高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼

市场广泛认为美联储降息将至，美国高利率时代即将(jiāng)结束。许多银行 、券商客户近期突然意识到被(bèi)美国银行们占了便 宜，开(kāi)始“秋后算(suàn)账”，针对银行在高利率时代，通过客户现金结(jié)算账户的(de)存款获取(qǔ)高额收益，却仍只给(gěi)客户高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼提(tí)供低利率收(shōu)益进行(xíng)诉讼。美国证(zhèng)券交易委员会(SEC)也已介(jiè)入，一些银(yín)行不得不(bù)调高了(le)相关账户的利率水平。

瑞杰金融(RJF)和摩根大通(JPM)最近几天遭(zāo)到客户诉讼，后者称他们在闲置现金利息上(shàng)受到了欺骗，这是针(zhēn)对
银行、券商的(de)几起此(cǐ)类诉讼中的最新一(yī)例。此前受(shòu)到诉讼的
还有富国银行(WFC)、摩根士丹利(MS)、瑞银(UBS)、Ameriprise(AMP)和LPL Financial(LPLA)。

这些(xi高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼ē高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼)诉讼的核心争议是(shì)，这些机构运用客(kè)户现(xiàn)金结算账户中的闲置资金，获取高额(é)收益，但现(xiàn)金结算账户所提供(gōng)的利(lì)率水平，仍停留在低利率时代的水平。

在本轮美联储加息周期中，联邦基准利率已升(shēng)至23年最高水平的(de)5.25%~5.5%，而多家银行(xíng)、券商却始(shǐ)终未跟随调高现金结算账户
的利率水平。Wolf Popper LLP的(de)高级(jí)合伙
人芬克尔(Robert Finkel)称：“目前，联邦基金利率高于5%，政府货币市场基金的利率也约为5%，即使将闲置资金放入退休(xiū)账户中，收益(yì)也能达到数十亿美元。因此，现金结算账户客户们的利益可能遭到极大损(sǔn)害。”他正代表相关账户客户(hù)，针对
摩根(gēn)士丹利提起集体诉(sù)讼。

除了现金结算(suàn)账户的问题，一家主要的信 用卡贷款机构Capital One(COF)也遭(zāo)遇客户集体诉讼。客户(hù)投诉称，该机构最终支付的实际金额远低于高息储蓄账(zhàng)户广告中声明的金额。

目前，根据富(fù)国银(yín)行和摩根士丹利(lì)最新提交的文件，SEC正在分(fēn)别(bié)对这两家银行的现金结算账户操作进行调查或询问，富国银行表示(shì)正在“讨论解(jiě)决方案”。其实，在遭(zāo)到集体诉讼后，最近几周，摩根士(shì)丹(dān)利和富国银行均已提高了现金结算账户利率。摩根士(shì)丹(dān)利将现金余额超过25万美元的账(zhàng)户的利率从0.01%上调(diào)至(zhì)2%。

金融(róng)服务律师马克(kè)唐纳德(Chip MacDonald)表示，银行、券商披露
相关数据后，客户发现未获取具有市场 竞争力的账户(hù)利率水平这一情况，绝(jué)不罕见。“在(zài)我看
来，这主(zhǔ)要(yào)是因(yīn)为目前(qián)的监(jiān)管下(xià)，这些(xiē)机构不需要也并未明确披露(lù)机构账户(hù)涉及的内容、资金流向何处或客户是否有选择权(quán)等，这些领域就容易滋生、暴(bào)露出法律或监管问题。”他称。

比如，两年前，嘉信理财(SCHW)也曾因类似指(zhǐ)控向SEC支付(fù)了 1.87亿美元，以解决问题。当时，一项
机构调 查发现(xiàn)，作为该公司自动机(jī)器人顾问产品的一部分，在将客户闲置现金放入现金结算账(zhàng)户时，存在未披(pī)露的利益冲 突和(hé)隐(yǐn)藏的客户费(fèi)用等情况。

一方(fāng)面是客户惊觉利(lì)益(yì)被蚕食，另一方(fāng)面，对银行(xíng)、券商等机构来说，在目前仍然高利率的环(huán)境下，即使是对账户利率水平进行微调，都可(kě)能意味着巨额支出。例如，富国银行在7月(yuè)与(yǔ)分析(xī)师的电话会议上表示，预(yù)计财富部门提高现
金结(jié)算利率(lǜ)将对其净利息(xī)收入造成3.5亿美元的(de)打击(jī)。

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