辛治运：金融机构需深入推进数字化转型

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专题：第(dì)六届中国金融科技(jì)论坛

　　2024年服贸会专(zhuān)题活动之一——“第六届中国金融科(kē)技(jì)论坛”于9月(yuè)12日-13日在(zài)北京举行(xíng)。广发证券(quàn)副总经理、首席信息官辛治(zhì)运出(chū)席并演讲。

　　辛治运指 出，数(shù)字化转型不仅是政(zhèng)府(fǔ)部(bù)门在推动，也是金融机构适应市(shì)场快(kuài)速(sù)变(biàn)化(huà)的(de)必然反应(yīng)。市场结构、经营主体结构和客户结构(gòu)的发展变化都(dōu)要求金(jīn)融机构进(jìn)行数字(zì)化
转型，推(tuī)动行业(yè)的创新。

　　他认为，面对(duì)数字经济时代的到来和激烈的市场变化(huà)，金(jīn)融机构需(xū)要通过(guò)业务模式和增长模式的变(biàn)革(gé)，同(tóng)时提升自(zì)身的科技(jì)能力(lì)，打造行(xíng)业生态，深入推进数字化(huà)转型。

　　他介绍称，国(guó)内的金融(róng)机构也在(zài)积(jī)极探索大(dà)模型应用，基(jī)于大模型的生成式AI将成为金融业广泛的技术底座。部分(fēn)金融机构选择在行(xíng)业大模(mó)型、自研大模型(xíng)基础(chǔ)上做大模型(xíng)应用，广发证券主要(yào)通(tōng)过在通用大模型基础上(shàng)进行微调，也开发了不少(shǎo)应(yīng)用，包括智能问答、研报、投顾、投行、运营(yíng)等领域。

　　以下为演讲实录：

　　辛治(zhì)运(yùn)：各位同仁 ，很高兴在本次服贸会金融科技论坛(tán)上给各位报(bào)告证券业、金(jīn)融业数(shù)字化转(zhuǎn)型方面的一(yī)些探索与实践情况(kuàng)。

　　第一部分，行业数字化转型的基本情况。

　　首先，国家高度重视数字经济，持(chí)续完善顶(dǐng)层的布局规划。如2019年党的(de)十九届四中全会将数据(jù)明(míng)确提升为与劳动、资本、土地、知识(shí)、技术、管理(lǐ)同等重(zhòng)要的生产要素；2023年组建国(guó)家数据局(jú)；2024年政府(fǔ)工作(zuò)报告(gào)把加(jiā)快(kuài)发展新(xīn)质(zhì)生产力（包(bāo)括
了深入推进数字经济创新发展）列(liè)为(wèi)十大工作任务(wù)首(shǒu)位。从这一系列的政策导(dǎo)向，我们可(kě)以(yǐ)看到(dào)整个国(guó)家高(gāo)度重(zhòng)视数字化(huà)转型，各个行业(yè)也在推动数字化转型。

　　在行业层面，人民银行、金融监管总局、证监会，以及行(xíng)业协会(huì)，均持续出台相关政策，推动金融行(xíng)业(yè)的数字化转型。比如人行在(zài)2022年1月发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》；证监会也在2021年10月发布《证券期货(huò)业“十(shí)四五”科技发展规划》，提出数 字化转型等重点工作，以及(jí)2024年(nián)3月发布了《关(guān)于加强证券公司和公募基金(jīn)监管加快推进建设一流投资银(yín)行 和投资机构的意见（试行）》；中证协也 发布了三(sān)年提(tí)升规划等内容。行业(yè)相关监管部门和单位都(dōu)在推动数字(zì)化(huà)转(zhuǎn)型的落地。

　　数字化转(zhuǎn)型不仅是政府(fǔ)部门在推(tuī)动，也是(shì)金融机构适应市场快速变化的一个必然反(fǎn)应。市(shì)场(chǎng)结构、经营主体结构和客户结构的发展变化都(dōu)要求金融机构进行数字化转型，推(tuī)动行业的(de)创新。下面，我尝试从这些维度进一(yī)步(bù)分析。

　　首先是市(shì)场(chǎng)方面(miàn)，市(shì)场结构已经(jīng)从(cóng)卖方市场(chǎng)演变成买方市场，数字产品更新换代非(fēi)常频繁。比如说财富管理领域，我们可以看到银行(xíng)、证券公司是(shì)传统提供服务的主力，第三方财富(fù)管理、互(hù)联(lián)网(wǎng)理(lǐ)财等机构也都在做财富(fù)管理方(fāng)面的业务，导致市场竞争非常激烈，参(cān)与机构众多。右图(tú)是头部(bù)券商手机证券APP近年的更新迭(dié)代次数(shù)统计(jì)图，近两年，可以(yǐ)看到头部券(quàn)商APP每年都更新二(èr)、三(sān)十次，更新量大，从一个侧面反映了券商(shāng)为满足客户的需求、提升客(kè)户体验，不断推(tuī)陈出新(xīn)，竞争(zhēng)也是非常激烈的。

　　从经营主体上看，很(hěn)多行业都 出现了跨界竞争，比如银行业，腾讯发起的微众银行、阿里系蚂蚁集(jí)团(tuán)发
起的网商银行，百度、字节等不少平台企业利用自身网络优势不断拓展金(jīn)融行业服(fú)务，由于
互(hù)联网行业与 金融行 业的认知差距，跨界竞争(zhēng)打法对金融行业(yè)呈现了一(yī)定程度上的降维打击，对金融行业形成了不少冲(chōng)击(jī)。所以我们经常(cháng)问自(zì)己一个问题，如果对互联网企业放开金融牌照，金融机构的生存会变得非常艰难(nán)，这也就要(yào)求我们金融行业主动适应变革进行金融(róng)数字化转型。

　　从客户方面看，客户迁移成本降低、忠诚(chéng)度下降(jiàng)，客户需求不断(duàn)升级，呈现多元化发展。比如机构客户对于证券服务、股权投资等(děng)方面的需求是非常复杂、多元化的，要求(qiú)金融机构(gòu)提供一体化、综合化的服务，对金融(róng)机构的要求(qiú)会越来越(yuè)高，需(xū)要(yào)我们(men)全方位地(dì)提供整(zhěng)体解决方案。

　　面对上辛治运：金融机构需深入推进数字化转型述市场(chǎng)结构和(hé)客
户需(xū)求的变化，国内外金融机构持续推进(jìn)数字化(huà)转型，深刻改变了(le)业务经营模式和增长模式，同时与合作伙伴(bàn)组建生(shēng)态合(hé)作关系。比如业务经营模式，原(yuán)来(lái)银行、证券业、保险公司设一个营业部或营业 网点就可以拉到客户，但这种(zhǒng)方式现在(zài)已经行不通了，大(dà)家可能观(guān)察到一些证券公司已在主动减少营业部，这种(zhǒng)线(xiàn)性增长方式越来越难以为继。现在都转变为数字化方式，变成(chéng)流量(liàng)*转化率*客单(dān)价格*复购率的(de)乘法关系，对这些指标我们单独设置考核目标来提升增长(zhǎng)率。实际上，任何一个
指标的提高，比如转(zhuǎn)化(huà)率，都会造成乘数效益，对(duì)增长效果(guǒ)会有比较(jiào)大(dà)的(de)改变(biàn)。原来我们的经(jīng)营场所主要是网点和渠道，现在变成了以线上平台(tái)、网络场景为中心，需要围绕(rào)客户(hù)端到端数字行为(wèi)的(de)深度(dù)经(jīng)营(yíng)，这(zhè)些(xiē)都是非常大的转(zhuǎn)变(biàn)。当然，科(kē)技(jì)能力(lì)升维、提(tí)升自身科(kē)技(jì)能力一直是数(shù)字化转型中非常重要的举措，刚才很多领导和专家也都讲到了AI大模型的应用对于提升数字化、科技能力(lì)有(yǒu)非(fēi)常大的作用。总(zǒng)之，面对数(shù)字经济时代的(de)到来和激烈的
市场变化，我们通过业务模式和增(zēng)长模式的变革，同时提升自(zì)身的科技能力，打造行业生态，深入推进数(shù)字化转型。

　　以海外同业为例，高(gāo)盛积(jī)极布局金融科技(jì)，转(zhuǎn)型(xíng)为科技公司，比如高盛前CEO曾多次公开强调(diào)高盛是一个科技公司、是一个平(píng)台，IT团队超万人，占员工(gōng)总(zǒng)数1/3，它的金融科辛治运：金融机构需深入推进数字化转型技产品(pǐn)、竞争(zhēng)优势最核心的基础是SecDB，可根据客(kè)户需求开发(fā)产品，以API的方(fāng)式给客(kè)户服务(wù)。高盛也投(tóu)资和孵(fū)化了大量科创公(gōng)司，包括区块链、数据分析等金融科技基础(chǔ)设施，也包括支付及各类金融业态的科技前沿，分享增值红利(lì)，吸收科(kē)技成果助力自身金融科(kē)技发展。

　　摩根士丹(dān)利也高度重视信息技术对市场的冲击、引领和融合，一方面(miàn)形成了以NBA、GPS、资产整合和(hé)风险分析平台为核心的数字(zì)化经(jīng)营(yíng)模式(shì)，超过90%的投顾使用至(zhì)少其中两款数字化(huà)财富管(guǎn)理工具，在数字化赋能下投顾效率和公司整体服务效率大幅提高，取得了非常(cháng)好的效果。另一方面，也是通过寻求优质的合作伙伴并建立合作伙伴关系，推进公司 的(de)投顾运营、客户获取、客户服务
方面的数字化(huà)进程。

　　贝莱(lái)德则以“一个(gè)贝莱德”为原则，通过(guò)统一的风险管理平台“阿拉丁”开展相(xiāng)关业(yè)务。据报道(dào)，这(zhè)个平台为世界(jiè)65个国家超过200家金融(róng)机构(gòu)提供综合性解决(jué)方案，跟踪了6.5万个投资组合，这(zhè)些客(kè)户涵盖保险、资产管理机构、银行、养老(lǎo)金、主权(quán)基金、政府部门等等，提(tí)供了全(quán)方位的投资决策和风控支持，2021年技术变现收入超 过13亿(yì)美元。这些(xiē)是海外同业的案例。

　　在国内，银行业大概从(cóng)2018年前后开始推(tuī)进数字化转型，并持续加大整体投入。这个图是根据年报等公开信息收集整理(lǐ)的6家国有行及12家股份行2021-2023年(nián)科技投入与人员数量统计，可以看到整体上是向上的增长趋(qū)势，近两年部(bù)分银行有一些投入减少了，但总体来说还(hái)是一(yī)个增长(zhǎng)的态(tài)势。

　　证券业，头部前十家证券公司
从2020年起明(míng)显加(jiā)大IT投入，扩充IT人员数量。比如华泰证券2023年(nián)信息技术投入25.78亿，华泰证(zhèng)券2023年IT人员3286人，其他公司则从2020年开始都有显著提高。整体投入上，上升趋势还是比较
明(míng)显的。

　　对于生成式AI，凭借(jiè)相(xiāng)对成熟的技(jì)术能力，海外(wài)金(jīn)融机构正密集上线生成式AI应用(yòng)。比如汇丰银行的反洗
钱、风险监控(kòng)，穆迪的舆情(qíng)监(jiān)控、风(fēng)险评估助手，以及(jí)花(huā)旗的办公助手(shǒu)、监管咨询(xún)分析(xī)等等，这(zhè)一页展示的都是海(hǎi)外金(jīn)融机构(gòu)的生成式AI典型应用。

　　国(guó)内的金融机构也在积(jī)极(jí)探索大模(mó)型应用(yòng)，基于(yú)大(dà)模型的(de)生成式AI将成为金融(róng)业广泛的技术底座(zuò)。部分金融机(jī)构选择在行(xíng)业大模型、自研大模型基础上做大模型
应 用，广发(fā)证(zhèng)券主(zhǔ)要通过在通用大模型基础上进行(xíng)微调，也开发了不少应用，包括智(zhì)能问答、研报、投顾、投行、运营等领域(yù)。

　　第二部(bù)分，给大家分享一下广发证券在数字化转型方面(miàn)的实践。

　　围绕刚介绍(shào)过的五大维度的升维和变(biàn)革，借鉴先(xiān)行(xíng)者(zhě)的经(jīng)验和教训，广(guǎng)发证券以 公司战略(lüè)引领，从增长模式、业(yè)务经营模式(shì)升级、行业(yè)生态合(hé)作出发并作为转型方向，聚(jù)焦四大业(yè)务板块和中(zhōng)后台经营管理转型与核心能力打造，制(zhì)订了数字化转(zhuǎn)型整体规划，持续推进数字(zì)化转型落地。其中，我们持(chí)续夯实自身的科研能力，尤其是在生成式AI方面大(dà)力探(tàn)索、在(zài)大数(shù)据方面也加(jiā)大投入，建立起了一 支有战斗力的数字化团队。这次主要给大家介(jiè)绍5个数字(zì)化转型的实践案例。

　　第1个案(àn)例是数字化提(tí)升服务能力，驱动(dòng)财富管理买方投顾转(zhuǎn)型。财(cái)富管理过往产品代销的业务(wù)模式无法做到(dào)真正的“以客户(hù)为中心(xīn)”，为客户推荐的投资建议难以匹配真(zhēn)实需求，存在客户管理粗放、服务资(zī)源错配等问题，导致客户体验不佳。广发证券不断深化财富管理(lǐ)转型，通过(guò)数字化技术不断提升(shēng)服务能 力(lì)。在(zài)投(tóu)资端，基于深度的(de)投研分析、丰富的产品(pǐn)体(tǐ)系(xì)，为客(kè)户提供一站(zhàn)式的财富解决(jué)方案；在(zài)投顾端，推行客户AUM管(guǎn)理模(mó)式，以(yǐ)客户资产的保值增值作(zuò)为考核指(zhǐ)标，使员工(gōng)和客户形成长期利(lì)益关系，陪伴客(kè)户
成长。“投”与“顾”两端赋能，助力财富管理(lǐ)向买方投顾转型。

　　第2个案例(lì)是推出“广发智汇(huì)”一站式机构服务平台，更好地服务机构与企业客户。在机构服务综合化趋势下(xià)，如(rú)何优化公司内部协(xié)同机制(zhì)、整合碎片(piàn)化的业务场景(jǐng)，是券商公司服务(wù)转(zhuǎn)型的探索重点。广发证券以“一个(gè)广发”理念为核(hé)心，统筹集团资源，整(zhěng)合多业
务场景，打造以客户为中(zhōng)心的综合服务平台“广发智汇”，提升公司(sī)机构服务质(zhì)量(liàng)和效率。平(píng)台面向机构客户提供一站式、综(zōng)合化服务，还通过统一机构(gòu)客户画像，挖掘客户个 性化需求，从而建(jiàn)立起数字化(huà)的线上线下客户(hù)闭环(huán)运营体系。广发智汇提供的服务之一，是(shì)广发“董秘宝”合(hé)规交易服务(wù)。通过提供合(hé)规核心算法、合(hé)规交易提(tí)醒(xǐng)，能够规(guī)范上市公司(sī)特定(dìng)股东交易行为，助力市场(chǎng)健康(kāng)发展。董秘宝有效解决短线交易 、敏感期交易、违反公开承诺、信息披露违规(guī)、股东(dōng)违(wéi)规减持或未
按(àn)计(jì)划增持(chí)等5大(dà)类违规交易问题(tí)，已(yǐ)签约上市公司(sī)数百家。

　　第3个案(àn)例是自主研发机构交易门(mén)户(hù)“投易通”，它是为银行、私募等金融(róng)机构提供一体化专业交易服务，解决(jué)了(le)银(yín)行、私(sī)募等机构在多元资产配(pèi)置时，面临的(de)产品净值化管(guǎn)理及运营复杂化的一系列问题。广发投易通具(jù)备
完善的产品管理体系
，集成广发金融研究服务，如广发研究所研报、基金投研(yán)工(gōng)具，提供(gōng)专业投资(zī)交易工具，投中环节重点打造了资产配置、产品(pǐn)管理核心功能 ，投(tóu)后提(tí)供运营管理、绩(jì)效归因等专业(yè)服务，构建(jiàn)了投前、投中、投后的闭环(huán)服务，为银(yín)行、私(sī)募等客户提供一(yī)站式金(jīn)融投(tóu)资(zī)管
理解决方案。“投易(yì)通”近三年(nián)累计运行产品数、累计交易总额复合增长率翻了一倍，效(xiào)果还不错，也连续多年获得《证券时报》机构经(jīng)纪(jì)商君鼎奖。

　　第4个案例(lì)是打造“泰坦”全品种投资(zī)管理一体化(huà)平台，高效支撑复杂业务(wù)快速展业。券(quàn)商(shāng)自营、场外衍(yǎn)生(shēng)品、资管辛治运：金融机构需深入推进数字化转型等各类投资交易业务，早期都(dōu)是采购供应商的系 统，长期存在资源碎片化、协同管理难、业(yè)务支持慢等(děng)问题；在面对多
市场品种交易、跨境业务、复杂衍生品(pǐn)的复(fù)合业务场(chǎng)景时，对业务发展形(xíng)成严重制(zhì)约。为提升公司的投资管(guǎn)理能(néng)力，我们于20年启动了一体化(huà)投资管理平台的建设，并(bìng)命名这个(gè)平(píng)台(tái)为“泰坦”。整体上看，它在四个技术底座的基础上形成了四(sì)大功能板(bǎn)块，通过统一规(guī)划设计和中台化建设，逐步实现了投资交易业务跨场内外、跨境内外、全市场和全品种的一(yī)体化管(guǎn)理，定价能力每日突(tū)破300万次，峰值(zhí)700笔/秒，衍生品的定价、复杂业(yè)务的(de)定价(jià)能力(lì)还(hái)是(shì)非常 强大的，高效的(de)支撑了复杂衍生品等业(yè)务的开展。

　　最后1个案例，大语言(yán)模型是(shì)人工智能(néng)的(de)全新里程碑，对数(shù)字化转型意义(yì)重大。广发证(zhèng)券已构建了本(běn)地私有(yǒu)化的大语言模型平台，并已完成20多个应用场景落地，如客服助手、资讯 摘要、研报解读等等(děng)，还包括IT研发方面代(dài)码补全、代码注释等，提升研发效率。我们认(rèn)为，未来几年大模型技术将为企业经营带来多项颠覆性变革(gé)，有望成为重要的(de)基础设施，需要重点持续探索、建(jiàn)设。

　　广发证券仍在深入(rù)推进数字化转型，近年来我们做了(le)大量的工作(zuò)，有(yǒu)成果也(yě)有教训，时间关系，我今天的(de)报告就到此为止，有机会再跟各位同行交流、学习，请大家批评指正，谢谢。

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责(zé)任(rèn)编辑：梁(liáng)斌(bīn) SF055

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