中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着中国支付出海，越(yuè)来越多支付公司不但服(fú)务(wù)国内出海(hǎi)企业，还将业务触角延伸至海外企业。

近年来(lái)，越来越多欧美(měi)、东南亚企业开始(shǐ)尝试(shì)使用“中国支付(fù)方(fāng)案(àn)”，解决各自的全球收(shōu)付款痛点。

但是(shì)，“中国(guó)支付方案”能否获得更多(duō)海外企业青睐(lài)，仍面临诸多挑战。

汇付天下董事长兼CEO周晔接受本报记者(zhě)采访时表示，欧美(měi)企业的经营合规要求相当(dāng)复杂，令中国支付机构需投(tóu)入大量精(jīng)力，确(què)保(bǎo)支付方案能满足他们的各项合规(guī)要求；在(zài)东南亚地区，支付基础设施、企业文化、IT能(néng)力的差异，也(yě)会影响(xiǎng)“中国支付方案”面向海外企业(yè)的服(fú)务能力。

记者了解(jiě)到，尽管挑(tiāo)战不少，众多支(zhī)付机构(gòu)仍在砥砺前行，积极寻找(zhǎo)“突破(pò)口”。

Airwallex空中云汇中国区副总裁陈克(kè)炎向记者透露，要吸引(yǐn)更(gèng)多海外企业青睐(lài)，支付机构首先(xiān)要立(lì)足全(quán)球，成(chéng)为一家(jiā)全球性(xìng)企业，做到真正意义的定制化支付解决方案“全球化”。

周(zhōu)晔认为，中资支付机构(gòu)出(chū)海(hǎi)服务更(gèng)多海外企业，仍需通过持续的技术突(tū)破、服务(wù)重构、解决方案(àn)迭代与商业模(mó)式创(chuàng)新，让海外企业切实感(gǎn)受(shòu)到全球收付款环节(jié)的降(jiàng)本增效。

他告诉记者，就全球范围而言，SaaS与(yǔ)支付(fù)的结合(hé)，将是(shì)必然(rán)趋势。目前汇付天下一方面通过对斗拱2.0系统进行升级，更大范畴连接各类(lèi)SaaS软件与支付功能，给企业创造更高效便捷的收(shōu)付款、资金管理、数据集成(chéng)体验，另一(yī)方面尝(cháng)试改变现有的商业模式，实现按效(xiào)果付费，助力(lì)更多境内外(wài)企业(yè)降本增效。

“斗拱 2.0最终将面向全球企业服务，但它的出海过程，同样要(yào)克服海外国家地(dì)区支付基础(chǔ)设施(shī)、企业文化、IT能力差异等挑(tiāo)战。”周晔直(zhí)言。

91科技集团(tuán)董事(shì)长许(xǔ)泽玮向记者强调(diào)说，中国支付(fù)出海服务海外(wài)企业，仍需要持续加大支付科技研发方面的投入，特别是如(rú)何用好人工(gōng)智能、大数据、区块链(liàn)等(děng)新兴技术，进一步提升(shēng)支付服(fú)务的智(zhì)能化、高效化和安(ān)全性的同(tóng)时，充分(fēn)融合海外(wài)国家地区的不同当地文化与企(qǐ)业习惯做好产(chǎn)品和(hé)服务创新(xīn)。

“此外(wài)，要让更多海外企业接受(shòu)中国支付方案，支付机(jī)构还需与全球各地金融机构(gòu)、技术提供商建立更紧密(mì)的合作关系，共(gòng)同推动(dòng)支付服务的全球化布局。”他指出。

降(jiàng)本(běn)增效的“吸(xī)引力”

陈克炎向记(jì)者透露，当前中国支付出海服务海(hǎi)外企业，正迎来“黄金发展期”。

“这些年，越来(lái)越多海外大(dà)型企业纷纷意识到，金融(róng)科技能够有效解决企业在全球(qiú)收(shōu)付款环(huán)节的诸多痛点。更重(zhòng)要的是，他(tā)们也愿意尝试引入金融科技以构建新的全(quán)球支付体系，评估(gū)它在企业资金管理方面降本增效的具体成(chéng)效(xiào)。”他指出。

今年初，F1迈凯(kǎi)伦车队成为新的试水者。

一位了解(jiě)迈(mài)凯伦(lún)车队收付款流程的(de)人(rén)士向记者透露，此前，迈凯伦车队支付(fù)给全球(qiú)供应商的款(kuǎn)项（包括(kuò)酒店差旅与活动场地费用等），都是(shì)由其英(yīng)国总部的单一(yī)币种账户(hù)汇出，一直面临外汇费用高(gāo)昂、付款速度缓(huǎn)慢等痛点。

具体而言，付款速度有时跟不(bù)上车队管理人员的频繁全球差旅节奏，比如车队人员(yuán)已到达某个国家酒店准备拓展商务活动，但由于英国总部到酒店(diàn)的付款最快需要2~3天时间，酒(jiǔ)店可能尚未收到(dào)款项。

与此(cǐ)同(tóng)时，由于付款速度缓慢，车队时常因汇率波动导致付款金额增加，也给(gěi)企业带来额外的汇损。

这位了解迈凯伦车队收付款流程的人士直言，考虑到F1车队每年在众多(duō)国家参赛，由付款速度缓慢与外汇费用高(gāo)昂所(suǒ)带(dài)来(lái)的额外汇(huì)损(sǔn)与支付(fù)费(fèi)率支(zhī)出，绝不是一个小数目。

记者还获悉，目前不少F1车队的跨境收(shōu)付款，都(dōu)是通过SWIFT网络进行结(jié)算——单笔费率达(dá)到25美元,也令他们(men)感到外汇费用相当高昂。

今(jīn)年起，依托Airwallex空中云汇的金融技术与全球支付网络，迈凯伦车队可持(chí)有多个主要币种资金(jīn)，并可(kě)随(suí)时方便(biàn)快捷地进行货币兑(duì)换(huàn)，同时降低SWIFT汇款手(shǒu)续费。

“目前，迈凯伦车(chē)队还发现，通过Airwallex空中云汇的本(běn)地化支付清算(suàn)网络，相关(guān)跨境支付(fù)费率(lǜ)已大幅低于SWIFT汇款手续费。”上述了解迈凯伦车队收付款流程的人士(shì)告诉记者(zhě)，在供应链等跨(kuà)境支付环节显著降本增效后，空中云汇将(jiāng)为迈(mài)凯伦车队合作方数字采购平台的(de)推出和持续运营(yíng)提供(gōng)技术支持，增(zēng)强其(qí)多(duō)币种收单能力，并提供更为多样化的全球和本地支付方式。

陈克炎告诉记者，目前Airwallex空中云汇正通过资金管(guǎn)理(lǐ)、国际付款和换汇产品套件支持迈凯伦的全球财(cái)务运营。

在他看来，要赢得更多欧美大型企业认可与青睐，支付机构(gòu)要做好三(sān)项工作，一是“立足全球”，在(zài)构建全球化支付结算(suàn)网(wǎng)络同时，还需建立一(yī)整套能助力海外企业跨区域、跨币种高效收付款与资金管理(lǐ)的能力；二(èr)是能(néng)深入了解欧美(měi)等国家地(dì)区企业的合(hé)规要求与业务(wù)流程，能通过嵌入式金融服务创造“定制化”的支付解(jiě)决方案(àn)，满(mǎn)足不同海外企业的(de)差(chà)异化合(hé)规要求中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效(qiú)与内控管理规则；三是依托自(zì)身的全球化支付清算网(wǎng)络与金融(róng)科技能力，让海(hǎi)外(wài)企业看到实实在在的“降本增效”成果。

记者获悉，由于(yú)欧美企业的(de)合规要求与内(nèi)控(kòng)管理规则相对复杂(zá)，不少中国支付机构(gòu)纷纷先在东南亚地区布局(jú)，将服务东南亚(yà)企业作为支付出海(hǎi)与全球本地化服务(wù)的“桥头堡”。

许泽玮指(zhǐ)出，无论是进军东中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效南亚，还(hái)是布局欧美，由于不同国(guó)家地区(qū)的支付法规(guī)差异较大，中国支(zhī)付(fù)企业出海都需先了解并遵(zūn)守当地(dì)支付法规(guī)，以及当(dāng)地(dì)企业内控合(hé)规管(guǎn)理的各项要求，再(zài)通过科技赋能与定制化服(fú)务解决(jué)当地企业的跨境收付款痛点，方能实(shí)现稳(wěn)健(jiàn)发展。

陈(chén)克炎向记者指(zhǐ)出，支付出海要服务海外(wài)企业，还要将支付解决方案覆盖到海外企业的(de)整个生态(tài)合作伙伴(bàn)。

“迈(mài)凯伦车队有着庞大的供(gōng)应商体系(xì)与(yǔ)众多(duō)生态合作伙(huǒ)伴，若都能使用Airwallex空中云汇的支付服务，就(jiù)能实现产业链与生(shēng)态合作过程的(de)更高效便捷(jié)收付款(kuǎn)，令各方合作(zuò)变(biàn)得更加(jiā)紧密，成效也相应提升。”陈克炎直言。支付机构(gòu)也不是(shì)孤军奋战，需整合各类支付基础(chǔ)设施服务(wù)与技术能力，包括新的支付技术开发交付(fù)、客户管理、金融机构、会计软件、信息安全服(fú)务商等，才能给海外(wài)企业(yè)带来更(gèng)便捷的全球收付款与(yǔ)更高效的资金管(guǎn)理体验等。

技(jì)术迭代与商业模式变革带来“新机会”

在业内人士看来，要吸(xī)引更多海外(wài)企业使用“中国(guó)支付方案”，中资支(zhī)付机构在出海过程中，仍需在技术突破、服务重(zhòng)构、解决方(fāng)案迭代与商业模式创新等方面下功夫。

周晔(yè)向记者(zhě)透露(lù)，产业数字化的本质，是软(ruǎn)件革命。如今，随着“支付+软件”的深(shēn)度变革(gé)，全渠(qú)道营(yíng)销、收款和资(zī)金管理(lǐ)如何展开，支付与各类软件、SaaS如何连接和协同，各软件、系统和渠道的数据如何高(gāo)效连接处理与集成应用，如何为商(shāng)户提供定制化(huà)的场景解决方案并实现降本增效，如何为多用(yòng)户、多终端持续提升交互体验，都成(chéng)为产(chǎn)业数(shù)字化+支付融合发(fā)展亟需解决的新课题。

“在这(zhè)个过程，支付被赋予新的(de)使命(mìng)。它不仅是(shì)支付通道(dào)与支付(fù)解决方案，而(ér)是(shì)要(yào)站在2B数字生态的基(jī)础上重新定(dìng)义。”他指出。过去两年多期间，汇付天下致力(lì)于在斗拱2.0系统实现功能分层完(wán)善(shàn)、用户交互提升、客(kè)户流程重构、数字生态连接等方面的全面升级，持续构建全渠道资金管理、全渠道(dào)数(shù)据管理、智能对账、连(lián)锁采购结算、跨云IaaS集成(chéng)服务、数电发票、电子礼品(pǐn)卡等数字化解决方案。

周晔向记者透露(lù)，未来，斗拱2.0系统将出海服务全球(qiú)企业。但在这个过程中，企业一方(fāng)面需解(jiě)决海外国家地区支付基础设施、IT能力与企业文化等方面差异(yì)等挑战，另一方面需先服务好境内企业与跨(kuà)境场景，积累更丰富(fù)的运营经验(yàn)与支付方案定制化(huà)能力。

记者获悉，要更好地满足海外企(qǐ)业的支付(fù)需求(qiú)，中(zhōng)资支付机构还需(xū)将支付功(gōng)能连接更多企(qǐ)业运营的SaaS场景。数(shù)据显示，中国小型(xíng)企业、中型企业、大型(xíng)企业使用(yòng)的SaaS软(ruǎn)件平均数量分别是4个、8个与20个(gè)。相比而言，美(měi)国企业的SaaS软件使用软件多达80个中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效(gè)，部分大(dà)型企业甚(shèn)至达到177个。这意味着中资支付机构只(zhǐ)能(néng)将支付能力打通(tōng)欧美更多企业运营SaaS软件，才更(gèng)有几率成为欧美企业的“支付(fù)合作伙伴(bàn)”。

周(zhōu)晔表(biǎo)示，支付与SaaS的融合，正给(gěi)支(zhī)付的职能带来新的(de)变化(huà)，就载体而言，支付已从(cóng)简单的(de)终端(duān)和(hé)支付网关，升级为支付API嵌入各类场景；就(jiù)功能而言，支付也从单一的收款功(gōng)能，升级为资金管理(lǐ)综合解决方案提供(gōng)者；就作用而言，支付从企业核心系(xì)统之外的独立工(gōng)具，升级(jí)为各类企业管理软件与数据集(jí)成分(fēn)析的超级连(lián)接器。

他认为，这(zhè)预示着中国(guó)支付机构有机(jī)会通过商业模式变革，赢得更多(duō)境内外企业的青睐。

“我(wǒ)们愿(yuàn)意尝试用斗拱2.0改变(biàn)商业(yè)模式——按效(xiào)果付费。在互联网思维下，按效果(guǒ)付费是必(bì)然趋势。SaaS和支付的(de)结合，有可能会带来按效果付费模(mó)式的普及。”周晔(yè)指出。

许泽玮指出(chū)，中国(guó)支付出海服务海外企业的(de)征途(tú)，仍需精心(xīn)布局与操作，在加大技术(shù)研发投入、创新(xīn)产(chǎn)品服务与商业模式、建立合作伙伴关系、增(zēng)强风险管理与合规性建设等方面寻求更多突破，逐(zhú)步提升中国方案在全球支付市场的竞争力。

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