培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉

　　涉及严把保险(xiǎn)市(shì)场准入关、严格(gé)保险(xiǎn)机构持续监管(guǎn)、有力有序有效防范化解保险(xiǎn)业风险、增强保险业可持续发展能力等10条(tiáo)重点内容。

　　3.0版保险业高(gāo)质(zhì)量发展文件落地，敲定(dìng)强(qiáng)监(jiān)管、防风险、推(tuī)动保险业高质量发展三大中心(xīn)任务，对我国保险(xiǎn)业未来5到10年的改革发展作出系统的谋(móu)划和安排。

　　9月11日，国务院发(fā)布《关于(yú)加强监管防范风险推(tuī)动保险业高质量发(fā)展的若干(gàn)意见》（下称《若干意见》），涉(shè)及严把保险(xiǎn)市场准入(rù)关、严格保(bǎo)险机构持续(xù)监管、有力有序有效防范化(huà)解保险业(yè)风(fēng)险(xiǎn)、增强(qiáng)保(bǎo)险业可持续发展(zhǎn)能力等10条重点内容。

　　此前，国务院召开常务会议，研究(jiū)推动保险业高质量发展的若干意见。

　　市场权威专家(jiā)对第一财经表示，《若(ruò)干意见》对(duì)保险业未(wèi)来的重点领域改(gǎi)革，既(jì)有(yǒu)集中的描述，也有细致的部署。其中很多内容都是首次提出，比如，首次提(tí)出积极培育(yù)中国特色保险文化；首次(cì)在顶层设计中提到推动商(shāng)业保险年金的发展；同(tóng)时也是首次在国务院发布的文件(jiàn)中对保险业的功能和定位(wèi)进行新的表述；首(shǒu)次提出发展浮动收益型保险等。

　　该市(shì)场专家表示，如何进一步推动保险业的高(gāo)质量发展，《若干意见》对保险行业从顶层到中层到具体细节都(dōu)进行了系统的部署(shǔ)。从理念上提出，要(yào)树立正确的经营观(guān)、业绩(jì)观和风险观(guān)，加快由追求速度和规模(mó)向以(yǐ)价值和效益为中心的转变。这将有助(zhù)于(yú)保险业更好地为经(jīng)济稳健运行提供有效缓冲和风险屏(píng)障，促进保险业在服务中国式现代化中争取更大(dà)作(zuò)为。

　　敲定5到(dào)10年发展目(mù)标

　　《若干(gàn)意见》提出(chū)到2029年，初步形成覆盖面稳步(bù)扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健(jiàn)均衡、偿付能力充足、治(zhì)理和内控健(jiàn)全有(yǒu)效的保险业高质量发展框架。保险监管制度(dù)体系更加健全，监管能力(lì)和有效性大(dà)幅(fú)提高(gāo)。到(dào)2035年，基本形成(chéng)市(shì)场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力(lì)的保险业新格局(jú)。培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉p>

　　在深化保险业改革开放方(fāng)面，《若(ruò)干(gàn)意见》明确了三项任务：持续健全保险市场(chǎng)体系、持续(xù)深化重(zhòng)点(diǎn)领域改(gǎi)革、持续推进高水平对外开放(fàng)。

　　比如，《若干意见(jiàn)》提出健全产品定(dìng)价机制，强化(huà)精算技术运用。推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。

　　“这些表述是人身保险领(lǐng)域的产品转型升级的未来工作重点。发展浮动收益型的保险也是指导行业未来向浮动收益型(xíng)的保险，包括分红险、万能险(xiǎn)等保险去转型(xíng)。”另一位业(yè)内权威专家对第一财经表示。

　　该专家称，一直以来监(jiān)管部(bù)门始终强调推动保险业回归保障、聚焦主业，取得了很多成(chéng)效(xiào)，但(dàn)对于什(shén)么(me)是保障行业一直有不同的理解，有(yǒu)观点片面认为分(fēn)红险、万(wàn)能险偏离了(le)主责主业。实际上这(zhè)些险种都是保(bǎo)险保障保险产品(pǐn)，同(tóng)时是一种(zhǒng)浮动收益型(xíng)的保险产品(pǐn)。《若干意见》提出(chū)这样的发(fā)展方向也是基于行业(yè)目前的发(fā)展(zhǎn)阶段，在近两年利率快速下行的背景下，对行业未来的高质量发展提出一些明确的方向。

　　培育真正的耐心(xīn)资本(běn)

　　去年(nián)的中央(yāng)金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇(piān)大文章。“五篇大(dà)文章”中，科技金融位列第一。

　　今年以来，“耐心资本”一词频频出现，保(bǎo)险资金作(zuò)为(wèi)“耐心资本”的重要来源之一，如何在科技(jì)金融领域发挥金融(róng)支(zhī)持(chí)的关(guān)键作用，备受关注。

　　在提升保险业(yè)服务实体(tǐ)经济质效方(fāng)面，《若干意(yì)见》提出要聚焦国家重大(dà)战略和重点领域、服务科技创新和现代化产业体系建设(shè)、发挥保险资金(jīn)长期投资优势。

　　具体而言，《若干意(yì)见(jiàn)》提出健全(quán)覆(fù)盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系。同时强调，发挥保险资金长期投资优势。培育真(zhēn)正的耐心资(zī)本，推动资金、资本、资产良性循环。加大(dà)战略性新兴产业、先进制造业(yè)、新(xīn)型基础设施等领域投资(zī)力(lì)度(dù)，服务新质生产力发展。引(yǐn)导保险资金(jīn)为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低(dī)碳产业发展提供(gōng)支持。

　　上述业内专家表示，可以看到《若干(gàn)意见》对保险资金未来(lái)投资使用提出(chū)了(le)具体的要求和引(yǐn)导。特别提到要培(péi)育(yù)真正的耐心资本，推动资金(jīn)资本资产良性循环。

　　中国人(rén)寿副总裁刘晖日前(qián)表示，会坚持着眼长远的投资布局，会(huì)发挥(huī)保险资(zī)金长期资本、耐心资本的优势，践(jiàn)行长周期考核理念，适时适度开(kāi)展(zhǎn)逆势投资，跨周(zhōu)期配置(zhì)。在普遍乐观(guān)的(de)时(shí)间关注风险因素，在(zài)普遍悲观(guān)的时间寻(xún)找边际利好，聚焦经济高(gāo)质量(liàng)转型发展方向，服务于新(xīn)质生产力的发展。

　　中国平安首(shǒu)席投资官邓斌(bīn)近(jìn)期(qī)也表示，寿险负(fù)债久期长、资金规模大，能够为长期项目提供持续的资金支持，可以通过股权(quán)投资(zī)等多种方式，支持战略性新兴产业和(hé)科技投资。

　　国家金融监督管理总局公(gōng)布的数据显示，截至6月末，保险(xiǎn)公司为科技研(yán)发、成果转化、推广应用等提供保险保障6万亿元(yuán)。截至7月末，保险资金长期股权投资2.7万亿元。

　　值得注意的是，《若干意见》还提(tí)出完善保险资产风险分类制度，强化逆周期监(jiān)管，优化偿付能力和准备金监管政策等。

　　第一财经获悉，为了引导保(bǎo)险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴(xīng)、绿色低碳产业发(fā)展提供支(zhī)持，接(jiē)下(xià)来(lái)，监(jiān)管部门(mén)将出台专门的配套政策(cè)，对偿付能力等规则(zé)进行优(yōu)化。

　　高(gāo)质量发展政策文件不断(duàn)出台

　　夯实(shí)制度基础，是保(bǎo)险业高质量发展的前提之一。

　　2006年(nián)，保险业“国十条”出炉。当年6月，国务院常务会议研究保险(xiǎn)业改革发展问(wèn)题，随后发布《国务院关于保险业改革发(fā)展的若(ruò)干意见》。文件提出，加快保险业改(gǎi)革发展成(chéng)为促进社会主义和(hé)谐社会建设的必(bì)然要求。在清楚认(rèn)识当时保(bǎo)险(xiǎn)业发展所面临的各种问(wèn)题的基础上，强调要深化改革，加快发展(zhǎn)，做大做(zuò)强，发展中国特色的保险业。

　　2014年7月，保险业“新国十条”出炉。国务院常务会议再度部(bù)署加快发展现代(dài)保险服务业，随后《国(guó)务院关于加快发展现代(dài)保险服务业的若干意见》发布，内容提出更多将保险业置于经济社会(huì)的整体布局中(zhōng)统筹考虑，与全(quán)面深化改革、经济社(shè)会发展、国家综合(hé)治理紧密联系在一起，加快保险业发展从(cóng)行业意愿上升为国家意志。

　　此(cǐ)次《若干要见》也被市场视为3.0版顶层(céng)设计。“与此前相比，此次《若干意见》内容更加全(quán)面，既有强监管(guǎn)，也有(yǒu)防风险，还(hái)有推动行业(yè)高质量发展。”业内专家表(biǎo)示。

　　党(dǎng)的二十届三中(zhōng)全会(huì)审议通过的《中共中央关于(yú)进(jìn)一步全(quán)面深化改(gǎi)革推进中国式现代化的决定》中，就13次提及“保险”一词，对保险业高质量发展的(de)重视(shì)程(chéng)度可(kě)见一斑。

　　近期，促进保险行业高质量发展的政策文(wén)件不断出台(tái)，仅7月、8月两(liǎng)个月，《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》《关于加快上海国际再保险(xiǎn)中心建设的实施意(yì)见》《反保险欺(qī)诈工作办法》纷纷(fēn)出台。

　　在国家政策(cè)引导下，我国保险业(yè)保持较快增长态势，从规模体量看，截至2024年6月末，我国保险业总资产为33.8万亿元，而同期我国银行业(yè)金(jīn)融机构的本外币资产总额为433.1万(wàn)亿(yì)元，保险业资产规模(mó)约为银行业(yè)金融机构资产的7.8%，在金融(róng)业中的体量相对较小(xiǎo)。

　　今年6月，国家金融监督(dū)管理总(zǒng)局党委书记、局长李云泽在2024陆家(jiā)嘴培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉"quote_sh600663">论坛(tán)上明确提出，从金融结构看，保(bǎo)险业资产仅(jǐn)占我国金融业总资产的7%，而国际平(píng)均水平在20%左右。加快发展保(bǎo)险(xiǎn)业，有利于改(gǎi)善金融市场(chǎng)结构、优化(huà)金融资源配置、增强金融体系稳健(jiàn)性。从资金供需看，保险资金久期长，具有跨周(zhōu)期属(shǔ)性。壮大(dà)保险资金，有利于培(péi)育“耐心资本”、熨平经(jīng)济周(zhōu)期波动、推(tuī)动“资金(jīn)—资(zī)本—资产”良性循环。从保障范畴看(kàn)，保险保障的内涵和外延在不断(duàn)拓展和丰富，与时俱进树立(lì)大保险观，能更好地为经济稳健运行提供有(yǒu)效缓冲和风险屏障。

责任编辑(jí)：王馨茹

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