近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京(jīng)商报(bào)

　　记者：李海颜

　　这家首批(pī)试点的民营银行又将迎来股(gǔ)权(quán)拍卖。阿里司法拍卖平台显(xiǎn)示，某公司持有华瑞银行6.5%的股(gǔ)权将于(yú)9月20日公开拍卖，起拍价为1.365亿(yì)元。9月11日，北(běi)京商报记者获悉，该笔股权的持有者为华瑞银(yín)行第五大股东——上海建之桥(qiáo)企业(yè)发展有限公司（以(yǐ)下简称“建(jiàn)之桥”）。

　　近年来，华瑞银行(xíng)发起股东频频减持股(gǔ)权或退场，该行也曾遭遇净利润巨额亏损，一度(dù)在(zài)19家民营银(yín)行(xíng)中(zhōng)垫底。2023年，华瑞银行虽实现扭(niǔ)亏为盈，但仍处于民营银行阵营底部。在经(jīng)历股权“洗牌”后，华瑞银行能(néng)否回到“先行者”的行列？

　　第(dì)五大(dà)股东或面临变更

　　华瑞银行又(yòu)有大额股权即将登上“拍卖(mài)台(tái)”。阿里司法(fǎ)拍卖平台(tái)显示，某(mǒu)公司持有的华瑞银(yín)行6.5%的股权即(jí)将于9月20日(rì)首次拍(pāi)卖(mài)，认缴出资额为1.95亿(yì)元，该笔(bǐ)股权(quán)起拍价为1.365亿元，较评估价打了7折。

　　9月11日(rì)，北(běi)京(jīng)商报记者查阅华瑞银行年报发现，该笔股权(quán)持有者为该行第五大股东建之桥，持股数为1.95亿股。

　　建之桥于2015年入股华瑞银(yín)行，是该行发起股东之一。在此次股(gǔ)权拍卖之前，该笔1.95亿股股(gǔ)权先后被质押冻结。2022年6月，建之桥对1.95亿股股权进行质押，质押股份占其所持(chí)华瑞银行股份(fèn)总额的比例为100%。此后，该笔(bǐ)股权(quán)于(yú)2023年3月被冻结。华瑞银行按照监管规定限(xiàn)制建之(zhī)桥在股东大会及派驻董事在董事会上的表决(jué)权。

　　对于该笔股权拍卖的原因及影响，9月11日，华瑞银行相关负(fù)责人在接受北(běi)京商(shāng)报记(jì)者采访(fǎng)时表示，该笔股(gǔ)权拍卖系股东自(zì)身(shēn)债权纠纷所致，该行正密切(qiè)关注拍(pāi)卖进程，将根据最(zuì)终拍卖结果，主动配合做好股权变更等后续工作，股权拍卖对该(gāi)行正(zhèng)常经营(yíng)没有影响。

　　近年(nián)来，华瑞(ruì)银行股权经历了内部“洗牌”，原发(fā)起(qǐ)股东频频减持股权或退(tuì)场。其(qí)中，上海(hǎi)美特斯邦威服饰(shì)股份有限公司（以下简称“美邦服饰”）、上海国大建设(shè)集团有限公司（以下简称“国大建设”）因各自(zì)公司经营需要，分别出售持有华瑞银行的(de)1.14亿股股份和3.03亿股(gǔ)股份，上述股份均由同为(wèi)发起股东的(de)上海凯(kǎi)泉泵业（集团）有限公司受让（以下简(jiǎn)称“凯泉泵(bèng)业”）。

　　受(shòu)让后，2023年3月，凯(kǎi)泉泵业替代美邦服饰成为华瑞银(yín)行第二大股东，美邦服饰退居第六，国大建(jiàn)设退出前十大股东之列。与(yǔ)此同时(shí)，另一发起股东赣商联合股(gǔ)份(fèn)有限公司（以下简称“赣商联合”）因自身经营问题，由上海均瑶(yáo)国际广场有限公司(sī)作为保证人（以(yǐ)下简(jiǎn)称“均瑶广场”）代其偿还(hái)借款，赣商联合(hé)持有(yǒu)华瑞银行(xíng)的2.445亿股股权因多次拍卖流拍，最后被动转让至均(jūn)瑶广场。根据华瑞银行年(nián)报(bào)，截至2023年末，均瑶广场股东资质尚未取得监管批复。

　　北京商报记者注意到，均瑶广(guǎng)场为华瑞银行第一大股东(dōng)上海均瑶(yáo)（集团）有限公司（以下简称(chēng)“均瑶(yáo)集团”）的(de)子公司，两者合计持(chí)有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华(huá)瑞银(yín)行即将拍卖6.5%的股权，可能导致(zhì)股东结构进一步变动，会(huì)对银(yín)行声(shēng)誉(yù)造成一定负面(miàn)影响。”中国（香港(gǎng)）金融衍(yǎn)生品投资研究院院长王红(hóng)英(yīng)表示，前十大股东股权频繁变动会影响法人治理结构的稳定性，均瑶集团及其(qí)关联方持(chí)股比(bǐ)例较大，有(yǒu)助(zhù)于稳定华瑞银行治理结构，但需注意单一股东集中持股可能对中小股东权益的影响(xiǎng)。

　　华瑞近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场银行相(xiāng)关负责人表示，该行将(jiāng)不断完(wán)善股权管(guǎn)理，提升(shēng)公司治理能力，维护股权(quán)稳定。

　　个(gè)人贷款占(zhàn)比超(chāo)八成

　　官网显示，华瑞银(yín)行是(shì)全国(guó)首批、上海首家民(mín)营银行，2014年9月获原中国银监会筹建批复，2015年 5月(yuè)正式开(kāi)业。

　　成立以来，华(huá)瑞银(yín)行将战略聚焦至普惠金融，智慧(huì)供应链金融业务、数(shù)字(zì)普惠业务和出行金(jīn)融业务是该行目前(qián)三大核心战(zhàn)略业务。

　　不过，2022年，华(huá)瑞(ruì)银行也因核心战略业务受制，净利润在19家(jiā)民营银行中(zhōng)垫(diàn)底，报告期内，该行实现营业收入9.7亿(yì)元，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下降(jiàng)252.46%，华瑞(ruì)银行也成为当年19家民营银行中唯一亏(kuī)损的银行。

　　“由于2022年各种外部环境变化的影响，小微企(qǐ)业(yè)经(jīng)营面临不确(què)定性，企业发(fā)展预期和融资需求减少，我行资产业务受影响较大(dà)，尤其(qí)核(hé)心业务供应链信贷投放规模受到(dào)影响；同时消费者出行需求(qiú)减少导致我行(xíng)差异化特色(sè)化探索的航旅出行场景的消费信贷投(tóu)放也受到(dào)影响。”对于2022年度净利润的亏损，华瑞银(yín)行相关负(fù)责人解释道。

　　不过，在2023年，华(huá)瑞银行业绩触底反弹，实(shí)现营业收入14.63亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)50.76%，净利润扭亏为(wèi)盈至0.53亿元。

　　高(gāo)增(zēng)长的背后是华瑞银行零(líng)售贷款(kuǎn)业(yè)务的持续放量。2021-2023年，华瑞银行的个人贷款和垫款分别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元，占比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与之相反的是，该行对公(gōng)贷(dài)款不断收缩，公(gōng)司贷(dài)款及垫款(kuǎn)分(fēn)别为126.72亿元、84.93亿(yì)元、57.43亿元，占比分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售贷款业(yè)务增速迅猛的原因，华瑞银行相关(guān)负责人表示，主要是国内航旅市场强劲恢复，该行依托股东航旅服务(wù)场景，不断丰富(fù)零售信贷产品(pǐn)，持续发力(lì)出行金融业务。北京商报记者(zhě)注意到，截至(zhì)2023年末，华瑞银行“航旅贷”累计放款(kuǎn)1807万(wàn)笔，较上年末增(zēng)长14.08%。

　　如何奋(fèn)起(qǐ)直追？

　　华瑞银行(xíng)是首批成立(lì)的5家民营(yíng)银行之一(yī)，2014年3月，原中(zhōng)国银监会开始启动(dòng)了民营银行试点工作，随(suí)后，微众(zhòng)银行、民商银行、金城银行、网商银行与华瑞银(yín)行先后成立，直(zhí)至2020年，民(mín)营银行(xíng)阵营(yíng)已扩(kuò)容至19家。

　　过去十年间，19家民营银行主要聚焦普惠金融(róng)、科技(jì)金融领域发力，而因战略定位和业(yè)务重点的各有侧重(zhòng)，业绩也(yě)出现较大分化。

　　2023年(nián)，华瑞银行虽然实现扭亏为盈，但在(zài)已交出“成绩单”的18家民营银(yín)行中（江(jiāng)西裕民银行尚未披露）仍排名靠后(hòu)，净利润仅超过新安银(yín)行排名(míng)第17位。最早成立(lì)的微众银行以(yǐ)净利(lì)润108.15亿元稳(wěn)居(jū)榜(bǎng)首，与华瑞(ruì)银行同期的网商银行、民商银行(xíng)、金城银行净利润排名也在民营(yíng)银行阵营(yíng)前十。

　　作为民营银行“先行者”中的(de)一员，“掉队”的华瑞银行如何(hé)奋(fèn)起直追？华瑞银行相关负责人在接受北(běi)京(jīng)商报记者采访时表示，该行将以(yǐ)智慧(huì)供应链金(jīn)融业务、数(shù)字(zì)普惠业务和出行金融业(yè)务等三大战(zhàn)略业务为抓手(shǒu)，在普惠(huì)金(jīn)融(róng)、数字金融和科技金融方面持续发力，在绿色金融和(hé)养老金融方面持续探(tàn)索(suǒ)，认真做好“五篇大文(wén)章”，深化金融供给侧改革。

　　“近年来(lái)华瑞银(yín)行(xíng)的业(yè)绩表(biǎo)现整体较为一般(bān)，在同类型民营银行中属于排在较后的水平，但其部分板块业务发展(zhǎn)迅猛，传统业务也稳(wěn)定发展，去年实现了扭亏为盈。”金乐函数分析师廖鹤凯(kǎi)表示，华瑞银行深入本地市(shì)场，积极把握市场风(fēng)向发挥其民(mín)营银行决(jué)策优势错位竞争，结合金融科技(jì)积(jī)极拓展小微客户，在普惠金(jīn)融业务形成了近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场一定的积累，个贷业务实现(xiàn)突破并持续放量，后续应积极优(yōu)化普惠金融结构，形成行业优势。

　　王(wáng)红英认为(wèi)，华瑞(ruì)银(yín)行(xíng)成立以(yǐ)来大部分时间内保持稳健增长，但(dàn)面临全(quán)国(guó)性(xìng)银行下沉市(shì)场的竞争(zhēng)压力和实体经济环(huán)境带来的挑战。未来，仍需要继续优化治理(lǐ)结构(gòu)，增强风险管(guǎn)理能(néng)力，强化(huà)综合金融(róng)服务能(néng)力，并通过(guò)多元(yuán)化(huà)服务提升自身(shēn)竞争力。

责任编辑：秦艺

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