透视六大行一季报：经营业绩稳健 酝酿中期分红

4月29日，六大行一季报(bào)悉数亮相。工行、农行、中(zhōng)行、建(jiàn)行、交行、邮储银行六家国有
大行合计盈利3517.59亿元。与净利润增速放缓相对的是，六大行(xíng)主动放缓规模增速，力求资产质量保持稳定，在“量、价、险”之间
寻求新的 平衡点。

此外，工行、农行、中行、建行正在酝酿实施中期分红。4月(yuè)29日晚(wǎn)，四家银行同时(shí)发(fā)布公告称透视六大行一季报：经营业绩稳健 酝酿中期分红(chēng)，将考(kǎo)虑实施2024年度(dù)中期分红派(pài)息，股(gǔ)息总额占(zhàn)归属于母公司
股东净(jìng)利润(rùn)的(de)比(bǐ)例不高于(yú)30%。

净利润 增速放缓

四大行营收、净利双降

总体来看，除交行外，五大行净利润增速有所放缓，其中工行、农行、建行、中(zhōng)行一季(jì)度的营收与净利出现双降。

今年一季度，工行、建行、农行、中(zhōng)行、邮储银行(xíng)、交行分别(bié)实现归母净利润876.53亿元、868.17亿元
、703.86亿元(yuán)、559.89亿元、259.26亿元和(hé)249.88亿元，除了交行实 现同比增长1.44%，其他五家大行净利润均同比下降。

营业收入方面，工行、建行(xíng)、农行、中行、交行分别实(shí)现营业收入(rù)2198.43亿(yì)元、2009.28亿元、1860.21亿元、1608.18亿元、894.30亿元(yuán)和670.59亿元，分 别同比(bǐ)下降3.41%、2.97%、1.76%、3.01%和0.03%，仅邮储银行同比增长1.44%。

净息差是(shì)观察银行(xíng)盈利(lì)水平的关键指标。一季度工(gōng)行、建行、农行、中行、交行、邮储银行的净息差分别为1.48%、1.57%、1.44%、1.44%、1.27%和1.92%，分别较(jiào)上 年末下降13个、13个、16个、15个、1个(gè)和(hé)9个基点。

对于净利息收益率下(xià)降的原因，交行解释称(chēng)，资产端，受存量(liàng)贷款重定价
、房贷利率调整、5年期以上LPR再次(cì)下调等因素影响，生息资产收益率同比下降较多透视六大行一季报：经营业绩稳健 酝酿中期分红。负债端，人民币存款(kuǎn)延续“定期化(huà)”趋势，叠加外币存(cún)款成本上升影(yǐng)响，负债(zhài)结构刚性加强，计息(xī)负债成本率同比有所上升。

息(xī)差保卫战已然打响。在(zài)资(zī)产(chǎn)端贷款(kuǎn)利率(lǜ)持续下行的背景下，六大行在优(yōu)化负债端方面(miàn)下功夫(fū)。为稳住(zhù)净息差(chà)，邮储银(yín)行在负债端(duān)持续优化(huà)价值存款发展机制，继(jì)续推动负债品 种、期限 和利率结构优化，不(bù)断巩固负债(zhài)成本既有(yǒu)优势。一季(jì)度存款付息率为1.48%，较上年(nián)末下降5个基点。

贷款投放保(bǎo)持合理增长

资产质量 稳定

一季度，六大(dà)行资产(chǎn)规模和贷款投放合理适度增长。工行以47.6万(wàn)亿元(yuán)的总资产保持“宇宙行”体量。农行、建行(xíng)、中行、邮储银(yín)行、交行的总资(zī)产分(fēn)别为42.16万亿 元、39.73万亿元(yuán)、33.66万亿(yì)元、16.33万亿元(yuán)、14.24万(wàn)亿元，增速(sù)分别(bié)为6.49%、5.73%、3.66%、3.78%、3.85%，和去年全年双位数的增长态势相比，规模增速有所放(fàng)缓(huǎn)。

从(cóng)贷(dài)款(kuǎn)投向来看，国有大行助力做好五篇大文章，加大对高技术制造业、战略性(xìng)新兴产业、专精特新、普惠金(jīn)融、绿色金(jīn)融等领域信贷投放。例如，农业(yè)银行普惠金融(róng)领域贷款(kuǎn)余额43925亿元，较上年末增长22.60%；普惠型小微企业贷款余额30353亿元，较上年末增
长23.47%。邮储银行(xíng)聚焦“三农”和小微企业领域(yù)的“两小(xiǎo)”贷款增量(liàng)双创历史新高，个(gè)人贷款(kuǎn)46412.02亿元，较(jiào)上(shàng)年(nián)末增长3.82%，主要是该行深入(rù)落(luò)实推进(jìn)乡村全面振兴战略，持续加大乡(xiāng)村振
兴重点领域信(xìn)贷投放，个(gè)人小(xiǎo)额贷款(kuǎn)实现较快增长。

今年 一季度，国有大行全面支(zhī)持“三大工(gōng)程”。农业银行累计向37个项目提供授信316亿元；建(jiàn)设银行在保障性住房领域实(shí)现(xiàn)对第一
批清单内项目的全部对接，“平急两用”领域对接项目(mù)271个(gè)，城中村改(gǎi)造领(lǐng)域对接项目507个。

在贷款投放量增价(jià)降(jiàng)的 同时，国有(yǒu)大行资产质(zhì)量(liàng)保(bǎo)持稳定。邮储银行资产质量仍(réng)为最优，截(jié)至一季度末的不良贷款率仅为0.84%，但较上年末微升0.01个百分点。农(nóng)行、建行、交行的不(bù)良贷款(kuǎn)率
分别为1.32%、1.36%、1.32%，均较上年末下降0.01个百分点。中(zhōng)行不(bù)良贷款率1.24%，比上年末下降0.03个百(bǎi)分点。工行(xíng)不良贷款率1.36%，与上 年末(mò)持平(píng)。

在保(bǎo)持稳健的业绩增长之时，国有大(dà)行正在酝(yùn)酿实施中期分红。

4月29日晚，在工(gōng)商银行、建设银行、农业(yè)银行、中国银行发(fā)布的董事会决议公告中均(jūn)披露
，已审议通(tōng)过2024年(nián)度中期利润分配(pèi)相关(guān)安排，将(jiāng)合理考虑当期业绩情况，在(zài)2024半年(nián)度(dù)具有可(kě)供分配利润的条件下，实施(shī)2024年度中期(qī)分红派息，股息总额(é)占集团实现的归属于母公司股东净利润的比例不高于30%。

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