存款继承有新规！5万元以下免公证，快捷提取范围扩大至黄金积存、国债等

4月26日，金(jīn)融监(jiān)管
总局联合人(rén)民(mín)银行发布(bù)了《关于优化已故存(cún)款人小(xiǎo)额存(cún)款(kuǎn)提取(qǔ)有关要求的通知》（下称《通知(zhī)》）。

根据(jù)《通知》，简化提取账户限额由最低1万元统一提(tí)高至5万元，同时，丧(sàng)葬费、抚恤金不计入5万元账户限额，可以全额简化提取(qǔ)。黄金积存产品以及国债、银行代销理财产品(pǐn)此次也被纳入到简化提取范围中 。此外，《通知》还明确了(le)查询账户交(jiāo)易明细有关要求(qiú)，银行可以(yǐ)应第一顺序继承人要
求，提供已故存(cún)款人死亡后以及死(sǐ)亡前(qián)6个月内的(de)账户交易明(míng)细。

除(chú)农村中小银行外，银行业金融(róng)机构(gòu)将自6月1日起施(shī)行《通知
》有关规(guī)定。

简化存款继承2.0版本

2021年1月，原(yuán)银保监会(huì)、人民银行联合印发了《关于简(jiǎn)化提(tí)取已故存款人(rén)小额存款相关事宜的通知》（也称18号文），取(qǔ)消了第一顺(shùn)序继(jì)承人、公正遗嘱指定的继承(chéng)人或受遗赠人 提取已故存款人1万元以内存款的公证要求，并允许银行(xíng)在1万元至5万元之间上调限额。

司法部2023年3月曾(céng)发布持续推进“减证便民”的十大典型案例，其(qí)中，中国银行太原(yuán)杏花岭支行为(wèi)客户快捷办(bàn)理已故存款人小额(é)存款提取业务入选。

司法部在该案(àn)例说(shuō)明中指出，根据(jù)18号(hào)文发布后的“回头看”调研(yán)情况，各银(yín)行(xíng)机构均严格执行1万元以内的免公证提取(qǔ)要求，超过半数的被调 研机构主动上调了免公证提取的限额，已故存款人存款提取业务中免公(gōng)证(zhèng)提取的覆盖(gài)比例达到86.6%。经调(diào)研估算(suàn)，18号(hào)文发布后 ，2021年全国(guó)范围内免公证提取的便民(mín)业务量达到约68.9万笔。

司法部指出
，以前，已故存款人小额存款提(tí)取难的问题引(yǐn)起社会普(pǔ)遍关注。在充分调(diào)研确保(bǎo)整体风险可控(kòng)的情况(kuàng)下，取
消小额存款提取的公证要求，以个人承(chéng)诺取代
部分证(zhèng)明(míng)材料，显著减轻(qīng)了办事群众负担，社会(huì)关注度极高。

金(jīn)融监管总局有关司局(jú)负责人表示，此次《通知》也可看作(zuò)是18号文的2.0版本。具体来看：

一是将简化(huà)提取(qǔ)的账户限额由(yóu)最低1万元统一提高至5万(wàn)元。

二是扩大简化提取范围。将黄金积存产品以及(jí)国债、理(lǐ)财产品纳(nà)入简化提取范围(wéi)。

三是明确查(chá)询账(zhàng)户交易(yì)明细有关要求。银行可以应第一顺序继承人要求，提供已故存款人死(sǐ)亡后(hòu)以及死亡前6个月内的账户交易明细。

四是加强(qiáng)和改进金融服务。对小(xiǎo)额存款提取业务中常见的申请(qǐng)人提交的材料不齐全或不符合要求等情 况，要求银行一次性告知申请人相关要求。银行
可以参(cān)照18号文要求，简化丧葬费、抚恤(xù)金(jīn)提取手续，为第一顺序继承人办理简化提取。

不过，应当注意的是，此次《通(tōng)知》对农村中 小金融机构予以更(gèng)长达标时(shí)间，允许(xǔ)农村中小银行延后至(zhì)2025年底达到简化(huà)提取的账(zhàng)户限(xiàn)额(é)由最(zuì)低1万元提高至(zhì)5万元的(de)要求。

金融监(jiān)管(guǎn)总局有关司局负责人指出，这(zhè)样做主要是考虑到地区和机构(gòu)差异，在(zài)确保(bǎo)存款安全的同时便利存款继承。

此外，此次《通知》明确(què)，适用简化(huà)提取手续的
除了存款(kuǎn)之外，还包括黄金积存(cún)产品以及国债(zhài)、理(lǐ)财产品，在(zài)此提取范围内的最高限额(é)为5万(wàn)元(yuán)。值得注意的是，此前18号文将(jiāng)银行自身(shēn)发行的理财(cái)产品(pǐn)纳入(rù)简化提取，此次则进一步将代销的理财产品(pǐn)纳入范围。

可查询已(yǐ)故存款人(rén)生前6个月账户交易明(míng)细

除了提高简化提取限(xiàn)额、扩大简化提取
范围，此次《通(tōng)知(zhī)》另一项(xiàng)重要优化措施是明确规(guī)定第一顺序继承人可以查询已(yǐ)故存款人生前6个月和死(sǐ)亡后 的银行账户
交易明细。

金融监管总局有关司局(jú)负责人指出(chū)，已故存款(kuǎn)人银行账户交(jiāo)易明(míng)细记载着已故存款人生前 的部分个(gè)人信息(xī)，并且可能涉(shè)及个人隐私，应当谨(jǐn)慎对待。商业银行负有“为存款人保(bǎo)密”的义务(wù)。继(jì)承人虽然可以概括继承已故存(cún)款人与银行(xíng)间的合同(tóng)权利义务(wù)，但基于账户交易(yì)信息的人(rén)身属性，继承(chéng)人并不当然取(qǔ)得对账户交易信息的获知权利。不当使用账户交易信息、侵害已 故存款人隐私的，行(xíng)为人应(yīng)当承担民事责任。

不过，2021年11月施行的(de)《个人信息(xī)保护法》规(guī)定，近亲属出于自身的合法、正当利益，可(kě)以(yǐ)对(duì)死者的相关个人信息行使查(chá)阅等权利，死者(zhě)生前另(lìng)有(yǒu)安排的除外。同时，现实中也(yě)存(cún)在继承人在特定情(qíng)形下查询已故存款人生前交易明细的合理需求。

因(yīn)此，此次《通知》明确了(le)查询
账户(hù)交(jiāo)易明细有关(guān)要求，以满足特定情形下的查询需求(qiú)。但为避免非必要、无(wú)限(xiàn)制(zhì)查询(xún)，保护已(yǐ)故存款人个人信息和(hé)隐私权，《通知》对查询申(shēn)请人(rén)和(hé)查询实现等作出规定，即银行可以应第(dì)一顺序继承人要求，提供(gōng)已故存款人死亡后(hòu)以及死亡前(qián)6个(gè)月内的账户交易明细。

金融(róng)监管总局有关司局负责人表示，金融监管总局、人(rén)民银行鼓励银(yín)行通(tōng)过合同约定 等方式(shì)，与存款人提前约定其去世后存款继(jì)承、交易明细查询(xún)等事宜。

温故(gù)两问两答

1、提取已故存款人存款需要哪(nǎ)些材料？

此前的18号文明(míng)确，已故存(cún)款人的配偶、子女、父(fù)母办理已故存款(kuǎn)人小额(é)存(cún)款提取(qǔ)业务，应当向存款所在银行
业金融机(jī)构提(tí)交以下材料：

（一）死亡证明等能够证明已故存款(kuǎn)人死亡(wáng)事实(shí)的(de)材(cái)料；

（二）居民户口簿、结婚证(zhèng)、出生证明等(děng)能够证明(míng)亲属关系的材料；

（三(sān)）提取申请人的有效身份证件；

（四）提取申请人亲笔(bǐ)签名的承诺书。

已故存款人的公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人办理已故 存款人小额存款提取业务，应当(dāng)向存款(kuǎn)所在银行业金融机构提交以下材料：

（一）死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；

（二）指定(dìng)提取申请人为已故存款人的继承(chéng)人或(huò)受遗赠人的公证遗嘱；

（三）提取申请人的有效身份证件；

（四）提取申请人亲笔签名的承诺书。

2、5万限额是所(suǒ)有 存款还是单家银行？

此前18号文明确，办理已故存款人小额存款提取业务需满(mǎn)足的条件之一就是：已故存款人在同一(yī)法人(rén)银行业金融机构的账户余额合计不超过1万元人民币（或(huò)等值外币，不含未(wèi)结利息）。

责编：李丹

校对：李凌锋

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 存款继承有新规！5万元以下免公证，快捷提取范围扩大至黄金积存、国债等