30天内被罚超百 万 亚太财险合规难在哪

　　来源：北京商报

　　记者：胡永新

　　亚(yà)太财(cái)产保险(xiǎn)有限公司(sī)（以下简称“亚太财险”）接连被罚(fá)单找上门。9月9日，亚太财险发布公告称，经查，公司浙江分公(gōng)司存在跨省经营保(bǎo)险业务的(de)行为，被监管警告并处罚(fá)款。北京商报记者梳理发现，该公司短(duǎn)短(duǎn)30天内已三次发(fā)布接受行政处罚的公告(gào)，其中，最大(dà)的一笔罚单为因未按照规定运用保险公司资金，该(gāi)公司以及时任公司副总裁兼首席投资官兼财
务负责(zé)人于(yú)海波合计被罚款100万
元(yuán)，值得(dé)注意的是，于海波现任(rèn)该公司总裁。

　　从业务经营(yíng)一端，亚太财险的净利润坐上了“过山车(chē)”，在2022年盈利0.52亿(yì)元后，2023年再度由盈转亏，亏(kuī)损金额为7.06亿元。不仅如此，该(gāi)公司近年
来还因股东的(de)股权问题备(bèi)受关注。那么，对于亚太财险而言，接下来如何在合规(guī)的基(jī)础上寻求突围？

　　一(yī)个月内合(hé)计(jì)被罚(fá)超百万元

　　根据监管近一(yī)个月开出(chū)的罚单，亚太财险及其分 公司(sī)合计被罚超百万元。除了(le)亚太财险浙江分公司合计被罚(fá)款4万元，该公(gōng)司的(de)天(tiān)津分公司因未按规定进行执业登记和管理；跨省、自治区、直辖市(shì)经(jīng)营保险业务
合计被罚(fá)款7.1万元。

　　此外，8月29日，金(jīn)融监管总局深圳监管局发布的行政处罚信息显示，亚太财(cái)险因(yīn)未按照(zhào)规定运用保险公司资金，被罚款90万元；时任公司(sī)副总裁兼首席投资(zī)官(guān)兼财务(wù)负(fù)责人于海(hǎi)波对(duì)该公司未
按照规定运用保(bǎo)险公司资
金(jīn)事项(xiàng)负(fù)有责(zé)任，被警告并处罚款10万元。

　　值 得一提(tí)的是，于海波现任亚太财(cái)险总裁、财务负责(zé)人(rén)、首席投资(zī)官。简历显示，其(qí)具备丰富的财务工作经验，曾任山西泛海(hǎi)建设投资有限公司财务(wù)部经理、财务总监；泛海控股股份有限公司资产财务(wù)部
资金管理中(zhōng)心总监、资产财务部总经理、房地产 开发集团总部资产财务(wù)部(bù)总经(jīng)理等职务。

　　“未按规定运(yùn)用保险公司(sī)资金可能(néng)会带来多种风险(xiǎn)，这些风险不仅限
于法律和监管层面，还包括(kuò)财务、声誉(yù)等多(duō)个方面(miàn)。”业(yè)内(nèi)人士对记者(zhě)表示，首先，法律与合(hé)规的风
险，即因为违规运用保险(xiǎn)资金，公司首先面临行政(z30天内被罚超百万 亚太财险合规难在哪hèng)处罚，严重的可能影响其业务范围、接(jiē)受新业务甚至面临吊销业务许可证。其次，财务风险，即(jí)不当的资金(jīn)运作(zuò)可能导致保险(xiǎn)公司资产价值的损失，从(cóng)而影响其偿付能(néng)力。而这可能直接影响到(dào)保险公司的财务(wù)稳定性和持续经 营(yíng)能力
。在有些情况下，还(hái)可(kě)能影响投资者、合作方及(jí)其(qí)他(tā)相关方的信(xìn)心，这可能会影响到
公司的长期经营。当(dāng)然，最终(zhōng)风险导致(zhì)的损害如(rú)何，还需要(yào)看其违规运用资金的规(guī)模。

　　“本次处罚，公司深刻认识到问(wèn)题的严重性，高度 重视(shì)并积极贯彻监管要(yào)求，现已立即采取行动进(jìn)行整改。”亚太财险在接(jiē)受记者采访时表示，针对此次监管处罚，公司已经并正在(zài)采取的措施包(bāo)括完善制度和系统、内(nèi)部自查等六(liù)大举措。公司将以此次
监管处罚为契机，进一步加强(qiáng)公司治理和(hé)风控管(guǎn)理，确保所有业务(wù)活动合规。同时，将持续提升公司治理水平，为公司的长期(qī)稳定发展奠定坚实基础。

　　根据《保险公司(sī)董(dǒng)事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，保险公(gōng)司董事、监事和高级管理人员应当具备一定的条件，包括具有完全民事行(xíng)为能力(lì)、诚实(shí)信用的品行、良好的守法合规记录等(děng)。基于(yú)此，上述业内人士对记者表(biǎo)示(shì)，因此，高管 因违规(guī)运用(yòng)保(bǎo)险资金被警告并处罚款，其任职资格或面临被撤销的风险，且在一定期限内无法再(zài)次担任(rèn)相关职务。此前也有公司副总经理、财务负责人、首席投资官因为违规运(yùn)用资金而被 警告并处罚后，而被解除(chú)职务。

　　近(jìn)年来，亚太财(cái)险多家分支(zhī)机构被监管处以罚款。对(duì)此，业内有声(shēng)音(yīn)指出，这反映出公司内(nèi)部管理(lǐ)混乱(luàn)、合规意识 淡薄的严峻现实。对此，该公司回应称，公司高度重视相关工(gōng)作，召开专项整改工作会议，提出进一步整改(gǎi)要求(qiú)。一方面(miàn)积极配合监管工作，严格按照监管规定(dìng)的(de)要求(qiú)执行，认真落实问题整改；另一方面，公司坚持防范风(fēng)险，内部定期开(kāi)展监(jiān)督检查，团队加(jiā)强培训，做好(hǎo)内部团队严格管理，确保机制严谨合规。

　　中国(guó)矿业大学（北(běi)京(jīng)）管理学院硕士
生企业导师支培(péi)元认为(wèi)，亚太财险近期面临的监管处罚问(wèn)题，或对其公司治理(lǐ)、风(fēng)险管理、市场信任(rèn)度带来严峻挑战。公(gōng)司需采取系统(tǒng)性措施，强化合规管(guǎn)理，以(yǐ)维护公司稳定发展。

　　2023年亏损超7亿元

　　官网显示，亚太财险(xiǎn)由“民(mín)安财(cái)产保
险有限公司”更名而来，自 1943年创立(lì)至今，已有80余(yú)年的发展历史。

　　从亚太财险近年来的(de)业 绩表现(xiàn)来看，经历了2015年、2016年的亏损后，2017—2020年，该公司(sī)连续四年(nián)实现盈利，净利润分别为0.14亿元、0.34亿元、0.43亿元(yuán)、0.61亿元。2021年，亚太财险再度由盈转亏，亏损金额为4.96亿元。在(zài)该 公司2022年盈(yíng)利(lì)0.52亿元后，公司净利润 再次出现波动，2023年亏损金(jīn)额(é)为7.06亿元。

　　对于亏损的影响因素，亚太(tài)财险表示，近年来，国内经济形势持续低迷，资本市场波动较(jiào)大，投资收益率普遍(biàn)下行，保 险公司普遍(biàn)投资收益承压；近几年台风和暴雨灾(zāi)害频发；考虑到部分交易方存在流动性压力(lì)，公司基于谨(jǐn)慎性原则，对部分未按(àn)时兑付的投资项目计提了减值准备。后续，公司将根(gēn)据市场需求变化和公司战略定位，不断(duàn)调整和优化业务结构(gòu)，提高业务质(zhì)量和盈利能力。

　　亚(yà)太(tài)财险的经(jīng)营范围包括财产损(sǔn)失保险(xiǎn)、责任保(bǎo)险、信(xìn)用保险和保证保险、短期(qī)健康保险和意外伤害保险等业(yè)务，拥有约2100余款保(bǎo)险(xiǎn)产品。根据2023年度(dù)原保费收入前五名的商业保险险种经营信息，该公司前五大险种分(fēn)别为车险、责任 险、健康险、意外伤害保(bǎo)险、企(qǐ)财险(xiǎn)。

　　需要关注的是，该公司车险在内的(de)前五大险种均承保亏损(sǔn)，其(qí)中车险承保亏损0.43亿元。亚太财险(xiǎn)表示，车险承保(bǎo)亏损主要是受(shòu)到车险盈利下(xià)降的影(yǐng)响 ，与前几年同比，疫情后汽车出行增加，导致出险率上升，赔付率随之上行。加上 近年，台风和暴雨灾(zāi)害频发，多地区(qū)受灾严重，这也直接(jiē)导致了公司部分险种承保亏损。

　　“从行业来看，车险的承保利润主要集中于大型保险公司，中小(xiǎo)保险公司更多地会面临承保亏损这一问(wèn)题。对于中小保险(xiǎn)公(gōng)司而言，布局车险业务，更加需要找到一些差异化经营策略 ，比如在某些地区、某些车
型中，寻求业务的机(jī)会(huì)并进行发力。一旦发现这一类新业务(wù)，还可以通过一些渠道或当地的资源(yuán)寻找业务增量。”资深精算(suàn)师徐昱琛表示。

　　前四大股(gǔ)东所持股权仍被冻结

　　亚(yà)太财险近年来因股东的股权问题备受(shòu)关注。截至今(jīn)年二季度末，亚(yà)太财险前四大股东武汉中央商(shāng)务区(qū)股份 有限公(gōng)司（以下简(jiǎn)称“武汉中央商(shāng)务区(qū)”）、中国民生信托有限公(gōng)司、亿利(lì)资源(yuán)集团有(yǒu)限公司 （以下简称“亿利(lì)资源集团”）、重(zhòng)庆三(sān)峡果(guǒ)业集团有限公司(sī)所持有的98.32%股权均被冻结(jié)。

　　其中，亚太(tài)财险大股东中央商务区持股比例为51%。并且，武汉中 央商务区、亿利资源集团所持股权不仅被冻结，还处于被质押状态。值(zhí)得注(zhù)意的是，2022年，原银保监会(huì)公开第五(wǔ)批重大违法违规股东，亚太财险(xiǎn)大股东武汉(hàn)中央商务区在列。

　　《银行保险机构大股东行为监管办法（试(shì)行）》指出，银
行保险机构大股(gǔ)东(dōng)质押银行(xíng)保险机构股权数(shù)量超过其所持股权数量的50%时，大股(gǔ)东及其所提
名(míng)董事不(bù)得(dé)行(xíng)使在(zài)股东大会和董事会上的表(biǎo)决权。此外，根据监管要求，保险机(jī)构不得(dé)与股权质押超50%股(gǔ)东开展关(guān)联交易。

　　亚太财险表示，股(gǔ)权质押属于股东正常(cháng)的融(róng)资行为，由于亚太财险是独立(lì)的法人机构，股(gǔ)东(dōng)情况对公司经(jīng)营管理没有(yǒu)直接影响。目前，公司(sī)三会运(yùn)作规范良(liáng)好，经营管理稳健有序。

　　在资深(shēn)精算师(shī)徐昱琛(chēn)看来，保(bǎo)险公司的股权被冻结或被质押，反映出保险公司的股东存在着一定的“状况”，主要是股东的(de)借款未按期进行偿还或需
要融资 ，股权会出现被质押或被冻结的情况。

　　徐昱(yù)琛表示，保险公(gōng)司股权的冻结，理论上(shàng)与保险公司的经(jīng)营没(méi)有(yǒu)直接关系，但或许会产生一些间接影响。比如保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司发展需要(yào)增资扩股，如(rú)果股东股权被质押，那么，增资扩股的能力会受到一(yī)定的影响；股东股权被(bèi)质(zhì)押后，便会(huì)存在不确定性，可能大股东会产生变更，对公司(sī)的运(yùn)营策略带来一些影响；此(cǐ)外，保险公司股东股权被质押，尤其是大比(bǐ)例股权被(bèi)质押，可能也会对保险公司在大型项目的招投标(biāo)等方面产生影响。

　　值得一提的是，亚太财(cái)险(xiǎn)在偿付能力报(bào)告中连续提及持续推进“引战”工作，积极接洽符合监管导向和(hé)公司战(zhàn)略方向的(de)投资(zī)者。对于目(mù)前“引战”工作方面有哪些(xiē)进
展，该公司并(bìng)未正面(miàn)回(huí)应(yīng)，并表示，关(guān)于增资(zī)扩股动态，以公司对(duì)外公告信息(xī)为准(zhǔn)。

责任编辑：王馨茹

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