信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”

　　蓝鲸新闻9月(yuè)6日讯（记者金(jīn)磊）从2022年7月，中国银保监会发布《关于进(jìn)一步促进信用卡业务规范健康发展的(de)通知(zhī)》。自那后，信用卡(kǎ)业务(wù)的运(yùn)营逻辑就在慢慢生变(biàn)，从拼规模”转(zhuǎn)向“深耕细(xì)作”。

　　这从今年开始银行密(mì)集(jí)停发多款联(lián)名信用(yòng)卡产品引发市场关注就可以发现，在存量运营阶段节约运营(yíng)成本肯定是一方面。

　　然而新规于今年(nián)7月(yuè)1日起全(quán)面(miàn)实施后，各大银行信用卡中心也把资源投入到为高价值客户提供(gōng)的精细化权益服务运营当中。

　　蓝鲸新闻通过观察整个行业后(hòu)发现，目前几(jǐ)个较为头部的卡中(zhōng)心已经开始采(cǎi)取了些动作，特别(bié)是将重心(xīn)放在了(le)存量客户持卡升级刚性年费或有稍高(gāo)条件免年费的高端卡种。

　　提(tí)额、变相补贴年费成主流手段

　　不少(shǎo)用户对于信用卡额度比较执着，时不时会想着在APP中提额，在这一逻辑下，招行、平安银行在APP中都打出了(le)升(shēng)级提额策略。

　　有资深信用卡玩家表示，“目前招行对于(yú)免年费卡(kǎ)的(de)额度限制在6万左右，如果想要更高额度必须通过升级有年费的白金卡以上才能实现，我就是(shì)通过升级卡片提额的，不过银行那(nà)边还提(tí)示过，如果白金卡(kǎ)销(xiāo)卡了，那额度(dù)还会降回来(lái)。”

　　其近一步表示，通常此类卡种年费(fèi)较(jiào)高且(qiě)很(hěn)难减免(miǎn)，过去招行经典白非常难办，且年费为(wèi)3600，今年推出800年费的自由人生白算是(shì)降低了白金门槛以(yǐ)及年费，首年还能免年费，有不少朋友都办了。

　　同样的例子也适用(yòng)在平安银行(xíng)上，据一位受访者(zhě)表示，其额度(dù)已多年没涨过，但(dàn)是(shì)近日看到APP上有卡片升级提(tí)示显(xiǎn)示在卡种升级(jí)后预审额(é)度可以由39000升至(zhì)58000，虽然当中提示到(dào)申请结果以我行实际审核为准，但通常实际情况下不会有太大出入。

　　升级共有三个卡种选择，推荐的银联白金(jīn)卡首(shǒu)年年费为2800元，达标可享次年减免，具体为(wèi)第一(yī)年刚性收取，消费满30万免次年(nián)年费，满15万免次年半额年费。年费(fèi)较低为精英白金(jīn)卡，首年年费600元刚性收(shōu)取(qǔ)，消(xiāo)费满12万免次年年费。

　　上述两款卡种产品策(cè信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”)略几乎(hū)一致(zhì)，只不过招行的可免首年年(nián)费，而这两张(zhāng)卡最大的(de)宣传点在于其有个酒(jiǔ)店权益，每年2次。据受访者透露，大部分情况下(xià)订酒店每晚的权(quán)益价格比大型OTA的价格要便宜300-500元，因此即使刚(gāng)性年费(fèi)不能免去，就靠住两晚酒店也能(néng)回本，我有每年刚(gāng)性旅游需求，因此也没怎么考虑就办了，况信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”且(qiě)这张卡还有其(qí)他权益。

　　光大银行的情况稍有不同，比较经典的卡种车主经典白目前也是光大的主推卡，其年费标准为500/年，交易24笔且满3万可以返还首年500年费；次年年费500或10玩积分抵扣。

　　蓝鲸新闻还(hái)了(le)解到，在特(tè)定渠(qú)道申请，由(yóu)金卡升级到(dào)白金卡并完成首刷的存量客户，还可以(yǐ)获(huò)得2次1分购200元(yuán)减100元立减金(jīn)的权益(yì)，由存量客户入(rù)手精细化运作的(de)意图非常明显。

　　另外，广(guǎng)发前几年曾推出过门槛非(fēi)常低的银联钻石+VISA无限套卡，当初推的钻卡也被用户戏称为“水(shuǐ)钻(信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”zuān)”，而后改名为鼎极(jí)白金(jīn)卡，有(yǒu)用的权益基本都已经陆续(xù)被阉割。由于办理时间到如(rú)今已(yǐ)接近卡片有效(xiào)期，近(jìn)期有不少(shǎo)用户接到了外呼中心升级卡(kǎ)片的营销电话。

　　目前广发银行也开(kāi)设了“高端白金卡”专区，而被(bèi)推荐的卡种，比较入门(mén)到为有(yǒu)鱼潮尊享白(bái)金卡，其(qí)480年费刚性(xìng)收取，并没(méi)有(yǒu)任何减免措施，不过其微信、支付宝、云闪(shǎn)付三个网(wǎng)络消费渠道(dào)可以返现1%，最高每月100返利金，用的多的话相当于这部分也可以(yǐ)完全覆盖年(nián)费(fèi)。

　　“存量之战”已悄悄打响(xiǎng)

　　从刚(gāng)刚披露的银(yín)行半年报来看，多家全国性A股上市银行的信用卡业务规模都出现收(shōu)缩，各家银行相比发卡量、用(yòng)户数，也更加(jiā)注重刷卡促活。

　　不同于(yú)中资银行信用(yòng)卡在国内通常用减免年费的方式(shì)参与(yǔ)竞争(zhēng)，甚至只要首刷(shuā)就能获得这个权益那个权益。在国外信用卡行业费用(yòng)收入中，滞纳金占比较(jiào)高，其次为年费，年费收入是其收入结构的(de)重(zhòng)要组成部分，通(tōng)常大部分卡不减免年费(fèi)。

　　在规模时代，很多信用卡只要有不限金额的首刷(shuā)就能获得银行(xíng)提供的类似(shì)贵宾厅、接送机、洗牙等等常用服(fú)务，这部(bù)分的成本长期存在也给银行带来(lái)不少压力。随着盲目追逐发卡量造成(chéng)大量(liàng)睡(shuì)眠卡现象出现，从2023年年底开始(shǐ)，多家银行均官宣调(diào)整部分信用卡权益。

　　也因此，一时之间要(yào)让(ràng)大部分用户使用付年费的信用卡似乎有些难以接受，需要时间以及整个市场环境去慢慢培育。

　　如今，银行主(zhǔ)推的这些高端信用卡入门门槛相比此(cǐ)前动辄3000的要低了不少。稍稍降低门(mén)槛(kǎn)或者(zhě)减免费用的目的也是为了将(jiāng)有一(yī)定真实消费能力且愿(yuàn)意尝试性接受年费的用户能(néng)被筛选出来。

　　国(guó)外(wài)经验来看，一种是以(yǐ)利息收入为主的经营型盈利模式，其核(hé)心(xīn)在(zài)于鼓励用户透支或(huò)者分期获得利息(xī)、手续(xù)费收入。另外种就是(shì)服务型盈利模式(shì)，其核心在于提高消费者(zhě)的交易额，获得手续费收入。

　　从这个角度，目前国内银行似乎正在(zài)探索服务型盈利模式这(zhè)条路走不走的通。

　　从实(shí)际的(de)影响来看，有一定(dìng)消(xiāo)费能力的用户并不会受太大影响，只要一年能正常消费个8万上下，大部分近期主推(tuī)的(de)入门高端卡都可以(yǐ)有办(bàn)法覆盖(gài)掉(diào)，甚至可以获得比之前全面的(de)服务，只(zhǐ)是为了办卡“薅羊毛”的情况(kuàng)会(huì)慢慢杜绝。

　　随(suí)着消费(fèi)场景的不断拓展(zhǎn)和升级变化，信用(yòng)卡业务(wù)仍有不小的发展空(kōng)间(jiān)。以上银行种种(zhǒng)动作也(yě)可(kě)以侧面看出大(dà)家已经达成一个共识，都在抢夺有刚性年费的“高(gāo)端卡(kǎ)”市场，目前这场信用(yòng)卡“存量之战”已(yǐ)悄悄打响。

责任编(biān)辑：王馨(xīn)茹

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”