停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　本报(bào)记者冷翠华(huá)

　　继9月1日普通型保险产品预定利率上限从3.0%下调为2.5%后，10月1日，分红险预定利率上限(xiàn)将从目(mù)前(qián)的2.5%下调为2.0%，万能险最低保(bǎo)证利率上限将下调(diào)为1.5%。

　　记者(zhě)在采访险企过程中了(le)解到，8月(yuè)份，不少(shǎo)险企保费(fèi)明显增长，9月份(fèn)险企则在重点进行新产品的设计、备案(àn)以及销售团队培训等工作。

　　8月份销量大增

　　“8月份累坏了，成交了不(bù)少单子。”一家人身(shēn)险公司(sī)保险营销员文(wén)华（化名(míng)）对《证券日报》记者(zhě)表示。9月(yuè)初，她给自己(jǐ)放了(le)几天假。

　　文华的状态是众多保(bǎo)险营销员的一个缩影。8月初，国家金融监督管理总局(jú)印发(fā)《关于健全人身保险产品定价机制的(de)通知》（以(yǐ)下简称《通知》），明确从9月1日(rì)起，新备案的普通型保(bǎo)险产品预定利(lì)率上限为2.5%。此前，这一预定(dìng)利率上限为3.0%。此后不到一个月的(de)时间，保险营销(xiāo)员卯(mǎo)足了(le)劲推动一波销售，加班是常态。9月初，他们中不少人选择休个假(jiǎ)。

　　除了(le)营销员渠道，8月(yuè)份，银(yín)保渠道期交保(bǎo)费也大幅增长。记(jì)者获得的一份保险行业内部(bù)交流数据显(xiǎn)示，8月(yuè)份，银保渠道的(de)期交保费达572亿元，比去年7月份高出60%。人身险行业上一次全面(miàn)下调预定利率是在(zài)去年7月31日，当天，预定利率3%以上的(de)传统险等三类(lèi)产品(pǐn)停(tíng)售。

　　从8月(yuè)份单月保费占前(qián)8个月累计保费的(de)比例来看，最(zuì)高的险企超过了40%，还(hái)有两家(jiā)大型(xíng)险企超过了30%。整(zhěng)体来看，大部分人(rén)身险公司抓(zhuā)住停售前的窗口期，力推保险销售(shòu)。

　　不过，从人身险公司(sī)今年前8个月银保渠道累计期交保费来看，银行系(xì)险企和七家大型险(xiǎn)企（业内称“老七家(jiā)”）同比小幅下降(jiàng)4%，其他(tā)险企同比下降(jiàng)了25%。一家人身险公司精算负(fù)责(zé)人对记者分析(xī)道(dào)，去年同期保费(fèi)基(jī)数较(jiào)高(gāo)、今年“开门红”监(jiān)管政(zhèng)策(cè)更严等因素，导(dǎo)致今年(nián)前8个月人身险行业银保渠道累计期交保费同比下降。

　　9月份主推分红险

　　由(yóu)于普通型和(hé)分红型保险产(chǎn)品的预定(停售与上新同步推进险企产品切换忙<停售与上新同步推进险企产品切换忙/span>dìng)利率上限分(fēn)批下调，因此(cǐ)，9月份，预定利率为2.5%的普(pǔ)通型和分红型保险产品并行销售。当前，行业处在分红险、万能险陆(lù)续停售和普通型保险产品陆续上新的(de)阶段(duàn)，市场各(gè)方主推产(chǎn)品为预定利率为(wèi)2.5%的分红险，这一产(chǎn)品最迟可以销售(shòu)到9月底。

　　从停售情况来看，一家保险经纪公司相关负责人向记者表示，近(jìn)期不少险企正陆续停售预定利率2.5%的分(fēn)红险，目前该经纪公(gōng)司仍在销售的还有十几款(kuǎn)。受访(fǎng)的业内人士告诉记者，整体来看，9月(yuè)份保险(xiǎn)市场销售热度(dù)较上个月有所下(xià)降，一方面(miàn)，此前(qián)市场主推(tuī)预定利率3.0%的普通型保险产品，到目前为(wèi)止，部分险企和保险营销员(yuán)提前完成(chéng)了销售任务，放缓了销售节奏；另一方面，分红险此前在银保渠道及(jí)中小险企个险渠道布(bù)局相对较少。此(cǐ)外(wài)，还有部分险企为压(yā)降负(fù)债端成本，控制刚性成本(běn)较高的(de)业务规模。

　　从上新情况来看(kàn)，9月份，市场(chǎng)上陆续出现预定利率为2.5%的普通型保险(xiǎn)产品。不过，由于普通型人身险(xiǎn)产品预定利率切换的过渡期较短，目前不少险(xiǎn)企还在陆续推动预定利率为2.5%的产品上市。“近期在忙于新预定利率人身险产品(pǐn)的开发、备案、渠道签约等(děng)工作。”前述险企精算负责人告(gào)诉记者。

　　从(cóng)消费(fèi)者角度看，中国精算师协会(huì)创始会(huì)员徐(xú)昱琛分析称，与(yǔ)普通型保险产(chǎn)品相(xiāng)比，分红(hóng)险采取消费者(zhě)和(hé)险企共享收(shōu)益的设计(jì)机(jī)制，长期(qī)来看，分红险具有一定优(yōu)势(shì)。不过，消费者应(yīng)明白，分红险的收益为“保证利(lì)益+红利(lì)利益”，其中(zhōng)，红(hóng)利利益是浮动的，具有不确定性。消费者可查询险企公(gōng)开披露信息如长期投资收益率、历史分红实(shí)现率等指(zhǐ)标，参考其利益演示及历史分红水平。根据(jù)今年一季度险企披露的(de)最近3年平均综合投(tóu)资收益率，8家险(xiǎn)企超过(guò)了5%，其中7家险企为合资险企。

　　从(cóng)市场趋(qū)势看，在市场利率下行环境(jìng)下，为进一步强化资产负债匹配，险企纷纷(fēn)计划大力发展分红险，控制负债端刚性成本，给投资端留下更大空间，以进行(xíng)灵活配置、分散配(pèi)置，并践行长期投资理念。例如，近期，中国平安、中国太平以(yǐ)及中国太保相关负(fù)责人(rén)都提到，未来将以分红险作为主打产品，预计明(míng)年的占比将(jiāng)提升至50%以上。

责任编辑(jí)：何(hé)松琳

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