加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难

　　来源：中(zhōng)国经营报(bào)

　　本报记者杨井鑫青岛报道(dào)

　　作为(wèi)金融“五篇大文章”之一，普惠(huì)金融不仅是新时代(dài)推(tuī)动(dòng)经济高质量发(fā)展的重要一环，也是金融润泽百业千家、肩负惠民担当的责任体现。国家金融监督管理总局日前发布《关(guān)于银行业保险业做好金融(róng)“五篇大文章”的指导意见》，其中针对普惠金融发展，鼓励银行根据涉农(nóng)经营主体的(de)融资需求特点，探索丰富增信方式，优化涉农金融产品和服务模式。

　　普惠金融的核(hé)心是让经济社会发展(zhǎn)的薄弱环节和弱势群体享受平(píng)等的金融(róng)服(fú)务。尤其针对涉农领域信用等级较低的经营主(zhǔ)体，单笔金额小、整体风险偏高，与传统银行信贷(dài)模式格格不入。如何破解涉农企业(yè)的(de)融(róng)资难问题，《中国经营报》记者于近期走访了山东青岛、烟台(tái)两地，详细了解了银行在对涉农企业信贷投放上的金融(róng)创新。

　　林权抵(dǐ)押解忧

　　“不少银行对于农业企业存在一些偏见。由于多数农业企业在(zài)融资过程中没有抵(dǐ)押物，而农业(yè)本身(shēn)投资的风险也比较高，这就形成了农业(yè)企业(yè)的融资难。”青岛沃林蓝莓果(guǒ)业有(yǒu)限公司（以下简称“沃林蓝(lán)莓”）负责人何(hé)伟坦言。

　　沃林蓝莓是一家扎根于蓝莓产业，涉及种苗繁育、基地种植、果品加工(gōng)、销售及进出口业务的大型综合性现代(dài)化农业企业，现已建成了包括苗木繁育基地在内的40余个规模化基地(dì)，蓝莓种植总面积逾15000亩，是目前国(guó)内最大的蓝莓育苗基地。

　　何伟介绍(shào)称，蓝莓(méi)的种植分为(wèi)北方(fāng)地区和云南地区(qū)两(liǎng)类。南北方的(de)差异存在于种植方式、产量(liàng)、投入、产(chǎn)品周期等多个方面，同时由于蓝莓成长的特(tè)殊性，对温度和(hé)天气也(yě)有(yǒu)一定(dìng)要(yào)求，北方地区前期需要投入设施建设，通过建设大棚(péng)控制(zhì)温度。“但是一个大棚(péng)建设投资费用近30万元，企业对资金需求比(bǐ)较大。”

　　“对于银行而言，农业企业的风险比较(jiào)大。以蓝莓为例，前期投入是9个月，后面3个月才有相应回报。其间，自(zì)然天气的低温、高温或者旱灾都(dōu)会造成较大损失，这让银行对信贷风险会有所担忧。”何伟表示(shì)，“农业企业在银行获得(dé)贷款(kuǎn)很难。在银行给农(nóng)业企业贷(dài)款时，有的银行偏向于企业有(yǒu)多元化(huà)产业经营，有的银行青睐于企业有国资股东背景，更直接的是银行要企业能够拿出足值的可抵押资产。”

　　光大银行（601818.SH）人(rén)士表示，近几年(nián)沃林蓝莓的业(yè)务和规模在持(chí)续扩大，企业产生了新(xīn)的流动资金需求。了解到(dào)这一情况，光大银行(xíng)青岛分行主动对接，根据企业自身实(shí)际(jì)，以林权抵押的方式为(wèi)企业投放了一年期流动资金贷款(kuǎn)1000万元。

　　“农业企业的林权抵押贷(dài)款是一个(gè)突破，拓宽了小微企业(yè)和农(nóng)业企业的(de)融资渠道。”何伟认(rèn)为。

　　“由于林权贷款(kuǎn)涉及到评估、抵(dǐ)押等(děng)问题(tí)，青岛分行多(duō)次到企业走访，向当(dāng)地(dì)相(xiāng)关(guān)部(bù)门了解情况，并与总(zǒng)行及(jí)时沟通，全力(lì)推进该笔(bǐ)业务落地。”光大银行青岛分行普惠金融部总经理赵峻告诉(sù)记者，近几年，青岛分(fēn)行积极推进产(chǎn)品创新，多(duō)产品、多渠道支持小微企业、涉农企(qǐ)业发展，同时该行与保险(xiǎn)公司联合推出了知识产权质押保险贷款，并实(shí)现落地。

　　据了解，光大银行青(qīng)岛(dǎo)分(fēn)行用3年(nián)的时间，普惠金(jīn)融贷款规模实现了翻番。截至2024年6月末，青岛分行普惠金融贷款余额突破100亿元，且资产质量在较好水平。

　　地理标识换“真金”

　　在(zài)烟(yān)台(tái)莱阳(yáng)市照旺庄镇大陶漳村的果园里，一颗颗莱阳梨挂满枝头。作为(wèi)曾经历史上的皇家贡品，莱阳梨之名在国内(nèi)已(yǐ)然有了很高的知名度(dù)。

　　烟台(tái)爱陶漳(zhāng)食品有限公司是一家以生(shēng)产经营及代工为主导的企业，于2017年建设(shè)投产，主要从事莱阳梨(lí)膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆浆软糖等(děng)生产，产品畅销全国各地，与秋田满满、金豆(dòu)芽、盼盼等品牌均有合作。同时，为了满足现代人对绿色健康食品的追求，为客户提(tí)供充足的安全材料，公司成立了家雀百果园农业专(zhuān)业合作社(shè)，承包土地进行原(yuán)材料的绿色种(zhǒng)植。

　　“公司拥有(yǒu)四个一流高质车(chē)间，刚(gāng)刚通过了婴幼儿辅食标准验收。由于订单量的(de)不断增加(jiā)，公司正处于高速发展(zhǎn)期。”爱陶漳食品公司总经理王晓光表示，公(gōng)司现有车间8000多平方米，今年的产值能(néng)够过亿元。在明年三(sān)期项目扩建成功后(hòu)，车(chē)间能够(gòu)达到2.5万平方米到(dào)3万平方(fāng)米，明年(nián)产值相应估计可(kě)以达到2.5亿元。

　　“企业每(měi)年用梨量在1000吨(dūn)左右，包括自有果园提供的200多吨和收(shōu)购的加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难700多吨。”王晓(xiǎo)光(guāng)说，公(gōng)司每年9月至10月通过(guò)上百(bǎi)户的农户收(shōu)购莱阳梨，仅收购(gòu)资(zī)金(jīn)就超过(guò)2000万元，也就是说每年(nián)收购原材料期间，企业会有资金上的压力。

　　莱阳市市场监督管(guǎn)理局知识产权保护和运用科科长徐健表示：“由于缺乏厂房、设备(bèi)等固定资产的(de)抵押，之前当地很多莱(lái)阳梨相(xiāng)关企(qǐ)业普遍难成规(guī)模。为了帮助(zhù)企业融资，我们与银行一直(zhí)在探讨新的融资模式，即通过莱阳梨地理(lǐ)标识质押贷款(kuǎn)。”

　　据介绍，莱阳梨是全国知名(míng)的地理标识，目前在当(dāng)地得到授(shòu)权使用的(de)企业仅12家，其地理标识具有(yǒu)较(jiào)高的品牌(pái)价值。“莱阳梨产业中(zhōng)中小(xiǎo)农业企(qǐ)业因种植(zhí)投入大、担保措施较少(shǎo)等因素(sù)存在融资难问题。光大银行烟台分行经过与莱阳市(shì)市场监督管(guǎn)理局知识产权保护和运用科沟(gōu)通，突破性地以(yǐ)该地(dì)理标识商标使用权为企业办理质押融资400万元，缓解了(le)企业(yè)对流动资(zī)金的需要，及(jí)时将资金用于支付梨农的货(huò)款。”光大银行烟台分(fēn)行莱州支(zhī)行负责人表(biǎo)示。

　　光(guāng)大银行烟台分行公司(sī)金融部负责人认为：“目(mù)前涉农中小企业加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难，由于经营规模整体较小，缺乏有效抵押物和担保措施，银行传统融(róng)资模式及信贷(dài)审批(pī)政策无法满足企业发展资金需求。结合此类企业生产经营特点(diǎn)，我行积极推进相关服(fú)务产品的研发和落地，推出了地理(lǐ)标识质押贷款、林权(quán)抵押贷款等一系列创新(xīn)产(chǎn)品(pǐn)，在有效支持企业融资及发展需求的同时(shí)，也有(yǒu)助于加大对区域内特色农业的宣传推广，从而带动(dòng)地(dì)方(fāng)经济发展。”

　　截至2024年6月末，光大银行(xíng)烟台(tái)分行普惠贷款余(yú)额为(wèi)42.35亿(yì)元，较(jiào)年(nián)初增加5.97亿元。其中，上半年涉农贷款投放规模新增21亿元，较年初拟定目标超额完成233.3%。

　　光大银行人士表示，今年以来，该行深入贯彻(chè)中央金(jīn)融工作会议精神，按照《中国光大银行普惠金融工作方案》，不断提(tí)升金融供给、客户体验和服务质效，努力做好普(pǔ)惠金(jīn)融大文章，推动普惠(huì)金融高质量发(fā)展取得扎实(shí)成效。“对公(gōng)产品(pǐn)方面，光大银行(xíng)制定发布了‘农(nóng)村集体经营性建设用地使用权抵押贷’相关(guān)政策解读。零售产品方面，推动发展零售特色普惠项目，按照全行可复制推广和分行特色(sè)项目两(liǎng)个路径，促进分行充分(fēn)发挥区域资(zī)源禀(bǐng)赋优势，重点推进(jìn)省(shěng)农担、农业(yè)龙头企业合作，助力分行探索新赛道。”

　　截至6月末，该行普惠贷款(kuǎn)余额4293.34亿元，较年初增长13.24%。普惠型涉农贷款余(yú)额341.73亿元，较年(nián)初增(zēng)长23.48%。

责任编辑：李桐

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