中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源：华夏时报

　　记者冯樱子北京报道

　　“以为(wèi)是(shì)游泳健身(shēn)，没想到是银行传(chuán)单。”

　　9月19日，家(jiā)住北京市朝阳(yáng)区的陈女(nǚ)士(shì)对《华夏时报》记者表示，在去往地铁一号线的路上，有个(gè)人走到她身边小心翼翼塞给她一张传(chuán)单，她(tā)刚要拒绝，对方又小声说(shuō)了句，“存款、理财(cái)了(le)解一下。”

　　曾经被视为“躺着挣钱”的银行业，如今正面临营业收入及净利润整(zhěng)体(tǐ)“收缩”的烦恼。上半年数据显示，多家银行代(dài)销(xiāo)业务承压手续费佣(yōng)金收(shōu)入下滑，中收回落拖累业绩(jì)增长。

　　近期，在记者调查中(zhōng)，多名国有大行及(jí)股份制银行工作(zuò)人员透露(lù)，银行加大了理财外拓宣传力度，要求(qiú)网(wǎng)点所有员工商圈驻点、社区发放传单等方式宣传理财及存款产品。

　　部(bù)分银行加大外拓力度

　　今年以来，受“报(bào)行合一”、减费让利、资本(běn)市场低迷(mí)等因素影响(xiǎng)，上半年多家银行手续费(fèi)及佣金收入出现较大幅度下降。

　　但(dàn)整(zhěng)体而言，在息差持续承压的背景下，作为一项(xiàng)低风险、低成本的中间业务，代销业务仍(réng)然是银行(xíng)发展的重点，对(duì)此部分银行提出了(le)“全(quán)员皆兵(bīng)”“线上线下”多渠道等营(yíng)销策略，并加大了(le)员工外拓走访力度。

　　9月19日(rì)，《华夏时报(bào)》记者到陈女士所说地点探访(fǎng)，几名城商行员(yuán)工正在此发放宣传单，其中介绍了该行多款(kuǎn)理财及存款产品，例(lì)如一款季开理财产品，起投金额1万元，成立(lì)以(yǐ)来年化3.2%；另一款一年定开产品，起投金额100元，成立以来年化(huà)3.79%。

　　与此同时，该城商行一名工作人员对《华夏时报(bào)》记者介绍(shào)，在9月(yuè)30日之前，该行新(xīn)客户(hù)首存500元及以上投资类金融(róng)资产(chǎn)，可获得38.88元微信立减金。此外，银(yín)行卡绑定(dìng)微信、激活电子医保卡凭证(zhèng)，可获(huò)23.88元微信立减金。

　　在记者调查中获悉，除了城商(shāng)行外，多(duō)家国有大行、股份制(zhì)银行也加大了“外出拓(tuò)展”的宣传力度。

　　实际上，银行在诸多方面已经开展了多年常态(tài)化外(wài)拓营销(xiāo)活动，例如信用卡业务，而今年以来，该类营销方式扩展至了理财与存款中。

　　一名股份制银行(xíng)工作人员(yuán)向《华夏时报》记者说道，“所有(yǒu)人都要外拓(tuò)，包括行(xíng)长。”

　　上述股份制银(yín)行(xíng)工作人员介绍，支行全员参与外出(chū)宣传，每天两小时，包括行(xíng)长、厅堂、对公客户经理、对私客户经理等，主要宣传在售理财、存款产品。

　　“在路(lù)边发(fā)传单、摆摊(tān)。”该工(gōng)作人员表示(shì)，需要每日拍照(zhào)反馈当天外拓成果，包括外拓(tuò中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”)引(yǐn)入新开卡客户数量、添加(jiā)客(kè)户微信数量等。

　　此外，一名国有大行合肥一支行银(yín)行工作人员也对《华夏时报》记者表示：“我们支行不让客户经理在网(wǎng)点办公，全部下(xià)乡拓展客户，开完早会就(jiù)让外(wài)出。”

　　盘古智库高级研究员(yuán)江瀚对《华夏(xià)时报》记者表示，通过在(zài)商圈驻点、社区(qū)发放传单等方式，银行能够将理财产品的信息传递给(gěi)潜在客户，增加客户对产品的了解和兴趣，进而(ér)促进销售。同时，这种贴近客户的宣传方式也有助于建立更加紧密和稳固的客户关系，增强客户的忠(zhōng)诚(chéng)度。

　　另有消息称(chēng)，已有银行提(tí)出了“全力备战2025年开门红”的口号，开展多维度(dù)的(de)宣传工作，做大(dà)理财规模(mó)。

　　星图金融研究(jiū)院副院长薛洪言对《华夏时报》记者分(fēn)析称，近期(qī)看，8月中旬以来，市场利率出现一(yī)波快(kuài)速下行，银行理财产(chǎn)品收益有较好(hǎo)表现，相比之下，A股表现较差(chà)，理财(cái)产品的稳健属中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”(shǔ)性凸显(xiǎn)，为理财产品营销创造了(le)较好(hǎo)窗口。叠加季末冲量影响，中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”大(dà)概(gài)率是近期银行(xíng)纷纷加大理财营(yíng)销的原因。

　　银行推(tuī)进中收业(yè)务调整

　　从2024年上半年业绩报告来看，不少上市(shì)银(yín)行非息收入呈下降趋势，中间(jiān)业务(wù)普(pǔ)遍承(chéng)压。其中，受公募基金(jīn)等产品代销业务波动影响，部分银行手续费及佣金收入同比降幅较大。

　　在(zài)业绩发布会(huì)上，建设银行 首(shǒu)席财务官生柳荣表示：“主要是代理类的业(yè)务影响，保险、基金(jīn)、托管等这些中间业务的收入有所下降(jiàng)。这是去年下半年减费让利政策后续的(de)影响，实际上整个银行(xíng)业也面临(lín)着共同的问题。”

　　目前来看，受到“报行合一”影响，去年(nián)拉(lā)升银行中收的保险代销(xiāo)业务，今年也(yě)显得增长动力不(bù)足。

　　2023年8月开启的“报行合一”提出，通过银行(xíng)代销的保险产品在备案(àn)时需明确费用假(jiǎ)设、费用结构与佣(yōng)金上限，支付时要求实际费用与备案材料一致(zhì)。

　　今年7月(yuè)，金融监督管(guǎn)理总局披露，从“报行合一(yī)”执行效(xiào)果看，全(quán)行业相关渠道平均佣金水平较(jiào)之前降(jiàng)低30%。对于银(yín)行业而言(yán)，这意味着(zhe)代理保险产品销售收(shōu)入下降。

　　以招商银行为例(lì)，该行上半年手续费及佣金净收入383.28亿元，同比下降18.61%。其中，代(dài)理(lǐ)保险收(shōu)入同比下(xià)降57%，主要是(shì)保险降费效应延续；代理基金收入同比下降25%，主要是受基金降费和权(quán)益类基金保(bǎo)有规模及销量下降影响；银行(xíng)卡手续费收(shōu)入同(tóng)比下降(jiàng)14.10%，主要(yào)是信用卡线下交易手续费下降。

　　一名股份行客(kè)户经理对(duì)《华(huá)夏时报(bào)》记者(zhě)表(biǎo)示，今年一季度开始，保险(xiǎn)降费政策进一步落地，对代(dài)理手续费(fèi)影(yǐng)响很大，但目前资本市场疲弱时，基金销(xiāo)售(shòu)难度也在增加，保险代销仍然是银行的重点工作。

　　相(xiāng)比而言，今(jīn)年理财规模有所回升(shēng)，再度成为存(cún)款搬(bān)家的主要去向。中金公司研究员(yuán)韦璐璐曾提(tí)出，取消手工补息(xī)及下架智能通知存款，有可能进一步推动(dòng)企业存款向非银存款的转化，转化比例可能(néng)会在三成(chéng)左右。

　　薛洪言对《华夏时(shí)报》记者表示，受资本市场波动、资管降费以及代理保险报行合一影响，银(yín)行业代销基金、代销保险业务收入均(jūn)出现大幅下滑，相比(bǐ)之下，受益于利率下行，债市(shì)迎来牛市，银行理财产(chǎn)品收益表现较好，在(zài)降(jiàng)息环(huán)境下受到投资者青睐，银行理财(cái)也在(zài)一定程度上成为银行业今年大财(cái)富管理业(yè)务的(de)“胜负(fù)手”。

　　但同时，理财市场的竞(jìng)争也更加白热化，“理财产品管理费、销售(shòu)手续费打折优惠”等消息频出，部分(fēn)银(yín)行(xíng)理财(cái)子(zi)公司加大拓展下沉市(shì)场，将产品覆盖至城商行、农商行、民营银行等渠道。

　　信银(yín)理财副(fù)总裁贺晋(jìn)提到，银行理财完全牌照化以后，这一市场未来可能就是30多家理财子公司在拼杀，各家机构要做好行业白热(rè)化竞争的准备。

　　目前，多家银行正在积(jī)极推进(jìn)中收业(yè)务的调整。招商银行(xíng)副行(xíng)长彭家文在(zài)业(yè)绩发布会上强调，关(guān)键是要抓客群，通过客群的扩面带(dài)来收入的增长，是一个非常重要(yào)的源头性因素，同时也要重点抓存量客户经(jīng)营。

　　彭家文表示：“如何加强存量客户的经(jīng)营，通过为客户创造价值来带动手续费(fèi)收入(rù)的增长，这也是招行接下来要做的一项重点工作。”

　　此外，中(zhōng)国银行研究院博士后杜阳曾对《华夏时报》记者表示，银行发力代销(xiāo)业务，要健全(quán)代销业务的内部管理制度，强化勤(qín)勉尽责义务。银(yín)行要(yào)对代销产品发行机(jī)构的(de)信用状况、经营(yíng)管理能力、市场投资能力、风险处置(zhì)能力(lì)等开展尽职(zhí)调查等。

责任(rèn)编辑：张文

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