实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金融服务实体经济的大潮中，普惠金融(róng)正是多家银行高管频频提及的发力方向，这在近期密(mì)集出炉的银(yín)行年(nián)报中也可略见一斑。

在政策东(dōng)风的指引下，不少位于(yú)产业链中上游的(de)科(kē)技创(chuàng)新型企(qǐ)业稳扎稳打。不过，在科(kē)创企业成(chéng)长阶段，融资难、融资贵是企(qǐ)业普遍(biàn)面临的难题。如何(hé)做好精准(zhǔn)化(huà)的金融服务、伴随企业壮大，也成为政府、金(jīn)融机构重点关注(zhù)的工作内容。

值此(cǐ)华东地区蒙蒙细雨之际，券商(shāng)中国(guó)记者走进位于(yú)上海的科技创新型企业，与(yǔ)中(zhōng)小企业(yè)主深度(dù)交流，用第一视角切身观察金融服务实体经济(jì)的实践情况(kuàng)，了解企(qǐ)业经营背(bèi)后真(zhēn)实的所需所想。

心声：稳健(jiàn)为本，圈钱非道

当前，科技赋能已(yǐ)成为民营企业提升竞(jìng)争力的关(guān)键投入。对于广(guǎng)大(dà)中小科(kē)创型企(qǐ)业(yè)来说，因高科技含量高、研发投入资金(jīn)较大，往往(wǎng)拥有较长的成长周期，并对软硬件设施条件提(tí)出更为严格的(de)标准。

从(cóng)券商中国(guó)记(jì)者的长期观察来看，在大部分科技创(chuàng)新企业成长发展的过程中，初期(qī)融资的难与贵足以“扼喉”。

在一些(xiē)科创企业扎稳脚(jiǎo)跟(gēn)的(de)早期，天使融资是帮助企业自身(shēn)走出(chū)融资困境的一个选项。不过(guò)，虽然很多科创企业(yè)的创始人是拥(yōng)有(yǒu)雄(xióng)厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业经营(yíng)过程中的资(zī)本玩法，却(què)未必从容驾驭。

“从经营者的(de)角度而言(yán)，我们更希望企业(yè)经营能够(gòu)更(gèng)加稳健，在盈利的(de)同时，并不想把(bǎ)过多精力放在(zài)给资本市场(chǎng)讲故事，或(huò)是炒概念去圈钱的定位。”初创于新冠疫情期间的金融(róng)科技公司(sī)——上海腾你信息(xī)科技有(yǒu)限公司联合创始人张凡告诉券商中国(guó)记者。

他提到，对于高科(kē)技企(qǐ)业来(lái)说，发展过程中不单单是(shì)资金(jīn)的(de)压力，更多的还有人才的(de)压力，“需要理解技术与产品的复合型人才太少了”。张凡也坦言，在这几年发展(zhǎn)的过程中，创业团(tuán)队也(yě)曾走过不少波折弯路。

体验：精准服务(wù)，切实普惠

金融是实体(tǐ)经济(jì)的血(xuè)脉，服务实体经济特(tè)别是民营和小微企业，是普惠金融应有之义(yì)。如何帮助企业更快破(pò)解资金链困局？如何稳健风险把控？如何(hé)更精准的提供高质量的金融(róng)服务？都是摆在金融(róng)机构面前的现(xiàn)实课(kè)题。

4月12日，《国务院(yuàn)关于加(jiā)强监管(guǎn)防范风险推(tuī)动资(zī)本市场高质量发展的若干意见》强调，着力做(zuò)好科技金融、绿(lǜ)色金(jīn)融、普惠金融、养老金融、数字(zì)金融五篇大文章。提升对新产业新业态新技术(shù)的包容性，更好服务科技创新、绿色发展、国(guó)资国企改革等国家战略实施和中(zhōng)小企业、民营(yíng)企业发展壮大，促进新质(zhì)生产力发展。

这也对以(yǐ)服务实体经济为己任的商业银行提出了(le)更高的要求。

“我们现在更加看重的(de)其实更多的是服务，不一定完全是资金上(shàng)的困扰。”张凡向(xiàng)券商(shāng)中国记者透露(lù)，鉴于(yú)其所服(fú)务的客户自身的特点与性质(zhì)，结算的时(shí)间大多较(jiào)为集(jí)中，对于中小型创业公司而言，经营性的现金流储备并不是很(hěn)充足。

面对(duì)这样一时的(de)“燃眉之急”，招商银行上海分行提供的服务(wù)切实解(jiě)决了这家创业公司的需求。招(zhāo)商(shāng)银行在上海腾你(nǐ)科技公司成长过(guò)程中，提供了“招企(qǐ)贷”的(de)支持，解决(jué)了临时资金周转困(kùn)难的问题，实现(xiàn)了7*24小时的融(róng)资需求。

实际上，从去年开(kāi)始，招商银(yín)行利用外部工商、税务、司法等大(dà)数据以及内部(bù)结算交易等数据信息，紧扣“远程”、“在线”等(děng)灵活方式，陆续推出了普适性的(de)线上(shàng)化(huà)产品“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以(yǐ)及(jí)在线供应(yīng)链金(jīn)融、“商超贷”等(děng)小微企业纯线上(shàng)融资解决方案。

需求：多方合力，保驾护航

企业由创业初期到发展(zhǎn)壮(zhuàng)大，其间凝聚了多方的力量，政府(fǔ)、银行等机构在(zài)其中都扮(bàn)演了重要(yào)的角色。

招商银行上海分行普惠金融部(bù)门(mén)人士向券商中国记者指出，普惠金融(róng)是一项系统性工程，在发展过程中，需要平(píng)衡好普惠和商业原则的关系，平衡好风险、效益和成(chéng)本的关系，平(píng)衡好(hǎo)资产质量和发展速度的关系。

券商中国记者了解到(dào)，随着企(qǐ)业成(chéng)长带来的新需求，政府层面也积(jī)极建设一些公共服(fú)务的平台，结合产业特点和企业(yè)的需求去布(bù)局；在金融服务方(fāng)面，也需(xū)要银行、政府以及产业(yè)协会等(děng)积极引导融资(zī)方面的支持(chí)，比如(rú)联合各个机构，从股权、债券(quàn)、保险等(děng)方方(fāng)面面保障科技金融的服务。

“在(zài)发展(zhǎn)路径上，要充分发挥我们金融(róng)科(kē)技(jì)和线上(shàng)线下相(xiāng)结合的能力优(yōu)势，要进一步(bù)提高作(zuò)业效率，提升客户体验，降低内部操作成(chéng)本，进而让利于企业，为普惠小微(wēi)企业提供更低融(róng)资成本的综合金(jīn)融(róng)服务(wù)。”前述招商银行上海分行人士表示(shì)。

据了解，2024年以来，招商银行上海(hǎi)分行(xíng)普惠投放170亿，同比增(zēng)长21%。

期盼(pàn)：畅通交流，陪伴同行

需要注意的是(shì)，在部分中小企业管理者看(kàn)来，对于政(zhèng)策的帮扶落地，实际(jì)还缺乏引(yǐn)导和疏导的通道，以及内容解读的普及。

有科创企业主坦言：“近年来政策都是利好，因(yīn)为(wèi)国家确实希望像我们这种类型的中小企业能够被扶持起(qǐ)来(lái)。但是一家企业从无到(dào)有(yǒu)，从小到发展壮大，如何去(qù)接触各类部门机构，其实是需要一些良(liáng)好的指导建议(yì)的。”

“支持政策的出台对我来讲(jiǎng)，能拿到哪些具(jù)体的优惠帮扶，这是我们企业(yè)主最关心的东西。”张(zhāng)凡也提到，能够第一时间获悉权(quán)威(wēi)政策(cè)的靠(kào)谱渠道，对于政策的权威解读，以及(jí)自身能否符合条件去申请帮扶优惠，这(zhè)是摆在像他一样的众(zhòng)多企(qǐ)业管(guǎn)理者心中的“疙瘩”。

对于部分初创(chuàng)团队来(lái)说，尽管可能拥有(yǒu)风投背景的(de)股东方，可以(yǐ)协助(zhù)安排(pái)好(hǎo)早期发展所需的(de)资金问题，但后续对于国家帮扶政策的申请实(shí)践，其实不容易摸到门(mén)道。

券(quàn)商中国(guó)记者还在走(zǒu)访过程中了解(jiě)到，当前市面上存(cún)在(zài)很多带(dài)有营销属(shǔ)性的中(zhōng实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力)介(jiè)机(jī)构，这类(lèi)机构会打着为(wèi)企业申请(qǐng)政策优惠的旗(qí)号，向(xiàng)创业企(qǐ)业要各式各样的材料。不少小企业主在(zài)付费体验之后，却发(fā)现中介机(jī)构推荐的内容并非是贴合当前合适(shì)政(zhèng)策的情况。

相较(jiào)营利为主要目的的中(zhōng)介机构，张凡自己切身的体会是，来自产业园区(qū)和招商银(yín)行的工作人员对补贴等优惠政策有着更为扎实的理解(jiě)。

校对：姚远‍‍‍‍