权威专
家解读保险业新“国十条”

　　国务院日前印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，从严把保险市场准(zhǔn)入关、严格(gé)保险机(jī)构持续监(jiān)管、严肃整治保险违法违规行(xíng)为(wèi)、有力有序有效防范(fàn)化解保(bǎo)险业(yè)风险、提升保险业(yè)服务民(mín)生保障水平、提升保险业服务实体经济质效、深化保险业改革开放等方面，对保险业高质量发展提(tí)出新要(yào)求。上海证券报记者第(dì)一时间采访了业内资深人士和权(quán)威专家进(jìn)行解读。

　　◎记者 何奎

　　为保险机构端正经营理念(niàn)、

　　发挥保障和服务功能给出了(le)明确的指引

　　太保寿险原董(dǒng)事(shì)长徐敬惠：

　　为(wèi)保(bǎo)险机(jī)构(gòu)端正经营理念、

　　发挥保(bǎo)障和服务功能给出(chū)了(le)明确的指引(yǐn)

　　太(tài)保寿(shòu)险原
董事(shì)长、大(dà)家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)集团原总经理(lǐ)徐敬惠(huì)在接(jiē)受记者采访时表示，意见的出台是行业期盼，为 行(xíng)业发展指明(míng)了方向，也为保(bǎo)险机构(gòu)未来端正经营(yíng)理念、遵循权威专家解读保险业新“国十条”保险规律、回归保险本源、发挥(huī)保障和(hé)服务功(gōng)能给(gěi)出了明确的指引。

　　徐敬惠认为，站在当前经济高质量(liàng)发展的新阶段，意见的发布适应中
国式现代化建(jiàn)设要求，充分体现了保(bǎo)险的经(jīng)济减震器和社(shè)会稳定器(qì)功(gōng)能作用。保险是整(zhěng)个社会保(bǎo)障体系的重(zhòng)要(yào)组成(chéng)部分，是社会治(zhì)理的重要工具，应该从这(zhè)个角度去看行业的(de)高质量发展。

　　意见首次提出，推进
产品转型升级，支(zhī)持浮动收益型保险的发展。徐敬惠认为，从国际(jì)成熟市场经验来看，发展(zhǎn)浮动收益型保险是(shì)必(bì)然趋势，有(yǒu)利(lì)于保险公司(sī)更好地进(jìn)行资产负债管理，实现(xiàn)长期可持续健康发展(zhǎn)。

　　意见提出，到(dào)2029年(nián)，初步(bù)形成覆盖面稳(wěn)步扩大(dà)、保障日益(yì)全面、服务持续改(gǎi)善、资产(chǎn)配置稳健均衡、偿(cháng)付能力充足、治理和内控健全(quán)有效(xiào)的保(bǎo)险业高质量发展框架。对(duì)此(cǐ)，徐敬惠表示，这(zhè)一要求既鼓舞人，又(yòu)鞭策人，作为从(cóng)业30多年(nián)的保险人，更多的是看到未来行业发展的希望，以及全行业从业人员(yuán)必须(xū)振奋起来、行动起来(lái)，用保险的智慧和力(lì)量，应对未(wèi)来发
展的不确定和不稳定性(xìng)，发展壮大长期资金和耐心资本(běn)，为社会创造未来美好生(shēng)活。

　　将从多个方面 重塑保险
行业(yè)的生态和 发展模式(shì)

　　中国社会科学院 郭金(jīn)龙：

　　将从多(duō)个方面重(zhòng)塑保(bǎo)险行(xíng)业的生态(tài)和发展模式

　　中(zhōng)国社会科学(xué)院(yuàn)金(jīn)融研究所研究员(yuán)、中(zhōng)国社会科学院保险与经济发展研(yán)究(jiū)中心主任郭金(jīn)龙在接受记者采访时表示，意见(jiàn)将从多个(gè)方面重塑(sù)保险行业的生态和发展(zhǎn)模式，促使保险业在规范中发展、在发展中 创新，更好地服务国家战(zhàn)略(lüè)、民生保障和实体经济，推动保(bǎo)险业迈向高质量发展的新(xīn)征程，对保险业的健康、稳定、可持续(xù)发展具有深远影响。

　　郭金龙认为，在经济高质量发展和服(fú)务中国式现代化大(dà)局(jú)中，出台意(yì)见具有(yǒu)多方面的(de)重要意义：

　　一是(shì)有(yǒu)助于提升(shēng)保险业(yè)服务能力和水(shuǐ)平，促进保险行业高质量发展。提升经营管理水(shuǐ)平方面，意见(jiàn)要求(qiú)加强对保险机构的持(chí)续(xù)监(jiān)管，包括公司治理、资(zī)产负(fù)债联动、分(fēn)级分类(lèi)等方面的监管，促使保险机构完善(shàn)内部治理结构，健全内控合规和风险管理体系，提
高经营管理的科学性和稳(wěn)健性，这有助于保险机构(gòu)提升自身的核心竞争力，实(shí)现可持续发展。

　　二是有助于(yú)支持实体经济发展和促进金融市场稳定。在稳定经济运行方面，保险作为经济的减震器，在经济(jì)波动时可(kě)以发挥风险分散和损失补偿的作用。例如，在企业面临经营风险(xiǎn)、市场风险等情况下(xià)，保险可以为企业提(tí)供(gōng)经(jīng)济保障，减少企业因风(fēng)险事件而
导致的破产倒(dào)闭，从而维(wéi)护 经济的稳定运行。在宏观经济层面，保险的稳定作用有助(zhù)于降低经济波动的幅度，为(wèi)经济高质量发展创造稳定的环境。

　　三是有助于(yú)促进完善社会保 障(zhàng)体系和增强灾害应对能(néng)力。完善社会(huì)保障体系(xì)，积极(jí)发展第 三支柱(zhù)养老保险、提升健康保险服务保障水平、健(jiàn)全(quán)普惠保(bǎo)险体系等举措，能够为人民群众提供更加多样化、多层次的保险保障，弥补基本社会保障(zhàng)的(de)不(bù)足，进一步完善社会保障(zhàng)体系，这对于(yú)应对人(rén)口(kǒu)老龄化、减轻(qīng)人民群众的医疗负担、提高民生(shēng)保(bǎo)障水平具(jù)有重(zhòng)要作用。

　　此外，增强灾害应对能力(lì)方面，通过(guò)丰富巨灾(zāi)保险保障形式，建立多渠道多层次的巨灾保险(xiǎn)保(bǎo)障机制，能够提高社
会应对自然灾
害等重大灾害的能(néng)力，减少灾害(hài)对(duì)人民(mín)群众(zhòng)生命财产造成的损(sǔn)失，为
经济(jì)社会的稳(wěn)定发展提供有力支 持。

　　支持浮动(dòng)收益型保险(xiǎn)发展 满足投(tóu)资者多样化需求

　　对外经济贸易大学龙格：

　　支持浮动
收益型(xíng)保险发展(zhǎn) 满足投资者多样化需求

　　对外 经济贸(mào)易大学创新与(yǔ)风(fēng)险管理研究中心副主任龙格在(zài)接受记者采访时表示，意见首次提出(chū)支持浮动收益型保险发展(zhǎn)，这有助(zhù)于丰富(fù)保险产品类型，满(mǎn)足(zú)投资者多样化的需求。同时，也要求保险机(jī)构加强风险管理，确保产品的稳健(jiàn)运行。

　　“意(yì)见首次(cì)提出，符合(hé)规定(dìng)的事业单位可按制度要求使用财政资金购买与(yǔ)建立补充医疗保险相关的商业健
康保险。”龙格说，这一政策的出台，不 仅提升了(le)事(shì)业单位员工的医疗保(bǎo)障水平，还拓宽了商业健康保险的市(shì)场空间。它体现了国家对多层次(cì)医疗(liáo)保障(zhàng)体系的重视，也为事业单位提供了更多的福(fú)利(lì)选择(zé)。然(rán)而，这也需要确保资金使用的合(hé)规性和透明性，防止滥用和浪费(fèi)现象的(de)发(fā)生。

　　龙格认为，随着中国(guó)经济由高速增(zēng)长转向高质量(liàng)发展阶(jiē)段，保险业也需要相(xiāng)应地提升服务质量，以满足(zú)经济社会发展的(de)新需(xū)求。推动保险高(gāo)质量发展有助(zhù)于更好地服务中国式现代化大局，高(gāo)质(zhì)量的(de)保险产品(pǐn)和服务也能够更好地满足人民群众的保障需求(qiú)。此(cǐ)外，在全球化背景下，提升保险业的国际竞争(zhēng)力是(shì)必然选择，通(tōng)过高质量发展，可以增强我国保险业的国际话语权和影响力(lì)。

　　鼓励保险产品(pǐn)创新 提升服(fú)务民生保障水平

　　首都经济贸易(yì)大学李文中：

　　鼓励(lì)保(bǎo)险产品(pǐn)创新 提(tí)升服务民生保障水平(píng)

　　首都经(jīng)济贸(mào)易大学农村保险研究所副所长李文中在接(jiē)受(shòu)记者(zhě)采访时(shí)表示，意见的发布(bù)旨在(zài)通过加强监(jiān)管和防范风(fēng)险，推动保险业实现高(gāo)质量(liàng)发展(zhǎn)，这(zhè)对服
务国家战略、保障民(mín)生、促进经济社会(huì)稳定运行具有多方面的积极影响(xiǎng)。

　　李文中认为：首(shǒu)先，意见强调保险业在保障和改善民生、防灾减损(sǔn)、服务(wù)实体经济等方 面的重要作用，通过提升保险业的保障能力和服务水平，可以更好地满(mǎn)足人民群众日益增长的(de)保险需求，特别是发展巨灾保险、养老保险、健康保险、普惠保险等，有利(lì)于提升保险(xiǎn)业服务民生保障水平。其次，深化保险业改革开放、增强(qiáng)保险业可持续发(fā)展(zhǎn)能(néng)力等要求，将有助于提升保险业的(de)整(zhěng)体竞争力(lì)和服务质量(liàng)，推动保险(xiǎn)业更好地服务中国式现代化大局。

　　意见提出(chū)，推进产品转型升(shēng)级，支持浮动收益型保
险的发展。在李文中看来，这是对保险产(chǎn)品创新的鼓励，旨在满足市场(chǎng)多样化的投资和保障需求(qiú)。同时，当前低通胀、低利率的(de)经济(jì)、金融市场环境(jìng)也更有利于相关保险(xiǎn)产品的推出，可(kě)以促进(jìn)保险公司逐步增强(qiáng)应对国民经济和金融市场变化的能(néng)力，降低金融(róng)风险，为保险资金的运用提供更广阔的空间。

　　意见明确提出，积极发展第(dì)三支柱养老保(bǎo)险 。大力发展商业保险(xiǎn)年金，满足人民群众多样化养老保障和跨(kuà)期财务规划需求。“这有助于构(gòu)建多层次的养老保障体系，增强养老保险体系的可持(chí)续性
，以应对(duì)人口老龄化所带来的冲击。”李文中说。

　　意见强
调，积极培育中(zhōng)国(guó)特色保险文化，塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良好形象。对此(cǐ)，李文中(zhōng)表示，要
增强保险可持续发展能力，真正有(yǒu)效地服(fú)务民生、服务实体经济、聚焦国家重大战略和(hé)重点领(lǐng)域，就需要使其能够真正与中国的传统文化相融合，培(péi)育出具有中国特色的保险(xiǎn)文化，让保险理念扎根于中国(guó)社会(huì)、经济活动之(zhī)中。

责任编辑：郝欣煜

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