新能源车险新政在路上 “车主
喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一年没出险，保(bǎo)费反倒(dào)贵了。”今年以来新能源(yuán)车主频频反映的这一矛盾，有望得到化解(jiě)。

上海(hǎi)证券报记者从相关渠(qú)道获悉(xī)，监管 部门关于(yú)新能源车的改革举措已在路上。金融(róng)监管(guǎn)总局近(jìn)日下发《关(guān)于(yú)推进(jìn)新能源(yuán)车险高(gāo)质量发展有(yǒu)关工作的通知（征求意见(jiàn)稿）》（下称(chēng)《通知》），就扩(kuò)大保险公司对新能源车险的自主定价权、丰富新(xīn)能源车险产(chǎn)品(pǐn)等在(zài)业内征求(qiú)意见。

业内(nèi)人士认为(wèi)，政策(cè)正式落(luò)地后，将缓(huǎn)解新能源车险投保贵、个别车主投保难等社会关切(qiè)问题。

自主定价
空间扩大(dà)

“好车主”有望享受好价格

回应新能源车主保费贵(guì)等诉求，是《通知》出台(tái)的初衷，也是其核心内容。

为推动新 能源车险保费(fèi)更加合(hé)理化，《通知》推出了两项
举措：一是定期测算并适时(shí)调整新能源商业车(chē)险行业纯风险保费(fèi)，优化新车型的定价标(biāo)准(zhǔn)；二是将新能源商业车险的自主定价系数范围扩(kuò)大至［0.5-1.5］，提(tí)升市场经营(yíng)主体(tǐ)的定价能力。

业(yè)内专家表(biǎo)示，上述两(liǎng)项举措，一方面要(yào)求行业对新能源车型进行(xíng)更(gèng)精准的风险定价，一方面给予保险公司更大(dà)的自主定(dìng)价(jià)空间(jiān)，两项举措将合力(lì)推动新能源车险(xiǎn)定价精准(zhǔn)提升，最终形成车型风险更低、车(chē)主驾驶行为更好、出险更低(dī)的新能源汽(qì)车享受更低的新能源车(chē)险价格(gé)。

“新能源车险(xiǎn)价格高(gāo)的一项重要原因是，很多兼职(zhí)网(wǎng)约车都是新(xīn)能源车，这部分车辆行(xíng)驶频繁、出险率高，拉高了新能源车整体的保费价格。”一(yī)位车险(xiǎn)人士对记(jì)者说，《通知》扩大自 主定价系数之后，保险公司可以(yǐ)给这(zhè)部分高风险(xiǎn)车辆更
高的价格，给其他普(pǔ)通(tōng)家用新能源车主更低的价格，实现风险与价格更合理、更精准(zhǔn)的匹配(pèi)。

《通知》也充分考虑(lǜ)了新(xīn)能源网约车多(duō)元化的保险诉(sù)求，要求丰(fēng)富新能源商业车险产(chǎn)品，贴合市场需求，研究推出“基础＋变动”组合保险产品，为兼职运(yùn)营网约车的新能源(yuán)车提供更加全(quán)面
的保险保障(zhàng)。

此外，由于个别新(xīn)能源车出险率(lǜ)过高、维修价(jià)格过贵，导致保险公司不愿(yuàn)意承保，也给这(zhè)部分车主带来了投保难题(tí)。随着《通(tōng)知》落地，这一问题(tí)也有望得到解决。

《通知》要求，建立新能源车险兜底保(bǎo)障机制，即推动行(xíng)业研(yán)究建立高风险车辆兜底保障(zhàng)机制，有效(xiào)解决部分(fēn)车辆投保难问题(tí)，实现愿保尽(jǐn)保。

破局根本在于降低新能源汽车维修成(chéng)本

数据显示，截至2023年底，中国(guó)新能源汽(qì)车保有量达2041万辆(lià新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解ng)。今年一(yī)季度(dù)，新能源汽车继续保持良好销售势头，新能源汽车销量同比增长(zhǎng)31.8%。

在新能源汽车覆盖面持续(xù)扩大的(de)背景下，新能源车险却面临“车主喊贵、险企叫(jiào)亏(kuī)”的两难境地。业内人士介绍(shào)，与传(chuán)统燃(rán)油车相(xiāng)比，新能源车险价格相对高(gāo)一些(xiē)，并且今年的确(què)有些车主面(miàn)临保费上涨(zhǎng)。这是(shì)因为(wèi)新能源车(chē)过高的出(chū)险率及维修成本，让保险公司在新能(néng)源车险业务上面临亏损(sǔn)。

综合成(chéng)本率是险企用于评判财产险业务是否达(dá)到盈(yíng)亏平衡(héng)点的指标，100%即为保持盈亏平衡，高(gāo)于(yú)100%则(zé)意
味着承保(bǎo)经营亏损。根据同业(yè)交流信息，2023年(nián)车险新增保单的综合(hé)成本率基本超过100%，其中新能源车(chē)指标更差，亏损更大。

新能源车险出现承保经(jīng)营亏损的根(gēn)本原(yuán)因在于出险率过高。记者(zhě)从业内获悉，以某家中小险企(qǐ)为例，2023年 该公(gōng)司新能 源车的出险率(lǜ)是燃油车的两倍。这意味着，在不考虑其他因素的情况下，新能源车保费(fèi)要达到燃油车的两(liǎng)倍才能拉平(píng)两类业务，但这在实操中是不可能的，所以新能源车面临较大的(de)亏损。

此外，维修成本
也推高了新(xīn)能源车(chē)险(xiǎn)成本。业内人 士介绍，新(xīn)能源车汽车产(chǎn)业(yè)链尚(新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解shàng)不完善，面临配件供应链不成熟、维修方案不透明(míng)等困难，导致保险公司在新能(néng)源车维修价格(gé)上话语权过低
，成(chéng)本高企难(nán)下。这需(xū)要保险行业(yè)与汽车(chē)行业进行协商谈判(pàn)，将维修(xiū)成本降至合理水平，否则最终都会转(zhuǎn)移到消费者头上。

监管部门也看到了这一问题症结。《通(tōng)知》要求，加强(qiáng)新(xīn)能源汽(qì)车专业研究能(néng)力，支持行业开展新能源汽车零(líng)整比(bǐ)、安(ān)全指数等研究，定期向社会发布研究成(chéng)果；加强跨行(xíng)业交流合(hé)作，为新能源汽车的 生产企业优化和改进产品设计(jì)提供建议参考，推动降(jiàng)低新能源(yuán)汽(qì)车维(wéi)修成(chéng)本。

“一年没出险(xiǎn)，保费反倒贵了(le)。”今年以来新能源车主频频反映的(de)这一(yī)矛盾，有望得到化解。

上海证券报(bào)记者从相关渠(qú)道获悉，监管部门关于新能源车的改革举措(cuò)已在路上。金融监管总局近日下发《关于(yú)推进(jìn)新能源车险(xiǎn)高(gāo)质量发展有(yǒu)关(guān)工作的通知(zhī)（征求意见稿(gǎo)）》（下称《通知》），就扩大保险公司对新能源车险的自主定价(jià)权、丰富新能
源车险产品等在(zài)业内征求意见。

业内人士认为，政策正式落
地后，将缓解新能源车 险投保贵、个别(bié)车主投保难等社会(huì)关切问题。

自主定价空间扩大

“好车主(zhǔ)”有望享受好价格(gé)

回应新能(néng)源车主保费贵等诉求，是《通知》出台的初衷，也是其核心内容。

为推动新能源车险保费更加合理化，《通知》推出了两(liǎng)项举措(cuò)：一是(shì)定期测算并适时调整新能(néng)源商业车险行业(yè)纯风险保费 ，优化新车型的(de)定价标(biāo)准；二是将新能源商业车险的
自主定价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提升(shēng)市场(chǎng)经营主体的(de)定(dìng)价能力。

业内专家表(biǎo)示，上述两项举(jǔ)措，一方面要求(qiú)行业对新(xīn)能源车(chē)型进行(xíng)更精准的风(fēng)险定价，一方面给(gěi)予保险(xiǎn)公司更大(dà)的自主(zhǔ)定价空间，两项(xiàng)举措将合力推(tuī)动 新能源车险定价精准提(tí)升，最终形(xíng)成车型风险更低、车主驾驶行(xíng)为更好、出(chū)险更低的新能(néng)源汽车享受更低的新能源车险价格。

“新能源车险(xiǎn)价格
高的一项重(新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解zhòng)要原(yuán)因是，很多(duō)兼职网约车都是新(xīn)能源车，这部分车辆行驶(shǐ)频繁、出险率高(gāo)，拉高了新能源车整体的保费价格。”一位(wèi)车险人士对记者说，《通知》扩大自主定价系(xì)数之后，保(bǎo)险公(gōng)司可以给 这部分高风(fēng)险(xiǎn)车辆更高的价(jià)格，给其他普通家用新(xīn)能源车主更低的价格，实现风险与价格更(gèng)合(hé)理、更精准的匹配。

《通知》也充分考虑(lǜ)了新能源网约车(chē)多元(yuán)化(huà)的保险诉求，要求丰富
新(xīn)能源商业车险产品，贴(tiē)合市场需求，研究推出“基(jī)础＋变动”组合保险(xiǎn)产品，为兼职运(yùn)营网(wǎng)约车的新能 源车提供(gōng)更加全面的(de)保(bǎo)险保障。

此外，由于个别(bié)新能源车出险(xiǎn)率过高 、维修(xiū)价格过(guò)贵，导致保险公司不愿意承保，也给这部分车主带来了投保(bǎo)难题。随着
《通知》落地，这一问题也有望得到解决。

《通知(zhī)》要求，建立新能源车(chē)险兜底保障机制，即推动行业研究建立(lì)高风险车辆兜底保障机制，有效(xiào)解决部分车辆投保难(nán)问题，实现愿保尽保。

破局根本(běn)在于降(jiàng)低新能源汽(qì)车维修成本

数据显示，截至2023年底，中国新能源汽车保(bǎo)有量达2041万辆。今年一季度，新能源汽(qì)车(chē)继续保持良好销(xiāo)售势头，新(xīn)能源汽车销量同(tóng)比增长31.8%。

在(zài)新能源汽车覆盖面持续扩大的背景下，新能源车险却面临“车主喊贵、险企叫(jiào)亏”的两难境地。业内人士介(jiè)绍，与传统燃油车相比，新能源车险价格相(xiāng)对高一些，并且今年的(de)确有些车主面临保费上涨。这是因为新能源车(chē)过高的出险率及维(wéi)修成本，让保险公司在新能源车险业务上面(miàn)临亏损(sǔn)。

综合成(chéng)本(běn)率是险企用(yòng)于评判财产
险业务(wù)是否达(dá)到(dào)盈亏平衡点的指标，100%即为保持盈亏平(píng)衡，高于100%则意味着承保经营亏损。根据同业交流(liú)信(xìn)息，2023年车险新增保单(dān)的(de)综合成本率基本超(chāo)过100%，其中新能源(yuán)车指标更差，亏损更(gèng)大。

新能源车险出(chū)现承保(bǎo)经营亏(kuī)损的根本(běn)原因在(zài)于出险率过(guò)高(gāo)。记者从业内获悉，以(yǐ)某家中小险企为(wèi)例，2023年该(gāi)公司(sī)新(xīn)能源车
的出 险率是燃油车的(de)两倍(bèi)。这意味着，在不考虑其他因素的情况下，新(xīn)能源车(chē)保费要达(dá)到燃油(yóu)车的两倍才能(néng)拉平两类业(yè)务，但这在实操中是不(bù)可能的(de)，所(suǒ)以新能源车面临较大的亏损。

此外，维修成(chéng)本也推(tuī)高了新能源车险成本(běn)。业内(nèi)人士介绍，新能(néng)源车(chē)汽车产业链尚不完善，面临配件供应链不成熟 、维修方案不透明等困难，导致保险公司在新能源车(chē)维修价格上话语权过低，成本高企难下。这需(xū)要保险行业与汽车行业进行协商谈 判，将维修成本降至合(hé)理水平，否则最终都会转移到(dào)消费者头上。

监管部门也(yě)看到了这一问(wèn)题症结。《通知》要(yào)求，加强新能源汽车专业研究能力，支(zhī)持行业开展新能源汽车零整比、安全指数等研究，定(dìng)期
向(xiàng)社会发布研究成果(guǒ)；加强跨行业交(jiāo)流合作，为新能源汽车的生产企业优化和改进产(chǎn)品设计提供(gōng)建议参考，推动降低新能源汽车维修成本。

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