保险业新“国十条”出台多处“首提”树立大保险观

　　◎记(jì)者黄(huáng)蕾

　　国(guó)务院(yuàn)日前印发《关于加强监管(guǎn)防(fáng)范风(fēng)险推动保险业高质量发展的若干意见》（下称《若干意见》）。《若干意见》对我国保险业未来5到10年(nián)的改革发展作出(chū)了系统谋划和安排，这也(yě)是继2006年、2014年之后的第三版保险业“国十条”。

　　《若(ruò)干意见(jiàn)》提出，到2029年，初步形成覆盖面(miàn)稳步扩大、保障(zhàng)日益(yì)全面、服务持续改(gǎi)善、资产配置稳健均衡、偿付(fù)能力充(chōng)足(zú)、治理(lǐ)和内控健全有效的保险业高(gāo)质量发展框架(jià)。保险监管制度体系更加(jiā)健全(quán)，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产(chǎn)品(pǐn)和(hé)服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险(xiǎn)业新(xīn)格局。

　　《若干意见》十条核心内容紧紧围绕“强监管、防风(fēng)险、促发展”展开。在“开正门”的(de)同(tóng)时“堵偏门”，进一步优化和升级保险业的负债与资产两(liǎng)端，更好地在(zài)服务经济高质量发展过程中充分发挥“两器（经济减震器和社会稳定器）”“三网（经济(jì)安全网、社(shè)会保障网和灾害(hài)防控网）”的作用，这(zhè)也(yě)是《若干意(yì)见(jiàn)》的精髓(suǐ)所在。

　　具体来看，在充分发挥保险(xiǎn)的(de)功能作用方面(miàn)，《若(ruò)干意见》提出，要更好满足人民群众日益增长(zhǎng)的(de)保险保障和财富管理需(xū)求；发挥人寿保险的家庭保(bǎo)障和财富传(chuán)承功能；大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求；拓展巨灾保险保障范围(wéi)，支持防灾减灾救灾；发展多层次农业保险，推动农(nóng)业保险扩面、增品(pǐn)、提标；健全覆盖科技企业全生命周(zhōu)期的保(bǎo)险产品和服务(wù)体系；探(tàn)索责任保险和家庭(tíng)财产(chǎn)保险(xiǎn)创新等。

　　在推进产品转型升级方面，《若干意见》提出(chū)，要健全产(chǎn)品定价机制，强化精算技术运用；推进(jìn)产(chǎn)品转型(xíng)升级(jí)，支(zhī)持浮动收益型保险发展；稳步开展(zhǎn)境内外币保单业务(wù)。通(tōng)过产品(pǐn)创新(xīn)发展，建立符(fú)合长周期(qī)特(tè)点的考(kǎo)核约(yuē)束机(jī)制，推动公司持续提升负(fù)债(zhài)成本管理的精细化水平，增强(qiáng)跨经济周期的经营(yíng)弹性和余(yú)地，这也符合行业长(zhǎng)期高质量发(fā)展(zhǎn)目标。

　　发挥保险资金长(zhǎng)期投资优势，培(péi)育真(zhēn)正的耐心资本，也在《若干(gàn)意见》中被重点提及。具体(tǐ)包括：加大战略性新兴产业、先进制(zhì)造(zào)业、新型(xíng)基础设(shè)施等领域投资力度，服务新质生产力发(fā)展；引导保险资金为科技创新、创(chuàng)业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持。

　　值得注意的是(shì)，《若干(gàn)意见》中不少(shǎo)内容都是在国务(wù)院文件中被首次提及，这也意味着保险保障(zhàng)的(de)内涵和外延(yán)在不(bù)断拓展和丰富。比如，积极培育中(zhōng)国特色保险文(wén)化，塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良(liáng)好形象；支持浮动收益型(xíng)保险发展(zhǎn)；大力发展商业保险年金(jīn)；健全覆盖科技企(qǐ)业全生命周期的保险产品(pǐn)和服务体系；培育(yù)真正(zhèng)的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环；探保险业新“国十条”出台多处“首提”树立大保险观索责任保(bǎo)险和家庭财产保险创新等。

　　从更深层次(cì)的角度来看，这些“首提”的背后，是我国正树立与时(shí)俱进的“大(dà)保险观”。这是一种(zhǒng)强调保险业发展(zhǎn)应具(jù)有全局性和战略性的观(guān)点，旨(zhǐ)在(zài)通过提升保险业的整体发展水平，更好(hǎo)地服务经济社会发展和民生改(gǎi)善(shàn)。这一观念的核心在于认识到保险业不仅是经济活动的一部分，更是(shì)社会治理和民生保障的重要工具，需(xū)要从更广阔的视(shì)角和更长远的规划来推动其发展。

　　对(duì)于《若干意见》的出炉，业(yè)内期盼已久(jiǔ)。综合业内专家、机构高管的观点来看(kàn)，这是站在(zài)我(wǒ)国高质量发展新(xīn)局面、推进金融强国建设、服务中国式(shì)现代化大局的角度下，对保险业功能(néng)和作用的一次全面(miàn)的全新阐述。相比(bǐ)前(qián)两(liǎng)版保险“国十条(tiáo)”聚焦(jiāo)保险(xiǎn)业如何(hé)做大做强，《若干(gàn)意见》的内容更全面(miàn)、更丰富、更细致、更务实，针对性也更强(qiáng)，坚持问题导向和精细化管(guǎn)理(lǐ)，旨在解(jiě)决经济高质(zhì)量发展过程中多个行业(yè)所面临的痛点与难点。

　　《若干(gàn)意见》的推(tuī)出，可(kě)谓恰逢其(qí)时。从第(dì)一版(bǎn)保险“国十条”推出至今，经过近(jìn)二十年的发(fā)展，保(bǎo)险理念深入人心，保险产品与服务渗透至各行各业(yè)，反映保险行业(yè)发展质量的两大指标——保险密度（常(cháng)住人口平均保费数额）、保险深度（保费收入占GDP的比例）均大幅提(tí)升，保险业在国民经(jīng)济与社会(huì)生活中发挥着越来越重要(yào)的作用。与此同时，我国经济社会发展水平(píng)和人民群众物质生(shēng)活(huó)水平的不断提高(gāo)，开创我国高质量发展新局面的新形势，也对保险行业的功能与(yǔ)定位(wèi)提出了新的要(yào)求。

责任编(biān)辑：郝(hǎo)欣煜

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