海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷

来源：拾盐(yán)士

海银财富正式“暴(bào)雷”！

据新华财经报道，上海市(shì)公(gōng)安局奉(fèng)贤分局今日(rì)上午(wǔ)10时对外发布，依法对海银财富管(guǎn)理(lǐ)有限公(gōng)司(sī)（以下简称“海银(yín)财富”）涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某(mǒu)某、韩某、王某等多名犯(fàn)罪嫌疑人采取刑事强制措施(shī)。目前公安(ān)机关(guān)正全面(miàn)搜集犯罪证据，全(quán)力推进案件侦(zhēn)办、追(zhuī)赃(zāng)挽损等(děng)各项工作，最大限(xiàn)度(dù)保(bǎo)护投资海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷人权益。

官网显示，2006年，海银(yín)财富成立于上海陆家嘴，经(jīng)过十余年发(fā)展，公司在国(guó)内80余座主要城市先后设立170余家财富中(zhōng)心，在香港、英国(guó)、美国等地也逐渐布局。

海银财富拥有员工超2500人，为累(lèi)计超过14.6万(wàn)的高净值个人(rén)和机构(gòu)提供资产配置咨询、财富管理、家族办公(gōng)室等综(zōng)合服务。主营业务为财富管理、资产管理(lǐ)、其(qí)他综合业务金融服(fú)务、健康管理服务，财富管理为目前其最大业务板块。

2021年3月(yuè)26日晚，海银(yín)财富在纳斯达克上市。根据招股书(shū)，海银财富为中国(guó)第三大且增长最快的第三方财富(fù)管(guǎn)理服务机构。

另外，海银财富在招(zhāo)股(gǔ)说明书中披露其(qí)为“国内(nèi)最大的房地产固定收益产品提供商”，“提供的产品投资于恒大(dà)、融创等知名、信用评级良好的大型开发商的房地产(chǎn)项目，期限一般为6-36个月”。

2023年12月初(chū)，海银财富旗下产品开始全线停止兑付。至2023年12月中旬，消(xiāo)息开始传出(chū)，海(hǎi)银财富及关联公司 岩石股份（维权）的股价连日(rì)暴跌。

海(hǎi)银财富是“海银系”核心公司，由韩宏伟、韩啸父子控制，父子二人系河南商丘下辖县级市永城(chéng)人。在2023年胡润百富榜上，韩氏父子以60亿元财富，排名1008位，是永城首(shǒu)富。

而岩石股份则曾以“匹(pǐ)凸(tū)匹”简称闻(wén)名资本市场。在韩宏伟儿子(zi)韩啸及其掌(zhǎng)管的五牛股权投资基金管理有限公司入主前，由律师出身的鲜言控制。

海银系入主(zhǔ)后，注入岩石(shí)股(gǔ)份的上海贵酒屡遭质疑。曾有媒体报道，上海(hǎi)贵(guì)酒核心产(chǎn)品线(xiàn)上销量低、线下难觅(mì)踪迹。公(gōng)司财(cái)报称，其销售模式是“通(tōng)过圈层营(yíng)销和创新(xīn)化场景营造(zào)，拓(tuò)展团购业务”。

海银财富操控数十家空壳公司(sī)

构(gòu)筑规模超(chāo)700亿元(yuán)“嵌套(tào)资金(jīn)池”

2023年12月中旬，在几乎没有(yǒu)任何(hé)征兆的情况下，驰骋市场超过18年，作(zuò)为行业头部(bù)的海银财富，一夜之间轰然崩(bēng)盘——停止兑付所有(yǒu)理财产(chǎn)品。

多位海银财富投资人向记(jì)者透露，海银财(cái)富所(suǒ)售(shòu)的产品起投金额为30万元(yuán)或100万元，年化收益(yì)率(lǜ)在7%—10%区间，产品资金用(yòng)途大多用于给企业融资。过去(qù)几年，海银(yín)财富和五牛控股(gǔ)通过注册投资公司、伪金交所公司，编(biān)造虚(xū)假(jiǎ)投资项目，设计包装了大量应收账款类、城投债(zhài)类等投资理(lǐ)财项目，随后(hòu)由海银财富在全国各地下设的170多家(jiā)分公司进行销售，诱导了上万名投(tóu)资(zī)人购买，合计募资金额上百亿元。众多投资人已经向警方和监管部门提交了举报材料，等(děng)待进一步调查结果和反馈。

据《证券时报》报道，记(jì)者分赴多地进行实地调(diào)查(chá)发现，海银财富(fù)所销售的理财产品全数违规，并操控数十家空壳(ké)公司(sī)构筑了规模超过 700亿元的“嵌套资(zī)金池(chí)”。自此，海(hǎi)银(yín)财富运(yùn)作模式也全面浮出水面：

在销(xiāo)售端(duān)，海银财富依靠分布于90余个城市的上(shàng)百个线下财富中心，聚(jù)集了4万余名高净值人群；

在(zài)募资环节，数十(shí)个(gè)空(kōng)壳公司以独立第(dì)三方的面目出现(xiàn)，投资人的投资款打入这些(xiē)公(gōng)司的账户，并构筑出一个双层嵌套(tào)结构的庞大资金池；

作为募资工具的理财产品，借(jiè)道“伪金交所(suǒ)”登记备案，全数涉(shè)嫌非法金融；

在投资环节，资金所投(tóu)向的底层资产，与募集说明(míng)书宣称的严重不匹(pǐ)配，大部(bù)分资金去向不明。

调查进一步发现，该等资金池所(suǒ)投向的底层资(zī)产(chǎn)，相较于(yú)募资额普遍(biàn)出(chū)现严重缩水，大量底层资产甚(shèn)至被证实完全捏造、虚构。

据投资人反馈，海银财富的理财师在向客户销售产品时(shí)，声称(chēng)是经过登(dēng)记备案合(hé)法的金交所产(chǎn)品，对投资人构成重大误(wù)导(dǎo)。

何为“伪金交所”？

据《中国经(jīng)营报》此前报道，在(zài)部分地(dì)区宣布辖内金交所(suǒ)清零的同时，一些“伪金交所(suǒ)”则混(hùn)迹于江湖之中。

何为 “伪(wěi)金交所”？从多方监管披露信息(xī)来看，主要是未经中央金融监管部门批准(zhǔn)，但却打着“金交所”旗号，为违规理财产品提供融资通道或进行增信(xìn)，从(cóng)而变相从事交易场所业务(wù)的(de)一类(lèi)公司。

地方金融管理局提醒投资者，市场上(shàng)部分名称或(huò)经营范围中带有“信用(yòng)资产”“登记(jì)备案”“产(chǎn)登”“产登信息(xī)”“产登(dēng)管理”“产(chǎn)权交易”“产(chǎn)交信息”“结算”等字样的企业，未经国家有权部门依法许可，为非标债务融资活动提(tí)供登(dēng)记备案等服务，属于“伪金交所”，存(cún)在较大风险。

值得一提的是，自2023年以来，拍卖公司成为“伪(wěi)金交所”的新马甲。

记者注意到，市场有(yǒu)言论(lùn)称：“清理金(jīn)交所并不能改变定融产品的存在，现在债拍模式做得风(fēng)生水起(qǐ)。”

“从市(shì)场方面的实际情况来看，我们注意到一些中等偏弱区域已(yǐ)经重新(xīn)放开了‘类定融’产品的融资，在产(chǎn)品结(jié)构设计方面由城投(tóu)对投资人‘一对多’的资金流调整为城投平台对交易服(fú)务机构的‘一对一’的资金流，投资人的(de)资金归集由交易服(fú)务机构通(tōng)过合法合(hé)规的方式处理。”专业(yè)投资机构西政(zhèng)资本近期也撰文提到。

西政资本内部人士向(xiàng)记(jì)者进一步解释(shì)道：“‘一对多’指的是个人投资人分别把投资款投到城(chéng)投账(zhàng)上，‘一对一’指的是个人投资人先把(bǎ)资金集合到一个(gè)统一的机构平台上（也就(jiù)是交易服务(wù)机构），再转到城投(tóu)账上。一般指的是一些线上拍卖公司或者清算公司。”

“只要城投(tóu)公司融资(zī)需求还在，投资人的‘城投信仰’还(hái)在，‘伪金交所’就会以(yǐ)不同的‘马甲’层出不穷地出现，这才是金交所清理整治工(gōng)作最棘手的问题所在。”某金(jīn)交所从业人士对记者直(zhí)言。

（本文(wén)综合来源：中国经营网(wǎng)、《证券时报》、新华财经(jīng)、中国基(jī)金报、上海市(shì)公安局奉贤(xián)分局等）

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