监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保险业“国(guó)十条”重磅发布。9月11日，国(guó)务院印发(fā)《关于加强监管(guǎn)防范(fàn)风险推动保险(xiǎn)业高质量发展的若干意见》（以下(xià)简称《若干意见》）。《若干意见(jiàn)》从严把保险市场准入关(guān)、严格保险机构(gòu)持续监管、有力有序有效防(fáng)范化解保险业(yè)风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体(tǐ)经济质效在内的多个方面提出新要求。

　　从2006年《国务院关于保险(xiǎn)业改革发展(zhǎn)的若干(gàn)意见》出台，到2014年《国务院(yuàn)关于加快发展现代保(bǎo)险服务业的若干意见》发布，到(dào)如今保险业迎来了监管与发展并重保险业新“国十条”定调3.0版本的保险业(yè)“国十条”，业内人士表(biǎo)示(shì)，前两次(cì)保险业“国(guó)十条”的发布(bù)，都伴(bàn)随着保险业的高速发展(zhǎn)。这次3.0版本(běn)的保险业(yè)“国(guó)十条”，强调在坚守风险底线的基础上(shàng)实现高质量发展，体现了强监管(guǎn)与发展并重的导向。

　　三大“严(yán)格”

　　《若干意见》提出三大(dà)“严格”，包括严格审批保险机构、严格审核管理人员任职资格(gé)和严格审查股东资质。

　　对于《若干意见(jiàn)》要求的依(yī)法从严审批新设保险机构，对外(wài)经济贸易大学保(bǎo)险学院院长谢远涛表示，通过对新设保险(xiǎn)机构的严格审批和区域、层级布局的优化，可以避免保(bǎo)险机(jī)构的(de)过(guò)度集中或无序竞争，促进保(bǎo)险市场的合理布局(jú)和健康发展。

　　首都经贸大学农村保(bǎo)险(xiǎn)研究所副(fù)所长李文中表(biǎo)示，保险业自身的安全是保险业可持续发展和服务民生和实体(tǐ)经济，聚焦国家重大战略和重点领域的前提。因此需要严(yán)把市(shì)场准入关，防止“病从口入”；严格持续监管(guǎn)，让保险(xiǎn)机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财(cái)经大学副教授(shòu)刘春(chūn)生看来，保险(xiǎn)机构、股(gǔ)东和管理人员的素质直接关系到(dào)保险(xiǎn)业的(de)稳定和(hé)发展。严格审批(pī)和审查，才(cái)能确保只(zhǐ)有那些真正有实力(lì)、有信誉的机构和个人才能进入保(bǎo)险市场(chǎng)，这样才能保障消费者(zhě)的权益，维(wéi)护市场的公平竞争。严格保险机构持续监(jiān)管主要是因为保险业是个涉及众多消(xiāo)费者(zhě)利益的行业(yè)，必须时刻保持警惕，确(què)保市场的稳定和健(jiàn)康发展。

　　《若干意见》还提出强化三类监管，包括严格保险机构(gòu)持续(xù)监管、强化资产负债联(lián)动监管、强化分级分类监管(guǎn)。在强化分级分类监管方面(miàn)，要求推动保险销(xiāo)售人(rén)员分级分类管理。加强(qiáng)产品费差监管。合理配(pèi)置监管(guǎn)资源，实(shí)行高风险高(gāo)强度监管、低风险(xiǎn)低强度监管。严防监管套利和监管真空(kōng)。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监管和防范风险，推动保险业实现高(gāo)质量发展，这对于服(fú)务国家战略(lüè)、保障民生、促进经济社会稳定运(yùn)行具(jù)有多(duō)方面的积极影响。”李文中表(biǎo)示。

　　开启“退(tuì)出(chū)机制”

　　保险业防范化解风险正当时。面对复杂多变的市场环境，保险业持续强化监管(guǎn)，要求提升保险公司治理能力，确保稳健(jiàn)运营。与此同时，监管持续优(yōu)化保险(xiǎn)机构布局，加快高风险机构改革化险。

　　在稳慎(shèn)推进风险(xiǎn)处置方面，《若干意见(jiàn)》同样提出(chū)了更为具体的举措，其中包括，拓(tuò)宽风险处置资金来源，支持符合条件的企业参(cān)与保险机构改革化险。健全(quán)市场退出机制。对风险大、不具备持续经营能力的保险机构，收缴金(jīn)融许可证，依法进入(rù)破产清算程(chéng)序。落实地(dì)方党委和政府风险处置属(shǔ)地(dì)责任，强化中(zhōng)央金融管理部门监管责任(rèn)，协同推进(jìn)风险处置(zhì)。

　　“以前更多讨论的是准入问(wèn)题，现在(zài)把退出机制建立起来，打破刚兑，有利于减轻(qīng)保险保障基金(jīn)的(de)压力，同时也是减轻整(zhěng)个保险(xiǎn)行业的负担和(hé)费用，保护消费者权益(yì)。”谢远(yuǎn)涛表示(shì)。

　　“《若干意见》提出了一(yī)系列(liè)具体的政策措施，包括严把保险市场准(zhǔn)入关、严格保险机构持(chí)续监(jiān)管、严肃整治保险违法违规行为等，这些措施有助于防范(fàn)和化解(jiě)保险业风险，维护金融(róng)市场稳定，保护保(bǎo)险消费者(zhě)权益。”对于上述防范风险(xiǎn)的举措对保险业有(yǒu)哪些影(yǐng)响，李(lǐ)文(wén)中表示(shì)，说明我国将(jiāng)会采用更加系统全面的方法来防范和化(huà)解保险业出现的风险，一方面引导、支持金融业之外的力量参与(yǔ)风险机构的处置，提升风险处(chù)置能(néng)力；另一方面(miàn)严格落(luò)实风险(xiǎn)机构(gòu)处置措施，将存在严重问题的机构(gòu)清除(chú)出市场，优胜劣汰，提(tí)升(shēng)保险(xiǎn)机构的竞争力和保险业的持续发展能力。

　　提升民生、实体经(jīng)济服务能力

　　在提升保险业服务民生保障水(shuǐ)平、提升保(bǎo)险业服务实体经济质效方面，《若干意见》提出多项要求。

　　其中，在发展第三支柱养老保险方面提出，大力发展商(shāng)业保险(xiǎn)年金，满足人民群众(zhòng)多样化养老保障和跨期财务(wù)规划需求。鼓励开发适应个(gè)人养老金制度的新产品和专(zhuān)属产品。

　　“保险业需要创新(xīn)发展，满足人民群众多(duō)样化的保险需求。”刘春生表示，具(jù)体来看，积极发展第三支柱(zhù)养老保险(xiǎn)，帮助(zhù)大家更好地规划养老生活；提升健康保险服务保障水平，让消费者(zhě)在生病的时候能有更多的保障；健全(quán)普惠保险体系，就(jiù)是让保险(xiǎn)服务更加普及(jí)、更加惠民。

　　对于提(tí)升保险业服务实体经济质效(xiào)，《若干意见》提(tí)出，聚焦国家(jiā)重(zhòng)大战略和重点领域；发挥(huī)保险资金长期投资优势，培育真正的耐心(xīn)资本，推(tuī)动资金、资本、资(zī)产(chǎn)良性循(xún)环等举措。

　　对(duì)于做好两项“服务”，谢(xiè)远涛表示，这是保险第(dì)一性(xìng)原理，保险(xiǎn)回归保障本源，也(yě)体现了(le)人民性。对于保险公(gōng)司如何更好地提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体(tǐ)经济质(zhì)效，在(zài)谢远涛看来，一方(fāng)面，产品设计更加(jiā)向保障性产(chǎn)品倾斜(xié)，更好(hǎo)地服务民生；另一方面(miàn)，更好地发挥经济(jì)减(jiǎn)震器和社会稳定器(qì)功能，助推实体经济发展，促(cù)进(jìn)一带(dài)一路走出(chū)去(qù)，保障(zhàng)两个循环。

　　李文中也表示，《若干意见》强调保险业在保障和改(gǎi)善民生、防灾减损、服务实体(tǐ)经济等方面的重要作用。通过提(tí)升保险业的(de)保障(zhàng)能力和服务水平，可以更好地满(mǎn)足人民群众(zhòng)日(rì)益增长的保险需求，特(tè)别是发展巨灾保险、养老保险、健康保险、普惠保险等，提升保险业服务民生保(bǎo)障水平。

　　明确(què)五年、十年(nián)发展目标

　　发(fā)展，是保险(xiǎn)业永恒监管与发展并重保险业新“国十条”定调不变(biàn)的主题(tí)，《若干意见》明确了高质量(liàng)发展的总(zǒng)体目标。

　　根据《若干意(yì)见(jiàn)》，到2029年(nián)，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全(quán)面、服务持续改(gǎi)善、资产配置稳(wěn)健(jiàn)均(jūn)衡、偿付能力充足、治(zhì)理和内控健全有效的保险(xiǎn)业高质量发(fā)展框架。保(bǎo)险监管制度体系更加健(jiàn)全，监管能(néng)力和有(yǒu)效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服(fú)务丰富(fù)多(duō)样、监(jiān)管科学有效、具(jù)有较(jiào)强国际竞争力的保险业新格局。

　　李文中表(biǎo)示(shì)，《若干意见》提出到2029年和2035年的发(fā)展目标，明确了保险业高质量发展的时间(jiān)表和路线图。这有助于引(yǐn)导保险业按照既定目标有序发展(zhǎn)，同时也为监管提供了明确的方向和依据。

　　《若干意见》也提出了与“发展”相对应的(de)要求(qiú)，其中包括，增(zēng)强(qiáng)保险业可持续发展能力、强化推动保险业高质量发展政策协(xié)同。在增(zēng)强保险业可持续发展能(néng)力方面，明确要求树立正确的经营(yíng)观(guān)、业绩观和风险观，加快(kuài)由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。

　　《若干意见》还提出，深化保险业改革开放(fàng)。对于国内保险机构而言，支持大型(xíng)保险(xiǎn)机(jī)构做优做(zuò)强。引导中小保险公司特色化专业化经营发展。

　　李文(wén)中表示，深化(huà)保险业改革开放、增强保险业可持续发展能(néng)力等要求，将有助于(yú)提升保险业的整体竞争力和服务质量，推动保险业更好地服务中国式现(xiàn)代化大局。

　　此外，在(zài)持续推进高水平对外开放方面，《若干意见》明确，支持优质境外保险机构来华设立法人机构及分(fēn)支机构。支持合格境外机构投资入股境内保险机构。鼓励(lì)中资保险机构稳步拓展海外业务，持续提升(shēng)经营管理和风险防范能力(lì)。深化国际保险监管交流合作，积极(jí)参与国际保(bǎo)险治(zhì)理。

　　“对外(wài)开放是中国金融业改革发展的重要动力。”6月19日，在2024陆家嘴论(lùn)坛上，国家金融监督管理总局局长李云泽发(fā)表主题演讲(jiǎng)时表示，将坚持“引(yǐn)进来”与“走(zǒu)出去”并重，持续(xù)打造(zào)一(yī)流(liú)营商环(huán)境，坚定不移扩大金融业高水平对外(wài)开放。指导(dǎo)金融机构(gòu)优化跨境金(jīn)融服务，深度融入高质量共建“一带一路”。稳步扩大制度型开放，研究放宽非银金融机构的外方(fāng)股东范围(wéi)，鼓励(lì)符合(hé)条件的(de)外资机构(gòu)参与各(gè)类业务试点，支持在华外资机构(gòu)深耕中国、稳健经营。

　　北(běi)京商报记者胡永新(xīn)

责任编辑：李桐

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