外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%

　　9月6日，在网(wǎng)商(shāng)银行主(zhǔ)办，信银(yín)理(lǐ)财、光大理财、平安理财协(xié)办的2024Inclusion·外滩
大
会(huì)银行理财金融(róng)科技论坛上，麦(mài)肯锡全(quán)球董事(shì)合(hé)伙人马奔发布了《银(yín)行理财六大趋势》，小微经(jīng)营者等新客群、AI大模型等新技术的(de)应用将重塑银行理财的未来。

　　据悉，这六大趋势来自麦肯锡的权威案例研究(jiū)与数据模(mó)型预测，为已发展20年的银行理财行(xíng)业(yè)提供了(le)前瞻洞察。

　　趋势一(yī)规模化：2030年，银行理财市场规模将增长至50万亿，成为居民(mín)主流理财(cái)方式。

　　麦肯锡分析(xī)，在财富(fù)管理客户风险偏(piān)好
普遍下移的大背景(jǐng)下，银行理(lǐ)财将(jiāng)是客户财富管理配置替代存款的主流品种，其市场管理规模年增速有望达到9%，2030年增长至50万亿。

　　趋势二数字化：2030年，银行(xíng)理财用户数将超2亿人(rén)，手机买理(lǐ)财成为核心路径。

　　数据(jù)显示，银
行理财用户从2019年的0.22亿增长至今年上半年的(de)1.2亿。借助移动互联网等(děng)数字化渠道，银行理财用户(hù)规(guī)模未来将沿(yán)着公募基(jī)金轨迹(jì)，迎来持续增长(zhǎng)。预计到2030年，银行(xíng)理财投资者有望翻倍超(chāo)2亿人(rén)，手机买理财成为核(hé)心路径。

　　趋势三(sān)新客群：小微经营者将成为银行理财最具潜力(lì)的客群之一，至(zhì)2030年贡献的
市场规模将翻倍。

　　据国家市场监督管理局统计，截(jié)至(zhì)2023年底，全国共 有(yǒu)个体工商户1.24亿户(hù)，中小微企业5200万。超1.7亿(yì)户小微企业的每年营业(yè)收入(rù)接近50万亿，将成为银行理财最具潜力的客(kè)群(qún)之一(yī)，到2030年贡献的市(shì)场规模将翻倍。

　　趋势四新渠道：2030年，银行理财销售规(guī)模的一
半将来自于他行代销。

　　麦肯锡预测，随 着(zhe)银(yín)行理财(cái)业务的分销体系进(jìn)一(yī)步(bù)开放，以及中
小行的资产管理业务收缩，面对居民的大量理财需求，未来银行机构将(jiāng)通过代(dài)销外部理财子产品
承接。预(yù)计银行理财(cái)业(yè)务(wù)中(zhōng)，他行(xíng)代销的占比会从目前的约28%上(shàng)升到2030年的50%。

　　趋势五智能化(huà)：未来五年，人工智能将驱动理财公(gōng)司营(yíng)收提升15%-30%，成本降低10%-30%。

　　麦肯锡研(yán)究显示，人工智能技术将(jiāng)外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%推动理(lǐ)财公司实现产(chǎn)品(pǐn)创新和销售渠道智能化(huà)，实现(xiàn)人货精准匹配(pèi)。资金利用效率和资(zī)产投资效率(lǜ)的(de)提升(shēng)，将带动理财公(gōng)司营收增长15%~30%。与此同时，人工(gōng)智能将大幅提升理财(cái)公司的信用评级和风(fēng)险量化分析(xī)等能力，中后(hòu)台专业能力的提升将使得运营成(chéng)本下降10%~30%。

　　趋(qū)势(shì)六头部化：银行理财子行(xíng)业将进一步分化，自身业(yè)务竞争力将决定排位

　　麦肯锡认为，母行(xíng)战略重视度高、具备更强的投研竞争力和三方业务拓展能力的理财子公司将赢得更多(duō)市场(chǎng)份额。

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