新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单(dān)月(yuè)新开(kāi)户人数创新高。

新版“跨境理财通”火了！

4月23日，中国人民银行广东省分行披露2024年3月跨境理财通(tōng)业务情况，这也是新版“跨境理财通”实施(shī)后的首个完整月。

根据披露(lù)的数据，当月，粤港澳大湾区参与“跨境理财(cái)通”的个(gè)人(rén)投资者新增24288人，新增人数(shù)较2月份(fèn)（新增2391人(rén)）环比大幅增长了9.16倍，单月新开户(hù)人数(shù)创新高。

试(shì)点银(yín)行积(jī)极布局

2月26日，新版“跨境理财通”正式实施。相(xiāng)比过去的1.0版，新版“跨境理财通”不仅降低了投资者准入条件、提高了个人投(tóu)资者额度，同时还拓宽了(le)业务试(shì)点范围，更好满足大湾区居民多样化(huà)投资需求。

试点银行积极推出具(jù)有竞争力的产(chǎn)品，尤其是对于港澳银(yín)行来说，这是一个抢占(zhàn)大湾区业务“高地”的重大机遇。

汇丰中国副行长兼大(dà)湾区办公(gōng)室(shì)总经理陈庆耀对第一财经记者表示，在(zài)新版实施细则落地后，汇丰全面升(shēng)级了“跨境理财通”服务(wù)，目(mù)前汇丰共可为南北向投资者提(tí)供(gōng)约250个涵盖低至中(zhōng)高风险的产品，同时也加强了基(jī)金组合的选择，为客户(hù)提(tí)供逾100个投资国际及亚洲市场的基金(jīn)，协助南(nán)向投资者实现投资组合的多元化及国际(jì)化。

同时(shí)，陈庆耀也表示，“跨境理(lǐ)财(cái)通”的启(qǐ)动进(jìn)一步加快了(le)汇丰整合粤港(gǎng)两地产品和服(fú)务资源的步伐，并推动银行(xíng)与集团的证券、资(zī)管等机构(gòu)以及(jí)外部合作(zuò)伙伴更紧密的联动，以(yǐ)综合银行(xíng)服务客户。

星展银行（香港）是第一批推出“跨境理财通”的银行，也是首家在(zài)“跨境理财通”计划下拥有三(sān)家“南向(xiàng)通”合作伙伴的(de)银行。

星展银行相关负责(zé)人在接受第一财(cái)经记者采访时表示，新版“跨(kuà)境(jìng)理财通”下，星展银行为南(nán)向(xiàng)通(tōng)投资者(zhě)提供超过220种理财产品，包新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍括逾160只基(jī)金、50只债券产品和11种不同货币的存款产品(pǐn)，其中新(xīn)增(zēng)的基金及债券产品数目超过100只。

“除了传统的定期存款，我们新(xīn)增(zēng)了(le)更多收(shōu)益型产品，例如(rú)债券，年限在10年以内(nèi)，收益率范围通(tōng)常在4%至5.5%之间。另外，我们还有(yǒu)存款证产品(pǐn)可供选择(zé)，这类(lèi)产(chǎn)品(pǐn)通常具有较低(dī)的风险，并提供一定的收益保证，十分适合那些寻求相对稳定收益的投资者。”该负责人说。

内地投资者人数反(fǎn)超港澳投资者

截至3月底，新版“跨境理财通”满月，根据中国人民银行(xíng)广东省分行披露(lù)的数据，当(dāng)月，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人。

新增(zēng)的人数主要体现(xiàn)在南向通上。数据显示，当月，港(gǎng)澳(ào)地区新增1051人参与北向(xiàng)通，银行(xíng)办理北(běi)向通资金跨境汇划(huà)业(yè)务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增(zēng)23237人参与南(nán)向通，银行办理南向通资金跨境(jìng)汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末(mò)，粤港(gǎng)澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括(kuò)港(gǎng)澳投(tóu)资者4.74万人，内地投资者5.03万人(rén)，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额(é)283.89亿元。

从内地与港澳业务情(qíng)况来看，3月份，内地与香港间往来(lái)的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占汇划总(zǒng)额(é)的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境理财(cái)通”业务笔数2056笔，金额9.13亿(yì)元，占汇划总额(é)的6.97%。

截至2024年3月末(mò)，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔(bǐ)数(shù)5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内(nèi)地与澳门间往来的“跨境理财通”业务(wù)笔数(shù)1.10万笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇(huì)划总额的(de)5.40%。

从大湾区内地业务来看，当月，广东辖区（含广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠(huì)州、肇庆，下同）与港澳间往来“跨境理(lǐ)财通”业务汇划金额65.99亿元(yuán)，占跨(kuà)境汇划(huà)总额的50.35%，其中北向(xiàng)通(tōng)业(yè)务占比0.12%，南向通业务占比99.88%。深圳与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇划总(zǒng)额的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务占比99.85%。

在大湾区内地九市中，深圳、广(guǎng)州、珠海、佛山四市是“跨境理财通”业务(wù)的主力，截至2024年3月末，上述四市“跨境(jìng)理财通”业务汇(huì)划金额占比为83.84%。

“南向通”投资大多流向存款(kuǎn)类资产

新版(bǎn)“跨(kuà)境理财通”推出后，市场反应热烈，开户情况火(huǒ)爆，尤(yóu)其是(shì)南向高收益存款产品备受关注。多家试(shì)点银行推出了开(kāi)户优惠活动，如美元定存优惠年化利率高(gāo)达10%、人(rén)民(mín)币定存优惠年利(lì)率达到(dào)6%等。

尽管优惠活(huó)动仅限于期(qī)限较短的存款产品（如(rú)3个(gè)月），但其远高于市(shì)场平均水平的(de)高利率吸引了大量投(tóu)资者的关(guān)注。

数据(jù)显示，在投资持仓产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资(zī)者购买投资产品(pǐn)市值余额为164.41亿元。

其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南(nán)向通项(xiàng)下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆耀在接受第一财经(jīng)采(cǎi)访时也表示，根据过去(qù)一年的观察发现，客户中“南向通”投(tóu)资大多流向存(cún)款类资产，“北(běi)向通”投资则倾向选择混合型基金和债券型基金等产(chǎn)品，分散投资本地市场(chǎng)的风险。

“在当前市场不确定性(xìng)增加的情况(kuàng)下，人们的风险防(fáng)范意识有所(suǒ)增强。越来越多高净值(zhí)客户重新审视资产的(de)安全(quán)性(xìng)，理财态度和过(guò)去相比变得更偏稳健，希望(wàng)通过多元化的资产配(pèi)置分(fēn)散风险，实现财富的保值增值。”陈庆耀说。

“我们也留意到在市场波动及低息环境下，内地客户(hù)开始对高息定存或固(gù)定收益的金(jīn)融产品有(yǒu)一定的需求。”上述星展银行负责人说，新版“跨境理财通”推出(chū)后(hòu)，大湾(wān)区内(nèi)投资者的跨境理财需求得到了进一步释(shì)放(fàng)，星(xīng)展银(yín)行香港的(de)开户人数和投(tóu)资规模都有显著增(zēng)长。

不过，陈庆耀(yào)同时表(biǎo)示，随着美(měi)国今年进入降息(xī)周期以(yǐ)及更多产品在“跨境理财通2.0”实(shí)施后被纳入(rù)销(xiāo)售范围，预期客户的投资将更趋多元，更多(duō)地配置不同类型(xíng)的产品以平衡风险与回报。

“北向通”潜力尚待进一步挖(wā)掘

另外，从中国人民银(yín)行广东省(shěng)分行披露的数据可以发现，南向(xiàng)通(tōng)的(de)投资热度要远远高于北(běi)向通。

对此，上(shàng)述星展银行(xíng)负责人分析(xī)，息差及投资环境因素应是主要影响因素，因港元与(yǔ)美元挂(guà)钩(gōu)，过去(qù)一年，美国大幅加息及使(shǐ)美元走强(qiáng)令美元资产需求节节上升，国(guó)内客户对全球配置需(xū)求增加。

星展银行负责(zé)人建议，随着“跨境理财通”的推进，可以进一步挖掘“北向通”的潜力，包括提升政策宣传和(hé)推广、再进一步拓宽“北向通”投资理(lǐ)财产(chǎn)品的(de)范畴，以及进一步简化跨境投资和资金流动的流程，以吸引更多的投资者和资金(jīn)。

同(tóng)时，也有越来(lái)越多机构(gòu)表示希望能够拿到“跨境理财通(tōng)”的(de)“入(rù)场券”。瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀(xiù)鸿(hóng)对第(dì)一财经表示，虽然目前该机构还不能直接参与(yǔ)“跨境理财(cái)通“，但已经在与有资格且有兴趣参与此项目(mù)的(de)公司探讨潜在合作。

“一些本土的金融机构缺少海外的经验以及如何去服务不同市(shì)场客户的经验，我(wǒ)们可以分享瑞(ruì)银(yín)的财富管理经验。我们希望能够暂时通(tōng)过这样的方式加入到(dào)‘跨境理财通’的(de)计划当中。”何秀鸿说。

此(cǐ)外，何秀鸿也建议，在“跨境理财通”中，可以对不同风险类别(bié)的资产设立不同的额度。例(lì)如(rú)，新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍风险(xiǎn)较低的资产类别（如债券基金）可以适度加大投资额(é)度，一方面可以加强风险控制，另一方面也可促进交易量。

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