)家文在业绩发(fā)布会上强调，关键是要抓客群(qún)，通过客群的扩面带来收入(rù)的增长，是一个非常重要的源头性因(yīn)素，同时也要重点抓存量客户经营(yíng)。

彭(péng)家(jiā)文表示：“如(rú)何加(jiā)强存量客户(hù)的经营，通过为客户创(chuàng)造价值来带动手续费收入的增长，这也是招行接下(xià)来要做的一项重点工作。”

中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了le="font-L">此外，中国银行研(yán)究院博士后杜阳(yáng)曾对《华夏时报》记者表示，银行发力代销业务，要健全代销业务的(de)内部(bù)管理(lǐ)制度，强化(huà)勤勉尽责义务(wù)。银行要对代(dài)销(xiāo)产品发行机构的信用状(zhuàng)况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力等开展尽职调查等。

责任(rèn)编辑：孟俊莲主编：张志伟

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