新版“跨境
理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅
飙升超9倍

单(dān)月新开户人数
创新高。

新版(bǎn)“跨境 理财通(tōng)”火了！

4月(yuè)23日(rì)，中国人民(mín)银行广东省分行披露2024年3月跨境理财通业务情况，这也是新版“跨境理财通”实施后的首个完整月。

根据披(pī)露的数据，当(dāng)月，粤(yuè)港(gǎng)澳大湾区参(cān)与“跨境(jìng)理财通”的个人(rén)投资者新增24288人，新增人(rén)数较 2月份（新增2391人(rén)）环比大幅增长了9.16倍，单月新(xīn)开户人(rén)数创新高。

试点银行积极布(bù)局

2月26日，新版“跨境理财通”正式实施(shī)。相(xiāng)比过去的1.0版，新(xīn)版“跨境理财通”不仅降低(dī)了(le)投资者(zhě)准入条(tiáo)件、提高(gāo)了个人投(tóu)资者额度，同时还拓宽了业务试点范围，更好满足大湾区居民多(duō)样化投资需求。

试点银行积极推出具(jù)有竞争力的产品，尤(yóu)其是对于港澳银行(xíng)来说，这是(shì)一个抢占(zhàn)大湾区(qū)业务(wù)“高地”的重大机(jī)遇。

汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理 陈(chén)庆(qìng)耀对第一财经记 者表示，在新版实施细(xì)则落地后，汇丰全面升级了“跨境理(lǐ)财通”服务，目(mù)前(qián)汇丰共可为南北向(xiàng)投资者提供约250个涵盖低至中高(gāo)风险的产品，同时也加强了基金组合的(de)选择，为客户提供(gōng)逾100个投资(zī)国(guó)际及(jí)亚洲市场的基金，协助南向投资者实现投资组合新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍的多元(yuán)化及国际化。

同时(shí)，陈庆(qìng)耀也表示，“跨境理(lǐ)财通”的启动进一步(bù)加快了汇(huì)丰整合粤港两地产品
和服务资源(yuán)的步伐，并推(tuī)动银行与集团的证券(quàn)、资管等机构以及外(wài)部(bù)合作伙伴更紧密的联动，以综合银行服务客户。

星展银行（香港）是第一批(pī)推出“跨境理财通(tōng)”的(de)银(yín)行，也是首家在“跨境理(lǐ)财通”计(jì)划下拥有三家“南向通”合作伙伴的银(yín)行。

星展银行相关(guān)负责人在(zài)接受第一财经(jīng)记者采访(fǎng)时表示，新版“跨境理(lǐ)财通”下，星展银行为南向通投资者提供超过220种理财产(chǎn)品，包括(kuò)逾160只基金、50只债券产品和11种
不同(tóng)货币(bì)的存款产品，其中新(xīn)增的基金及债券(quàn)产品(pǐn)数目超过100只。

“除了传统的定期存款，我们新增了更多收益型产品(pǐn)，例如债券，年(nián)限在10年(nián)以内，收益(yì)率范围通(tōng)常在(zài)4%至5.5%之间。另外，我们还有存款证(zhèng)产品可供(gōng)选择，这类产品通常具有较低的风(fēng)险，并提供一定(dìng)的收益保证(zhèng)，十分适合那些寻求相对稳定(dìng)收益(yì)的(de)投资者。”该负(fù)责人说。

内地投资者人数反超港澳投资者

截至3月(yuè)底，新版“跨境理财通”满(mǎn)月(yuè)，根据中国人民银行广东省分行披露的数据，当月，粤港澳大湾区(qū)参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人。

新增的人数主要(yào)体现在南向通上。数据显示，当月，港澳(ào)地(dì)区新增1051人参与北向通，银行(xíng)办理
北向通资金跨境汇划(huà)业(yè)务454笔，跨境
汇划金(jīn)额0.18亿(yì)元(yuán)；内地(dì)新增(zēng)23237人参与南向(xiàng)通，银行办理(lǐ)南向通资金跨(kuà)境(jìng)汇划业务20120笔，跨(kuà)境汇划金额(é)130.88亿 元。

截至2024年3月(yuè)末，粤港澳大 湾区参与“跨境理(lǐ)财通(tōng)”个人投资者9.77万人(rén)，包括港澳投资者4.74万人，内地投(tóu)资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。

从内地与港澳业务情况来看，3月份，内地与香(xiāng)港间往来的“跨境理财通(tōng)”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地与澳门间(jiān)往(wǎng)来(lái)的(de)“跨境(jìng)理(lǐ)财(cái)通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总额(é)的6.97%。

截至2024年3月末(mò)，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占(zhàn)汇划总
额的94.60%；内地与澳门间往来的(de)“跨境理(lǐ)财通”业务笔(bǐ)数1.10万笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇划总额的5.40%。

从大湾区内地业(yè)务来看，当月，广东辖(xiá)区（含广州、东莞、佛(fú)山、珠(zhū)海、江(jiāng)门(mén)、中山、惠州、肇庆，下同）与港澳间往来“跨境理(lǐ)财通”业务汇划金额65.99亿元，占跨境(jìng)汇划总(zǒng)额的50.35%，其中北向通业务占比0.12%，南向通业务(wù)占比99.88%。深(shēn)圳与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇(huì)划(huà)总额的49.65%，其中北向通业务占比(bǐ)0.15%，南向通业务占比99.85%。

在大湾区内地九市(shì)中，深圳、广州、珠海、佛山四市是“跨境理财通”业务(wù)的主力(lì)，截(jié)至2024年3月末，上述四市“跨境理财通”业务汇(huì)划金额占比为83.84%。

“南向通”投资大多流向存款类资产

新版“跨境理财通”推出后，市场反应热(rè)烈，开户情况火爆(bào)，尤其是南向高收益存款(kuǎn)产(chǎn)品备受关注。多家试点银(yín)行推出(chū)了开户优惠活动(dòng)，如(rú)美(měi)元定存优惠年化利率高达10%、人(rén)民(mín)币定存优惠年(nián)利率达到6%等。

尽管优惠(huì)活动仅限于期限较短的存款产品（如3个月），但其远高于市场平均水 平的(de)高利率吸引了大量投资者的关注。

数据显示(shì)，在投资持仓产品方面，截至(zhì)2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人(rén)投资者购买投资产(chǎn)品市值余 额为164.41亿元。

其中，北向通项下，港澳个人(rén)投资者(zhě)持有境内投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金(jīn)产品0.79亿元；南向(xiàng)通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余(yú)额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿(yì)元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆(qìng)耀(yào)在接(jiē)受第一财经采访时(shí)也表(biǎo)示，根据过(guò)去一年的观(guān)察发现，客户中“南向通”投资大多流向存(cún)款类资产，“北向通”投资则倾向选择混合型基(jī)金和债券型基金等产品，分散投资本地市场的风险(xiǎn)。

“在当前市场不确定性增加的情况下，人们的(de)风险(xiǎn)防(fáng)范意识有所(suǒ)增强。越(yuè)来越多高净值客户重新(xīn)审视资产的安全性，理财态(tài)度和过去相比变(biàn)得更偏稳健，希望通过(guò)多元化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值。”陈庆耀说。

“我 们也留意到在市场(chǎng)波(bō)动及低(dī)息环境下，内地(dì)客户开始对高息(xī)定存或固定(dìng)收(shōu)益(yì)的(de)金融产品有一定的需求。”上
述星(xīng)展银行负责人说，新版(bǎn)“跨境理财通”推出后，大湾区内投(tóu)资者(zhě)的跨境理财需求得到了进一(yī)步释放，星展银行香港的开户人数(shù)和投
资规模都有显著增长。

不过，陈庆(qìng)耀同时表示，随着美国(guó)今年进入降息周期以(yǐ)及更多产品在“跨境理财通2.0”实施后被(bèi)纳入销(xiāo)售范围，预期客户的投(tóu)资将更趋多元(yuán)，更多地配(pèi)置不同类型(xíng)的产品以平衡(héng)风(fēng)险与回报。

“北向通(tōng)”潜力尚待进一步挖掘

另外，从中国人民银行广东省分行披露(lù)的数据可以发现，南向通的投资热度要远远高于北向通。

对此，上述星(xīng)展(zhǎn)银新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍行负(fù)责人分析，息差及投(tóu)资环境因素应(yīng)是主要影响因素，因港元与美元挂钩，过去一年，美国大幅加息及使美元走强令美元资产需求节节上升，国内客户对全球配置需求增加(jiā)。

星展银行(xíng)负责人建议，随着“跨境理(lǐ)财通”的推进，可以进一步挖掘“北向通”的(de)潜力，包括提(tí)升政策宣(xuān)传和推广(guǎng)、再进一步拓宽“北(běi)向通”投(tóu)资理财(cái)产品的范畴(chóu)，以及进 一步简化跨境投资和资金流动的流程，以吸引更多的投资者和资(zī)金。

同(tóng)时，也有越来越多机构表示希望能够拿到“跨境理财通”的“入场券”。瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿对第一财经表示，虽然目前该机构还不能直接参与“跨境理财通“，但已经在与有资(zī)格且(qiě)有兴趣(qù)参与此项目的公司探讨潜(qián)在合作。

“一些本(běn)土的金融机构缺少海外的经验以及如何(hé)去服务不同市场客(kè)户的经 验，我们可以分享瑞银的财富管理经验。我(wǒ)们希望能够暂时通过这样的方式加(jiā)入到‘跨境理(lǐ)财通’的计划当中。”何秀鸿说。

此(cǐ)外(wài)，何秀(xiù)鸿也(yě)建议(yì)，在“跨境(jìng)理财通”中，可以对不同风险类别的资产(chǎn)设立不同的额度。例如，风险较(jiào)低的资产类别(bié)（如债券基金）可(kě)以适度加大投资额(é)度，一(yī)方面可(kě)以加(jiā)强风险控制，另(lìng)一方面(miàn)也可促进交易(yì)量。

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