省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行

　　内蒙古自(zì)治(zhì)区农村信用(yòng)社联合社9月10日省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行召(zhào)开全面(miàn)提升不(bù)良资产清收处置(zhì)质效专题座(zuò)谈会和(hé)加快(kuài)推进(jìn)村镇(zhèn)银(yín)行改(gǎi)革化险(xiǎn)工作座谈会。理事长（提名）刘丰在会(huì)上(shàng)表示(shì)，清收处置没有捷(jié)径，要全力以(yǐ)赴依法清收，实事求是制定能落(luò)地的还款计划(huà)，抓紧(jǐn)出(chū)台、敢(gǎn)于出台切实可行的促收挽损政策。

　　不良资产的清收是农信社改革的基础。北方省份某农信系统(tǒng)高层直言，存量不(bù)良资产清收是农(nóng)信系统改革化险的(de)关键，只有将不良资产清收的工作做实，才能为后续的改革奠(diàn)定(dìng)基(jī)础。农信社不良资产形成原因较(jiào)为复杂，需要同步(bù)推进惩(chéng)治金融腐败等工作。

　　在此之前，内蒙古农商行筹建工作小组、内蒙古(gǔ)自治区农村信用社联合社、93家内蒙古农信法人(rén)机构及其发(fā)起(qǐ)设立的26家(jiā)区内村镇银行联合公告称，前述120家涉改(gǎi)机构以新设(shè)合并方式组建内蒙古农商行。

　　前述公告还(hái)表示，涉改机构的债权债务由内蒙古农商银行承继，涉(shè)改机构授权筹建工作小组推进组建内蒙古农商银行具体工作，包括但不限于聘(pìn)请(qǐng)中介机构实施清产核资和资产评估(gū)工作等。

　　内蒙古农信现有(yǒu)法人机构93家，其中农商(shāng)银行(xíng)37家、农村合作银行3家、统一法(fǎ)人社53家。工商登记(jì)信息显(xiǎn)示，当前(qián)内蒙古自治区农(nóng)村信用社联合(hé)社由93家法人机构持(chí)股(gǔ)组成，持股比例较为分散，最少的持股0.1%，最多的也只有5.39%。

　　官方数据显示，截至2023年末内蒙古农信系统(tǒng)资产规模(mó)8418亿元，各(gè)项存款余额6721亿元，各(gè)项贷款余额4361亿元。

　　值得注意的(de)是，内蒙古省级农商行还将吸收26家村(cūn)镇银行。刘(liú)丰在(zài)前(qián)述会议上(shàng)表示，要充分吸取教训，切实履行主发起行职责，不能当“挂单(dān)和尚”。要严密监(jiān)控(kòng)村镇银行业务风险，严格高管准(zhǔn)入和履(lǚ)职行为管理，不能在形成风险过程中说不上话、插不(bù)上手，在处置风(fēng)险(xiǎn)、承(chéng)担风险损失(shī)时却照(zhào)单全收、被(bèi)动兜底。

　　此外(wài)，江苏省农信系统近期也启动了改革。9月9日，江苏省农村信用社联合社(shè)召开了社员大(dà)会，审议通过《江苏农村商业联合银行股份有限公司筹建工(gōng)作方案》等相关提案，决定(dìng)在江苏省联社基础上组建江苏农商联合(hé)银行。

　　官(guān)方信息显(xiǎn)示，江苏省农村信(xìn)用社联合社是全国农村信用社首家改(gǎi)革试点单位，成立于2001年(nián)9月19日(rì)。截至2023年末，江苏省农信系统共有60家农商行，资产总额4.4万亿元，存、贷款余额分别为(wèi)3.51万亿(yì)元和2.85万亿元(yuán)。

　　江苏农信资产(chǎn)规模居行业第三，2023年末仅低于(yú)浙江农信（5.42万亿）、广东农信（5.36万(wàn)亿），约(yuē)占全国农信系统资产规模的(de)8%。江苏农信资产质量也较好，2024年6月末江苏(sū)农(nóng)信不良率1.22%，比全国农村商业银(yín)行低1.92个百分点；不良贷款拨备(bèi)覆(fù)盖率349.3%，比全国农村商(shāng)业银行高206.2个百分点。

　　工商信息(xī)显示，江苏省(shěng)联社由83家法人机构持股构成，目前辖内有6家农商行在A股上市，分(fēn)别是(shì)无锡银(yín)行、江阴银行、紫(zǐ)金银行、常熟银行(xíng)、苏农(nóng)银行、张家港行。2023年末上述六家农商行资产总规模1.4万亿，占江苏农(nóng)信总资产的三分之(zhī)一(yī)。

　　2003年，我国(guó)启动深化农信社改革工作，取消乡镇农信社法人地位，完成(chéng)了以县（市）为单位的统一法人改革。其中，北京、上海(hǎi)、天津、重庆4个直辖市组建了全市统(tǒng)一法人农商银行(xíng)；宁(níng)夏组建黄河农商银行，由其持(chí)股(gǔ)辖内农信社，建立股权纽带。其余25个省份（西藏无(wú)农村金融机构）由法人(rén)农信社出资设立省联社(shè)，省联社对辖内农信社履(lǚ)行“管(guǎn)理、指导、协(xié)调、服务”职能。

　　近年来省联(lián)社的问题逐渐显现，比如定位不准、职能不清、政企不分、权力(lì)和责任不对等，因此省(shěng)联社改革提上议程。目前已有多个省级行政区的省联社(shè)改革方案相继亮相，包括浙江、广东、河南、山(shān)西、四川、广西、江西、辽宁、海南等。

　　本轮省(shěng)联社改革(gé)主要有以下模(mó)式：一是组建“下参上”的省级农商联合银行，即仍有下属农商行参股省级农(nóng)商联合银行，典型的是浙江。考虑到江(jiāng)苏下辖法人机(jī)构盈(yíng)利能力强、资产质量优，江苏(sū)也可(kě)能采用“下参上”的联合银行(xíng)模式(shì)。

　　浙江农商联合银行(xíng)相关负(fù)责人表示(shì)，浙江农(nóng)商(shāng)联合银(yín)行仍然保持“下参上”的法人联合体模(mó)式。国际经验(yàn)充分证明，小法人银行都需要(yào)一个自下而(ér)上发起、民主管理的联合体，以及市场化运作、多牌(pái)照经营的大平台，为其提供综合服务支撑。

　　二是组建“上参下”的省级农商联合银(yín)行，包括山(shān)西、四川、广西、江西四省份。该模式下，省级农商联合(hé省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行)银行一般由地方财政、国企出资设(shè)立(lì)。

　　比如广西农商联合银(yín)行由(yóu)广西财政厅（持股53.84%）、广西交通投资集团（持股10%）等持股。广(guǎng)西农商联合(hé)银行在简介中介绍，其对全区91家(jiā)市县农合机构履(lǚ)行“党的领导、行(xíng)业服务、风险(xiǎn)管控、股权管(guǎn)理”等职责。

　　三是组建成立统一法人的农商银行，即将(jiāng)省内农信机构(gòu)合并成立单一法人机构，包括辽宁、海南。从名称上看，内(nèi)蒙(méng)古(gǔ)可能也采取(qǔ)这一模式。

　　四是(shì)改制为农商银行控股公司，设置“母银行(xíng)”增持区(qū)域内中小银行股份，以(yǐ)大股东身份(fèn)参与下级银行(xíng)经营管理，呈现“母银行”和省联社并存的(de)情况。

　　目前，广东地区(qū)的广州农商行(xíng)、深圳农商行、东莞农商行(xíng)、珠(zhū)海(hǎi)农商行(xíng)以及(jí)顺德农商行等与广(guǎng)东省联社脱钩，并参股或代管(guǎn)广东部分农信机构。如(rú)2022年2月东莞市政府将东莞农商行与普宁农商行的管理权从(cóng)广东省联社整(zhěng)体(tǐ)移交至东莞(guǎn)市政(zhèng)府，并委托东莞农(nóng)省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行商行协(xié)助管理普宁农商行。

　　河(hé)南的情况稍显复杂。在此前改(gǎi)制为(wèi)农商联合(hé)银行的(de)基础(chǔ)上，今年7月28日河南农商银行筹建工作小组发布《关于(yú)组(zǔ)建河南农村商业银行股份有限公司的公告》，省内(nèi)25家法人机(jī)构将以新设合并方式组建河南农商行。在25家法人机构中，去年(nián)11月(yuè)揭牌开业的河南农商联合银行在列。简言之，河南由农商联合银行模(mó)式进一步转换到统一法人模式。

　　截至目前，已/正完成省联社改(gǎi)革的省份合计11个。除此之外，今年2月(yuè)，贵州省政府工作报告提(tí)出(chū)，推进贵州农商联合银行组建(jiàn)工作，支持地方法人金融机构做强做优。同(tóng)月，湖北省(shěng)国资国企(qǐ)工作会议(yì)提出(chū)“完成湖北农村商业联合银行组建(jiàn)”。这意味着，目前尚未释放省联社改革信息的省份还剩12个。

　　今年1月25日，国家(jiā)金融监管(guǎn)总局副局长(zhǎng)肖远企在国新办发布会上表示，对于农村信用社这个体系，要以转换(huàn)农村信用社省联社功能定位、规范履职行为为重点，“一省一策(cè)”启动实施农村信用社改革，这个改革已经取得了阶段(duàn)性成效，我们有的农信社(shè)改(gǎi)革方案已经国务院批准，有的正在(zài)积极组(zǔ)织实施，有的已经开业运行，目前我们(men)做了阶(jiē)段性评估，都达到了预期目的，效果正在彰显。

责任(rèn)编辑：王馨茹

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