县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”

　　来源：北京商报

　　记者：胡永新(xīn)

　　保(bǎo)险公司(sī)县域机构监管和风险防控将迎来进(jìn)一步(bù)强(qiáng)化。9月6日，金融监管总(zǒng)局印发《保(bǎo)险公司县(xiàn)域机构统计制度》（以下简称《统计制度》）。从(cóng)统计范(fàn)围(wéi)和口径看(kàn)，主要包(bāo)括原保险保费收入以及(jí)各(gè)级分支机构的设立情况和从业人员等。《统(tǒng)计制度(dù)》要求保险公司应当高度重视县域机构数据填(tián)报工作，并于每月10日前报送(sòng)上月报表，首次数据报(bào)送(sòng)为10月10日前。

　　在业内人士看来，《统计制度》的出台(tái)，意味着保险(xiǎn)公(gōng)司将(jiāng)提供(gōng)县域市场经(jīng)营情况的“动态视(shì)角(jiǎo)”，这对保险公司提出(chū)了更高(gāo)的数据整理与(yǔ)合规性要求。保险公司应积极响应，将《统计(jì)制度(dù)》的实施视为提升自身数据管(guǎn)理能力、深化市场理解、优(yōu)化风(fēng)险管理与业务决策质量的(de)重要机遇。

　　中(zhōng)支、营业部均纳入统计

　　《统(tǒng)计制度》规(guī)范了保险公司(sī)县域(yù)机(jī)构的监管统计要求，明确(què)了统计范围、统计口(kǒu)径和报(bào)送(sòng)要求等。《统计制度》要求报送(sòng)的(de)具体内容包括，各行政(zhèng)区域(yù)的原保险保(bǎo)费收入、赔付支出；有关险(xiǎn)种的保险金额、签单(dān)数量、新(xīn)增保单件(jiàn)数、期末有效保单县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”件数；各级分支机构和从业人员数量等(děng)。

　　保险公司县域机构统计报表包括(kuò)《财产保险(xiǎn)公司县域机构(gòu)统计表》《人身(shēn)保险公司(sī)县域机构统计表》。具体来看，财产险公司县域机构需要填报保费收入的险种，包括企(qǐ)业财产保险(xiǎn)、家(jiā)庭财产保险、工程保(bǎo)险(xiǎn)、责任保险、信(xìn)用保险、保证保险、船舶保险、货(huò)物运输保险、特殊风险保险、农业保险等。人身险公司县域(yù)机(jī)构原保险保费收入(rù)统计的维度包括人寿保险、年金保险等，也需按销售渠道、缴费方式、险种设计类型统计原保险保费收入。

　　《统计(jì)制度(dù)》所称分支机构，是指保(bǎo)险公司按照(zhào)《保险公司管理(lǐ)规定》申请设立(lì)并已获得(dé)监管批复的分公司(sī)、中心支(zhī)公(gōng)司、支公司、营业(yè)部和营销(xiāo)服(fú)务部。

　　此(cǐ)外，保险公(gōng)司(sī)原保险保费收入、赔付支出等数据的填(tián)报，原则上应以(yǐ)出单机构注册地为(wèi)准。对于(yú)互联网保险等业务(wù)，应当采取合理方式分摊至分(fēn)支机构或虚(xū)拟机构，未设立(lì)分支机构或虚拟机构的可填(tián)报到(dào)总(zǒng)公司本级。

　　据了解，虚拟机构是指保险公县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”司在某地区未设(shè)立分支机构，但基于在(zài)地统计(jì)原则(zé)，为进行(xíng)数据归类和汇总统计，而(ér)在保险统(tǒng)计信息(xī)系统(tǒng)中创建(jiàn)的虚设机构。

　　“进行县域机构相关数据统计是非常必要的。”众托帮联合创始(shǐ)人兼总(zǒng)经理龙格对北京商报记者分析，通过统计保费(fèi)、赔付支出等关键数据(jù)，保险(xiǎn)公司能(néng)够更(gèng)准确地评估县域市场的风险状况，从而(ér)制(zhì)定相应(yīng)的风险防控措施。这有助于维护保险(xiǎn)市场的稳(wěn)定(dìng)，保护消费者权益。统计人员数量(liàng)、保险金额(é)等维度的数据，有助于保险公司了解县域(yù)市场(chǎng)的竞争(zhēng)格局和发展趋势。这将为企业(yè)制(zhì)定市场策(cè)略、优化资源配置提供重要依据。金融(róng)监管总局对保险公司(sī)提出明确的数据报送要(yào)求，是为了加强监管力度，确保保险公司的合规经营。通过定期报送数据(jù)，监管(guǎn)部(bù)门能够(gòu)及时发现并纠正市场中的不规范行为。

　　首(shǒu)次报送开启倒计时(shí)

　　从报送频度来看，《统计制度》要求按(àn)月报送保险(xiǎn)公司县域机构统(tǒng)计数据(jù)。

　　目前，首次数据报送已进入倒计时阶段。根(gēn)据报送要求，保险公司应当按照本制度在每月10日前(qián)报送上月报表，遇(yù)法定长假可顺延3个工作日。保险公(gōng)司应当于2024年10月10日前完(wán)成首次数据报送，即报送2024年(nián)9月数据，并于12月15日前补充报送2024年(nián)1—8月数(shù)据。

　　在业内人士看来，《统计制度》落地过程中，部分保险(xiǎn)机构或面临不同程度的数据管理、数据质量、人员(yuán)培训、合规意识(shí)等(děng)方面(miàn)的考验。

　　南开大学中国公司治理研究院金融(róng)机构治理研(yán)究室主任郝臣表示，对于县域保险分支机构而言，尽管每月10日前提交(jiāo)上月报表可能会(huì)在一定程度上增加其统(tǒng)计工作的负担及潜在成本，但这一要求同时(shí)也构成了提升其数据治理能力的宝(bǎo)贵契机。以此为(wèi)切入点(diǎn)，可以推动分支机构管理与治理的数字化转型进程，从而在长远视角下，为分支机(jī)构(gòu)的可(kě)持续与健康发展奠定坚实基础。

　　《统计(jì)制度》指出(chū)，保险公司应当高度重视数据填报工作，明(míng)确数(shù)据报送的归(guī)口(kǒu)管理部门及责任人，建立健全数据填报(bào)和审(shěn)核的机制流(liú)程，确保数据报(bào)送(sòng)的真实性、准确性、及时性和完整性。对于数据存在错报、迟(chí)报、漏报和瞒(mán)报等情(qíng)况的，金融(róng)监管(guǎn)总局将视情(qíng)况采取监管(guǎn)措施，严肃追究公司及相关人员责任。

　　金融(róng)监管总局表示，下一步，将(jiāng)扎实推进《统计(jì)制度》落地实(shí)施工作，指导保险公司及时准确上报相关数据，并加强保险公司县域机构风险的监测分析，持续提(tí)升金融监管支局监管能(néng)力，做好县域(yù)保险监管工作。

　　对于保险公司(sī)如何做好(hǎo)相关的统计工作，北(běi)京工商大学中(zhōng)国保险研(yán)究院副院长兼秘(mì)书长宁威表(biǎo)示，按照制度(dù)的要求进行统计和报送(sòng)，这一工作将成为(wèi)保险公司的日常工作之一，这(zhè)意味着保险公司要在降本(běn)增效(xiào)的大背景下，做好(hǎo)成本控制(zhì)，并确(què)保数(shù)据报送的真实性、准(zhǔn)确性、及时(shí)性和完整性。

　　监管深入“毛细(xì)血管”

　　《统计制度》发布对规范县域数(shù)据监管、提升监(jiān)管(guǎn)效(xiào)能具有重要意义。

　　金融监管总局表示，为完善保险机构县域监管统(tǒng)计，充(chōng)分(fēn)发挥金融(róng)监管支(zhī)局功能作用，强化保险公司县域机(jī)构监管和风险防控，特制定《统计制度》。

　　“数据是监管的有(yǒu)效(xiào)抓手，数据的搜集与整理也是(shì)非现场监管的重要环节，因此监管机构发布(bù)《统计制度》具有重要的现实意义。该制度的出(chū)台，一方(fāng)面(miàn)规范了县域分(fēn)支(zhī)机构的(de)数据监管统计(jì)要求，让县域分(fēn)支机构有标准可依；另一方面，将大幅提升各监管支(zhī)局的监(jiān)管能力与水平，进而将四级垂管架构中的第四(sì)级做实并释放(fàng)监管效能。”郝臣分(fēn)析道。

　　郝臣进一步表示(shì)，2024年(nián)4月8日上午，国家金融监督管(guǎn)理总局县域监管支局统一挂牌，这也标志着(zhe)国家金融监督管理总局(jú)系统“总局—省局—分局—支局”的四级垂(chuí)管架构正(zhèng)式建立(lì)。分支机构(gòu)是监管的(de)重要对象，监管机构会对其(qí)设立、运营、风险管理等进行全面监管，这也是保险机构(gòu)区别于(yú)一般公司(sī)或上市公司的重要体现。

　　数据统(tǒng)计在保险业中扮演(yǎn)着至(zhì)关重要的角色(sè)，它不仅是监管机构进行有效监管的重(zhòng)要工具，也(yě)是保险公司进行业务决策、风险评(píng)估、产品设(shè)计和定价等(děng)方面的基础。一方(fāng)面，通过精确的统计，保险公(gōng)司能够更(gèng)准确地了解(jiě)市场状况、客户需求(qiú)和风险(xiǎn)情况，从而制定(dìng)出更为科学合理的业务策(cè)略和产品方案。另一方面(miàn)，统计(jì)还能够为保险公司提供历史数(shù)据的回溯和审计依据(jù)，确保其业务的合规性和稳健性。宁威表示，《统计制度(dù)》明确要(yào)求数据统计要“精(jīng)确”至保险公司县域机构层面，旨在(zài)将监管深入至保险(xiǎn)公司业务经(jīng)营的“毛细血管”中。此次(cì)要求报送的(de)数据，大多为保险公司的基础财(cái)务数据，通(tōng)过每月定期的报送，能(néng)够锁定历(lì)史收支数据(jù)等，从而(ér)为未来(lái)的回溯(sù)工作提供(gōng)依据。

责任编辑：秦艺

　　来源：北京商报

　　记者：胡永新(xīn)

　　保(bǎo)险公司(sī)县域机构监管和风险防控将迎来进一步(bù)强化(huà)。9月6日，金融监(jiān)管总(zǒng)局印(yìn)发《保险公司(sī)县域(yù)机构统计制度(dù)》（以(yǐ)下简称《统计制度》）。从统(tǒng)计范围和口径看，主要包括原保险保费收入以及(jí)各级分支机构的设立情(qíng)况和从业人员等。《统计制度》要求保险公司(sī)应(yīng)当高(gāo)度(dù)重视县域(yù)机构数据填报工作，并于(yú)每月10日前(qián)报(bào)送(sòng)上月报表，首次数据报送为10月10日前。

　　在业内人士看来，《统计制度》的出台，意味着保险(xiǎn)公司将提供县域市场经营情况的(de)“动态视角”，这(zhè)对保险公司提出了(le)更高的数据整(zhěng)理与(yǔ)合规性要(yào)求。保险公司应积极响应，将《统计(jì)制度》的实施(shī)视为提升自身数据管理能力、深化市场理解、优化风险管理与业务决(jué)策质量的重要机遇。

　　中支、营业部均(jūn)纳入统计(jì)

　　《统(tǒng)计制(zhì)度》规范了保险公司县域机构的监管统计要求，明确了统计范围、统计口径(jìng)和(hé)报送要求(qiú)等。《统(tǒng)计制度》要求报送的具体内容包(bāo)括，各行政区域的原保(bǎo)险保费收(shōu)入、赔付支出(chū)；有关险种的保险金额(é)、签(qiān)单数量、新增保单件数、期末有效保单件数；各级分(fēn)支机构和从业人员数量等。

　　保险公司县(xiàn)域(yù)机构统(tǒng)计(jì)报表包括《财产保险公司县域机构统计表》《人(rén)身保险公(gōng)司(sī)县域机构统计表》。具体来看，财产险公司县域机构(gòu)需要填报保费(fèi)收入的险种，包括企业(yè)财(cái)产保险、家庭财产保险、工程保险、责任保险、信用(yòng)保险、保证保险、船舶保险(xiǎn)、货物运输保险、特殊风险保险、农业保(bǎo)险等(děng)。人身险公司县(xiàn)域机构原保险保费收(shōu)入(rù)统计的维(wéi)度包括人寿保险、年金保险等，也需按(àn)销售渠道、缴(jiǎo)费方式、险种设计(jì)类型统计原保险保费收入。

　　《统计制度》所称分支机构，是指保险公司按照《保(bǎo)险公(gōng)司管理规定》申请设立并已获得监(jiān)管批复的分公司、中心支公司、支公司、营业部(bù)和(hé)营销(xiāo)服务部。

　　此外，保险公司原保险保费收入(rù)、赔付支出等数据(jù)的填报，原则上应以出单机构(gòu)注册地为(wèi)准。对于互联网保险等业务(wù)，应当采取合理方式分摊(tān)至分(fēn)支机构或虚拟机构，未设立分支机构或虚(xū)拟机构的可填报到总公司本级。

　　据了解，虚拟机构(gòu)是(shì)指保险公(gōng)司在某地区未设(shè)立分支机构，但基于在(zài)地统计原则，为(wèi)进行数据归类和汇总统计，而在(zài)保险统计信息系统中创(chuàng)建的虚设机构。

　　“进行县域机(jī)构(gòu)相关数据统计是非常(cháng)必要的(de)。”众托帮联(lián)合创始人兼总经理龙格对北(běi)京(jīng)商报记者分(fēn)析(xī)，通过统计保(bǎo)费、赔付支出等关(guān)键数据，保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)能够更准确地评估(gū)县域市场的风险状况，从而制定相应的风险防控措施。这有助于维护保险市场的稳定，保护消费者权益。统计人员数量、保(bǎo)险(xiǎn)金额等(děng)维度的数据，有助于保险公司了解县域(yù)市场(chǎng)的竞争格(gé)局和(hé)发展趋势。这将为企业制定(dìng)市(shì)场策略、优化资源配置(zhì)提(tí)供重要依据。金融监管(guǎn)总局对保(bǎo)险公司提出明确的数据报(bào)送要(yào)求，是为了加强(qiáng)监管力度，确保保险公司的合规经营(yíng)。通过定期报送数(shù)据，监管部门能够及时发现(xiàn)并纠正市场中的(de)不规范行为。

　　首(shǒu)次报(bào)送开启倒计时(shí)

　　从报送频度来(lái)看，《统计制度》要求按月报送保险公司县域机构统计数据。

　　目前(qián)，首次数据报送已进入倒计时阶段。根据报送要求，保险公司(sī)应当按照本(běn)制度(dù)在每月10日前报送上月报表(biǎo)，遇法定长(zhǎng)假可(kě)顺延3个工作日。保险公司(sī)应(yīng)当于2024年10月10日前完成首次数(shù)据报送，即报送2024年9月数据，并于12月15日前补充(chōng)报送2024年1—8月数据。

　　在业内人士看来，《统计制度》落地过程中，部分保险机构(gòu)或面临不同程度的数据管理、数据质量、人员(yuán)培训、合规意识等方(fāng)面的考验。

　　南开大学中国公司治理研究院金(jīn)融(róng)机构治(zhì)理研究室主任郝臣(chén)表示，对于县域保险分支机构而言，尽(jǐn)管每月10日前提(tí)交(jiāo)上月报表可能(néng)会在一定程度上增加其(qí)统计工作的负(fù)担及潜(qián)在成本，但这一要求同时也构成了提升(shēng)其数(shù)据治理能力的宝(bǎo)贵契机。以此(cǐ)为切入点，可以推动分支机构(gòu)管理与治理的(de)数字化转型进程，从而在长远(yuǎn)视角下，为分支机构的可持续与(yǔ)健康发展奠定坚(jiān)实基础。

　　《统计(jì)制度》指出，保险公司应(yīng)当高(gāo)度重视数据(jù)填(tián)报(bào)工作，明确数据报送(sòng)的归口管理(lǐ)部门及(jí)责任人，建立健全数据填报和审核的机制流程，确保数(shù)据报送的(de)真(zhēn)实性(xìng)、准(zhǔn)确性、及(jí)时(shí)性和完整性。对于数据存在错报、迟报、漏(lòu)报和瞒报(bào)等(děng)情况(kuàng)的，金融监管总局将视(shì)情况(kuàng)采(cǎi)取监管措施，严肃追究公(gōng)司及相关人(rén)员责任。

　　金融监管总局表(biǎo)示，下一步，将扎实推进《统计制度》落地实施工作，指导保险公司及时准确(què)上报相关数据，并(bìng)加强保险公司县(xiàn)域(yù)机构风险的监测分析，持续提(tí)升金融监(jiān)管支局(jú)监(jiān)管能力，做好县(xiàn)域保险监(jiān)管工作(zuò)。

　　对于保险公司(sī)如何做好相关的统(tǒng)计工作，北京工商大(dà)学中国(guó)保险研究院副院长兼秘书长宁威表示，按照制(zhì)度的要求进行统计(jì)和报送，这一工作将成(chéng)为保险公司的日常工作之一，这意味着(zhe)保(bǎo)险公司要在降本增效的大背(bèi)景下，做好成本控制，并确保数据报送(sòng)的真(zhēn)实性、准确性、及时性和完整(zhěng)性。

　　监管深入“毛细(xì)血管”

　　《统计(jì)制度》发布对规范县域数据监管、提升监管效能具(jù)有重要意(yì)义。

　　金融监管总局表示，为完善(shàn)保险机(jī)构县(xiàn)域监管(guǎn)统计，充分发挥金融监管支局(jú)功(gōng)能(néng)作用，强化(huà)保(bǎo)险公司县域机(jī)构监管和风险防控，特制(zhì)定《统计制度》。

　　“数据是监管的有效抓手(shǒu)，数据的搜集与整理也是非现场监(jiān)管(guǎn)的重要环节，因此监管机构发布《统计制度》具有重要的现实意义。该制度(dù)的(de)出台，一方面规范了县域分支机构的数据监管统计要求(qiú)，让县域分(fēn)支机构有(yǒu)标准可依(yī)；另一方面，将(jiāng)大幅提(tí)升各监管支局的监管能力与(yǔ)水平(píng)，进而将四级(jí)垂管架构中的第四级做实并释放监管效能。”郝臣分析道。

　　郝(hǎo)臣进一步表示，2024年(nián)4月8日上午，国家(jiā)金(jīn)融监县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”督管理总局县域(yù)监管支局统一挂牌，这也标志着国(guó)家金融监督管理总局(jú)系统“总局—省局—分局—支局(jú)”的四级垂管架(jià)构正式建立。分支机构是监管的(de)重要对象，监管机构会对其设立、运营、风险(xiǎn)管理等进行全面监管，这也是保险机构区别于(yú)一般公司(sī)或上市公司的重要体现(xiàn)。

　　数据统计在(zài)保(bǎo)险业中扮演着至(zhì)关重要的角色，它不仅是监管机构进(jìn)行有效监管的重(zhòng)要工(gōng)具(jù)，也是保险公司进行业务决策、风(fēng)险评估、产品设(shè)计和定价等方(fāng)面的基础。一方面，通过精确的统计，保险公司能够更准确地了解市场状况、客户(hù)需求和风险情况，从而制定出更为科学(xué)合理的业务策略(lüè)和产(chǎn)品方案。另一方面，统计还能够为保险(xiǎn)公司提供历史数据的回溯和(hé)审(shěn)计依据，确保(bǎo)其业务(wù)的(de)合规性和稳健性。宁威表示，《统计制度》明确要求数据统计要“精(jīng)确(què)”至保险公司县域机构层面(miàn)，旨在将监管深(shēn)入至保险公司业务经营的“毛细血(xuè)管”中(zhōng)。此次要求报送的数据，大多为保险公司的基(jī)础财务数据，通过每月定期(qī)的报送，能够锁定历史收支数(shù)据等，从而为未来(lái)的回溯工作提供依据。

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