中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了

　　来源(yuán)：财联社

　　财联社9月16日讯（记者闫军）2张警示函、1张责令改正措施，因(yīn)代销公募基金环节不合规，重庆证监(jiān)局一天罚了三家银行。

　　还没取得基金从(cóng)业资格证就开始(shǐ)销售(shòu)基金，宣(xuān)传基金经理过(guò)往业绩时只(zhǐ)展示好业绩，基金销(xiāo)售人员换了不(bù)报送监管……对于银(yín)行代销公募(mù)基金环节这些不规(guī)范行为，监管(guǎn)果断出手了。9月15日，重庆(qìng)证监局分别对(duì)工商银行(xíng)重庆分行、广(guǎng)发(fā)银行(xíng)重庆分(fēn)行以及招商(shāng)银行重庆(qìng)分(fēn)行出具了警示函、责令改正等罚(fá)单(dān)。

　　从投资者适当性角度出(chū)发，公募代销监管持续规范，今年以来，多家银(yín)行已(yǐ)经相继规(guī)范或收紧(jǐn)了公募基金代销政(zhèng)策，包括不限于(yú)上调公募基金风险等级、禁止65岁及以上投中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了资者超风险交易公募基金、出具风险(xiǎn)不匹配警示函并签署(shǔ)确认书等举措(cuò)规范销(xiāo)售环节(jié)。

　　此外，财联社记者了解获悉，近期监管修订了(le)公募分(fēn)类评价制度，对公募基金(jīn)管(guǎn)理人分为(wèi)A、B、C类管理，C类基金管(guǎn)理原则上(shàng)不得参与创新产品。目前分类评级结果已经下发，已经(jīng)有多家银(yín)行要求合(hé)作基金管理人上报分(fēn)类评价结果，有业内人士猜测，银行接下来或将根据分类评价结果整理代销C类基金管理人产品，作出调整。

　　工行、广发、招行三家分行领(lǐng)罚

　　因公募代销环节(jié)的不规范问(wèn)题，工行(xíng)重庆分行、招行的(de)重庆分行分别被重庆证监局出具警示函举措，而广发银行重庆分行则被出具(jù)了责令改(gǎi)正措施。

　　工行重庆分行(xíng)因存在个(gè)别未取得基金从业资(zī)格的员工从事基金销售管(guǎn)理工作，重庆证监局(jú)对其出具了警示函，并要求该行切实加强合规管理，强化员工执业行为监督，防范此类问题再次发生。

　　同样“吃”警(jǐng)示函的(de)还有招行重庆分行，重庆证监局发现该行两大问题：

　　因此(cǐ)，监管对其采取出具警示函的行政监管措施，要求该行切(qiè)实强化投资者适当性管理，进一步规范基金宣传推介行为，防范此(cǐ)类问题再次发生。

　　在代(dài)销基金过程中(zhōng)，为了吸引投(tóu)资者(zhě)，只展示(shì)基金经理管理较好的业绩似乎是(shì)行(xíng)业(yè)的“潜(qián)规则”，并非个案，此次(cì)监管的(de)处罚也为整个行业敲响了(le)警钟(zhōng)。在(zài)销(xiāo)售过程中，展示基金经(jīng)理(lǐ)过往业绩需覆盖(gài)该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩，选择性披露将被认为片面、夸(kuā)大宣传。

　　广发银行重(zhòng)庆(qìng)分行被监管采取责令改正的行政监管措施，原因有三：

　　重(zhòng)庆证监局要求该行立即采取有效措(cuò)施(shī)对上(shàng)述问题(tí)进行整(zhěng)改，建立健全相关内控制度，规范员工执业行为，严格落实备案报告要(yào)求，提高基金(jīn)销售合规管理(lǐ)水平(píng)。此外，广发银行(xíng)重庆分行需在30日内向监管提交书面整(zhěng)改报告(gào)。

　　银行代销公(gōng)募持续规范中

　　权益市场震荡，此前银行(xíng)渠道在(zài)高位代(dài)销的部分公私募(mù)基金如(rú)今面临较大的回(huí)撤，随之而(ér)来的客诉等压力银行(xíng)持续(xù)规范与完(wán)善基金代销(xiāo)。

　　私募代销方面，早(zǎo)在(zài)今(jīn)年6月，市场就(jiù)传出(chū)有关部门(mén)将修订商业银行代销私募投资基金(jīn)相关规定，具体包括(kuò)商业银行不得代(dài)销本通知规(guī)定范围以外的机构发行的产品(pǐn)，不得代(dài)理销售私募(mù)投资基金或通过借道其他持牌金融产品(pǐn)的方式变相代理(lǐ)销售私募投(tóu)资基(jī)金。

　　尽(jǐn)管当前还没有进一(yī)步消息，在业内看来，在私募(mù)加入出清、监管趋(qū)严的背景下，上述要求落地也并(bìng)不意外。

　　公募基金(jīn)代销方面，从投资(zī)者适当性的角度收紧公募代销持续进行中。比如，部分银行手机银行代销公(gōng)募基金(jīn)增加双录功能、禁止65岁及以上投资者超风险交易公募基金、出具风险不匹配(pèi)警(jǐng)示(shì)函并签署确认(rèn)书等举措(cuò)。

　　综(zōng)合此前媒体报道显示，建设银(yín)行<中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了/span>、农业银行、招商银行(xíng)、民生银行、宁波银行等多家银行在今年批量上调了旗下部分代销(xiāo)公募基金产品风险等级。以建行(xíng)为例(lì)，今年6月(yuè)将39只代销公募(mù)基金由(yóu)“R3—中风险”调整为“R4—中高风险(xiǎn)”。建(jiàn)行在调整公告中表示，调整的原因在于(yú)根据相关规定要求，为履(lǚ)行适当性义务，保护投资(zī)者权益，遵(zūn)循产(chǎn)品风(fēng)险等级评定孰高原则。

　　一般而言，银行代销公募产品评级是(shì)海通证券研究所金融产品研究(jiū)中心的公募基金(jīn)风险等级划分方法为参考，按照风险由低到(dào)高顺序，共分(fēn)为五个(gè)风险等级：R1-低风(fēng)险、R2-中(zhōng)低风险、R3-中等风险、R4-中高风险、R5-高风险。对应(yīng)产品上可以粗(cū)略氛围，R1对应货币基金，债基则可以对(duì)应R2-R4，混(hùn)合型、指数(shù)型、QDII型基金可以对应R3-R5，股票(piào)型则(zé)对应级(jí)别为R5。

　　根据此前中(zhōng)国银(yín)行公告显示(shì)，当风险评级结果与基金管理人风险评级结果不一(yī)致的，银行采用(yòng)对应较高风险等级的(de)评级(jí)结果，并可结合市场情况进行评级上调。

　　投资者在购买基金产品前需要进行风险承受能力的测试，不同风险等于对应不同风险承受能力的投资者，也有一(yī)个简单的对应，即R1-R5对(duì)应C1-C5（保守型、稳健型、平衡型(xíng)、积极型(xíng)与(yǔ)进取(qǔ)型投资者），对代销公募风险评(píng)估的上调，确保投资(zī)者能够购买与其风险承(chéng)受能力(lì)相匹配的产品(pǐn)，避免(miǎn)投资(zī)风险超(chāo)出其承受能力。

　　目前，包括招商银行、兴业银行等不再支持超风险交易公募基金(jīn)，即投(tóu)资者如(rú)果公募超过自身风险等级公募基金时，系(xì)统会提示“风险不匹配”，继而不支持购买。不过有(yǒu)的银行则给投资者选择权，超风(fēng)险承受(shòu)能力购买，需要(yào)填写风险不匹(pǐ)配警示函及确认书等。

责任编辑：何俊熹

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