直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应

9月2日，建(jiàn)设银行举行2024年度中(zhōng)期业绩发布会。建设银行有关负责人(rén)在(zài)会上对未来盈利水平作出展望，并对市场关注的(de)集(jí)团净息差形势、非息收入变化、存款(kuǎn)定期化趋势等话(huà)题作出解答。

建行日前公布的2024年半年度(dù)业绩报告(gào)显示，截至6月末，建行资产总额为40.29万亿元，较上年末增长5.14%；负债总(zǒng)额(é)37.04万亿元，较上年末增长5.37%；实现净利润1650.39亿元。不良贷款(kuǎn)率较上年末下降0.02个百分点至1.35%，净息差1.54%，资本充足率19.25%。

“总体看，我们的业务发展均(jūn)衡协调，资产(chǎn)质(zhì)量管控成(chéng)效显著。”建设银行副董事长、执行董事、行长张毅在开(kāi)场致(zhì)辞中表(biǎo)示，下半年建行将展现更强担当作为，着力满(mǎn)足实体经济合理融资需求，做(zuò)好“保交房”“三大工程”配套金融服务；更加注重统筹协同，全面推进零(líng)售信贷行(xíng)动、资金稳固行动、中间(jiān)业务提质行动、降本增效行动、客户深耕行动等“五大行动”；推动更优(yōu)经营管理，全面(miàn)优化子公司管理，增强境外(wài)机构管理质效，保障业务发(fā)展(zhǎn)行稳致远。

力争净(jìng)利息收入(rù)尽(jǐn)快企稳

上半年(nián)，建行资产实现平稳增长，经营业绩总体稳健。张毅介绍，建行要(yào)提升可持续发展动能。具体来说：

一是统筹(chóu)做好量价结构，力争净利息收入尽快企稳。加大(dà)对重大战(zhàn)略、重点(diǎn)领(lǐng)域和薄弱环节的支持力度。

二是要(yào)挖掘收入增长新动能，提(tí)升分析收入的(de)贡献，坚持以能力提升推动收入结构转型。

三是深化全面成本管理，提升成本效率，坚持过紧日子(zi)、勤俭办行，加强重点项目的成本管控，着力提升投入产(chǎn)出和运行效率。

四是强化资产质(zhì)量管控，守(shǒu)牢风险底线(xiàn)，始(shǐ)终(zhōng)树立(lì)底线思维、极限(xiàn)思维，强化重点(diǎn)领域、重点(diǎn)行业、重点(diǎn)产品的前瞻(zhān)性风险管控。

展望全年，张毅表示(shì)，我国宏观经济延续回(huí)升向好的态势，积极因素逐渐增多，在培育新的生产力，做好“五篇(piān)大文(wén)章”，大财富投资、投行、管理这些(xiē)领域充满了发展机(jī)遇。

建行将继续锚定高(gāo)质量发展主(zhǔ)题，坚定不移推进内涵(hán)式(shì)集约化发展，切实(shí)增(zēng)强风险思(sī)维、全局思维、发展思维、客户思维、协同思维和竞(jìng)争思(sī)维，在转方式、调结构、提质量(liàng)、增效益方面积(jī)极(jí)进取，以高质量金融供给服务经济社会高质量发展。

经济(jì)向好将带动贷(dài)款需求(qiú)复苏回升

上半年，建(jiàn)行发放贷款和垫款总额较年初新增1.58万亿元(yuán)，增速6.63%，增速高于全市场信贷平均增(zēng)速(sù)的水平。在信(xìn)贷重点投向上，建设银行副行长、董事会秘书王兵介绍，建行(xíng)持(chí)续巩固(gù)大零售(shòu)贷款市场的领先优(yōu)势，个(gè)人类贷款合计以及(jí)其中的个人(rén)住(zhù)房贷款、个人消费贷款和信用卡贷款(kuǎn)余额(é)均保(bǎo)持可比同业领先。个人(rén)住房贷款投放量保(bǎo)持市场前列，个人消费(fèi)贷款新增同(tóng)业领先。

展望下半年，王兵指(zhǐ)出，随着我国(guó)推(tuī)动经济转型升级和(hé)高质量发(fā)展的(de)积(jī)极因素增多，前期宏观政策效果持续(xù)显现，国民经济有望延续(xù)向好的态(tài)势，将带动贷(dài)款需求复苏回升。

建行(xíng)将深入挖掘有效信贷需求，加快推动储(chǔ)备项目的转化，保持信贷合理增长、均衡投放，持续强化(huà)零(líng)售信贷业务拓展，大(dà)力(lì)推进零售信贷攻坚行动。巩固个人住房贷款传统优势，保持个人消(xiāo)费贷款稳(wěn)定增长(zhǎng)，大力挖掘个体工商户、小微企业主、商户(hù)、农户等领域的业务机遇。

预计今(jīn)年净息差降幅有(yǒu)所收窄

上半年，建(jiàn)行净息(xī)差(chà)为(wèi)1.54%，保持可比同业的领(lǐng)先优势，尤(yóu)其在二季度降幅明显收窄。张毅解释称，面对当(dāng)前的市(shì)场环境，建行结(jié)合市场利率的变化，坚(jiān)持优化资产负债的业务结(jié)构、产品结构、区域结构、期限结构和客(kè)户结构，为净息差指标的平稳运行奠定良好基础。

从存款端(duān)来看，经过去年存款利率三(sān)次下调，利息支出的节约效应在今年持续释放，带动存款付息率趋于下降，有效缓解(jiě)净息差压降压力。今年(nián)2月(yuè)人民直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应银行降低存款准备金率0.5个百分点，也有利于提升资产收益率，进而提升净息差(chà)的水平。

今年(nián)7月，1年(nián)期和5年(nián)期以上(shàng)贷款市场报(bào)价利(lì)率（LPR）下降10个基(jī)点，各主要银行进一步下调(diào)存款利率。张(zhāng)毅称，根据建行测算，此次存款利率调整(zhěng)可(kě)有效对冲今年LPR下降(jiàng)产生的负面影响，对全年净息差影响微乎其微。

展望未来，张毅表示(shì)，随着存款利率下调对存(cún)款(kuǎn)成本的(de)改善效果持续释放，预计今年净息差(chà)降幅会有所收窄。

非息收入将维持增长势头

上半年，建行非(fēi)息收入达到160亿元(yuán)，新增是107亿元，增幅(fú)为199%。建设银行首(shǒu)席(xí)财务(wù)官生柳(liǔ)荣指出，非息收入(rù)增幅较(jiào)大主要得益于建行在投资结构摆布方面进(jìn)行了优化，叠加市场波动影响，建行的权(quán)益工(gōng)具、基金、债券(quàn)投(tóu)资(zī)收益，以及外汇汇(huì)率收益均实现同比正增长。另外，建(jiàn)行加强了成本管控，保险手续费支出、结构性存款成本支出同比下降。

上半年，建行手续费收入(rù)降幅较一季度有所扩大(dà)。生柳荣对此表示，主要是代(dài)理类的业(yè)务，如保险、基金(jīn)，托管等重点(diǎn)产品收入有所下降，“是去年下半年减费让利(lì)政策的后续影(yǐng)响，实际上整个(gè)银行业面临着(zhe)共同的问题。”

“从(cóng)全年判断看，整个中间业务收(shōu)入的发(fā)展(zhǎn)态势应该会好于上半年。”生柳(liǔ)荣(róng)指出，经济稳(wěn)中向好的积极因素和有(yǒu)利条(tiáo)件(jiàn)不断累积。建行在新一代信息技术、人工智能、生物制(zhì)药等领域会有一些发展机会；在消费金融领域还有更多的可为空间。另外(wài)，下半年地方政(zhèng)府债券发行速(sù)度会加快，对应的一些项目落地速度也(yě)会加快，而(ér)建行有其他银行所没有的工(gōng)程咨询业务，相关收入也将有所增加。

生柳荣(róng)表示，下半年非息收入仍然会维持增长势头，当然在短(duǎn)期内股市、债市(shì)、汇市可能会有一定波动，对建行非息收入增长产生一些扰动。近年来(lái)，建(jiàn)行加强了对投(tóu)资大类资(zī)产的摆布，以及(jí)金融投资结构的优化，也一直在加强公允价值波动的管理，希(xī)望通过资产结构的优(yōu)化，以及对公允价值波(bō)动的有效管理，使非息收入保持相对稳定的增长(zhǎng)。

定期存款中长期化趋势有所放缓

上半年，建(jiàn)行(xíng)集团存款增量达到1.05万亿元人民币，其中个人存款增量(liàng)居可比同业首(shǒu)位(wèi)。建设银行副行长李运回应称，建行存款增(zēng)长(zhǎng)保持较好水平(píng)主(zhǔ)要在于抓住了客户基础、资金闭环以及重点客(kè)群的数字化经营。与此同(tóng)时，上半年建行存款付息率进一步下降(jiàng)，同比下降5个基点至1.72%，其中个人存(cún)款(kuǎn)的付息(xī)率同比(bǐ)下降12个基点。

李运(yùn)指出，上半年建行定期存款占比(bǐ)略有上升，而定期存款中长期化的趋势则有所减缓。上半年建行新吸收的3年期及以上定期存款(kuǎn)占日均存款(kuǎn)的比例(lì)较去年全年大概下降(jiàng)4个百分(fēn)点。整直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应体来看，存款的定期化趋势有所(suǒ)持续，而定期存款中长期化的趋势有所放缓。

李运表示(shì)，建行将继续聚焦负债质(zhì)量，强化稳存、增存，通过资金稳固行(xíng)动(dòng)进一步促进(jìn)负债业务高质(zhì)量发(fā)展，深(shēn)化客户经营，深化资金全(quán)链(liàn)条(tiáo)服务，深(shēn)化存款结构优化，进一步实现建行存(cún)款业务(wù)高质量(liàng)发展。

房地产业贷款不良额、不良率“双降(jiàng)”

资产质量与实体(tǐ)经济(jì)密切相(xiāng)关，与银行自身的风险管理能力密(mì)不可分。截至今年6月末，末建行集团(tuán)不良贷款率为(wèi)1.35%，较上年末(mò)下(xià)降(jiàng)0.02个百分(fēn)点。建设银行副(fù)行长、首席风险(xiǎn)官李建江称，预计下半年建行资产质量(liàng)将整体平稳运行，重点领域风险保持可控。

从重点领(lǐng)域来(lái)看，在房地产方面，房地产(chǎn)供需两(liǎng)端政(zhèng)策效应在逐渐(jiàn)释放，房(fáng)地产市场出现积极变化，建行扎实做好保交房(fáng)和房(fáng)地产(chǎn)融资协调机制工作。加大(dà)力度防范化解风险，各项措施落地见效。上(shàng)半(bàn)年(nián)实现房(fáng)地产业贷款的(de)不良额、不良率“双降”，不良率较上半年末下降0.44个百分(fēn)点(diǎn)。

在地(dì)方(fāng)政府(fǔ)债务方面，一(yī)揽子化债方案(àn)相关政策正在逐步见效，债务风险得到整(zhěng)体缓解。建行稳妥有序做(zuò)好地方(fāng)债务风(fēng)险的防范(fàn)化解，目前相关业务(wù)的不良率较低。

计划2025年元(yuán)旦后、春节前实(shí)施中期分红

上(shàng)半年(nián)，建行资本充足率(lǜ)为19.25%，核心资本充足率为14.01%，分别较上年提升1.3个百分点和0.86个百(bǎi)分点(diǎn)。生柳荣表示，建行作为系(xì)统重要(yào)性银行，接下来还面(miàn)临两(liǎng)次“考(kǎo)试”，分别是(shì)2025年和2028年总损失吸收(shōu)能(néng)力监管达标(biāo)的问题。“总体上(shàng)看，2025年达标(biāo)问题(tí)不大，因为我们资本充足率已经接近20%。我们现在的工作是提前布局和谋(móu)划2028年(nián)达标的问题(tí)。”

谈到建行是否需要外(wài)部资本补(bǔ)充，生柳荣回应称(chēng)，建(jiàn)行一直坚持内生积累直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应和外(wài)部补充并重的资本管理策(cè)略，会发行一些资本工具来补充资(zī)本(běn)的实力，具体形式、发行规模要视监(jiān)管政策、市(shì)场(chǎng)环(huán)境、发展战(zhàn)略和资本供求情况来确定。“但建行资本补充(chōng)的(de)压力是(shì)相对较轻的。”

生柳荣(róng)还指出，建行一直高度重视(shì)分红工作(zuò)，上市以来(lái)累计(jì)分红1.2万亿(yì)元，现金分红比例长期保持(chí)在(zài)30%，近三年(nián)每股股息率均在5%以上，每股收益、每股(gǔ)净资产(chǎn)、每股现金分红保持较高水(shuǐ)平。下一步，建行将根据监管政(zhèng)策导向，考虑(lǜ)投资者诉求，资本的内生补充等(děng)因素，合理把控分红比例(lì)和水平。

建行此前将增(zēng)加中期分红492.52亿元。生(shēng)柳荣透露，建行计划在2025年的元旦后、春节前实施中期分红。

校对：彭其华‍‍‍‍‍‍‍‍

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